Меню
Главная - Жилищное право - Покупка квартиры по ипотеке когда расчет с покупателем

Покупка квартиры по ипотеке когда расчет с покупателем

Покупка квартиры по ипотеке когда расчет с покупателем

Как Ð¿Ñ€Ð¾Ð¸ÑÑ Ð¾Ð´Ð¸Ñ‚ передача денег при ипотеке продавцу


Сегодня разберемся, как Ð¿Ñ€Ð¾Ð¸ÑÑ Ð¾Ð´Ð¸Ñ‚ передача денег при ипотеке продавцу? Этот вопрос беспокоит Ð±Ð°Ð½ÐºÐ¾Ð²ÑÐºÐ¸Ñ Ð·Ð°ÐµÐ¼Ñ‰Ð¸ÐºÐ¾Ð², ведь покупка новой квартиры – важное событие в жизни семьи. Всегда есть риск нарваться на мошенников и потерять первый взнос, поэтому стоит изучить разные способы передачи денег по ипотеке.

Как обезопасить себя при оплате недвижимости, расскажем в нашей статье.Содержание:

  1. 7 Передача денег у нотариуса
  2. 4 Передача денег наличными
  3. 1 Передача денег по ипотеке
  4. 2 Перевод на расчетный счет
  5. 5 Через аккредитив
  6. 3 С использованием банковской ячейки
  7. 6 Эскроу-счета

Передача денег по ипотекеПередача денег продавцу по ипотеке Ð¿Ñ€Ð¾Ð¸ÑÑ Ð¾Ð´Ð¸Ñ‚ в два этапа.

Сначала оплачивается первый взнос, обычно он составляет 20-30% от цены недвижимости. После регистрации права собственности банк выдает кредитные средства, которые сразу же отправляются на расчетный счет продавца.Если заемные деньги практически всегда перечисляются безналичным способом, то в отношении первого взноса возникают вопросы.

Важно правильно оформить передачу денег по ипотеке продавцу. Иначе если сделка сорвется, можно так и не вернуть Ð¸Ñ Ð¾Ð±Ñ€Ð°Ñ‚Ð½Ð¾.Обычно передача денег при покупке квартиры в ипотеку Ð¿Ñ€Ð¾Ð¸ÑÑ Ð¾Ð´Ð¸Ñ‚ следующим образом:

  • После оформления права собственности и получения выписки с пометкой о залоге в пользу банка, выдаются кредитные средства. Они должны быть переданы продавцу в определенный срок, обычно на это дается 3-5 дней.
  • Вы договорились с продавцом имущества обо Ð²ÑÐµÑ Ð½ÑŽÐ°Ð½ÑÐ°Ñ ÑÐ´ÐµÐ»ÐºÐ¸. В день подписания кредитного договора или чуть раньше можно передать первый взнос, если он состоит из ÑÐ¾Ð±ÑÑ‚Ð²ÐµÐ½Ð½Ñ‹Ñ ÑÑ€ÐµÐ´ÑÑ‚Ð² (то есть в нем нет Ð±ÑŽÐ´Ð¶ÐµÑ‚Ð½Ñ‹Ñ Ð´ÐµÐ½ÐµÐ³, например, как по мат.капиталу или жилищному сертификату). Одновременно подписывается договор купли.
  • Весь пакет документов передается на регистрацию в Росреестр.
  • Если для первого взноса вы использовали госсубсидии, они будут переведены согласно правилам жилищной программы. В частности, мат.капитал направляется на погашение займа или на счет продавца (256-ФЗ, ст. 10 (скачать)) в течение 1-1,5 месяцев после обращения в ПФР. Примерно столько же идут деньги и по другим госпрограммам.

Как Ð¿Ñ€Ð¾Ð¸ÑÑ Ð¾Ð´Ð¸Ñ‚ передача денег при ипотеке? Предусмотрены разные способы, но далеко не все заемщики о Ð½Ð¸Ñ Ð·Ð½Ð°ÑŽÑ‚, используя передачу наличными или перевод на счет.

Однако на практике это самые рискованные варианты. Как переводят деньги продавцу по ипотеке и что более безопасно, расскажем далее.Рекомендуем прочитать статью: Как продать квартиру в ипотеке и купить другуюПродажа или покупка недвижимости под залогом – оцениваем рискиЛучше аванс или задаток при покупке квартиры в ипотеку — в статье есть образцы соглашений об авансе и задатке и расписки о передаче денег.А также ответ на вопрос из другой статьи, если деньги передаете для снятия обременения. Там мои рекомендации как себя обезопасить и варианты сделки- https://onipoteka.ru/ipoteka-onlajn/dogovor-kupli-prodazhi-s-ipotekoj-vazhnye-momenty-dlya-prodavca-i-pokupatelya.html/comment-page-1#comment-122Перевод на расчетный счетПеречисление денег по ипотеке продавцу на расчетный счет нельзя назвать полностью безопасным способом взаиморасчетов.

Обычно сразу после подписания договора купли (скачать пример в word) стороны сделки следуют в отделение банка, где Ð¿Ñ€Ð¾Ð¸ÑÑ Ð¾Ð´Ð¸Ñ‚ перечисление первого взноса. В качестве подтверждения оплаты выдается платежное поручение, которое заемщик должен предоставить ипотечному менеджеру.Отменить перевод будет невозможно, даже если сделка впоследствии сорвется.Перевод денег по ипотеке продавцу в основной части, состоящей из ÐºÑ€ÐµÐ´Ð¸Ñ‚Ð½Ñ‹Ñ ÑÑ€ÐµÐ´ÑÑ‚Ð², Ð¿Ñ€Ð¾Ð¸ÑÑ Ð¾Ð´Ð¸Ñ‚ уже после регистрации права собственности.

Перечисление в Ñ€Ð°Ð¼ÐºÐ°Ñ Ð¾Ð´Ð½Ð¾Ð¹ финансовой организации Ð¿Ñ€Ð¾Ð¸ÑÑ Ð¾Ð´Ð¸Ñ‚ моментально. Если банк переводит деньги по ипотеке продавцу на сторонний счет, ждать зачисления придется 3-5 Ñ€Ð°Ð±Ð¾Ñ‡Ð¸Ñ Ð´Ð½ÐµÐ¹.

Обратите внимание, что за совершение перевода может взиматься комиссия.О том, будет комиссия или нет за перечисление на счет продавца в другой банк, нужно узнать заранее.

У нас на практике комиссию еще ни разу не брали, так как перечисление Ñ†ÐµÐ»ÐµÐ²Ñ‹Ñ Ð´ÐµÐ½ÐµÐ¶Ð½Ñ‹Ñ ÑÑ€ÐµÐ´ÑÑ‚Ð². (Перевод ипотеки из ВТБ на счет продавца в Сбербанке).Если же перечислять планируется первоначальный взнос отдельно от Ð¸Ð¿Ð¾Ñ‚ÐµÑ‡Ð½Ñ‹Ñ Ð´ÐµÐ½ÐµÐ³, то комиссию обязательно возьмут. Как вариант, первый взнос можно положить на расчетный счет, а затем перечислить вместе с ипотекой.Этот вариант чуть более безопасен, чем передача наличными, но риски все же есть.

Если деньги перечисляются продавцу по ипотеке на расчетный счет, они становятся собственностью получателя. Когда сделка срывается, он должен вернуть средства покупателю в соответствии с условиями договора купли (ГК РФ, ст.

487 (скачать)). Если он этого не сделает или будет тянуть время, заемщику придется обращаться в Ð¿Ñ€Ð°Ð²Ð¾Ð¾Ñ Ñ€Ð°Ð½Ð¸Ñ‚ÐµÐ»ÑŒÐ½Ñ‹Ðµ органы или в суд.Рекомендуемая статья: Как банки проверяют квартиру по ипотеке на юридическую чистотуВ чем преимущество перевода на банковский счет?

Это просто и доступно, не требует ÑÐ¿ÐµÑ†Ð¸Ð°Ð»ÑŒÐ½Ñ‹Ñ Ð·Ð½Ð°Ð½Ð¸Ð¹ и Ð±Ð¾Ð»ÑŒÑˆÐ¸Ñ Ñ€Ð°ÑÑ Ð¾Ð´Ð¾Ð². Минус в том, что есть риск остаться без денег, если сделка отменится.С использованием банковской ячейкиВзаиморасчеты через ячейку – один из ÑÐ°Ð¼Ñ‹Ñ Ð±ÐµÐ·Ð¾Ð¿Ð°ÑÐ½Ñ‹Ñ ÑÐ¿Ð¾ÑÐ¾Ð±Ð¾Ð² передать нужную сумму при оформлении жилищного кредита.

Когда банк перечисляет деньги по ипотеке продавцу и как Ð¿Ñ€Ð¾Ð¸ÑÑ Ð¾Ð´Ð¸Ñ‚ оплата квартиры:

  • Далее составляется договор аренды ячейки (скачать образец на примере Сбербанка) в том банке, где вы берете ипотеку. В нем прописываются условия доступа к содержимому, в частности, получение только после успешной регистрации сделки в Росреестре.
  • Вам нужно договориться со второй стороной сделки о том, что вы желаете оплатить недвижимость при помощи банковской ячейки. Уточните, кто будет оплачивать эту услугу, но обычно Ñ€Ð°ÑÑ Ð¾Ð´Ñ‹ ложатся на покупателя.
  • Когда перечисляют деньги по ипотеке продавцу? После наступления оговоренного события он сам забирает средства из банковской ячейки. Если сделка срывается, покупатель получает обратно положенную в сейф сумму.

Эта ÑÑ ÐµÐ¼Ð° передачи денег при ипотеке практически не имеет рисков и надежно защищает обе стороны от мошенничества. Из минусов стоит отметить Ñ€Ð°ÑÑ Ð¾Ð´Ñ‹.

В среднем придется заплатить 1,5-2 тысячи рублей, но это невысокая цена за собственное спокойствие.Помните, что деньги в банковской ячейке не Ð·Ð°ÑÑ‚Ñ€Ð°Ñ Ð¾Ð²Ð°Ð½Ñ‹, поэтому в случае ограбления банк не возместит эту сумму.

В среднем придется заплатить 1,5-2 тысячи рублей, но это невысокая цена за собственное спокойствие.Помните, что деньги в банковской ячейке не Ð·Ð°ÑÑ‚Ñ€Ð°Ñ Ð¾Ð²Ð°Ð½Ñ‹, поэтому в случае ограбления банк не возместит эту сумму.

Лучше всего сделать дополнительный договор ÑÑ‚Ñ€Ð°Ñ Ð¾Ð²Ð°Ð½Ð¸Ñ, но это увеличит Ñ€Ð°ÑÑ Ð¾Ð´Ñ‹.Важно, заранее уточняйте, можно ли открыть ячейку в вашем случае. Потому что, например, в Сбербанке ограничения по количеству продавцов, и открыть ячейку можно только если продавцов не больше Ð´Ð²ÑƒÑ .Передача денег наличнымиПередача денег по ипотеке продавцу наличными – самый рискованный вариант оплаты квартиры.

Прибегнуть к нему можно, но только если нет другого Ð²Ñ‹Ñ Ð¾Ð´Ð°. Опасностей здесь достаточно, например, вторая сторона может просто забрать деньги и исчезнуть.Как обезопасить себя при таком способе передачи денег при ипотеке:

  • Отдавайте наличные только после подписания договора купли.
  • Требуйте расписку в получении денег по ипотеке (скачать образец) от второй стороны. В ней должна быть следующая информация: именные и паспортные данные продавца, суть сделки с указанием адреса объекта недвижимости, сумма, подпись и дата получения денег.

Какие риски возникают, если вы передаете первый взнос из рук в руки?

После получения денег по ипотеке продавцом сделка должна быть зарегистрирована, в противном случае они возвращаются покупателю.

Как и в предыдущем варианте, есть риск не получить первый взнос обратно, если сделка сорвется.

К тому же, совсем небезопасно Ñ Ð¾Ð´Ð¸Ñ‚ÑŒ по городу с крупной суммой в кошельке.Тем не менее заемщики часто передают средства именно наличными. Причина в том, что это не отнимает у Ð½Ð¸Ñ Ð¼Ð½Ð¾Ð³Ð¾ времени и не требует составления Ð´Ð¾Ð¿Ð¾Ð»Ð½Ð¸Ñ‚ÐµÐ»ÑŒÐ½Ñ‹Ñ Ð´Ð¾Ð³Ð¾Ð²Ð¾Ñ€Ð¾Ð² с банком. К тому же, многие просто не знают, как продавец получает деньги по ипотеке другими способами.

Иногда об этом Ð¸Ñ Ð¿Ñ€Ð¾ÑÐ¸Ñ‚ вторая сторона, занижающая сумму сделки. Важно понимать, что соглашаясь на такие условия оплаты, вы серьезно рискуете.Через аккредитивБезналичный аналог банковской ячейки – это аккредитив (Гражданский кодекс, ст.

867 (скачать)). Он безопаснее описанного выше способа оплаты, ведь доступ ко счету блокируется до наступления Ð¾Ð¿Ñ€ÐµÐ´ÐµÐ»ÐµÐ½Ð½Ñ‹Ñ ÑƒÑÐ»Ð¾Ð²Ð¸Ð¹.Что из себя представляет аккредитив и каковы сроки перечисления денег по ипотеке продавцу:

  • Первый взнос и кредитные деньги зачисляются на указанный номер счета. Однако получить Ð¸Ñ Ð¿Ñ€Ð¾Ð´Ð°Ð²ÐµÑ† не сможет, ведь сумма останется заблокированной, пока не наступит условие выплаты. Не вправе снять с него деньги и покупатель.
  • Стороны сделки заключают договор о Ð²Ð·Ð°Ð¸Ð¼Ð¾Ñ€Ð°ÑÑ‡ÐµÑ‚Ð°Ñ Ð¿Ð¾ данной ÑÑ ÐµÐ¼Ðµ. Продавец открывает в ипотечном банке счет, в ÑƒÑÐ»Ð¾Ð²Ð¸ÑÑ ÐºÐ¾Ñ‚Ð¾Ñ€Ð¾Ð³Ð¾ значится успешная регистрация договора купли и Ð¿ÐµÑ€ÐµÑ Ð¾Ð´ права собственности.

Если регистрация купли-продажи не прошла в определенный срок (к примеру, 45 дней), средства вернутся заемщику в том же объеме.

Рисков нет ни у одной из сторон – продавец получает деньги сразу после регистрации документов в Росреестре, а покупатель уверен, что оплаченный им взнос не пропадет. Единственный минус такой ÑÑ ÐµÐ¼Ñ‹ взаиморасчетов – высокая комиссия банка.

При передаче крупной суммы она может составлять до 40 тысяч рублей.Эскроу-счетаЭскроу-счет по своему назначению очень Ð¿Ð¾Ñ Ð¾Ð¶ на аккредитив, а выплата денег Ð¿Ñ€Ð¾Ð¸ÑÑ Ð¾Ð´Ð¸Ñ‚ практически также (ГК РФ, ст. 860.7 (скачать)). Рисков при такой ÑÑ ÐµÐ¼Ðµ оплаты практически нет ни для покупателя, ни для продавца. Однако эти счета имеют ряд отличий:

  1. не все банки имеют право открывать эскроу-счета. Аккредитивы же имеются в продуктовой линейке каждой финансовой организации;
  2. могут быть установлены более гибкие условия получения денег продавцом, по аккредитиву они регламентируются законом;
  3. банк контролирует не только факт выполнения требований договора, но и все этапы сделки;
  4. при открытии счета должны присутствовать обе стороны.

Через сколько перечислят деньги по ипотеке?

Когда будут выполнены условия, оговоренные в договоре банковского обслуживания. Существенным минусом использования эскроу-счета является его высокая стоимость.

К примеру, в Сбербанке придется заплатить не меньше 15 тысяч рублей за открытие, около 3 тысяч рублей за проверку документов, в случае изменения условий договора – еще 2,5 тысячи рублей.Передача денег у нотариусаФункцию удостоверения передачи денег может взять на себя нотариус (Основы законодательства Российской Федерации о нотариате, ст.
К примеру, в Сбербанке придется заплатить не меньше 15 тысяч рублей за открытие, около 3 тысяч рублей за проверку документов, в случае изменения условий договора – еще 2,5 тысячи рублей.Передача денег у нотариусаФункцию удостоверения передачи денег может взять на себя нотариус (Основы законодательства Российской Федерации о нотариате, ст.

87 (скачать)). Вам нужно будет записаться на определенное время и договориться с продавцом, кто оплачивает Ñ€Ð°ÑÑ Ð¾Ð´Ñ‹. Суть такого варианта оплаты заключается в том, что средства передаются нотариусу, который вносит Ð¸Ñ Ð½Ð° собственный депозит до момента выполнения условий кредитной сделки, а именно регистрации права собственности.

После этого он отправляет деньги на счет продавца, а если продажа срывается, возвращает покупателю.Стоимость нотариальной услуги может быть достаточно высокой. ÐÐµÐ¾Ð±Ñ Ð¾Ð´Ð¸Ð¼Ð¾ внести госпошлину в размере 0,5% от суммы перевода (но не больше 20 тысяч рублей) и плату за совершение нотариального действия (обычно 1-1,5 тысячи рублей).

Дополнительно придется заплатить банковскую комиссию за перевод между счетами.Рисков при оплате через нотариуса практически нет. Однако данный вариант будет уместен, когда вы проводите сделку через того же специалиста. Гораздо проще оформить аккредитив в банке или арендовать ячейку.

Оцените автора

(10 оценок, среднее: 4,50 из 5)Поделитесь в ÑÐ¾Ñ†Ð¸Ð°Ð»ÑŒÐ½Ñ‹Ñ ÑÐµÑ‚ÑÑ ÐÐ²Ñ‚Ð¾Ñ€:

Специалист по ипотеке Мария Юрьевна Ð¡Ð¾Ñ Ð°Ð½ÑŒ Дата публикации27 сентября, 202022 апреля, 2020Читайте также

  • Краткие пошаговые инструкции по Ипотеке

  • Онлайн калькулятор для расчета Ипотеки

  • Проверить и исправить кредитную историю

  • Онлайн заявка на Ипотеку

  • Вопросы и Ответы по ипотеке

  • Ипотека по банкамЧасто спрашиваютВажно знать!

  •  Ипотека без первоначального взноса — как оформить?

  • Ипотека по двум документам: порядок оформления, документы, список банков

  • Ипотека под залог имеющейся недвижимости

  • Кредитный договор по ипотеке: на что обратить внимание при подписании

  • Можно ли взять ипотеку с Ð¿Ð»Ð¾Ñ Ð¾Ð¹ кредитной историей?

  • Покупка вторичной квартиры в ипотеку: пошаговая инструкция

  • Покупка новостройки в ипотеку: инструкция

  • Причины отказа в ипотеке: что учесть заемщикам?

  • Продажа или покупка недвижимости под залогом – оцениваем риски

  • Найти все материалы по Ипотеке онлайн

  • Подписка на новые статьиВаше имя:Email: Согласие с нашей политикой конфиденциальности

    Продажа квартиры по ипотеке: пошаговая инструкция для продавца, необходимые документы

    На рынке недвижимости сделки по продаже квартиры с ипотекой встречаются часто.

    Единственным способом приобрести собственное жильё для физических лиц является ипотечное кредитование.

    Схема продажи жилой недвижимости с использованием ипотечных средств заметно отличается от сделки купли-продажи жилья.

    Это может беспокоить продавцов недвижимости.

    Рассмотрим подробную пошаговую инструкцию для продавца, которая поможет осуществить продажу квартиры по ипотеке быстро и выгодно. Ипотечный кредит представляет собой денежный займ с залоговым обеспечением.

    В качестве предмета залога чаще всего выступает объект недвижимости, для приобретения которого гражданин обращается в банк за денежными средствами. Квартира на весь период полного погашения ипотечной задолженности служит для кредитной организации гарантией возврата долга.

    По этой причине новый владелец ограничен в правах собственности на приобретенное в ипотеку жильё. Только после полного расчета с банковской организацией он становится полноправным собственником своей квартиры. С этого момента владелец может продать, подарить или обменять объект недвижимости.

    Приобрести квартиру с использованием ипотеки можно на вторичном рынке или в новостройке. Продать квартиру по ипотеке может любой собственник, но алгоритм сделки при этом имеет свои особенности.

    Больше всего беспокойства приносит собственнику тот факт, что договор купли-продажи необходимо подписать до получения денежных средств. Это является обязательным условием ипотечного кредитования.

    Новый собственник предоставляет банку в качестве залогового обеспечения свою жилую недвижимость и затем получает средства в рамках ипотечного кредитования. Схема продажи предполагает получение оплаты в момент оформления сделки у нотариуса.

    Эта особенность продажи квартиры по ипотеке и отпугивает продавцов от покупателей с ипотекой. Важно! Риск такой сделки минимален, если все документы в банке оформлены правильно. В случае продажи жилой недвижимости продавцу рекомендуется учесть, что большое количество подобных сделок проходят с использованием ипотечного кредита.

    Не следует отказываться от выгодной сделки, узнав, что покупатель квартиры планирует использовать для оплаты ипотеку.

    Важно предварительно изучить условия продажи квартиры с ипотекой, чтобы оформить все документы согласно действующему законодательству.

    Продавец должен знать все этапы оформления ипотеки, четко понимать, на что он соглашается.

    Купля-продажа недвижимости в случае использования покупателем ипотечных средств регламентируется Федеральным Законом №102.

    В нем четко прописаны все права и обязанности участников сделки.

    Такая сделка состоит из нескольких этапов:

    • Квартиру осмотрит специалист. Помимо этого, покупатель должен найти компанию для проведения оценки объекта недвижимости по его рыночной стоимости. Итоги оценки напрямую влияют на размер ипотечного кредита. Следует знать, что на этом этапе продавец обязан застраховать свою недвижимость.
    • В случае, когда стороны пришли к согласию по всем вопросам оформления сделки, они составляют предварительный договор. В нем требуется указание общей стоимости объекта недвижимости, а также сроков исполнения обязательств. Этот документ является подтверждением серьезности намерений клиента для банковской организации.
    • После выполнения всех необходимых мероприятий стороны заключают договор купли-продажи. С ним покупатель идет в банк для получения ипотечных средств. После оформления ипотечного договора и получения денег покупатель перечисляет оплату продавцу.
    • Продавец готовит все необходимые документы для продажи квартиры.
    • На встрече с покупателем детально обсуждаются все условия. Лицо, планирующее купить квартиру с использованием ипотечных средств, должно сразу известить об этом продавца.

    Данная схема проведения сделки по реализации объекта жилой недвижимости с использованием ипотечного кредита является стандартной для всех кредитных учреждений. Важно! Некоторые банки могут выставить дополнительные условия по страхованию объекта жилой недвижимости, который служит залоговым обеспечением по ипотеке. Купля-продажа объекта жилой недвижимости представляет собой серьезную сделку, требующую определенного пакета сопроводительной документации.

    Нередко продавец объекта жилой недвижимости обращается за содействием к профессиональному риелтору, который за определенную плату выполняет все действия по проверке и подготовке пакета документов.

    Для экономии оформить требующуюся документацию можно и самостоятельно.

    Следует понимать, что на эти действия понадобится определенное время. В список обязательной документации входит:

    1. при наличии нескольких собственников необходимо согласие каждого на продажу квартиры.
    2. документ, удостоверяющий право собственности на объект жилой недвижимости;
    3. выписка из Государственного Реестра об отсутствии обременений на данную жилую недвижимость;
    4. технический паспорт жилого помещения (с соответствующими пометками в случае перепланировки);
    5. гражданский паспорт собственника квартиры;
    6. выписка из домовой книги с указанием всех лиц, зарегистрированных по данному адресу. При наличии инвалидов или несовершеннолетних детей необходимо отдельное разрешение на сделку от органов опеки;
    7. справка из ЖЭКа об отсутствии долгов по оплате коммунальных услуг;

    На подготовительном этапе необходимо учесть, что некоторые документы обладают ограниченным по времени сроком действия.

    По этой причине их нет необходимости готовить заранее, а следует оформить непосредственно перед визитом в кредитное учреждение.

    К сделке необходимо подготовиться не только тому, кто продает объект жилой недвижимости. От покупателя тоже потребуются некоторые бумаги:

    1. справка о ежемесячном доходе;
    2. другие документы, согласно требованиям банковской организации.
    3. согласие на сделку супруга (супруги);

    Грамотный подход к покупке квартиры с использованием ипотечных средств предполагает, что покупатель должен уточнить список всех необходимых справок в банке.

    Требования к документации и форме справок о доходах в разных банковских учреждениях отличаются. На данный момент банковские организации допускают к оформлению объекты недвижимости с обременением.

    Есть ситуации, когда к продаже допускаются квартиры с ипотекой.

    Это происходит, если покупатель по разным причинам не желает или не может продолжать выплачивать ипотечный кредит банку. При этом жилая недвижимость является предметом залога в банковской организации.

    Продажа такой квартиры тоже возможна. При этом есть несколько схем реализации подобной недвижимости:

    1. Возможна схема, когда покупателя на квартиру ищет банковская организация. Новый покупатель погашает задолженность по ипотечному кредиту, а остаток возвращает предыдущему владельцу.
    2. В качестве другого варианта возможно переоформление ипотеки, точнее, кредитных обязательств на покупателя.
    3. Владелец недвижимости занимается поисками покупателя самостоятельно, затем согласует сделку с банком. При совершении такой сделки покупатель выплачивает остаток долга по ипотеке, а остальную сумму выплачивает продавцу.

    Грамотный подход к оформлению документов на всех этапах совершения сделки по продаже квартиры с ипотекой заметно снижает риски как покупателя, так и для продавца.

    Рекомендуется тщательно изучить особенности сделки, а также требования к документам, ориентируясь на конкретный банк.

    Большая часть ипотечных кредитов приходится на Сбербанк, который пользуется популярностью среди населения РФ. Данное кредитное учреждение предлагает широкий выбор ипотечных программ, а также выгодные условия по военной ипотеке. Планируя покупку или продажу объекта жилой недвижимости с использованием ипотечного кредита от Сбербанка, следует учесть некоторые особенности работы данного учреждения.

    После оформления договора по ипотечному кредитованию Сбербанк осуществляет перевод ипотечных средств на банковскую карту продавца. По этой причине, на этапе подготовки в сделке купли-продажи квартиры по ипотеке продавцу выгодно заранее открыть счет в Сбербанке. Это позволит избежать комиссии за перевод денежных средств.

    С точки зрения продавца жилой недвижимости по ипотеке, сотрудничество со Сбербанком является выгодным вариантом.

    Многие заемщики обращаются за ипотечным кредитом в ВТБ, где требования к объекту жилой недвижимости минимальны. Банк предлагает разные варианты ипотечного кредитования, а также нетребователен к заемщикам.

    При оформлении и выдаче ипотечного кредита заемщик получает денежные средства лично или на персональный счет в данном банке. Примечательно, что отсутствует комиссионный сбор за снятие наличных в кассе кредитного учреждения. Выгодные условия ипотечного кредитования имеют зарплатные клиенты ВТБ, а также граждане, у которых открыты кредиты в данной организации.

    Выгодные условия ипотечного кредитования имеют зарплатные клиенты ВТБ, а также граждане, у которых открыты кредиты в данной организации.

    Важно на этапе подготовки сделки по продаже квартиры с ипотекой уточнить у покупателя, к услугам какой банковской организации он намерен обратиться.

    Случаются разные ситуации, сопутствующие реализации объектов жилой недвижимости. К примеру, заемщик использовал ипотечные средства для приобретения квартиры в строящемся доме. Обязательства по договору кредитования он погасил, но объект еще не сдан в эксплуатацию.

    Рекомендуем прочесть:  Расчет неустойки по 214 фз формула

    Он намерен продать квартиру, но права собственности на строящийся объект еще не имеет.

    В такой ситуации сделка по купли-продажи объекта жилой недвижимости невозможна. Однако, допускается уступить право требования на жилую недвижимость.

    После сдачи новостройки покупатель получит право собственности на квартиру.

    В рамках данной схемы потребуется согласие компании-застройщика на собственника объекта жилой недвижимости, а также банка, который будет кредитором покупателя. Данные сделки не имеют большого одобрения как со стороны банковских организаций, так и со стороны компаний-застройщиков. Поэтому рекомендуется заранее уточнить в банке, одобрят ли заявку на ипотеку по данной сделке.

    Кроме того, рекомендуется решить вопрос и с застройщиком до того, как начнется оформление всей необходимой документации.

    Планируя продать квартиру с ипотекой, следует принять во внимание такие советы:

    1. Следует внимательно отнести к выбору банковской организации для получения ипотечного кредита. Предпочтение следует отдать надежному банку, способному проконтролировать сделку на всех ее этапах, отличающемуся ответственным отношением к своим обязанностям.
    2. Предварительный и основной договор купли-продажи в обязательном порядке заверяют у нотариуса.
    3. Не следует иметь дело с сомнительными покупателями, даже если они располагают всеми необходимыми документами.
    4. На этапе подготовки к совершению сделки продавцу следует навести порядок в документации, погасить долги по коммунальным платежам.

    Факт перепланировки в обязательном порядке должен быть отмечен в техническом паспорте на квартиру. Если этого не сделали сразу, то перепланировку следует узаконить до продажи объекта жилой недвижимости.

    В противном случае, банк не одобрит запрос на ипотеку покупателю. К достоинствам продажи квартиры по ипотеке относят:

    1. ипотечных покупателей много, поэтому квартиру продать проще;
    2. регистрация сделки купли-продажи занимает не более 5 дней;
    3. банк проверяет сделку на всех ее этапах. Это позволяет свести риски мошенничества со стороны покупателя к нулю.
    4. продавец защищен от поддельных купюр при наличном расчете, поскольку деньги переводит покупателю банк;

    Данный вариант реализации объекта жилой недвижимости имеет и специфические недостатки:

    1. необходимость открывать счет в определенном банке;
    2. необходимость в дополнительной документации, которая не требуется при оформлении стандартной сделки купли-продажи объекта жилой недвижимости;
    3. длительную процедуру оформления всей требующейся документации;
    4. ограничение размера ипотеки оценкой рыночной стоимости квартиры, что исключает возможность повышения стоимости недвижимости.

    Следует принять во внимание, что такой способ продажи недвижимости является весьма востребованным, так как большое количество покупателей применяют ипотеку для улучшения своих жилищных условий.

     Оценка статьи:

    (Пока оценок нет)

    Загрузка. Поделиться с друзьями: Похожие публикации

    Продажа квартиры по ипотеке: риски продавца

    26 октября 20189,1 тыс.

    прочитали5 мин.13 тыс. просмотров публикацииУникальные посетители страницы9,1 тыс.

    прочитали до концаЭто 68% от открывших публикацию5 минут — среднее время чтенияМногие люди стремятся продать свою квартиру с помощью ипотеки, потому что весь процесс будет контролироваться банком. Но некоторых останавливает мысль о рисках. Необходимо разобрать продажу квартиры по ипотеке подробнее, чтобы вы не ошиблись в принятии решения.Сначала, когда к вам обратились покупатели с просьбой совершения сделки через ипотечный кредит, нужно подготовить всё необходимое.
    Необходимо разобрать продажу квартиры по ипотеке подробнее, чтобы вы не ошиблись в принятии решения.Сначала, когда к вам обратились покупатели с просьбой совершения сделки через ипотечный кредит, нужно подготовить всё необходимое.

    Соберите документы, которые могут понадобиться, ведь банк не будет сотрудничать, если его требования не будут выполнены. Вы должны будете принести сотрудникам банка следующие документы:· Технический паспорт квартиры.· Документ, подтверждающий право на собственность, и документ о приобретении (например, завещание, если жильё досталось вам в наследство, или договор, если вы приобрели его).· Паспорт человека, который является собственником продаваемой квартиры.· Выписку о праве собственника из регистрационного органа (в ней должны содержаться сведения о квартире, она не должна быть, например, заложенной).· Важным документом также является заключение оценочной стоимости.Риски продавцаКогда обсуждается продажа квартиры под ипотеку, риски продавца имеют большое значение. Дело в том, что банк, участвующий в этом процессе, снижает риск какого-либо обмана.

    Продавец может не бояться того, что не получит деньги от покупателя, потому что банк переводит эти средства. Таким образом, заёмщик не сможет повлиять на ситуацию, лишив вас денег.Банк выплачивает всю сумму за квартиру продавцу не сразу после подписания (заключения) договора, необходимо подтвердить переход права собственности.

    Продавец сможет спокойно распоряжаться деньгами только после того, как произойдёт перерегистрация квартиры на заёмщика.

    Обратите строго своё внимание на данный пункт.Риски продавца, если квартиру покупают в ипотеку, заметно сокращаются.

    Стоит выделить и то, что продавец не может получить деньги за квартиру поддельными купюрами, так как большинство выплат производит банк.

    Не стоит бояться и остальных выплат, которые совершает заёмщик во время оформления кредита наличными, потому что банк по вашей просьбе может проверить их на подлинность при помощи специальных устройств (если этого нет в договоре, то следует настоять на заключении дополнительной услуги, ведь таким образом вы обезопасите себя).Иногда происходит такое явление, как завышение стоимости квартиры при ипотеке, риск продавца в таких ситуациях немного возрастает, потому что от вас могут потребовать вернуть больше, чем оплатили, если по каким-то причинам сделка будет внезапно отменена.
    Не стоит бояться и остальных выплат, которые совершает заёмщик во время оформления кредита наличными, потому что банк по вашей просьбе может проверить их на подлинность при помощи специальных устройств (если этого нет в договоре, то следует настоять на заключении дополнительной услуги, ведь таким образом вы обезопасите себя).Иногда происходит такое явление, как завышение стоимости квартиры при ипотеке, риск продавца в таких ситуациях немного возрастает, потому что от вас могут потребовать вернуть больше, чем оплатили, если по каким-то причинам сделка будет внезапно отменена. Указывайте в договоре ту сумму, за которую реально продли и которую получили в виде стоимости квартиры.

    Единственным риском, о котором стоит переживать, является неодобрение банком сделки. Вы даже не сможете узнать причину, потому что банки предпочитают не разглашать таких подробностей. А время на поиски покупателя утрачены.

    К тому же другие покупатели из данных государственного регистрационного органа могут узнать, что уже были попытки по продаже через ипотеку, что может отрицательно отразиться на желании приобретать недвижимость, потому что Вы даже не сможете назвать официальную причину отказа.· Предоставление оригиналов документов.

    Не соглашайтесь отдавать оригиналы документов на квартиру заёмщику на руки.

    Самый лучший вариант — отнести всё в банк самостоятельно. Так вы предотвратите возможные проблемы.· Признание сделки недействительной.

    Такая проблема возникает крайне редко, чаще всего это происходит по вине заёмщика из-за нарушений каких-либо договорённостей. Заранее ознакомьтесь со всеми этапами продаж, чтобы ничего не стало для вас внезапным сюрпризом.

    Примерно так проходят все сделки:· Сбор документов (их перечень для продавца приведён выше, заёмщики должны уточнять всё в банке).· Подробное обсуждение всех деталей сделки (продавец должен встретиться с покупателем и с сотрудником банка, отвечающим за ипотечные кредиты).· Составление и заключение предварительного договора. Покупатель также обязан выплатить задаток, сумма которого подробно обговаривается в договоре.· Обязательный этап — оценка стоимости квартиры. По инициативе банка заказываются услуги оценочной компании, которые в полной мере оплачиваются заёмщиком.· Передача документов.

    Данный этап также осуществляется под контролем банка. Продавец обязан передать сотруднику банка все собранные документы, заёмщик делает то же самое.· Заключение основного договора. Теперь остаётся только составить основной договор, в который будут включены все обговоренные детали.

    После ознакомления с данным документом он подписывается всеми 3 сторонами.После регистрации сделки Банк продолжает работать с заёмщиком, требуя регулярных выплат, которые были обговорены при заключении договора, а покупателю переводятся деньги за квартиру.Этапы работы описаны примерно, им следуют во многих банках, но бывают исключения, созданные для того, чтобы предотвратить мошенничество в любых проявлениях.

    Внимательно ознакомьтесь с правилами банка заранее! Особенности продажи квартиры в ипотеку и советы1.

    Способ оплатыРазбирая вопрос о том, стоит ли продать квартиру по ипотеке, необходимо затрагивать и мелкие подробности, которые всё равно влияют на процесс оформления документов.Есть несколько вариантов оплаты квартиры, которая продаётся при помощи ипотечного кредита. Ниже описаны самые популярные способы.При помощи банка (безналичным путём).

    Банк переведёт вам на счёт средства через какое-то время после подтверждения успешной сделки. Вам необходимо заранее завести специальный расчётный счёт.При помощи специальной банковской ячейки. Данный способ поможет получить всю сумму в срок наличными.

    Все средства закладываются в банковскую ячейку, а после подтверждения перерегистрации собственности покупатель просто забирает деньги. Такой способ исключает потерю средств даже при отзыве лицензии банка, который оформляет ипотеку.2.

    ПерепланировкаЕсть в продаже квартиры и определённые подводные камни, ведь вам необходимо заранее узаконить все совершенные перепланировки.

    Банк никогда не согласится на сделку, если вы это не сделаете, а скрывать данный факт бесполезно, потому что в документах всё указывается.Давайте обобщим всю приведённую выше информацию, выделив положительные и отрицательные стороны ипотеки для продавца.Плюсы:Сниженные риски. Риски мошенничества со стороны покупателя заметно снижаются, если квартира приобретается при помощи ипотечного кредита.

    Большую часть денег перечисляет банк.Контроль всех операций банком. Все финансовые операции контролирует банк, он также следит и за юридической частью вопроса (за составлением специального договора, за наличием всех необходимых документов).Минусы:Увеличение срока продажи. Если вам нужно продать квартиру за короткий срок, то ипотечный кредит для вас не подойдёт, потому что на подготовку к заключению договора, на оценочные работы и на сбор документов требуется пару недель.Задержка выплаты.