Меню
Главная - Другое - Советы по использованию кредитной карты

Советы по использованию кредитной карты

Советы по использованию кредитной карты

Как правильно пользоваться кредитной картой


17.05.2018 Все информационный каналы сейчас только и пестрят рекламой своих кредитных карт, обещая уникальные условия использования, несомненную выгоду и прочие «преимущества», но ведь все самое интересное остается за кадром или спрятано под маленьким знаком «*» снизу мелким шрифтом. На рынке банковских услуг огромное количество предложений: от Сбербанка, ВТБ, банка Тинькофф и прочих. Некоторые банки и вовсе заряжают весь колл-центр на обзвон базы клиентов и банальное рекламирование кредитной карты.

При этом стараются «получше» преподнести карту с кредитным лимитом. Рассказывают о том что может случиться любая ситуация в жизни и наша карта вам 100% пригодится, по карте начисляется кэшбек и прочие утверждения. Нельзя утверждать, что кредитная карта плоха, ведь все зависит от условий ее применения и вашего финансового положения и знания правил ее использования.

В трудный момент она действительно может очень сильно помочь. Прежде чем принять решение об открытии кредитки — взвесьте все «за» и «против» данного банковского продукта.

Содержание Кредитная карта используется для временного использования денег кредитной организации. При этом на использование карты на «выгодных» условиях отводится лишь небольшой отрезок времени. Все остальное время в случае непогашения суммы овердрафта вам будут начислять проценты, которые сравнимы с процентами по кредиту.

Кредитная карта предназначена, прежде всего, для оплаты картой товаров и услуг (в этом случае действует льготный период до 55 дней, за которые необходимо успеть вернуть потраченную сумму на счет карты), потому что за снятие денег в банкомате предусмотрена высокая комиссия — в среднем от 390 рублей за 1 снятие, что либо невыгодно (при небольших суммах) или все равно «ударяет» по кошельку. Принцип действия кредитной карты такой: Платим картой через терминал безналом — пользуемся бесплатно в течение льготного периода.

Снимаем наличные в банкомате — сразу с баланса вычитается комиссия за обналичку плюс сама сумма снятия и в этот же момент начинают начислять проценты за использование денежных средств. Для получения кредитной карты необходимо обратиться в банк, удобнее всего зайти на сайт финансовой организации изучить предложения от банка на этот счет.

Стоит обратить внимание на полные условия получения и использования кредитной карты после ее получения.

Также если вы пользуйтесь интернет-банком, то наверняка могли заметить в своем личном кабинете предодобренную кредитную карту на персональных выгодных условиях.

Для ее получения достаточно кликнуть по предложению и выбрать когда вам удобно подойти в отделение банка для подписания договора. Кредитная карта — финансовый инструмент, который имеет общее как с обычной дебетовой картой, так и с кредитом. Вы оплачиваете покупки как дебетовой картой, но в случае просрочки платежа в льготный период начинаете платить проценты по «накопившемуся» кредиту.

Без подписания договора получение карты невозможно, как это можно сделать с дебетовой картой, поскольку получение кредитной карты налагает на клиента определенные финансовые обязательства.

Ведь в случае просрочки заемщик в случае просрочки несет весь груз ответственности перед банком за погашение задолженности по карте. С помощью кредитной карты можно позволить себе многие вещи, кроме дорогих, например, по карте не получится купить себе автомобиль или построить дом — карта на это просто не рассчитана, зато можно заняться шоппингом или оплатить путевку на отдых в турфирме. Возможности кредитной карты не резиновые и для каждой карты банком устанавливается кредитный лимит.

Это сумма, в пределах которой можно совершать траты.

Лимиты на покупки можно условно разделить на две категории: Это обычные кредитки, предназначенные для физических лиц.

Лимит на таких картах в среднем составляет 300 000 рублей.

Увеличить данный лимит в большинстве банков можно, если активно пользоваться картой и в срок возвращать деньги на карту.

Годовое обслуживание такой карты обходится клиенту бесплатно.

Это специальные карты, рассчитанные на более обеспеченные слои населения. Кредитный лимит таких карт составляет до 1 миллиона рублей.

Процентная ставка по такой карте в случае просрочки такая же как и у обычной карты.

Обслуживание карты стоит определенной суммы в зависимости от типа карты: Visa это или MasterCard и еще зависит политики цен банка.

Такие карты просто так не выдают — их обычно предлагают постоянным клиентам с высоким месячным оборотом средств по дебетовой карте.

Для использования кредитной карты «бесплатно» необходимо четкое соблюдения правил использования. У каждой карты эти условия могут немного отличаться, но в целом у всех есть общие правила: 1. В зависимости от даты совершения покупки зависит беспроцентный срок использования кредитки. Сначала идет отчетный период, который начинается в начале месяца и заканчивается в конце — это период, который отведен на траты по карте.

Сначала идет отчетный период, который начинается в начале месяца и заканчивается в конце — это период, который отведен на траты по карте. После идет платежный период, когда клиенту дается время на закрытие долга.

Беспроцентный срок в 55 дней делится на 2 периода следующим образом: Этап 1. Отчетный период. c 1 по последний день месяца пользуемся картой Этап 2. Платежный период. с 1 по 25 число следующего месяца гасим долг по карте То есть, срок бесплатного использования больше, если совершать покупки по карте в первых числах месяца.

Так можно не платить за покупки до 55 дней.

А если совершить покупку в последний день месяца — то на погашение останется всего около 25 дней. 2. Лучше всего не снимайте деньги в банкомате без особой нужды — тогда проценты начнут начислять моментально. Снимать наличные с кредитной карты лучше всего в самом крайнем случае из-за высокой комиссии за снятие.

Обычно это 1% от суммы, но не менее 390 рублей. При такой формуле комиссии за обналичку выгодней всего снимать суммы от 3900 рублей и выше.

При такой сумме комиссия, хотя бы оправдана.

Но есть способ немного сэкономить на снятии наличных средств с кредитной карты, пусть и придется немножечко схитрить: 1. Сначала переводим деньги на электронный кошелек Яндекс.

Деньги или Qiwi-кошелек. 2. С кошелька отправляем деньги на свою дебетовую карту (комиссия при этом способы обналички меньше, чем при получении в банкомате) При использовании данного метода имейте ввиду, что в зависимости от того, верифицирован электронный кошелек или нет зависит лимит хранимых средств на нем и некоторые возможности вывода средств из кошелька. Например, на неподтвержденном кошельке Яндекса не получится хранить более 15 000 рублей, соответственно и перевести больше этой суммы не выйдет.

Поэтому при попытке сэкономить деньги на снятии наличных рекомендуем заранее зарегистрировать кошелек и пройти процедуру идентификации — понадобится скан паспорта и СНИЛС.

После этого ваш лимит средств в кошельке будет увеличен и станут доступны все возможные способы вывода денежных средств. 1. У кредитной карты существуют программы лояльности для клиентов.Тем самым банк стимулирует клиентов совершать больше покупок и помогает своим партнерам повысить месячный оборот.

Не всегда это афишируют, но часто при совершении покупок по кредитной карте начисляется кэшбек (определенный процент от суммы покупки возвращается на специальный бонусный счет), который можно потом использовать как скидку, при покупке в магазинах-партнерах.

Обычно процент кешбэка составляет от 0,5% до 20%. Максимальный кэшбек можно получить, совершая покупки акционных товаров в магазина-партнерах банка.

2.

На кредитной карте можно хранить свои личные средства поверх кредитного лимита. Мало где написана эта информация (неудивительно, ведь это не особо выгодно банку), но на кредитную карту можно вносить деньги.

Они будут накладывать на лимит, тем самым увеличивая ваши финансовые возможности. Например, ваш лимит карты 300 тыс рублей, а вещь стоит 350 тысяч.

Для её покупки вы можете положить на баланс вашей карты недостающую сумму в 50 тыс рублей и осуществить покупку.

Важно! При внесении наличных средств на карту — в первую очередь при покупках тратятся они, и уже после их полной траты используется кредитный лимит карты. Кредитная карта может выручить вас в трудную минуту, когда закончились деньги и срочно возникли непредвиденные траты. 1. Использование кредитной карты выгоднее, чем взять микрозайм по нереальной процентной ставке в 700% годовых.

Если не снимать с нее деньги, то льготного периода в 50-55 дней (у всех карт по разному) вполне достаточно чтобы решить финансовый вопрос и вернуть деньги обратно на карту, не платя за этого ничего лишнего. 2. Вы можете не носить много карт в кошельке, а держать все деньги на одной карте. Благодаря возможности вносить наличные на кредитную карту сверх её лимита и свободного использования внесенных средств можно совмещать приятное с полезным: при наличии «своих» средств на карте в первую очередь тратятся именно они, ну а только потом деньги берутся у банка в долг.

К недостаткам кредитной карты можно отнести более высокие процентыза использование денег в случае просрочки, по сравнению с процентной ставкой по кредиту, а также долгое время закрытия карты при желании отказаться от ее использования. Средний процент при начислении процентов по кредитной части долга составляет в среднем 24-28 % годовых, в то время, как по кредиту этот процент ниже почти в 2 раза.

Зато при получении кредитной карты не навязывают страховку жизни заемщика, даже если нагло ее предлагают — можете смело от неё отказаться без негативных последствий.

Закрытие кредитной карты занимает аж 30 календарных дней! Да, это действительно так, после принятия заявления до момента официального закрытия вашей кредитной карты проходит целый месяц и ускорить этот процесс никак нельзя.

Для закрытия карты необходимо лично обратиться в отделение банка, захватить с собой паспорт и заполнить заявление на закрытие кредитной карты. Обязательным условием закрытие карты является отсутствие на карте долга — позаботьтесь об этом заранее.

Если вы заказывали карту в интернет-банке (у такого банка нет отделений и офисов), то это отдельная песня!

Сначала вам нужно позвонить в контактный центр банка и попросить вам дать форму заявления на расторжение договора обслуживания банковской карты, после этого заполнить заявление и отправить его по почте, после чего дождаться рассмотрения его банком.

Одним словом, заморочек и неудобств хватает. Кредитная карта является очень удобным финансовым инструментом, если знать, как правильно ей пользоваться. Она может выручить в большинстве ситуаций.

Соблюдая ряд простых правил, описанных в данной статье, вы сможете пользоваться картой с выгодой, при этом ничего не платя банку за ее использование. The following two tabs change content below. В 2017 году окончила Финансово-экономический факультет ФГОБУ ВО

«Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации»

.

В настоящее время являюсь онлайн-консультантом на сайте cabinet-bank.ru. ()

  1. — 26.06.2019
  2. — 26.06.2019
  3. — 26.06.2019

Оценка статьи:

(11 оценок, среднее: 4,64 из 5)

Загрузка.

Рекомендуем статьи по теме:

Как пользоваться кредитной картой правильно и выгодно

06.12.2016, Современный человек уже не может обходиться без банковской карты, — на счет, к которому она «привязана», как правило, начисляют зарплату, социальные выплаты, стипендии.

Это – платежные карточки. Но есть особый способ получения доступа к денежным средствам, причем, не собственным, а полученным взаймы, а именно – использование кредитки. Как расплачиваться такой картой не в убыток и не попасть при этом в долговую яму, — читайте в статье.Содержание статьи Кредитная карта – это пластиковая карта коммерческого или государственного банка, на которую установлен лимит по использованию денежных средств ее держателем.

По сути, кредитка – это инструмент для использования ссуженных у финансового учреждения денег, способ расплачиваться за товары в любом магазине, где есть POSS-терминал, получать наличные в банкомате или кассе любого банка, совершать покупки в Интернет-пространстве. Дополнительное удобство кредитки заключается в том, что с ее помощью держатель может позволить себе многое, но только в рамках установленного кредитного лимита.

Разумеется, истраченные средства придется возвращать, чаще всего с процентами.

Оформление такой карты является способом кредитования, но постепенно вытесняет использование потребительских займов населением, — такова мировая финансовая практика. Это, так сказать, алгоритм пользования картой, но есть и нюансы – ее владелец должен понимать, как расплачиваться кредиткой выгодно и не пострадать в результате неправильных финансовых правоотношений с банком.

Это, так сказать, алгоритм пользования картой, но есть и нюансы – ее владелец должен понимать, как расплачиваться кредиткой выгодно и не пострадать в результате неправильных финансовых правоотношений с банком.

Для этого рассмотрим порядок оформления, расчета картой и возвращения ссуженных средств.

Практически все российские банки выдают кредитки своим клиентам. Ввиду высокой конкуренции условия выдачи карт и требования к их держателям стали более лояльными. Так, по общему правилу, претендовать на получение кредитки может гражданин РФ, который:

  • не является пенсионером по возрасту (или не достигнет такового до момента окончания срока действия платежного документа).
  • имеет постоянный обоснованный источник дохода (официально трудоустроен, зарегистрирован ИП более 1 года) и может его обосновать;
  • достиг 18-летнего возраста;

Примечательно, что ряд банков выдает кредитки и работающим нелегально, и пенсионерам (даже неработающим вообще).

В таком случае, кредитный лимит вряд ли будет превышать размер минимальной заработной платы в регионе. Тем, кто рассчитывает получить возможность пользоваться солидным займом, необходимо предъявить:

  • паспорт;
  • справку о доходах за последних 6 месяцев.

По дополнительному требованию банка заемщика могут обязать дополнительно подать загранпаспорт, удостоверение водителя, диплом об образовании или именную пластиковую карту.

Особенность оформления кредитного «пластика» заключается в том, что, как правило, между банком и клиентом заключаются 2 соглашения:

  1. кредитный договор, в котором закрепляется сумма займа, процентная ставка за пользование ссудой, льготный период начисления процентов (если таковой имеется), условия возврата кредита;
  2. договор на обслуживание банковской карты (описываются срок действия платежного документа, права и обязанности сторон, условия расчета в торгово-розничной сети, комиссии за пользование кредиткой).
Рекомендуем прочесть:  Продать тс если не поставил на учет

В последнее время банки прибегают к некоторой уловке, беря у клиента расписку (заявление-оферту) о том, что тот готов присоединиться к Условиям предоставления банковских услуг, которые учреждения по закону обязаны разместить публично (чаще всего, текст Условий размещается на официальном сайте банка). Заемщик не получает на руки полный текст Правил кредитования, не понимает, на что может рассчитывать, кроме того объем опубликованных Правил настолько велик, что клиент физически не может в нем разобраться, ни самостоятельно, ни с помощью юриста. В таком случае, есть шанс угодить на скрытые комиссии и осесть в долговой яме.Часто кредитки присылают и по почте гражданам, которые вообще никогда не обращались за получением ссуды.

Лучше такой картой не пользоваться – активировав ее, держатель присоединяется к неизвестным Условиям предоставления банковских услуг и становится заемщиком, даже не снимая с такой кредитки средств (комиссия за обслуживание «пластика» начинает начисляться). Если желания стать держателем карты нет, ее нельзя выбрасывать целиком, а нужно перерезать несколько раз поперек, повредив магнитную ленту. В противном случае, картой, оформленной на чужое имя, может воспользоваться любой человек, нашедший «пластик» в мусорном контейнере.

После получения заявки на выдачу карты, банк оценивает платежеспособность клиента, устанавливая индивидуальный размер кредитного лимита – суммы, в рамках которой заемщик может совершать покупки или пользоваться наличностью. В каждом учреждении существуют свои критерии для установления граничного рубежа средств.

Это:

  1. престижность места его работы;
  2. «чистота» кредитной истории.
  3. количество и характер статей расходов (наличие иждивенцев, финансовых обязательств перед 3-ми лицами и другими банками);
  4. трудовой стаж, как общий, так и на последней должности;
  5. возраст клиента;
  6. возможность получения дополнительных источников дохода;

Обычно кредиторы устанавливают небольшой кредитный лимит на первоначальном этапе правоотношений. Со временем, доказав свою финансовую добросовестность, клиент может рассчитывать на значительное повышение граничного рубежа кредита.

О решении банка клиент может узнать, подав заявку на повышение кредитного лимита.

Льготный период – временной отрезок, в течение которого клиент может пользоваться займом без процентов, то есть бесплатно. Этот срок, как и кредитный лимит, определяется индивидуально, но для большинства банков составляет 55 дней. Беспроцентный период может быть установлен несколькими способами:

  • путем исчисления с 1-го числа того месяца, в котором совершена транзакция.
  • путем исчисления со дня 1-го расходования средств (следующие транзакции точкой отсчета не будут);
  • путем расчета с каждой новой транзакции;

Заемщик может рассчитывать на беспроцентное пользование средствами, только если он вернет недостающую сумму к истечению срока.

Кроме обязательных процентов, держателю карты придется нести и дополнительные расходы в виде комиссий. Они взыскиваются за:

  • дополнительные услуги (блокирование кредитки, рассмотрение заявки на увеличение кредитного лимита, выдачу новой карты).
  • снятие наличных средств в банкомате (подобная услуга в банкоматах других банков может осуществляться со значительно большими взысканиями);
  • интернет-банкинг;
  • подключение SMS-информирования о движении средств на счете, о минимальном ежемесячном платеже и начисленных процентах, просрочках обязательных взносов;

Полный перечень комиссий, изымаемых за обслуживание кредитки, и их размер должен быть отображен в договоре кредитования клиента. С помощью кредитки можно осуществлять безналичные расчеты в торгово-розничной сети, оплачивать покупки в интернет-магазинах и других виртуальных платформах, пользоваться наличными средствами посредством снятия денег в банкомате, другими словами, кредитной картой можно рассчитаться практически за все и везде, где есть POSS-терминал или банкомат.При безналичном перечислении денег в магазинах населенного пункта, держатель карты может получить своеобразный бонус, — cash-back!!!.

Это начисление определенных процентов от покупки на карту, возврат денежных средств при обслуживании в торговых точках или компаниях-партнерах банка. Cash-back может колебаться в пределах 0,5-5% от стоимости товара или услуги.

Некоторые банки устанавливают повышенные комиссии на обслуживание (например, статусных карт Gold или Platinum) или значительные проценты за пользование кредитом на остаток задолженных средств, поэтому подобная система возврата средств при покупках будет полностью аннулирована обязательными сборами.

Некоторые банки устанавливают повышенные комиссии на обслуживание (например, статусных карт Gold или Platinum) или значительные проценты за пользование кредитом на остаток задолженных средств, поэтому подобная система возврата средств при покупках будет полностью аннулирована обязательными сборами. Оплачивать товары и услуги в интернет-пространстве очень просто, — достаточно при оформлении заказа указать обязательные реквизиты кредитки:

  • 16-значный номер на лицевой части карты;
  • ФИО держателя карты;

Совершая расчет на виртуальных платформах никогда нельзя сообщать данные о сроке действия «пластика» и код CVC2!

Этих данных достаточно для того, чтобы осуществлять перевод средств без участия держателя карты. Лучше воздержаться от покупки на таких условиях.

Чтобы кредитка стала настоящей «палочкой-выручалочкой» в решении сложных вопросов, а не эшафотом в долговую яму, стоит:

  1. подключить мобильное информирование и контролировать задолженность по кредиту.
  2. тщательно рассчитывать льготный период и стараться покрывать долг без процентов;
  3. заказывать стандартную кредитную карту образца Visa Classic или Standart MasterCard, отказавшись от статусного «пластика», стараться делать покупки в торговых точках-партнерах банка, пользуясь бонусным начислением процентов cash-back.
  4. запрашивать слишком большой кредитный лимит. Конечно, банк и сам не даст большую сумму, особенно, если раньше заявитель не являлся клиентом данного учреждения и не успел заявить о себе как о добросовестном заемщике. Финансовое положение может измениться в одночасье (потеря работы, болезнь близких родственников). Лучше, если у пользователя карты не будет излишних искушений, а кредитный лимит не будет превышать его среднемесячной зарплаты;
  5. пользоваться кредитной картой только для безналичного расчета, оплаты товаров и услуг через Интернет (снятие наличности в банкомате, как уже говорилось, сопровождается удержанием значительной комиссии);

Рассмотрим предложения от лидеров на рынке банковских услуг – Тинькофф, Сбербанка и Ренессанс Банка: Размер кредитного лимита Процентная ставка, годовые Льготный период Требования к заемщику Дополнительные комиссии Комиссии при снятии средств в банкомате Тинькофф до 200000р 12,9% (при безналичном расчете); около 50% при комбинированных расчетах, среди которых преобладает снятие наличных в банкомате банка 55 дней (исчисляются с 1-го числа месяца, в котором совершена покупка) -возраст 18-70 лет; -официальное трудоустройство; -постоянная регистрация места жительства 500-700р/год (обслуживание карты); 75р/ежемесячно (SMS-уведомление о состоянии задолженности и минимальном обязательном платеже) 0,5% от суммы снятия Сбербанк 20000-200000р 23-24% при любом типе расчета 50 дней – для безналичного расчета(исчисляются с 1-го числа месяца, в котором совершена покупка) -возраст: 21-51 лет (мужчины), 21-56 лет (женщины); -общий трудовой стаж не меньше 1-го года, беспрерывный – не меньше 6 месяцев; -наличие постоянной регистрации в регионе. 750р/год (обслуживание карты – для стандартного «пластика»); 3% от суммы снятия наличности (для статусных кредиток) Ренессанс Банк до150000р от 39,5% при любом типе расчетов 55 дней (исчисляются с момента совершения 1-й транзакции) -возраст 21-65 лет; -гражданство РФ; -постоянная регистрация в регионе получения кредитки; -беспрерывный трудовой стаж – 3 месяца бесплатно – обслуживание и выпуск карты; 50р/SMS-оповещение 2,9%+290 р за каждую транзакцию Использование кредитной карты для рядового россиянина – способ совершения крайне необходимых покупок и осуществления экстренных трат.

Нельзя использовать этот пластик для удовлетворения сиюминутных желаний к покупкам, не соизмерив свои доходы и возможные жизненные обстоятельства. В статье были рассмотрены основные понятия, связанные с карточным кредитованием, условия получения кредиток в крупнейших банках России, а также приведены советы, как пользоваться «пластиком» с умом.

Вам понравилась статья? +3 Расскажите друзьям! 8

Краткая инструкция о том, как правильно пользоваться кредитной картой.

• • • 28.10.2014 16:25 123 485 просмотров Как правило, несколько раз в день на данном портале появляются люди строчащие гневные отзывы о банках связанные не столько с работой кредитного учреждения, сколько с отсутствием у данных клиентов банка элементарного понимания как работают банки и как надо пользоваться их услугами. Типичный пример – обращается человек в банк, а банк предлагает ему кредитную карту, удобный инструмент ежедневного использования средств.

Получает новоявленный клиент эту самую карту с кредитным лимитом более 100 т.р. и бежит с этой картой к банкомату.

В этот самым момент клиент переходит из разряда «возможно грамотный» в совершенно другой разряд – «совершенно ничего не понимающий». Судьба данного клиента проста – огромные проценты, длительное погашение «кредита», переплаты и тому подобное.

Ничего из этого не произошло бы, знай новоявленный пользователь банковских услуг несколько простых вещей: 1. Кредитная карта — это не кредит.

2. Минимальный платеж — это не платеж. 3. При правильном использовании кредитной карты – банк платит вам. 4. При неправильном использовании кредитной карты – вы платите банку и очень много.

Теперь рассмотрим каждый пункт по порядку: 1. Кредитная карта — это не кредит. Допустим? «Но она же называется кредитная!

И с нее можно снять деньги!» — воскликнет неофит и будет прав. Так почему же кредитная карта не кредит? Рассмотрим типичный пример: Сумма кредита: 100 000 рублей.

Процентная ставка: 19% Срок кредита: 12 месяцев.

Сумма ежемесячного платежа: 9 216 руб.

Переплата по процентам за кредит: 10 588 руб. Итоговая переплата с учетом комиссий: 10 588 руб. Эффективная процентная ставка: 20,7 % Это кредит. А вот Кредитная карта: Сумма кредитного лимита: 100 000 рублей. Процентная ставка: 25% Срок кредита: не установлен Сумма минимального платежа: 6% от задолженности.
Процентная ставка: 25% Срок кредита: не установлен Сумма минимального платежа: 6% от задолженности.

Снятие наличных в банкомате: 2,9% Посчитаем переплату? Попробуем. Берем калькулятор, вбиваем в него исходные данные: Ставим срок погашения один год и что мы видим? Кто хочет нормально посмотреть картинку — откройте ее в отдельной вкладке.

А видим мы странную загогулину судьбы. Год прошел, переплачено 21 624,94 рублей, а долг уменьшился лишь наполовину? Как так? Все просто и на повестке дня у нас второй пункт: 2.

Минимальный платеж – это не платеж! Казалось бы – что не так? Банк присылает выписку, в ней указана сумма, я ее гашу.

Но – нет. Минимальный платеж по кредитной карте — это тот минимум, который банк хочет от вас получить за использование его средств.

Не стоит обращать внимание на эту строку в банковской выписке если вы не хотите платить банку много и долго.

Слово «минимальный» видите? Это та малость которую банк хочет от вас получить и в таком случае начинают работать проценты насчитанные в первом пункте.

Мы же проценты платить не хотим? И мы против пункта 4? Тогда начнем рассматривать пункт 3. 3. При правильном использовании карты банк платит вам!

Как это сделать? Да очень просто. Возьмем для примера любую кредитную карту с бонусной программой.

Скажем банка ТКС. Условия по картам можно посмотреть на сайте банка, а здесь мы рассмотрим Тинькофф Платинум.

Бонусная программа данной карты дает нам возврат в размере 1% всех наших трат с карты в виде компенсации ресторанных посиделок. Ну что же, начнем. Первое что нам нужно, это определится сколько в месяц мы будем тратить, то есть – сколько денег у нас есть. «Постойте! А как же кредит!» — кричат тут некоторые забывшие про пункт 1 – кредитная карта – это не кредит!

Итак, у нас есть 30000 рублей, которые мы планируем потратить с карты. Для простоты расчетов предположим, что сегодня 1 января, но банки работают, карты выдают, а 30 тысяч жгут нам руки. Берем и оформляем нашу карту.

Нет, не торопитесь, не кредитную, а дебетовую. Зачем? Кладите на нее свои 30000. Вот, только после этого берем кредитную карту.

И начинаем спокойно тратить наши 30000, но в магазинах, оплачивая покупку картой на кассе, или другими подобными способами, главное — не подходить к банкомату: 1.01 число у вас есть 30000 и вы кладете их на дебетовую карту. до 1.02 числа вы можете потратить 30000 с кредитки, но не более того.

24.02 вы переводите 30000 с дебетовки на кредитку. Формально с 1.01 до 24.02 на дебетовой карте будут начислены вам проценты в размере 355 рублей. Это за 54 дня. (Расчет осуществлялся исходя из 8% годовых, сейчас больше, потом может быть станет меньше, но пересчитывать по понятным причинам я не буду) При этом если вы потратили 30000 с кредитки, вы еще ~300 рублей получите бонусами на оплату ресторанов.

При этой схеме, при условии, что у вас не подключены страховки или СМС — как вы планировали потратить 30000 за январь, так и потратили. Но за счет правильного использования как кредитной, так и дебетовых карт у вас осталось 355 рублей процентов на карте и 300 рублей для компенсации пирожка в ресторане.
Но за счет правильного использования как кредитной, так и дебетовых карт у вас осталось 355 рублей процентов на карте и 300 рублей для компенсации пирожка в ресторане.

Как-то так. Продолжение — Ссылка на калькулятор для кредиток —

Личный опыт. Запишу, пока свежи воспоминания. Может быть кому-то пригодится.

Почему ВТБ Уже давно имею брокерский счет в ПСБ. В целом, он меня устраивает, 10

Приветствую, уважаемые читатели! На связи Серяков | Инвестиции.

Сегодня предлагаю разобраться, какие компании смогут обслужить ставку и вернуть 0

До момента привязки МП двухфакторность доступа к ЛК обеспечивается (должна.) паролем ИБ плюс смс. После привязки МП двухфакторность обеспечивается 0

  1. Личный опыт. Запишу, пока свежи воспоминания. Может быть кому-то пригодится. Почему ВТБ Уже давно имею брокерский счет в ПСБ. В целом, он меня устраивает,
  2. До момента привязки МП двухфакторность доступа к ЛК обеспечивается (должна.) паролем ИБ плюс смс. После привязки МП двухфакторность обеспечивается
  3. Приветствую, уважаемые читатели! На связи Серяков | Инвестиции. Сегодня предлагаю разобраться, какие компании смогут обслужить ставку и вернуть
  4. На связи Серяков | Инвестиции. Чек-лист из 15 ошибок – в конце статьи. Если вы – частный инвестор и вкладываете деньги в компании малого и среднего

Показать еще Скрыть Деньги находятся здесь ООО ИА «Банки.ру» использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта и сервисов. Cookie называются небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта.

Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера.

Условия использования . © 2005—2021 ИА «Банки.ру».

При использовании материалов гиперссылка на Banki.ru обязательна.

Свидетельство на товарный знак № 445945 от 18.10.2011г.

Как правильно пользоваться кредитной картой с выгодой для себя?

Содержание Кредитка предоставляет дополнительные финансовые возможности, а также возлагает ответственность. У клиента есть доступ к деньгам банка, которыми можно пользоваться по мере необходимости.

Возврат долга происходит без процентов либо с переплатой намного выше, чем по потребкредиту наличными. Как извлекать из карточки максимальную пользу?

Как избежать неожиданного перерасхода? При безналичной оплате в магазинах у клиента есть льготный период (= грейс) на погашение без процентов. За снятие денег через банкомат, вывод на счета, электронные кошельки обычно предусмотрена комиссия.

Она препятствует спекуляциям со средствами. Основные возможности кредиток:

  1. есть пластик, по которому при регулярной безналичной оплате не удерживается комиссия за обслуживание (All Airlines – Tinkoff, 120 под ноль – Росбанк, Кредитная Мультикарта – ВТБ, 240/120/60 дней без % – УБРиР и другие).
  2. доступ к одобренному кредитному лимиту, который восстанавливается после его пополнения;
  3. погашение долга без процентов;
  4. многие карточки позволяют копить кэшбэк (#МожноВсё – Росбанк, CashBack – Альфа-банк, Кэшбэк – Восточный, Opencard – Открытие, Platinum – Тинькофф, #всёсразу – Райффайзенбанк и другие);

Опции доступны в зависимости от выбранного тарифа, предпочтений клиента, его внимательности.

Реклама Выплата задолженности за время льготного периода позволяет расплачиваться на крайне выгодных условиях. Если затянуть погашение, будут начислены проценты. Ставка обычно выше, чем по кредиту наличными.

Перед тем как воспользоваться кредиткой, следует оценить:

  1. продолжительность грейса, имеет смысл выяснить точные даты его начала и окончания;
  2. свои финансовые возможности для погашения до конца беспроцентного периода.

Многим удобно пользоваться кредиткой для покупок «до зарплаты». Пластик с увеличенным грейсом позволяет делать выгодные приобретения «до квартальной премии» или «до отпускных». Кредитки 100-240 дней без процентов удобны для оплаты бытовой техники, дорогой одежды, туристических путевок и прочего.

Когда отсутствует уверенность в погашении долга до начисления переплаты, уместно рассмотреть обычный потребительский кредит. Долг, не погашенный в течение грейса, обрастает процентами.

Размер начислений часто оказывается неожиданным. Следует помнить некоторые особенности. 1) После окончания льготного срока проценты начисляются на остаток основного долга за все время пользования деньгами.

Пример. Оплатили Мультикартой ВТБ в первый день грейса 30000. За время рассрочки погасили 20000. На оставшиеся 10000 будут начислены проценты с момента расхода.

Предположим, ставка 20%. За каждый день будет начислено по 5,48 руб.

(10000 х 20% / 365 дн.). За 101 день – 553 руб. + за несколько дней между окончанием льготного периода и формированием выписки. 2. При образовании просрочки появляются штрафные санкции.

Долг начинает расти стремительно:

  1. неустойка за каждый день нарушения;
  2. так как все расходы по обслуживанию кредитки списываются с ее счета;
  3. списания продолжают перерасходовать лимит, обрастать кабальными штрафами.
  4. лимит может быть перерасходован, за это дополнительно взимается комиссия;
  5. штраф за каждую выписку с просрочкой;

3.

Банки составляют договор и сопутствующие документы на кредитные продукты так, что клиент заранее дает согласие списывать средства на погашение долга с любых счетов на свое имя в этом учреждении. Так, просрочив платеж, можно лишиться средств на вкладе или на зарплатной карте. Опишем наиболее распространенные причины разочарований.

1) Беспроцентный срок оказался короче ожидаемого.

Например, Сбербанк обещает до 50 дней, через месяц начисляет переплату. Причина – льготный период имеет фиксированные даты начала и окончания.

Новые 50 дней начинаются ежемесячно после отчетной даты. Ее можно узнать в отчете по карточке, который формируется в личном кабинете или при обращении в офис.

Если вы расплатитесь в первый день грейса, у вас будет 50 дней на беспроцентное погашение. Если задолженность образовалась на 29-й день, то внести нужно в течение 21 дня. 2) Сумма основного долга больше, чем рассчитывал клиент.

Частые причины:

  1. платное СМС-информирование.
  2. списана комиссия за обслуживание;
  3. удержан платеж по страховке, которую подключили при получении карточки;

3) Тарифом предусмотрено бесплатное обслуживание и/или начисление кэшбэка при расходах на определенную сумму.

По мнению держателя, условие выполнено.

Банк удерживает плату за месяц и/или не начисляет кэшбэк. Вероятные причины:

  1. операции, выполненные в последние 1-2 дня периода, не успели обработаться – для расчета платежей по тарифам банки учитывают движение денег по счету, а не по карте; в личном кабинете обычно виден доступный остаток, чтобы правильно узнать сумму на счете, необходимо сформировать по нему выписку.
  2. банк не принимает в расчет отдельные операции (например, оплата сотовой связи, коммунальных платежей и другие категории) – точная информация должна быть в условиях пользования (название документа может отличаться, но иметь смысл «правила»);

4) Клиент разобрался, как пользоваться конкретной кредитной картой, знает об учете операций для кэшбэка или бесплатности по категориям, совершает покупки в соответствующих торговых точках.

По итогам месяца оборот оказывается недостаточным.

Причина кроется в MCC-кодах, по которым банки относят платежи к категориям. Вы можете уточнить:

  1. коды для учета операций банком – обычно указаны в правилах обслуживания/программе лояльности;
  2. коды платежей по вашей карте, – часто информация содержится в личном кабинете в деталях операции.

MCC торговым точкам присваивают их обслуживающие банки. Иногда встречаются неточные соответствия кодов и фактической деятельности.

Проблема актуальна для небольших магазинов. Решение требует сложных бюрократических согласований с финансовыми организациями.

5) Клиент выбирает продукт с увеличенным грейсом (3-4 месяца). Расплачиваясь на кассе, он намеревается погасить долг в конце срока. Спустя месяц узнает о необходимости внести обязательный платеж.

В большинстве случаев держатель освобожден от уплаты процентов. Обязательство вносить минимальную сумму сохраняется, ее размер указан в индивидуальных условиях, обычно в пределах 3-7% от основного долга. Пластик, по которому отсутствуют минимальные платежи на протяжении всего грейса, называется .

Чтобы выплачивать долг без просрочек, необходимо вносить минимальный платеж.

Многие банки направляют напоминание/уведомление о необходимости пополнить счет, о сумме очередного погашения. Наиболее надежным способом является самостоятельный контроль через личный кабинет. Для погашения долга без процентов необходимо его полностью выплатить в течение грейса.

Если срок составляет несколько месяцев, важно не допустить просрочку минимального платежа.

Для этого следует контролировать ежемесячные выписки и вносить необходимые суммы своевременно.

Банки ограничивают обналичивание разными способами, например:

  1. ограничение срока после оформления карточки, в пределах которого можно получить деньги без комиссии (Мультикарта – ВТБ, Платинум 100 – Русский Стандарт);
  2. комиссия за обслуживание пластика, позволяющего получать наличность + ограничение суммы бесплатного обналичивания (100 дней – Альфа-Банк);
  3. отсутствие грейса на выплату долга (120 дней – Открытие).
  4. высокая плата за выдачу и переводы – фиксированная сумма + процент (большинство кредиток);

Для контроля над задолженностью следует разобраться в следующих показателях:

  1. платежный период – срок от нескольких дней до месяца для внесения минимального платежа, указанного в выписке;
  2. льготный период – время для погашения долга без процентов, его продолжительность составляет один или несколько расчетных периодов + платежный.
  3. дата отчета/выписки – день, в который банк подводит итоги по операциям за месяц;
  4. расчетный период – промежуток времени между двумя отчетными датами, по продолжительности равен месяцу;

Правила возобновления грейса следует выяснить до начала пользования. Информация содержится в документах, сопровождающих договор. Основные варианты:

  • Новый грейс начинается ежемесячно с первого дня отчетного периода при условии отсутствия просрочек. Способ характерен для карточек со стандартным ЛП в пределах 2-х месяцев, а также для карт рассрочки. Из полноценных кредиток с увеличенный грейсом отметим «Элемент 120» от Почта-Банка.
  • Для возобновления беспроцентного периода необходимо полностью погасить задолженность по карточке. После поступления денег на счет (иногда это происходит с задержкой в несколько дней после внесения), клиент снова получает право на полную продолжительность срока. Отсчет начнется, как только он воспользуется лимитом.

Непосредственная привязка грейса к расчетному периоду отсутствует.

На таких условиях работает большинство карточек с беспроцентной выплатой 3-4 месяца.

Из продуктов с коротким сроком обратим ваше внимание на кредитный пластик Альфа-Банка со льготным погашением 60 дней.

При рассмотрении документов перед оформлением клиенту часто одобряют сумму ниже максимально возможной по продукту или ниже запрашиваемой.

В дальнейшем лимит может быть увеличен. У банков разные правила для изменения суммы, например:

  1. спустя несколько месяцев после начала пользования, по заявлению клиента;
  2. регулярно по инициативе банка путем направления соответствующего предложения через личный кабинет, СМС, по телефону;
  3. автоматически с учетом оборота по счету и дисциплины погашения.

Рассчитывать на повышение доступной суммы можно при регулярном использовании пластика и своевременной выплате задолженности. Условия выплаты долга по кредитке могут стать не выгодными по разным причинам.

Наиболее распространенные:

  1. клиент недостаточно разобрался в условиях обслуживания, не смог выгодно использовать кредитную карту, использование оказалось дорогим.
  2. изменились ставки по банковским продуктам на рынке, по карточке осталась прежняя;

Для снижения финансовой нагрузки рассмотрите . Возможные варианты:

  1. карточка другого банка.
  2. целевой кредит – отличается низкой ставкой, подходит для погашения задолженности, по которой не было просрочек, потребуется представить справку о погашении от предыдущего кредитора;
  3. потребительский кредит наличными имеет обычно ставку чуть выше, чем целевой на рефинансирование, не требует отчета о расходовании средств;

Приведем несколько кредиток, которые позволяют выгодно рефинансировать долг: Банк, картаОбслуживаниеВозможности перекредитования Tinkoff, Platinum (до 120 дней)590 руб./годРефинансирование безналичным переводом без комиссии – сумма в пределах лимита.

Альфа-Банк, 100 дней без процентов1190 руб./год (Classic/Standard), есть более дорогие варианты Райффайзенбанк, 110 дней без % (до 110)150 руб./мес.

или бесплатно при расходах от 8000 в месяцБесплатная выдача наличных в течение 2-х месяцев с момента оформления в размере до одобренного лимита. ВТБ, Мультикарта (101 день)249 руб./мес., без комиссии при оплатах на 5000 за месяцОбналичивание и перевод до 100 тыс.

без комиссии в первую неделю после оформления. Банкам выгоден высокий оборот по карточкам.

Они поощряют клиентов за безналичную оплату. Наиболее распространенные формы бонусов:

  1. процент на остаток собственных средств (пластик Кэшбэк – банк Восточный, Халва – Совкомбанк).
  2. кэшбэк – возврат части уплаченной суммы деньгами, баллами или прочими условными единицами, базовые начисления обычно составляют 0,5-1,5%, за покупки в отдельных категориях 5-10%;
  3. скидки у партнеров при предъявлении карты или при переходе в интернет-магазин с сайта банка;

Единственный универсальный способ сводится к нескольким этапам:

  1. изучение абсолютно каждого пункта договора на обслуживание, включая ссылки мелким и крупным шрифтом;
  2. получение от банка всех документов, которые упоминаются в договоре, подробное их изучение;
  3. пользование пластиком в соответствии со всеми правилами.
  4. при необходимости поиск дополнительно упомянутых регламентов;

Подобное буквоедство требует много времени, затруднено без специальных знаний.

Несколько простых советов помогут сфокусировать внимание на ключевых условиях.

1) Контролируйте расходы по кредитке регулярно, не реже 1 раза в месяц, лучше чаще. Даже если она лежит на полке, со счета может быть списана сумма – комиссия за обслуживание или услуги, о которых вы забыли.

Ярким примером является комиссия по карте Халва за несоблюдение условий обязательного информирования. 99 рублей списывается за месяц, если:

  1. он зашел в мобильное приложение менее 3-х раз за месяц;
  2. или отключил важные push уведомления.
  3. клиенту меньше 50 лет;

При этом в тарифе заявлено бесплатное обслуживание. 2) Контролируйте ежемесячно информацию о минимальном платеже и о сумме, которую необходимо внести для пользования грейсом.

Отдельные банки взимают сравнительно невысокие комиссии за просрочку. Однако с первого дня ее образования прекращается действие грейса по любым операциям.

В кредитной истории появляется негативная отметка. 3) Чтобы грамотно пользоваться кредитной картой, выясните точную дату отчета, продолжительность льготного погашения. Пример. Вы узнали об акции на бытовую технику, которая продлится неделю.

Хотите заплатить за покупку кредиткой. Предположим, по вашей карточке грейс возобновляется ежемесячно, а день выписки выпадает на время акции. Оплата до отчетной даты будет относиться к более раннему периоду, после – к более позднему.

Количество времени на беспроцентное погашение будет отличаться на месяц. 4) Сопоставляйте условия выплаты по своему пластику и по альтернативному кредиту – выгода от карточки обычно заметна на покупках стоимостью меньше месячного дохода.

Опытные держатели карт получают дополнительный доход следующим образом:

  • погашение долга в конце грейса.
  • сохранение собственных средств на счетах под проценты;
  • оплата кредиткой за безналичные покупки на протяжении месяца;

Приведем несколько показателей доходов для наглядности, выгодно ли расплачиваться кредитной картой вместо дебетовой.

Начисления на собственные средства за 30 дней при разных годовых ставках: 3%5%7% На 1000024,66 руб. (10000 х 3%/ 365 дн. х 30 дн.)41,1057,53 На 3000073,97123,29172,60 На 50000123,29205,48287,67 На 100000246,58410,96575,34 Обобщим основные плюсы:

  1. возможность купить немедленно вещь, на которую не хватает собственных денег;
  2. срок для выплаты без процентов;
  3. безналичная оплата за границей.
  4. участие карточек в программах лояльности;
  5. возобновляемая кредитная линия;

Минусы:

  1. высокий процент при выходе за рамки грейса;
  2. дорогое обналичивание;
  3. вероятность накопления долга из-за ошибки в самостоятельных подсчетах;
  4. необходимость подробно изучать условия по каждому продукту.
  5. вероятность получить негативную запись в кредитную историю по неосторожности;

Кредитка требует финансовой грамотности от своего держателя.

Следует до оформления разобраться, как правильно пользоваться той или иной кредиткой. Чем подробнее изучены правила обслуживания, тарифы, условия договора, тем больше пользы извлекает клиент. При недостаточной внимательности пластик часто превращается в кабалу.

Понравилась статья? Оцените её и поделитесь с друзьями:

(2 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка. Вам также может быть интересно Пользование кредитной карточкой часто оказывается менее выгодным, чем ожидал клиент. Полные условия тарифов, комиссии Предложение оформить кредитку часто само находит клиента: в личном кабинете интернет-банка, в отделении, по Карты рассрочки и кредитки со льготным периодом в 100-120 дней набирают популярность.

Растет число Оценив преимущества кредитки для недорогих покупок в долг, пользователь задумывается о размере кэшбэка у Халва – популярная карта рассрочки от Совкомбанка.

Один пластик позволяет хранить собственные средства, покупать Все кредитки позволяют пользоваться деньгами банка. Условия существенно отличаются.