Меню
Главная - Другое - Списание средств с корсчета

Списание средств с корсчета

Отличия Расчетного счета от Корреспондентского


Существует два основных вида счета для проведения каких-либо операций предпринимателями, юридическими лицами или банковскими учреждениями. При открытии счета необходимо знать в чем заключаются отличия и где таятся подводные камни.

Именно поэтому для начало необходимо понимать что из себя представляет расчетный и корреспондентский счет, для чего они нужны и кому пригодятся.

При помощи расчетного счета осуществляются все основные денежные операции каждого предпринимателя или же юр.

лица. На счет ИП зачисляются деньги, а владелец счета может пользоваться ими для оплаты счетов или налогов, совершения покупок или оплаты каких-либо услуг. Возможности, которые предоставляет открытый расчетный счет:

  • Возможность хранения денег в банке на безналичном счете;
  • Возможность перевода зарплаты своим сотрудникам;
  • Возможность оплаты товаров, коммунальных услуг, счетов, аренды и т.д.;
  • Возможность оплаты налогов и взносов в ПФР и ФСС;
  • Возможно получения безналичной оплаты от партнеров.

Список операций, которые можно провести с расчетного счета:

  1. .

    В некоторых случаях данная операция возможна только через кассу;

  2. Перевод юридическому лицу.

    Для переводов юр. лицу необходимо будет отправить в банк платежное поручение в электронном варианте или же прийти лично с заполненной и распечатанной формой;

  3. . Осуществляется лично через кассу или же через банкомат;
  4. Осуществлять платежи в ИФНС, ФСС или ПФР.

    Данные платежи также осуществляются по платежным поручениям без взимаемой банком комиссии.

  5. Перевод физическому лицу.

    Для избежания комиссии за переводы с банком можно заключить договор о специальном пакете услуг;

Важно понимать, что в некоторый ситуациях отсутствие расчетного счета у ИП или ООО противозаконно и несет за собой штрафы от 4000 до 50000 тысяч рублей.

Конечно, ООО может законно работать и без расчетного счета т.к.

законом разрешено неимение расчетного счета, но только при условии, что все банковские операции не будут превышать 100000 рублей.

Наличие существенно экономит средства за счет снижения цен на переводы партнерам или поставщикам. Также если расчетного счета нет, то на заполнение форм для переводов уходит значительно больше времени. Так кому же необходим расчетный счет?

  1. Лицам, совершающим взносы и уплачивающим налоги в государственные структуры.
  2. Лицам, которые по одному договору проводят операции свыше 100000 рублей. Согласно законодательству все суммы переходящие рубеж в 100000 тысяч рублей должны проводиться по безналичному расчету;
  3. При использовании POS терминала. При каждой оплате картой снятая сумма попадает на счет продавцу;

Очевидные преимущества открытия расчетного счета:

  • Комфортная оплата налогов (не через кассу);
  • Использование POS-терминала;
  • Все операции можно провести и посмотреть где-угодно;
  • Возможность выхода на большой рынок.
  • Возможность заключения контрактов с одноразовыми платежами свыше 100000 тысяч рублей;

Корреспондентский счет — это счет банка, который открывается в банке или любой другой банковской организации. Предназначен для взаимодействия между двумя организациями после подписанного между ними договора о корреспондентских отношениях. Проще говоря, корсчет используется для облегчения и удешевления международных транзакций.

Существует три типа корреспондентских счетов:

  • Ностро (от итальянского — наш счет). То есть счет в банке-респонденте;
  • Лоро (от итальянского — их счет) — корреспондентский счет, который открывается в банке-респонденте (своем банке) для банка-корреспондента (для их банка);
  • Востро — Ностро счет, открытый в банке-корреспонденте. В России часто записывается как просто Ностро счет.

Главные преимущества корреспондентского счета:

  • Корсчетов может быть открыто несколько.
  • Расчеты проводятся в иностранной валюте;
  • Передача тех.

    обслуживания на аутсорсинг;

  • Сокращение времени и денежных средств на все заграничные транзакции;
  • Расширение бизнеса в разные страны;
  • Заверение всех документов в банке-корреспонденте;

То есть корреспондентские счета используются в большинстве своем организациями и банками, которые занимаются денежными переводами. Корсчета используют в случае если нужно осуществлять транзакции в иностранной валюте, которые, в свою очередь, требуются в местной.

  1. Корсчет не может быть открыт в банке, где уже имеется открытый расчетный счет;
  2. Расчетный счет — это аккаунт для работы клиента с банком, а корреспондентский — для работы банка с клиентами.
  3. Кредит на корреспондентский счет не выдается;
  4. Корреспондентский счет открывается банком в других организациях, а расчетный открывается иными небанковскими структурами;

Также не лишним будет знать, что оба вида счетов состоят .

В номере корреспондентского счета последние три знака совпадают с БИК банка, в то время как в расчетном — последние три знака являются номером банка.

Для того, чтобы разобраться в чем заключается отличие между расчетным и корреспондентским счетом нужно их сравнить.

Лучше всего это разъяснит таблица, приведенная ниже: Отличия по фцнкциямРасчетный счетКорреспондентский счет Кто управляетУправляет исключительно лицо, открывшее данный счетУправляют банк-корреспондент, клиринговый центр и Центробанк Кто распоряжается средствамиСамостоятельно распоряжается лицо, открывшее счетРаспоряжается лицо, открывшее счет, но с согласия финучреждение, которое его открывало Возможность получения кредитаПредоставляется кредитКредит не предоставляется Номер счетаНомером счета является номер счета в определенном банкеНомер счета всегда начинается с 301 Исходя из информации выше представленной таблицы, можно сделать вывод, что основными отличиями являются возможность управления имеющимися средствами и счетом в целом, а также возможность предоставления кредита. Для того, чтобы узнать корреспондентский счет даже не обязательно знать .

Но, в случае, если у клиента он имеется процесс значительно облегчится.

Узнать корреспондентский счет можно так:

  1. Путем звонка на горячую линию банка (т.к. информация не является конфиденциальной, то для того чтобы узнать номер не нужно быть клиентом банка);
  2. Через отделение банка (обратившись к сотрудникам банка, клиенту предоставят всю необходимую информацию).
  3. Через сайт банка (войдя во вкладку “” можно найти всю актуальную информацию);
  4. Через личный кабинет (номер корсчета автоматически отображается при вводе каких-либо других сведений о получателе платежа);

Лицевой счет — это счет для ведения учета, на котором отображаются все денежные операции.

Выдается каждому при регистрации в реестре социальных или налоговых гос.

структур. Лицевой счет — не расчетный и не корреспондентский. Это счет, который предназначен для частных лиц, а не для предпринимательской деятельности. Например, для оплаты налогов и коммунальных услуг, совершения покупок, а также для сбережения средств.

Физическое лицо может использовать лицевой счет так:

  1. Для погашения процентов и выплаты кредитов банку.
  2. Для перевода финансов юридическим лицам;
  3. Для хранения собственных средств и сбережений;

Особенностью лицевого счета есть то, что деньги переведенные на данный счет сначала попадают в банк, а уже после на счет получателя (за дополнительный перевод банком берется комиссия). На сегодняшний день значительно проще (онлайн открытие счета) в сравнении с предыдущими годами (бумажная волокита, очереди и т.д.) Конечно же, при условии доступа к интернету и необходимым электронным сервисам. С открытием корреспондентского счета все обстоит немного сложнее.

Банки с каждым днем все более тщательно выбирают партнеров.

Придется доказать банку соответствия, заданными мировым стандартам. В любом случае необходимо быть крайне внимательным при заполнении всех форм и при сборе необходимых документов для открытия того или иного счета. А также стоит не забывать об уплате налогов и соблюдении законодательства.
ПОДЕЛИТЬСЯ Предыдущая статьяСледующая статья

Корреспондентский счет.

Что такое расчетный счет и корреспондентский счет

При осуществлении операций с денежными средствами посредством расчетной сети Центробанка, кроме расчетных счетов отправителя и получателя денежных средств, указываются корреспондентские счета финансовых организаций, в которых эти расчетные счета обслуживаются.

Чтобы понять, и корреспондентский счет, рассмотрим эти два понятия отдельно. Расчетный счет открывается организации или индивидуальному предпринимателю в банковских учреждениях. Он имеет собственный баланс для хранения денежных средств и для проведения платежных операций с другими лицами. Расчетный счет выступает основным инструментом для осуществления безналичных расчетов.
Расчетный счет выступает основным инструментом для осуществления безналичных расчетов.

На аккумулируется вся наличность, которой располагает предприятие или индивидуальный предприниматель, через него проводятся расчеты с поставщиками товаров и услуг, с налоговыми службами и пенсионными фондами, а также выплачивается заработная плата работникам организации. Центробанк заинтересован в том, чтобы все финансовые операции происходили в безналичной форме, поэтому он ввел ограничения по наличным расчетам в пределах ста тысячи рублей в рамках одного договора (ЦБ РФ от 20.06.2007 N 1843-У).

Корреспондентский счет открывается одной кредитной организацией для другой. На этом счете отражаются операции, осуществленные первым банком по поручению и за счет второго в рамках письменного соглашения, называемого корреспондентским договором. Номер корреспондентского счета состоит из двадцати цифровых значений, каждое из которых несет конкретную информацию.

  1. Затем следующая одна цифра является проверочной.
  2. Далее два значения — это номер балансового счета второго порядка.
  3. Следующие три числовых значения – код валюты.
  4. Еще восемь значений указывают на код счета в банке.
  5. Первые три значения указывают на номер балансового счета первого порядка.
  6. Последние три цифры совпадают с последними цифрами в БИК банковского учреждения.

В рамках корреспондентского счета межбанковские операции проводятся тремя способами. 1. На базе корреспондентских счетов, обслуживающихся финансовыми организациями:

  1. друг у друга на взаимовыгодных условиях;
  2. в однойй из кредитных организаций, обычно в более крупной.

2.

В рамках корреспондентских счетов, открытых коммерческими финансовыми учреждениями в третьем банке.

Отличным примером таких договорных отношений является осуществление финансовых операций через корреспондентский счет, обслуживающийся в Центробанке. 3. Путем учреждения клиринговых центров, их участники проводят зачет взаимных требований. Списание с корреспондентского счета производится только с согласия банка, открывшего счет.

Однако возможны случаи, предусмотренные законодательством, когда может произойти бесспорное и безакцептное списание денежных средств со счета. Существует три вида корсчетов:

  • Востро – это корреспондентский счет банка-нерезидента, обслуживающийся в банковском учреждении, являющемся резидентом государства. Иными слова, это тот же счет Лоро, только он открыт для иностранного банка.
  • Ностро — счет, открытый в банке-корреспонденте для коммерческой финансовой организации;
  • Лоро – счет, открытый коммерческим банком для банка-корреспондента;

Мы рассмотрели выше общие понятия, которые описывают корреспондентский счет. Как узнать какой номер счета в банковского учреждении, в котором вы обслуживаетесь?

  • Как правило, информация касательно реквизитов банковские учреждения выкладывают на официальном сайте.
  • вам могут распечатать в любом отделении банка, в котором вы обслуживаетесь.
  • Номер корсчета также можно узнать, позвонив на горячую линию банка.
  • Все реквизиты банка, в том числе номер корреспондентского счета можно найти в договоре на обслуживание банковского счета.

Открытие корреспондентского счета в Банке России предполагает предоставление коммерческими банками следующей документации:

  1. извещение страхователя ФСС;
  2. копия письма от Росреестра с перечнем кодов статистики, принадлежащих организации.
  3. справка о постановке на учет в ПФР и ФОМС;
  4. заявка на открытие счета;
  5. заверенные нотариусом копии учредительных документов;
  6. письмо от регистрирующего органа и копия выписки с накопительного счета, открытого временно, где можно увидеть перечисление денег с него на корреспондентский счет;
  7. заверенная нотариусом карточка с образцами подписей руководителя, главного бухгалтера и иного уполномоченного ЦБ РФ ставить свою роспись на платежных документах лица;
  8. свидетельство о постановке на учет в налоговой службе;
  9. письмо от Банка России, в котором имеется подтверждение принадлежности лиц к должностям руководителя и главного бухгалтера финансового учреждения;
  10. копия лицензии на проведение финансовых операций, заверенная нотариусом;

Открывая корреспондентский счет организации, осуществляющей финансовую деятельность, коммерческий банк может потребовать следующие виды документов:

  1. копии паспортов лиц, указанных в карточке, с образцами подписей, заверенные нотариусом;
  2. заявление на открытие корсчета, которое должно быть подкреплено печатью кредитной организации и подписями руководителя и главного бухгалтера;
  3. карточка с образцами подписей уполномоченных лиц, которые имеют право проводить операции с денежными средствами, на счете и оттиском печати банковского учреждения, открывающего счет;
  4. копии приказов на лиц, которые имеют право расписываться на платежных документах;
  5. письмо от Банка России, в котором имеется подтверждение принадлежности лиц к должностям руководителя и главного бухгалтера финансового учреждения;
  6. для обществ с ограниченной ответственностью – список учредителей, для акционерных обществ – перечень акционеров;
  7. нотариальная копия свидетельства ОГРН.
  8. копия письма от Росреестра с перечнем кодов статистики, принадлежащих организации;
  9. заверенные нотариусом копии учредительных документов;
  10. заверенная нотариусом копия свидетельства, подтверждающего, что организация находится на учете в налоговой службе;
  11. копию лицензии на проведение финансовых операций, заверенную нотариусом;

Если кредитная организация намерена открыть корреспондентский счет своему филиалу, то ей необходимо предоставить:

  1. копию положения об учреждении филиала, заверенную нотариусом;
  2. нотариальную копию информационного письма от Центробанка, в котором указан порядковый номер филиала в Книге госрегистрации финансовых учреждений;
  3. оригинал доверенности, выписанной руководителю филиала головным офисом банка, которой подтверждаются его возможность открыть корсчет и распоряжение деньгами на нем;
  4. заверенная нотариусом копия свидетельства, подтверждающего, что филиал находится на учете в налоговой службе.
  1. 0
  2. 23.06.2015

Поделиться:

К/С что это в реквизитах

› › При формировании платежного поручения в пользу контрагента необходимо указать номер корреспондентского и расчётного счетов.

Зачастую, при заполнении формуляра, необходимые цифры просто списываются с предоставленного образца, не интересуясь подробностями. Однако ответ на вопрос: «Р/с и к/с – что это в реквизитах банка?», многим будет интересен.

С понятием «расчётный счёт», так или иначе, сталкивается каждый гражданин, имеющий банковские депозиты, кредитные или дебетовые карты. Учетная запись закрепляется за юридическими и физическими лицами или малыми предпринимателями, которые пользуются услугами финансовых организаций.

В ней содержаться сведения о средствах, которые поступают или снимаются. Служит расчётный счёт для текущих финансовых операций: перечислений, поступлений, платежей.

Банки для осуществления своей деятельности также имеют аналогичные учетные записи в расчетно-кассовом центре ЦБ или других коммерческих кредитных учреждениях.

Что такое кор счет в реквизитах? Это и есть тот самый учетный номер, присвоенный финансово-кредитному учреждению для осуществления взаимодействия с другими банками и использования расчётно-кассовой системы ЦБ РФ.

Цифровые обозначения р/с и к/с необходимы для того, чтобы упорядочить финансовый оборот между банками и внутри них. Сначала денежные средства переводятся кредитно-финансовой организации на корреспондентский счёт.

Далее они распределяются по назначению, то есть клиентам. Указание в реквизитах учётных данных помогает отправленным суммам быстрее доходить до адресатов. Корсчёт это своеобразный посредник при осуществлении транзакций между двумя или несколькими кредитными организациями. После того, как мы разобрались, что такое корсчёт в реквизитах, поясним, для чего он предназначен.

После того, как мы разобрались, что такое корсчёт в реквизитах, поясним, для чего он предназначен. По своей сути, он не отличается от обычного депозита «до востребования», только принадлежит не частному лицу, а кредитно-финансовой организации.

На таком счёте могут быть размещены как неиспользованные средства самого банка, так и заёмные средства, финансы клиентов. С его помощью осуществляется открытие депозитов в ЦБ РФ.

После прохождения процедуры регистрации корсчет позволяет финансовой организации вести учет собственных доходов и расходов, поскольку отображает финансовые операции, производимые его держателем. Подробное изучение документа позволит специалистам оценить положение кредитного учреждения.

Если на счёте обнаруживается недостаточная минимальная сумма, это свидетельствует о том, что организация, являющаяся его держателем, испытывает финансовые сложности.

Любая кредитно-финансовая организация подлежит строгому государственному учёту и контролю. В России данные функции возлагаются на ЦБ. Ранее мы рассказали, что такое корреспондентский счёт банка с точки зрения обычного клиента кредитного учреждения.

Центробанку данная учетная запись позволяет осуществлять контроль за имуществом и движением средств, а также формировать резервные фонды банков.

Именно поэтому первым шагом к началу финансовой деятельности служит заключение корреспондентского договора с ЦБ.

Процедура является обязательной для банков, желающих осуществлять свою деятельность на территории РФ легально.

При осуществлении финансовых операций через ЦБ РФ помимо номера р/с указывается также значение корреспондентского счёта, обслуживающего кредитно-финансового учреждения. Осуществление различных финансовых операций между двумя или несколькими кредитными учреждениями производится посредством безналичных расчётов.

Корреспондентский счёт открывается одним банком для другого.

Взаимодействие между кредитно-финансовыми учреждениями при проведении операций между корсчетами, определяется соответствующим договором. Документ предусматривает:

  1. доступные функции контроля;
  2. виды возможных банковских операций;
  3. условия совершения платежей.
  4. порядок обмена информацией;
  5. круг юридических лиц, имеющих право зачислять или снимать денежные средства;

Стороны договора обмениваются телексными ключами и SWIFT-кодами.

Представим наглядно, как происходят операции с использованием корреспондентского счёта.

Клиент сообщает сотрудникам финансовой организации о своем желании осуществить перевод денег гражданину или юрлицу, которые обслуживаются в другом банке. Операция осуществляется посредством платежного поручения с указанием суммы, которое является уведомлением о проведении операции. Банк-отправитель принимает у клиента средства, которые тот желает перевести.

Они должны поступить на расчётный счёт адресата, зарегистрированный в другой финансовой организации.

Для того чтобы осуществить данную операцию, второй банк пополняет счёт получателя на указанную сумму. Взаимодействие между банками регламентируется корреспондентским договором. Существует три общепринятых способа проведения межбанковских операций.

В первом случае корреспондентский договор заключается на взаимовыгодных условиях между двумя кредитными организациями. Второй вариант предполагает участие в схеме третьей стороны, роль которой чаще всего играет ЦБ РФ. Третий способ – открытие клиринговых центров, в рамках взаимодействия между которыми будут осуществляться безналичные расчёты между банками.

Корреспондентский счёт – это учётный номер, состоящий из 20 цифр, каждая из которых несет определенную информацию.

Первая пятерка отражает номера балансовых счетов 1-го и 2-го порядка.

Начальные три цифры для кредитных организаций РФ это всегда число «301».

Балансовые счёта 2-го порядка закреплены индивидуально за каждым банком и отражены в значениях 4-й и 5-й цифры. Следующая тройка обозначает кодировку используемой валюты, для рубля это «810». Идущая за ней цифра предназначена для проверки, вычисляется она при помощи специального алгоритма.

Далее, с 10-го по 17-й знаки следует обозначение, указывающее код счёта кредитной организации в банке-корреспонденте. Последняя тройка совпадает с конечными цифрами БИК банка. Большинство крупных кредитных организаций РФ имеют не только российские, но и зарубежные корсчета. Связано это с желанием клиентов держать свои сбережения в иностранных банках и иметь возможность управлять своими накоплениями.
Связано это с желанием клиентов держать свои сбережения в иностранных банках и иметь возможность управлять своими накоплениями. После открытия корсчёта в кредитной организации – нерезиденте, российское финансовое учреждение получает возможность осуществлять валютные денежные операции по поручению клиентов.

Кор счет банка может быть трех видов:

  • «Ностро», как правило, предназначается для осуществления расходных операций по оплате услуг различных компаний и частных лиц в России и за рубежом. При работе с ним используется межбанковский канал связи SWIFT.
  • «Востро» − счёт, открываемый иностранным банком в финансовой организации, являющейся резидентом России. Через них допускается осуществление операций, как в национальной, так и в иностранной валюте.
  • «Лоро» − открывается по заявлению банка – респондента в банке – корреспондента. В процедуре могут принимать участие несколько кредитных организаций, а также ЦБ РФ. Расчеты осуществляются в иностранной валюте или рублях. Финансовые операции, производимые по поручению респондента, находят отражение в его пассиве. Банк А считает этот счет счетом НОСТРО, а Банк Б считает его счетом ЛОРО.

Надо отметить, что корсчёт банка обязательно указывается при оформлении переводов внутри России. При аналогичных операциях с финансовыми организациями нерезидентами, этот реквизит не является обязательным. Для осуществления перевода денежных средств через расчётную сеть ЦБ РФ необходимо указать в платежных документах ряд параметров, среди которых БИК организации, ИНН, код ОКАТО, КПП, номер к/с и расчётных счётов отправителя и получателя.

В связи с этим часто возникает вопрос, как узнать корреспондентский счет? Уточнить реквизиты можно на официальном сайте финансового учреждения.

Если необходимой информации не отыщется в интернете, узнать необходимые данные можно у работников банка по телефону горячей линии.

Когда оформление перевода производиться в отделении банка, сотрудники самостоятельно укажут необходимое значение в документе, а при необходимости распечатают необходимые данные.

Цифры указывают и в договоре банковского обслуживания. Надо отметить, что в практике международных переводов данный реквизит не используют. Он применим лишь при осуществлении расчётов между российскими банками.

Открытие корсчёта – первый шаг в создании нового банка. После прохождения данного этапа кредитно-финансовое учреждение вносится в госреестр ЦБ. На основании этого организации выдается лицензия, и новый банк приступает к ведению деятельности на законных основаниях.

Используя корсчёт, организация ведёт учёт доходов и расходов, а также осуществляет формирование резервного фонда.

Для использования единой расчётной системы финансовому учреждению необходимо подписать корреспондентский договор с ЦБ РФ. Для этого потребуется заявление, завизированное руководителем и главбухом, с печатью организации.

В стандартный пакет бумаг входят копии лицензии и учредительных документов, свидетельства ОГРН, предварительно заверенные у нотариуса. Принадлежность сотрудников к должности руководителя и главбуха финансовой организации подтверждается письмом ЦБ РФ. Образцы подписей лиц, уполномоченных производить операции с денежными средствами, предоставляются на карточке с печатью учреждения.

К ним прилагают копии приказов о назначении на должности лиц, имеющих право визировать платежные документы, копии их паспортов (заверенные нотариусом).

Помимо этого необходимо предъявить письмо из регистрирующей организации (Росреестра) с кодами статистики и выписку с временного накопительного счёта, используемого для перевода средств.

Финансовая организация может открыть корреспондентский счёт не только в ЦБ, но и в любом коммерческом банке. Если счёт открывает ООО, требуется предоставить список фамилий учредителей.

Если речь идет об открытых и закрытых АО, требуется список акционеров. В случаях, когда корреспондентский договор составляется для филиала организации, потребуется предъявить нотариальные копии учредительного положения и информационное письмо ЦБ, с указанием присвоенного порядкового номера.

При открытии счёта руководство филиала действует на основании доверенности, выданной основной организацией. Корреспондентский счёт отображает следующие операции:

  1. с межбанковскими кредитами или депозитами.
  2. расчётно-кассовые;
  3. по покупке и продаже ценных бумаг;

Еще фиксируются бюджетные платежи и все виды расчётов с внебюджетными фондами, а также движение средств в рамках взаимодействия с ЦБ РФ. Транзакции, осуществляемые посредством корсчетов, связаны с количеством денежных средств размещенных на них.

Если кредитное учреждение не испытывает финансовых трудностей, на его счету размещена определенная сумма и кредитовое сальдо. Говоря более понятным языком, денег на корсчёт поступает больше, чем списывается с него. Если сумма расходных операций превышает объем имеющихся средств, компенсировать разницу позволяет межбанковский заём.

Списание средств с корсчёта банка производится только с согласия организации за исключением ситуаций, предусмотренных законами РФ. Закрытие производится по инициативе кредитного учреждения, если организация подлежит ликвидации, либо по заявлению комиссии, если прекращение работы связано с нарушением действующих норм закона.

Закрытие производится по инициативе кредитного учреждения, если организация подлежит ликвидации, либо по заявлению комиссии, если прекращение работы связано с нарушением действующих норм закона. Рекомендуем статьи по теме Осторожные клиенты банков знают о подводных камнях, которые возникают при использовании кредитных карт. Однако не многие подозревают, .

Рынок страхования в РФ значительно отличается от европейского, но некоторые бизнес-идеи уже активно применяются и в отечественной . Добавить комментарий Пожалуйста, введите ответ цифрами:тринадцать − три =

Что такое корреспондентский счет и как его узнать

Ни дня без инструкций × Ни дня без инструкций

  1. Сервисы:

Корреспондентский счет — это 20-значная комбинация цифр, которую открывает банк или кредитное учреждение в своем собственном подразделении либо в другой банковской организации для идентификации расчетных реквизитов.

Важно не путать его с корреспондирующим, это совершенно разные понятия.

9 октября 2020 Автор: При заполнении расчетно-платежной документации в обязательном порядке указываются расчетный и кор счет банка, что это такое и как отличать оба реквизита друг от друга — важно разобраться.

Если указать неверный шифр, платеж потеряется или уйдет не туда.

Первое понятие — — знакомое практически каждому, кто формирует платежки и ведет расчетно-кассовые операции на предприятии. Эта зашифрованная система цифр используется как в коммерческом бизнесе (и для компаний, и для индивидуальных предпринимателей), так и в бюджете.

Корреспондентским счетом называются данные, необходимые банку для отражения операций, которые он осуществляет по поручению другой банковской организации. Основанием таких взаиморасчетов между банками служит соглашение с банком-корреспондентом (корреспондентский договор).

Помните, что к/счет — это общепринятое сокращение.

Вот что такое корреспондентский счет банка — это реквизит, который банковские организации открывают в и который является основой взаиморасчетов на рынке банковских услуг. Он выполняет аналогичную функцию для самих банковских учреждений.

Банк открывает корсчет в Центробанке или у иного коммерческого кредитора. Он присваивается финансовой организации в момент ее открытия для выполнения дальнейших взаиморасчетов с Центробанком РФ и иными банковскими учреждениями.

Для чего требуется такая комбинация цифр? Чтобы наглядно увидеть, что такое кор счет в реквизитах, откройте сейчас любое платежное поручение и найдите в блоке информации о банке (он указывается и для плательщика, и для получателя) уникальный 20-значный идентификатор. Деньги должны поступать на корсчет банка, после чего специалисты перераспределяют их по нужным «расчетникам».

Через него проводятся такие виды финансовых операций:

  1. бюджетные платежи;
  2. приобретение, продажа ценных бумаг;
  3. расчетно-кассовые между контрагентами;
  4. депозитные;
  5. взаиморасчеты с внебюджетными фондами;
  6. межбанковские кредиты;
  7. иные взаиморасчеты посредством взаимодействия с Центробанком РФ.

Для списания денежных средств требуется согласие предприятия, неважно, идет ли речь о трех рублях или 3000 рублей. Закрытие инициируется банком-владельцем корреспондентского счета, если кредитное учреждение ликвидируется или его функционирование завершается по причине грубых нарушений действующего российского законодательства. Расчетный — это учетная банковская запись юридических и физических лиц (в том числе и ИП), то есть счета в банке, которые открываются клиентами для совершения финансовых операций.

На основании выписок с расчетного идентификатора фиксируются сведения о движении денег предприятия — платежи, поступления, переводы. Некоторые пользователи приписывают ошибочную связь понятиям корреспондентского шифра и корреспонденции счетов. Корреспондирующий счет — это взаимосвязь между бухсчетами, которые используются для отражения различных операций финансово-хозяйственной деятельности учреждения.

Другое название — двойная запись. Корреспонденция — это способ ведения бухучета, на основании которого все проводки по финансовым и бухгалтерским операциям в компании фиксируются одновременно по дебету и по кредиту бухсчетов, которые тесно взаимосвязаны. Корреспондентская система банка прямого отношения к бухгалтерии не имеет.

Она применяется при формировании платежных поручений как банковский реквизит, без которого невозможно осуществить ни один платеж.

Вот пример проведения операций с использованием корреспонденции. Проводка Расшифровка операции Дт 70 Кт 50 Отражение выплаты заработной платы в учреждении.

Получается, что номер корреспондирующего счета — 50 «Касса». По кассе идет двойная запись с бухсчетом 70 «Расчеты с персоналом об оплате труда». Сумма выплат одновременно проводится по дебету СЧ 70 и кредиту СЧ 50, что и является корреспонденцией бухсчетов.

Организации делают вклады в российских и зарубежных банках, держат денежные средства в рублях или различных валютах. Этим и определяются виды корреспондентских идентификаторов:

  • Ностро. Используется для проведения операций между российскими клиентами и зарубежными контрагентами.
  • Востро. Применяется иностранными лицами, ведущими хозяйственные операции в РФ. Валютой операции назначается как рубль, так и национальная денежная единица заявителя.
  • Лоро. Через него осуществляется взаимодействие банковских организаций. Респондент оформляет заявление у корреспондента, а корреспондент открывает для банка-респондента корреспондентский счет по специальному договору.

Для проведения внутренних операций корреспондентский шифр является обязательным реквизитом, его указывают всегда.

Внешние операции допускается оформлять и без его указания. При заполнении платежных документов вносятся реквизиты банка-получателя, такие как ИНН и КПП, БИК.

Для завершения операции необходимо ввести последние данные — корреспондентский шифр. Вот инструкция, как узнать корреспондентский счет:

  • Выйти на официальный сайт кредитного учреждения и во вкладке «Реквизиты» найти искомую информацию.
  • Если платежный документ заполняется специалистом компании через специальную программу, то при вводе БИК банка корсчет высветится автоматически.
  • Обратиться за помощью в банковскую организацию — позвонить по телефону на горячую линию.
  • При осуществлении платежа или переводе физическим лицом плательщик обращается с этим вопросом непосредственно к адресату — сотруднику банковского учреждения.

Корреспондентский шифр открывается автоматически при регистрации нового банка.

Клиентам для этого ничего делать не нужно.

Вновь создаваемая кредитная организация подает заявление в Центробанк.

Следующим шагом является выдача лицензии и фиксация реквизитов нового банка. Назначение уникального идентификатора сопровождается оформлением корреспондентского договора. Об авторе статьи Задорожнева Александра Бухгалтер В 2009 году закончила бакалавриат экономического факультета ЮФУ по специальности экономическая теория.

В 2011 — магистратуру по направлению «Экономическая теория», защитила магистерскую диссертацию. Поделитесь с друзьями: Вместе с эти материалом часто ищут: Какие документы нужны для налогового вычета:

  • Заявление.
  • Копии правоустанавливающих регистров.
  • Справка 2-НДФЛ.
  • Подтвердительная документация (чеки, договоры, квитанции и различные свидетельства).
  • ИНН (и его копия).
  • Декларация 3-НДФЛ.
  • Паспорт гражданина РФ (и его копия).

31 марта 2021 Платежное поручение — ключевой финансовый документ, подтверждающий операции по безналичным денежным переводам с расчетного счета.

Расскажем об особенностях формирования платежки в 2020 году. 10 октября 2018 Оплата больничного листа по уходу за ребенком — это процедура с множеством нюансов. Не всякое заболевание станет основанием освободить отца или мать от работы.

А если оно есть, то это время придется оплатить. 15 августа 2020 Расчет больничного листа по беременности и родам — это определение размера декретных, которые будет получать молодая мама во время декретного отпуска, ведь она лишается основного заработка в виде заработной платы. Расскажем об особенностях назначения и подсчета.

9 апреля 2020 × Еженедельная рассылка Каждый понедельник вы будете получать подборку самых интересных материалов за прошедшую рабочую неделю ПОДПИСАТЬСЯ

Чем отличается корреспондентский счет от расчетного?

2 октября 20188,9 тыс. прочитали2 мин.25 тыс. просмотра публикацииУникальные посетители страницы8,9 тыс.

прочитали до концаЭто 35% от открывших публикацию2 минуты — среднее время чтенияПри формировании платежных поручений для перечисления средств контрагенту, одним из обязательных для заполнения полей является номер расчетного счета и номер корреспондентского счета.

Несмотря на то, что в обоих наименования присутствует слово «счета», отличие между двумя видами является очень существенным. При этом далеко не все предприниматели и руководители компаний знают, в чем заключается эта разница.

Расчетные счета открывают предприятия в банках, и они используются только для проведения платежей между контрагентами. Корреспондентский счет, в свою очередь, требуется для взаимодействия и осуществления финансовых операций между банками (без него также невозможно произвести перечисление средств от одного предприятия другому).Как только предприятие регистрируется, оно обязано обратиться в банк и открыть такой счет. Открытие осуществляется достаточно оперативно после предоставления необходимого пакета документов.

В дальнейшем расчетный счет требуется для проведения всех платежей, в первую очередь, налогов (внесение обязательных платежей в казну государства в наличном виде не допускается, поэтому и необходим расчетный счет в банке). Кроме того, между юридическими лицами действующими нормативными актами запрещены расчеты в наличной форме на сумму более 100 тысяч рублей, поэтому большая часть платежей за товары, сырье и материалы, различные услуги производится в безналичной форме с использованием расчетных счетов. Даже при наличии необходимой суммы в кассе предприятия, бухгалтер обязан будет не передать денежные средства в кассу контрагента, а внести их на расчетный счет в банк и выполнить платежную операцию.Внешне расчетный счет представляет собой уникальный набор из двадцати цифр (лицевой счет компании в банковском учреждении), каждая из которых имеет свое значение.

Обладая умением читать счета можно узнать форму собственности компании или ИП, вид валюты, в которой выполняются операции по счету, и так далее. Номер расчетного счета является обязательным реквизитом в платежных документах, который необходимо указывать партнеру для того, чтобы он мог перечислить деньги.С помощью расчетного счета клиент банка может выполнять следующие операции:

  1. получение наличных для выдачи их под отчет (на командировки, для приобретения товаров, представительские расходы и так далее) или для выплаты зарплаты.
  2. оприходование наличных для дальнейшего выполнения необходимых платежей (за соблюдением кассовой дисциплины – отсутствием превышения суммы денежных средств в кассе установленному банком максимальному значению, тщательно следит финансовое учреждение);
  3. выполнять переводы необходимых сумм для оплаты поставщикам товаров и услуг, а также осуществлять перечисление обязательных платежей (налогов и взносов в государственные внебюджетные фонды);

Таким образом, расчетный счет можно назвать местом хранения денежных средств предпринимателя или предприятия.

Хранение всех средств на банковском счету обеспечивает определенный уровень безопасности (финансовая организация обеспечивает как физическую, так и информационную защиту средств) при одновременной возможности их использования на любые нужды компании.

Необходимо отметить, что все операции по расчетному счету выполняются только при наличии соответствующих распоряжений предпринимателя или ответственного лица организации.Некоторые предприятия имеют несколько счетов в различных финансовых организациях, что не запрещено законодательством, но обо всех их при открытии следует уведомлять контролирующие органы (в настоящее время банки делают это самостоятельно в автоматическом режиме).

При этом каждый счет представляет собой уникальную комбинацию цифр, что позволяет быть уверенным, что при корректном указании платежных реквизитов средства будут зачислены именно на счет того адресата, которому они предназначаются.Предприятия выбирают в качестве партнеров разные банки, поэтому при перечислении средств от одной компании в другую происходит не только смена счетов, но и финансовых учреждений.

Для того, чтобы платежи могли проходить между банками требуются корреспондентские счета. Они открываются каждой финансовой организацией в соответствующем территориальном отделении Центрального банка РФ.

Также банки могут устанавливать взаимоотношения напрямую, в такой ситуации платежи кредитных организаций проходят значительно быстрее.Однако финансовых учреждений в стране сейчас насчитывается более 500, а значит, без системы корреспондентских счетов Банка России не обойтись.Таким образом, корреспондентский счет банка можно назвать аналогом расчетного счета, но для использования финансовым учреждением (банком). С его помощью осуществляются все межбанковские переводы.

Кроме того, средства, которые хранятся на таком счете, уже защищает Центральный банк РФ. Корсчет является и одним из элементов управления ликвидностью – способностью банка своевременно удовлетворить требования своих кредиторов, как предприятий по проведению платежей, так и физических лиц в части своевременного возврата вкладов. Наличие средств на корреспондентских счетах позволяет оперативно получить их в кассу для выдачи клиентам или для того, чтобы все платежи могли оперативно производиться.В законодательстве установлено, что корреспондентский договор может быть трех видов, следовательно, можно выделить следующие типы корреспондентских счетов:

  1. лоро – это счет, который открыт другим банком в банке корреспонденте;
  2. востро – это специфический счет, он открывается только в случае привлечения для расчетов международного банковского учреждения (в российской банковской практике он почти не используется, его чаще заменяют счета типа лоро или ностро).
  3. ностро – так называется счет банка, на котором он держит средства у других банков;

В ситуации, когда организация оформляет платежное поручение для перечисления средств контрагенту в другой банк, она обязана в документе указать не только реквизиты расчетного счета, но и сведения о финансовой организации партнера (для этого потребуется узнать корреспондентский счет, БИК, наименование банка).

Это позволит банку плательщика оперативно перечислить средства со своего корреспондентского счета партнеру, а тому — зачислить полученные средства на счет контрагента. Чем быстрее выполняются данные операции, тем быстрее поставщик увидит денежные средства у себя на счете и, например, начнет отгрузку товара.Существуют и ситуации, когда корреспондентский счет банка не требуется.

Например, если перевод выполняется внутри одной финансовой организации или между ее филиалами. В этом случае Центральный банк РФ не задействуется, все операции производятся в рамках одной информационной системы.Банков-корреспондентов может быть несколько, в зависимости от региона, куда направляется платеж, отношений между самими банками, синхронизации информационных систем и многих других факторов.Несмотря на то, что расчетный и корреспондентский счета используются при совершении платежей, у них есть несколько существенных отличий.

Проще всего их отразить в таблице.Отличить корреспондентский счет от расчетного очень просто.

Во-первых, различаются первые три цифры – это номера в банковском плане счетов для ведения бухгалтерского учета (расчетный счет начинается с 407 или 408, а корреспондентский счет – с 301). Во-вторых, последние три цифры корсчета совпадают с БИК обслуживающего банка, а у расчетного это просто номер в банковской информационной системе.Итак, несмотря на схожее строение, наличие 20 цифр в номере, разобраться, расчетный или корреспондентский счет представлен в реквизитах, достаточно просто.

При этом они оба необходимы для осуществления расчетов. Особенно актуально наличие обоих типов при выполнении переводов в другие банки.