Меню
Главная - Предпринимательское право - Когда будет принят закон о банкротстве физических лиц

Когда будет принят закон о банкротстве физических лиц

Когда будет принят закон о банкротстве физических лиц

Закон о банкротстве физических лиц. Как это работает в 2021?


/

Автор статьи: Последняя редакция 13 февраля 2021 Время на прочтение 10 минут Просмотров 89118 (127-фз) о банкротстве физических лицФедеральный закон, позволяющий гражданам объявить себя банкротами, действует в России с 2015 года.

Популярность этого нормативного акта растет, а в 2020 году в него добавилось новое внесудебное банкротство.По закону о банкротстве физических лиц официально избавляются от кредитов и микрозаймов через суд или через МФЦ.Расскажем, что дает гражданам новый ФЗ о банкротстве физ лиц и в чем его особенности.Из-за кризиса люди чаще спрашивают о списании задолженностей.

Популярность этого нормативного акта растет, а в 2020 году в него добавилось новое внесудебное банкротство.По закону о банкротстве физических лиц официально избавляются от кредитов и микрозаймов через суд или через МФЦ.Расскажем, что дает гражданам новый ФЗ о банкротстве физ лиц и в чем его особенности.Из-за кризиса люди чаще спрашивают о списании задолженностей. Несостоятельными по закону объявляются граждане, которые не могут погасить долги перед финансовыми учреждениями, организациями, бюджетом, другими физ. лицами.Условия банкротства в Арбитражном суде:

  • Сумма долга 500 тысяч рублей.
  • Просрочка дольше трех месяцев.
  • Отсутствует имущество, рыночной цены которых хватило бы для погашения обязательств.

Если долг по кредиту больше 500 000 рублей без процентов, банк вправе через суд признать физлицо несостоятельным, чтобы проверить имущество и реальные доходы человека, выяснить, куда потрачены деньги и продать собственность.

Но поскольку банкротство в суде — дело затратное, банки банкротят только если знают, что у человека есть объекты для продажи.

Если собственности нет — они будут годами тянуть из вас проценты, начислять штрафы и замечательно себя чувствовать.Банкротство создали, чтобы прекратить бесконечное начисление процентов людям, которым и нечем платить кредиты.Если читать , то для подачи заявления у физлица нет строгих ограничений.

Сумма 500 000 р. — это ограничение для банка, а самостоятельно можно заявить о банкротстве и раньше. На практике люди подают на банкротство с долгом от 350 тыс.

рублей.Неплатежеспособным признают человека, если доходов недостаточно для уплаты ЖКХ, кредитов, налогов, алиментов. Или если после уплаты остается меньше МРОТ на него и иждивенцев.

Прожить на эти деньги нереально, а скрываться от кредиторов — не лучшая идея, и российское право не предлагает гражданам бегать от приставов и коллекторов.

Законный механизм разрешения ситуации — признание себя банкротом.С 01 сентября 2020 года в ФЗ №127 вступили в силу изменения — появилась упрощенная процедура банкротства для физических лиц.В соответствии с новыми поправками, для физ. лиц в МФЦ работает внесудебная процедура банкротства, которая доступна гражданам с долгами от 50 тысяч до 500 тысяч рублей.

Требованием для внесудебного банкротства является то, что исполнительные производства окончены за невозможностью взыскания — по п.4 ч.1 ст.

46 ФЗ №229. И открытых дел в ФССП нет.Закон в действующей редакции предполагает, что пристав проверил финансы должника и установил, что у человека нет имущества и доходов для расчетов. Простыми словами, суть закона о внесудебной процедуре в том, что МФЦ официально признает банкротство физ лица без суда, поскольку проверку уже провел пристав.Государство экономит на обновленной редакции — и бюджет цел, и люди сыты.Основные положения закона о внесудебном банкротстве граждан:

  1. срок — 6 месяцев;
  2. процедура абсолютно бесплатна;
  3. величина задолженностей — 50 000–500 000 рублей.
  4. заявление подается в МФЦ;

Заявление рассматривается без суда и финуправляющего, но в случае обмана или ошибки банки обратятся в Арбитражный суд, чтобы прекратить внесудебное списание долгов.Читайте нашу через МФЦ, там представлены необходимые формы документов и порядок бесплатного банкротства.Под действие Закона о банкротстве 127-ФЗ подпадают не все долги физического лица.

Через банкротство В СУДЕ и МФЦ НЕ списывают:

  • Долги по зарплате и социальным платежам — для ИП с наемными работниками.
  • Выплаты, назначенные судом по возмещению морального или физического вреда.
  • Субсидиарную ответственность руководителя компаний.
  • Долги по алиментам.

Другие задолженности будут списаны при объявлении физ. лица банкротом. Это кредиты, недоимки в налоговой инспекции и ПФР, долги по ЖКХ и штрафы ГИБДД, долги перед частными и бюджетными организациями и физическими лицами, долги от коммерческой деятельности ИП.Процедура признания гражданина несостоятельным в 2021 году проводится в Арбитражном суде по строгому алгоритму. Рассмотрим, как работает закон о банкротстве, и какие этапы признания несостоятельности предусматривает:

  • В итоге гражданин официально становится банкротом, долги списываются, и дело о банкротстве завершается.
  • справку о регистрации в качестве ИП;
  • квитанция об оплате госпошлины 300 рублей и депозита 25 000 рублей для оплаты услуг финуправляющего.
  • о размере дохода или его отсутствии;
  • о праве собственности на движимое и недвижимое имущество;
  • . Реализация — это продажа собственности с торгов. Все средства, которые выручены в ходе аукциона, управляющий распределяет между кредиторами, в соответствии с их требованиями и очередностью, установленной Законом. Сразу успокоим, что единственная квартира и мебель, техника не изымаются.
  • о трудоустройстве гражданина или справку из службы занятости;
  • Суд рассматривает документы и проводит судебное заседание, где выбирает процедуру банкротства физических лиц и назначает финансового управляющего.Финуправляющий будет вести процедуру — проверит собственность и счета банкрота, сформирует конкурсную массу, продаст имущество и выплатит деньги кредиторам. Если продавать нечего, после проверки финупр составит отчет для кредиторов и суда, что человек несостоятелен, конкурсная масса не сформирована, и предложит суду списать долги. И суд освободит человека от обязательств, ничего не забрав.
    • Если человек может погасить больше половины долгов в течение трех лет, суд не будет списывать кредиты, а утвердит план реструктуризации и график погашения задолженности.
    • . Реализация — это продажа собственности с торгов. Все средства, которые выручены в ходе аукциона, управляющий распределяет между кредиторами, в соответствии с их требованиями и очередностью, установленной Законом. Сразу успокоим, что единственная квартира и мебель, техника не изымаются.
  • о размере и основаниях долговых обязательств;
  • Подготовить документы и заявление.

    Вместе с заявлением о банкротстве должнику необходимо подготовить доказательства.

    Помимо паспорта, ИНН и СНИЛС, в суд предоставляют документы:

    • о размере и основаниях долговых обязательств;
    • о размере дохода или его отсутствии;
    • о трудоустройстве гражданина или справку из службы занятости;
    • о праве собственности на движимое и недвижимое имущество;
    • справку о регистрации в качестве ИП;
    • квитанция об оплате госпошлины 300 рублей и депозита 25 000 рублей для оплаты услуг финуправляющего.

    — 25 КБВ заявлении о признании физического лица банкротом нужно отразить ситуацию — кто должник, сколько и кому должен, почему не платит, показать расходы и доходы, приложить доказательства (документы из списка). — 46 КБМы разработали шаблон заявления в Арбитражный суд и рассказали, что писать в иске о банкротстве .Заявление с приложением документов подается в Арбитражный суд по почте или онлайн через сайт (требуется регистрация на сайте Госуслуги).Обратите внимание, что с ноября 2020 из-за карантина канцелярии судов не принимают документы нарочно!

  • Если человек может погасить больше половины долгов в течение трех лет, суд не будет списывать кредиты, а утвердит план реструктуризации и график погашения задолженности.

Сколько длится банкротство в суде? По закону срок полгода, однако на практике процесс длится от 8 до 12 месяцев, и более, если много объектов для продажи.В ходе банкротства реализовано будет далеко не все имущество должника.

Закон устанавливает ряд объектов, взыскание к которым не применяется:

  • Транспорт и приспособления, используемые людьми с ограниченными возможностями здоровья.
  • Мебель и предметы быта.
  • Единственное жилье — квартира, комната, частный дом. За исключением ипотечной недвижимости и находящегося в залоге имущества.
  • Личные призы, награды и медали должника.
  • Домашние питомцы и их корм.
  • Личные вещи физического лица — обувь, одежда, техника индивидуального пользования.

Другое имущество гражданина подлежит продаже.важно!Большинство людей ничего не теряют в банкротстве. По итогам 2020 года, в 70% случаев при банкротстве физлиц кредиторы не получили ничего, так как у должников не было имущества, подлежащего продаже. В этих делах долги списали без изъятия собственности.Перечень причин, на основании которых суд откажет в списании долгов, изложен в :

  1. за вывод активов, сделки во вред кредиторам перед банкротством, дарение, продажа ниже рыночной цены.
  2. за противоправные действия, нарушающие закон о банкротстве или Уголовный кодекс.
  3. за сокрытие имущества и иных активов, доходов, или представление недостоверных сведений;
  4. за попытку ложного банкротства, представление заведомо ложных или сфальсифицированных данные об имуществе и доходах;

Когда суд не спишет долги физлица?

Если при получении кредитов или займов, должник действовал незаконно: намеренно уклонялся от уплаты, скрывался от кредитора, пытался скрыть или спрятать имущество, уничтожал документы, позволяющие разыскать такое имущество.Если такие факты были в вашей финансовой биографии — это не всегда означает злонамеренность.

Но перед тем, как подать на банкротство, нужно проконсультироваться с юристом, выработать стратегию, чтобы избежать обвинений. Позвонить юристуСписание кредитов через процедуру несостоятельности — это разумное решение для граждан, которые в 2020 не могут оплачивать займы.

Однако россиян волнуют последствия банкротства физических лиц имеет — в чем подвох?На граждан, признанных банкротами, текст закона 127-ФЗ накладывает ограничения:

  1. 5 лет нельзя снова погасить кредиты через банкротство в суде. Но обычно банкроты второй раз в эту петлю не попадают;
  2. 5 лет при обращении за новыми кредитами человек будет информировать банк или МФО о пройденной процедуре. То есть кредит и даже ипотеку после банкротства получить можно, но в заявке нужно ставить галочку и писать номер дела о банкротстве;
  3. при бесплатном банкротстве через МФЦ повторное списание возможно только через 10 лет.
  4. 3 года банкрот не вправе занимать руководящие должности в коммерческих организациях. Нельзя работать генеральным директором, но других запретов по трудоустройству нет.

Как показывает юридическая практика и обсуждения на форумах, эти ограничения не воспринимаются россиянами как недостатки.

Временные запреты с лихвой окупает свобода от банков, приставов и коллекторов.Проверка перед внесудебным банкротством5 000 ₽

  1. Анализ рисков внесудебного банкротства — итоговая консультация юриста
  2. Проверка по базе ФССП на наличие оконченных исполнительных производств
  3. Проверка долгов: расчет суммы, включая пени и неустойки, запросы в БКИ, кредитные и коллекторские организации. Мы получим письменное требование от кредиторов для фиксации суммы долга

Бесплатная консультацияВнесудебное банкротство в МФЦ под ключ25 000 ₽

  1. Составление заявления и списка кредиторов
  2. Работа с банками и коллекторами – уведомление об отказе от взаимодействия, жалобы в прокуратуру и в ФССП при нарушениях
  3. Через полгода получение в МФЦ решения о признании вас банкротом и списании долгов.
  4. Подача заявления о банкротстве в МФЦ по доверенности
  5. Представление интересов юристом в случае возражений со стороны кредиторов
  6. Проверка и фиксация долгов и производств в ФССП, оценка имущества и оспоримости сделок за 3 года

Бесплатная консультацияБанкротство физического лица под ключот 8 000 ₽/мес.

  1. Составление заявления о банкротстве
  2. Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим
  3. Госпошлина и вознаграждение арбитражного управляющего
  4. Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства
  5. Сбор необходимых документов

Бесплатная консультация

  • В МФЦ — бесплатно.Согласно последним изменениям в ФЗ «О банкротстве» граждане, если их суммарная задолженность составляет 50–500 тысяч рублей, могут банкротиться по упрощенной, внесудебной схеме, которая для них бесплатна.
  • Если сумма долга превышает полмиллиона рублей, либо приставы не окончили дела, нужно обращаться в Арбитраж. Стоимость банкротства 60 000 рублей — это обязательные затраты на судопроизводство.

    Мы подробно рассказывали, .

Но в суде без юристов не обойтись.

Не рискуйте признавать несостоятельность, не зная АПК, 127-ФЗ и местную судебную практику — в Москве и Екатеринбурге есть своя специфика банкротных дел, которую важно учитывать.

Например, квалификация единственного жилья.С поддержкой юристов, знающих действующей редакцию закона и нюансы признания несостоятельности в вашем регионе, затраты на процедуру составят в среднем 100–150 тысяч рублей.

Заплатив эти деньги, вы выпишете доверенность и самоизолируетесь от долгов и приставов с коллекторами. Юрист делает работу под ключ — от подписания заявления до вступления в силу решения об освобождении от долгов.Узнать про банкротство по кредитам и получить комплексную поддержку в списании долгов в Москве, Санкт-Петербурге, Краснодаре и во всех регионах страны можно, позвонив нам или заказав обратный звонок представителя компании.

Маргарита ХолостоваФинансовый управляющий

Александр МакаровСтарший юрист по банкротству физ.

лиц

Константин МиланьтевФинансовый управляющий

Дмитрий КомаровЮрист по банкротству физических лиц

Евгений ДимитриевЮрист по банкротству физлиц

Полина РешетниковаЮрист по банкротству физических лицМы решим вашу проблему с долгами.

Бесплатная консультация юриста.Консультация — бесплатно!
Я принимаю условия и даю свое согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с

Автор статьи Константин МилантьевПубликаций 147 Об автореЭксперт в области банкротства физических лиц.

Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.Оцените статью 877 понравилосьПоделиться в с друзьями: 39912 19037 16507 16349 13070 179705 89042 79382 76114 74800 Предыдущая статья Следующая статья Обнаружили ошибку?
Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.Оцените статью 877 понравилосьПоделиться в с друзьями: 39912 19037 16507 16349 13070 179705 89042 79382 76114 74800 Предыдущая статья Следующая статья Обнаружили ошибку?

Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Перезвоним в течение 30 секунд Расскажем, как избавиться от долгов в вашей ситуации Гарантируем конфи­денциаль­ностьПолучить бесплатную консультацию по списанию долгов Я принимаю условия и даю свое согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с Все судебные дела размещены с согласия должниковА40-113915/2020

Было долга — 534 425 руб.МоскваЗавершено:22.03.2021Этапы:25.06.2020Поступило в работу10.07.2020Подача заявления10.09.2020Признан банкротомСписано долга:534 425 руб.А40-61775/2020 Было долга — 4 142 050 руб.МоскваЗавершено:22.03.2021Этапы:02.04.2020Поступило в работу14.04.2020Подача заявления28.07.2020Признан банкротомСписано долга:4 142 050 руб.А40-106783/2020 Было долга — 357 070 руб.МоскваЗавершено:18.03.2021Этапы:21.06.2020Поступило в работу06.07.2020Подача заявления01.10.2020Признан банкротомСписано долга:357 070 руб.А32-54260/2019 Было долга — 871 990 руб.Краснодарский крайЗавершено:15.03.2021Этапы:10.11.2019Поступило в работу22.11.2019Подача заявления05.02.2020Признан банкротомСписано долга:871 990 руб.А40-93113/2020 Было долга — 1 156 298 руб.МоскваЗавершено:11.03.2021Этапы:18.05.2020Поступило в работу09.06.2020Подача заявления31.08.2020Признан банкротомСписано долга:1 156 298 руб.А40-57695/2020 Было долга — 876 526 руб.МоскваЗавершено:04.03.2021Этапы:13.03.2020Поступило в работу26.03.2020Подача заявления09.06.2020Признан банкротомСписано долга:876 526 руб.А40-86385/2020 Было долга — 3 428 453 руб.МоскваЗавершено:01.03.2021Этапы:12.05.2020Поступило в работу27.05.2020Подача заявления24.08.2020Признан банкротомСписано долга:3 428 453 руб.А70-11989/2019 Было долга — 879 202 руб.Тюменская областьЗавершено:09.03.2021Этапы:01.07.2019Поступило в работу12.07.2019Подача заявления04.09.2019Признан банкротомСписано долга:879 202 руб.А66-4236/2020 Было долга — 628 134 рубТверская областьЗавершено:04.03.2021Этапы:01.04.2020Поступило в работу09.04.2020Подача заявления28.05.2020Признан банкротомСписано долга:628 134 руб.А60-16037/2020 Было долга — 645 455 руб.Свердловская областьЗавершено:26.02.2021Этапы:02.04.2020Поступило в работу17.04.2020Подача заявления10.07.2020Признан банкротомСписано долга:645 455 руб.А75-9102/2020 Было долга — 1 061 170 руб.Ханты-Мансийский Автономный округЗавершено:18.02.2021Этапы:03.06.2020Поступило в работу19.06.2020Подача заявления17.07.2020Признан банкротомСписано долга:1 061 170 руб.А32-27832/2020 Было долга — 1 044 289 руб.МоскваЗавершено:27.01.2021Этапы:08.07.2020Поступило в работу21.07.2020Подача заявления25.08.2020Признан банкротомСписано долга:1 044 289 руб.А40-324764/2019 Было долга — 1 151 567 руб.МоскваЗавершено:15.02.2021Этапы:05.12.2019Поступило в работу17.12.2019Подача заявления19.02.2020Признан банкротомСписано долга:1 151 567 руб.А40-73962/2020 Было долга — 2 466 696 руб.МоскваЗавершено:12.02.2021Этапы:01.05.2020Поступило в работу13.05.2020Подача заявления21.08.2020Признан банкротомСписано долга:2 466 696 руб.А40-112805/2020 Было долга — 609 166 руб.МоскваЗавершено:10.02.2021Этапы:01.07.2020Поступило в работу13.07.2020Подача заявления12.08.2020Признан банкротомСписано долга:609 166 руб.А41-31788/2020 Было долга — 336 415руб.Московская областьЗавершено:08.02.2021Этапы:22.05.2020Поступило в работу04.06.2020Подача заявления07.08.2020Признан банкротомСписано долга:336 415руб.А41-27506/2020 Было долга — 2 229 922 руб.Московская областьЗавершено:28.01.2021Этапы:06.05.2020Поступило в работу22.05.2020Подача заявления06.08.2020Признан банкротомСписано долга:2 229 922 руб.А40-159157/2019 Было долга — 729 839 руб.МоскваЗавершено:20.08.2020Этапы:05.06.2019Поступило в работу21.06.2019Подача заявления20.09.2019Признан банкротомСписано долга:729 839 руб.А41-95342/2019 Было долга — 3 972 218 руб.Московская областьЗавершено:14.08.2020Этапы:29.10.2019Поступило в работу12.11.2019Подача заявления23.12.2019Признан банкротомСписано долга:3 972 218 руб.А40-214781/2019 Было долга — 648 579 руб.МоскваЗавершено:18.08.2020Этапы:07.08.2019Поступило в работу21.08.2019Подача заявления25.11.2019Признан банкротомСписано долга:648 579 руб.

Банкротство физических лиц, реструктуризация долговООО «Банкрот Консалт» © 2009-2021. Узнать свою задолженность через телеграм-бота

Структура и содержание закона о банкротстве физических лиц 127-ФЗ, сфера его регулирования и наиболее важные положения

ФЗ-127 «О финансовой несостоятельности» регулирует такой важный аспект, как процедура признания субъекта неплатежеспособным, или банкротом.

Данный нормативно-правовой акт детализирует ключевые положения Гражданского кодекса по указанной проблематике. В ФЗ-127 определены основания для признания гражданина . В нем установлен порядок расчетов должника с кредиторами, в том числе правила взыскания и очередность погашения задолженности.

Действующая редакция закона с учетом поправок 2015 года позволяет заявлять о своем банкротстве:

  • Физическим лицам, которые не занимались предпринимательской деятельностью.
  • .
  • Юридическим лицам.

Согласно изменениям, вступившим в силу с октября 2015 года, банкротиться разрешили и рядовым гражданам.

Ранее законодательно допускалось объявлять о банкротстве только со статусом ИП.

В законе появилась обновленная 10 глава, которая посвящена банкротству физических лиц. Рассматриваемый нормативно-правовой акт состоит из 12 глав и 233 статей.

В первой главе приводятся общие положения закона о несостоятельности, определяются права сторон процесса в процессе признания несостоятельности или взыскания задолженности.

Во второй главе описываются предупредительные меры для предупреждения банкротства.

Третья глава регулирует особенности судебного разбирательства дел о банкротстве в арбитраже. Последующие главы содержат особенности применения процедур наблюдения, внешнего управления, финансового оздоровления и конкурсного производства.

Стоит отметить, что данные процедуры не распространяются на физлиц, они характерны только для компаний. Рядовые граждане могут пройти только процедуру или реализации имущества в ходе дела о банкротстве. Документ достаточно объемный.

С полным текстом ФЗ-127 можно ознакомиться . Отдельные главы посвящены мировому соглашению между сторонами и особенностям признания финансовой несостоятельности отдельных категорий должников. В законе также есть переходные и заключительные положения.

Основополагающие нормы в отношении банкротства граждан приводятся в главе 10 закона в ст.

213.1-213.32. ФЗ-127 имеет обширную область регулирования.

Рассмотрим наиболее важные положения закона о банкротстве:

  • В ст. 213.30 предусмотрена обязанность физлица об уведомлении финансовых учреждений о своем банкротстве. Также законодательно введен запрет на инициацию нового дела о несостоятельности от того же лица по его заявлению.
  • Физлицо может быть признано банкротом только по решению арбитражного суда (обычные мировые и районные суды этими делами не занимаются). Юрисдикция определена в ст. 6 ФЗ-127.
  • Закон определяет порядок банкротства: лицо может быть признано финансово исключительно в судебном порядке. Банки, налоговые инспекции, МФО и различные юрлица не имеют полномочий о признании лица несостоятельным.
  • В ст. 158 прописана возможность заключения мирового соглашения между сторонами.
  • Закон определяет обязанности и полномочия финансовых управляющих в ходе процедуры банкротства. Они вправе подавать ходатайства, управлять финансовыми активами, проверять должников на добросовестность и фиктивность, собирать кредиторов и подводить итоги.
  • Отдельные положения указывают на случаи, когда вводится процедура реструктуризации долга, а когда – реализации имущества (законом установлены только две возможные процедуры в отношении физлиц). После того как вырученные суммы покрывают задолженность, то физлицо более не считается должником перед кредиторами (ст. 213).
  • Законом установлены признаки банкротства. К ним относят задолженность в размере от 500 тыс. р., наличие просрочки продолжительностью от 90 дней.
  • Закон содержит перечень последствий признания физлица банкротом и последствия для гражданина с момента прохождения первого заседания по делу.
  • Ст. 33 закрепляет права кредитора по инициации процедуры банкротства, но условия для его обращения жестко регламентированы, а перечень возможных оснований – исчерпывающий.
  • В ст. 8 указаны случаи, когда физлицо наделено правом на подачу заявления о признании собственной финансовой несостоятельности, а также когда это является его непосредственной обязанностью.

За время действия ФЗ-217 в него неоднократно вносились изменения, но никакие кардинальные правки зафиксированы не были. Так, когда закон о банкротстве физлиц вступил в силу, то размер вознаграждения для финансовых управляющих составлял 10 тыс.

р., но в июне 2016 года он был пересмотрен для повышения заинтересованности профессиональных управляющих в процедуре признания несостоятельности физических лиц (ранее от них поступали жалобы о том, что размер вознаграждения не соответствует возложенной ответственности). Теперь вознаграждение для финансовых управляющих установлен в размере 25 тыс. р. за одну процедуру. Также размер премиальных при реализации имущества для управляющего составляет не 2%, а 7%.

При этом начиная с 2017 года, в Налоговый кодекс были внесены поправки: госпошлина для физлиц была уменьшена в 20 раз: с 6000 р. до 300 р. (ранее размер госпошлины для физических и был единым). Достаточно ожидаемым изменением в процедуру признания несостоятельности является введение упрощенного банкротства для граждан с относительно небольшими долгами.
Достаточно ожидаемым изменением в процедуру признания несостоятельности является введение упрощенного банкротства для граждан с относительно небольшими долгами. Но такие изменения в ФЗ-127 пока имеют статус законопроекта.

Согласно ему, упрощенное банкротство будет доступно для граждан при задолженностях до 700 тыс. р. и при количестве кредиторов не более 10.

Сроки для упрощенной процедуры составят до 120 дней. К участию в банкротстве можно будет не привлекать управляющего.

Инициатива о старте процедуры сможет исходить только от самого должника.

Еще одна предложенная инновация законодателями – возложить функции по юридическому консультированию и подготовке заявлений для начала процедуры банкротства на специалистов .

Таким образом, существенных изменений в 127-ФЗ не вносилось.

Банкротство, или финансовая несостоятельность представляет законную возможность гражданам раз и навсегда избавиться от проблемной задолженности. По сути, это реабилитационная процедура для граждан, оказавшихся в сложной финансовой ситуации и имеющих большие .

Законодательно установлены следующие основания для признания лица банкротом:

  • Наличие задолженности в размере 500 тыс. р.
  • Просрочка по кредитным обязательствам от 90 дней.

Указанные причины являются условными: за гражданами закреплено право на инициацию собственного банкротства, если у них есть основания полагать, что они не смогут более погашать свои долговые обязательства. Конкретные обстоятельства законом не указаны, суды принимают решение об обоснованности инициации процедуры несостоятельности гражданином самостоятельно.

Стоит отметить, что во многих источниках требования к гражданам-банкротам по 127-ФЗ трактуются не совсем верно: здесь говорится, что для подачи заявления на банкротство долг должен превысить 500 тыс.

р. Но из ст. 213.6 127-ФЗ можно сделать вывод, что присутствуют и другие предпосылки признания физлица несостоятельным:

  • Если заемщик прекратил расчеты с .
  • Более 10% от всех обязательств и обязанностей должника не было исполнено им в период более месяца с предполагаемой даты для погашения долга.
  • У должника вовсе отсутствует какое-либо ценное имущество в собственности.
  • Если суммарная стоимость принадлежащего имущества должнику меньше суммы задолженности.

Процедура признания гражданина банкротом предполагает прохождение следующих этапов:

  • Выбирается финансовый управляющий. В своем заявлении физлицо может указать на кандидатуру управляющего или же указать на СРО, членом которого тот будет.

    Без финансового управляющего процедура банкротства невозможна. Это не должно быть заинтересованное лицо в отношении кредиторов или самого банкрота.

  • Назначается дата первого судебного заседания.
  • По результатам продажи принадлежащего должнику имущества формируется денежная масса, которая идет на погашение задолженности перед кредиторами.

    Средства распределяются финансовым управляющим с учетом установленной законом очередности.

  • Должник или его кредиторы подают заявление о признании лица банкротом в Арбитражный суд по месту своего жительства.

    К заявлению прилагаются подтверждающие документы по сумме долга, причинах ухудшения материального состояния физлица, принадлежащей ему собственности, размеру доходов и пр.

  • Суд вводит в отношении должника одну из процедур: реструктуризации или реализации имущества.

    При наличии у банкрота стабильных источников дохода, которые имеют документальное подтверждение, суд может назначить процедуру реструктуризации, и дальнейшая процедура будет опираться на нормы ст. 213.11-23 127-ФЗ. Реструктуризация предполагает разработку и утверждение в отношении должника комфортного графика сроком до 3 лет.

    Если гражданин добросовестно перечислит все платежи по графику и закроет долги, то до этапа реализации дело не дойдет, и он не получит статус банкрота и все связанные с ним негативные последствия. Но указанный этап может быть пропущен, и суд вправе сразу перейти к реализации имущества.

  • После прохождения процедуры реализации имущества физлицо признается банкротом, а остаток задолженности с него списывается.

    Процедура может завершиться полным или частичным погашением обязательств перед кредиторами.

Любая процедура признания финансовой несостоятельности затрагивает широкий круг лиц.

К сторонам дела о банкротстве физического лица с учетом положений ст. 34 можно отнести:

  • Кредиторы – организации и учреждения, перед которыми у потенциального банкрота имеется задолженность. Это могут быть банки, , микрофинансовые организации и физические или юридические лица, которые дали денег в долг должнику по гражданско-правовому договору или по расписке.
  • Финансовый управляющий. Ему по нормам закона отводится важная роль в ходе процедуры банкротства: контроль за сделками, оценка должника на признаки или преднамеренного банкротства, организация и проведение торгов, отчетность перед судом о завершении отдельного этапа процедуры и пр.
  • Уполномоченные органы. Это бюджетные учреждения, перед которым у должника есть долги по .
  • Должник – физическое лицо, у которого образовалась задолженность по финансовым обязательствам и отсутствует возможность для их обеспечения.

Стоит отметить, что инициатива о признании физлица банкротом может исходить как от самого должника, так и от конкурсного кредитора или уполномоченного органа. На это указывает п. 1 ст. 213.3 ФЗ-127.

Нужно учитывать, что дела о банкротстве не сводятся только к прохождению процедуры реализации имущества для погашения обязательств перед кредиторами.

Суд может ввести этап реструктуризации задолженности, или стороны могут подписать мировое соглашение. Реализация имущества гражданина выступает крайней мерой процедуры финансовой несостоятельности.

Она вводится в отношении должника в следующих случаях:

  1. Собрание кредиторов приняло отрицательное решение по результатам голосования за план реструктуризации.
  2. Судом не был утвержден предложенный график (он был необоснованным, содержал ошибки и пр.).
  3. Никто из сторон не предоставил план реструктуризации в установленные сроки.
  4. У него отсутствуют постоянные доходы или их размер настолько мал, что он не позволяет вносить ежемесячные платежи (после них у должника остаются на проживание деньги в размере менее прожиточного минимума).
  5. Лицо нарушило условия мирового соглашения, и дело о банкротстве было возобновлено.
  6. По результатам исполнения плана не удалось погасить все долги.
  7. Гражданином были допущены неоднократные нарушения графика реструктуризации.

Стадия реализации имущества физлица предполагает прохождение таких этапов: Формирование конкурсной массы.

Все имущество должника, которое образовалось на дату принятия судебного решения, подлежит включению в конкурсную массу. Исключение составляет имущество, которое по закону не подлежит взысканию.

На данном этапе управляющий проводит опись всего имущества должника. Корректировка конкурсной массы. Прохождение процедуры банкротства должником совсем не означает, что он лишится всего принадлежащего ему имущества.

Связано это с тем, что далеко не все имущество подходит для конкурсной массы.

Перечень имущества, на которое прямо запрещено обращать взыскание по ст.446 ГПК, включает:

  1. деньги в размере прожиточного минимума самого должника и его иждивенцев.
  2. единственное жилье (включая и под ним). Данное требование не распространяется на недвижимость, которая находится в залоге;
  3. предметы обихода и домашней обстановки;
  4. вещи индивидуального пользования;

Также суд может исключить из конкурсной массы иное имущество со стоимостью менее 10 тыс. р., если доход от его реализации не сможет существенно повлиять на удовлетворение требований кредиторов по п. 2 ст.2 13.25 ФЗ-127. Оценка имущества.

Оценка имущества также является обязанностью управляющего.

необходима для определения начальной цены имущества в ходе торгов. В отношении технически сложного имущества к оценке могут привлечь внешних экспертов.

Экспертиза потребуется и в случае, если сам должник потребовал ее проведения. Непосредственная реализация имущества. Имущество должника, которое было описано и оценено финансовым управляющим, продается на специальных торгах.

Это прописано в п. 3 ст. 213.26 (если только иной порядок не предусмотрело собрание кредиторов). Драгоценности, предметы роскоши, движимое и недвижимое имущество со стоимостью от 100 тыс.

р. подлежат продаже на открытых торгах. Правила продажи прописаны отдельно. Они установлены в ст. 110, в п.

3 ст. 111 и ст. 134. Дело в том, что за счет продажи такого имущества преимущественно удовлетворяются требования залоговых кредиторов.

Погашение задолженности перед кредиторами. Обязательства перед кредиторами погашаются в определенной очередности пропорционально предъявленным ими требованиям.

Если в ходе процедуры было реализовано имущество, которое совместно принадлежало , то 50% от вырученной суммы подлежит возврату супругу, а между кредиторами распределяется вторая половина. Возврат имущества должнику. Согласно действующему порядку, то имущество, которое управляющему реализовать не удалось, и которое кредиторы отказались принять в счет погашения задолженности, возвращается банкроту через подписание акта приема-передачи (согласно п.

5 ст. 213.26). То есть он восстанавливается в своих правах собственности. Отчетность управляющего. По итогам прохождения этапов описи, оценки и реализации имущества управляющий отчитывается перед кредиторами.

По результатам продажи имущества отчетность предоставляется в Арбитражный суд. Если судья ее удовлетворит, то на этом процесс считается завершенным, и физлицо может начать новую жизнь без догов. После того как было пройдено первое заседание по делу о банкротстве, и заявление физлица было признано обоснованным, то наступают такие последствия (по ст.

213.35):

  • Сумма задолженности замораживается, проценты и штрафы перестают начисляться.
  • Исполнительное производство по вынесенным судебным постановлениям приостанавливается (кроме случаев, перечисленных в п. 2 ст. 213.11).
  • Все взаимодействие с прекращается.
  • Требования кредиторов по внесению обязательных платежей, кроме текущих, более не удовлетворяются.
  • Для кредиторов вводится запрет на передачу требований должнику. Все взаимодействие с ним должно происходить только при посредничестве суда.

Выше приведены положительные для должника аспекты прохождения процедуры банкротства. Но не лишена она и целого спектра отрицательных сторон для него:

  • При признании гражданина банкротом он лишается прав в отношении имущества, вошедшего в конкурсную массу. Все оно должно быть реализовано для дальнейших расчетов с кредиторами.
  • Должник ограничивается при заключении отдельных сделок по приобретению и отчуждению имущества, передаче его в залог, получении и выдаче кредитов.
  • Должник лишается права распоряжения своими деньгами, он передает финансовому управляющему все принадлежащие ему банковские карты (даже если на них зачисляется зарплата).
  • Он не сможет выступать поручителем или гарантом, уступать права требования (согласно п. 5 ст. 213.11).

В перечень последствий для гражданина по результатам прохождения процедуры банкротства входит (согласно ст.

213.30):

  • Суд может ввести запрет на выезд должника за пределы страны (временной промежуток устанавливается судом индивидуально).
  • Подать заявление на повторное банкротство в течение 5 лет гражданин не вправе, даже если на это будут основания.
  • Запрет на занятие руководящих должностей юридических лиц, запрет на учреждение своего бизнеса и открытие индивидуального предприятия на три года.
  • О факте своей финансовой несостоятельности лицо обязано сообщать при попытке получения нового кредита или займа в течение 5 лет (фактически это означает закрытие доступа к заемным деньгам).

Законодательно предусмотрено право должника запросить суд о предоставлении ему отсрочки по оплате государственной пошлины и по внесению на судебный депозит вознаграждения управляющему в размере 25 тыс.

р. Задолженность по указанным статьям затрат может быть погашена по результатам торгов. Ввиду сложного финансового положения должника суды нередко идут им навстречу. Помимо того, что 127-ФЗ закрепляет за гражданами право на инициацию процедуры банкротства, здесь прописана и их обязанность по подаче такого искового заявления в случае, если после расчета с одним кредитором или несколькими они не смогут погасить требования других кредиторов, а совокупная сумма долга превысила 500 тыс.

р. Это требование содержится в п.

1 ст. 213.4 127-ФЗ. За несоблюдение указанной обязанности физлицу грозит не только административная ответственность в размере 1-3 тыс.

р. по нормам ч. 5 ст. 14.13 КоАП, но и еще одно негативное последствие. Если его кредиторы подадут заявление о признании такого гражданина банкротом вместо него самого, то по результатам прохождения этой процедуры задолженность с него не будет списана по абз. 2 п. 4 ст. 213.28. В 127-ФЗ отдельно указано, что не все долговые обязательства по итогам процедуры списываются.

Не подлежит прощению задолженность в части:

  1. субсидиарная ответственность.
  2. ;
  3. ;
  4. компенсациям в счет возмещения вреда здоровью;

Статья 213.32 закрепила за управляющим право на оспаривание сделок по отчуждению имущества, которые были заключены в течение 3 лет перед началом процедуры признания финансовой несостоятельности.

Речь идет не обо всех гражданско-правовых сделках, а только о тех, которые управляющий сочтет притворными и направленными только на уменьшение имущественной массы, которая могла бы пойти на реализацию для погашения долгов. Это, например, сделки с близкими родственниками или заключенные на явно невыгодных условиях (по заниженной стоимости).

Таким образом, ФЗ-127 подробно регулирует процедуру признания банкротства физических лиц.

Он начал действовать на территории РФ с октября 2015 года. Благодаря внесенным изменениям в законодательство о банкротстве через принятие ФЗ-476 от 29.12.2014, заявление о признании финансовой несостоятельности теперь могут подавать не только юридические лица, но и рядовые граждане.

127-ФЗ жестко регламентирует требования к должникам и процедуру признания их несостоятельности.

После прохождения процедуры банкротства задолженность с физлица подлежит списанию, даже если его обязательства перед кредиторами не были погашены в полном объеме. Эксперт в сфере права и финансовЮрист |

Автор: Илья Тарасов Поделиться 0 1

С чистого листа

Госдума приняла в первом чтении законопроект о внесудебном порядке признания гражданина банкротом.

Для попавших в сложное положение людей новшества будут избавлением не только от непосильного долга, но и от проволочек и переплаты.

Фото: istock Пока что законодательство разрешает банкротиться по суду, если долг гражданина превышает 500 тысяч рублей.

Новый законопроект касается тех, кто задолжал от 50 тысяч рублей до 500 тысяч и не может расплатиться. Такие граждане смогут стать банкротами, минуя суд — через решение арбитражного управляющего.

Причем последний обязан рассмотреть дело бесплатно и в оперативном порядке. Согласно документу, такая возможность появится с 1 октября 2020 года.Новый закон позволит неимущим гражданам снять с себя долговое бремя.

Также он снизит нагрузку на суды, повысит доступность и эффективность процедуры банкротства для физлиц.

Как объяснил автор проекта — глава комитета Госдумы по природным ресурсам, собственности и земельным отношениям Николай Николаев, пока что из-за дороговизны и ряда бюрократических проволочек процедура банкротства остается недоступной. Она стоит порядка 100 тысяч рублей, что слишком дорого для желающих обанкротиться.Как пойти по новой процедуре? Нужно будет подать заявление о признании банкротом во внесудебном порядке.

Арбитражный управляющий проверит, соответствует ли гражданин требованиям. Например, человек должен быть официально признан безработным или иметь источник дохода ниже величины прожиточного минимума на каждого члена семьи.

У него не должно быть имущества, за исключением того, на которое не может быть обращено взыскание, а денег на счетах не должно быть более 50 тыс. рублей.После проверки управляющий разместит сведения о возбуждении внесудебного порядка банкротства в едином федеральном реестре.

«Его гонорар за работу и все расходы по делу будут полностью оплачены из фонда поддержки внесудебного банкротства граждан»

, — уточнил журналистам спикер Госдумы Вячеслав Володин.

Это очень важно, считает он, ведь сейчас только в виде гонорара управляющему надо отдать 25 тысяч рублей и более. Очевидно, что у человека, оказавшегося из-за жизненных трудностей в долгах, таких денег просто нет.Новый проект закона касается тех, кто задолжал от 50 до 500 тысяч рублей и не может расплатитьсяПосле того как процесс будет запущен, в отношении гражданина на год прекращается начисление штрафов, пеней и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам. Особенно это актуально для должников микрофинансовым организациям.

Кроме того, на паузу ставится действие исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина. При этом человека не освободят от уплаты алиментов, платежей по требованиям о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и т.п.Для должников это будут фактически «долговые каникулы», отметил Володин.

«За этот годичный период арбитражный управляющий может помочь добросовестному должнику выбраться из финансовой ямы без потери остатков имущества и полного поражения в кредитных правах»

, — добавил он.

Процесс банкротства будет прекращен, если жизненная ситуация гражданина улучшилась — он нашел более высокооплачиваемую работу, вступил в наследство и так далее.Важно, что банкротство не станет индульгенцией, — упрощенную процедуру можно будет пройти только один раз.

Кроме того, в любой момент времени любой кредитор может оспорить и перевести эту упрощенную процедуру в традиционную судебную. Так что новая схема, заверил автор проекта, не приведет к злоупотреблениям со стороны мошенников.

«Цель банкротства — не оставить должника без средств к существованию, а, напротив, дать ему шанс на нормальную жизнь»

, — поддержала инициативу вице-спикер ГД Ольга Епифанова.