Меню
Главная - Страхование - Какую франшизу выбрать для страховки

Какую франшизу выбрать для страховки

Какую франшизу выбрать для страховки

Виды франшизы для договора КАСКО


» » » На чтение 6 мин. Просмотров 12.8k. Опубликовано 19.06.2016

Выбирая договор КАСКО со скидкой, обязательно нужно знать, какая бывает франшиза.

В условиях страхования дается определение шестнадцати ее видам. А выбор уже будет за вами. Незнание закона не освобождает от ответственности. Давайте подробно разбираться, какие бывают виды франшизы КАСКО и чем они отличаются друг от друга.

Чтобы в будущем быть уверенным в достойном возмещении убытка. А рассчитать стоимость договора с франшизой вам поможет бесплатный на нашем сайте. Безусловная франшиза представляет собой частичное уменьшение страховой выплаты на сумму установленной франшизы.

То есть она вычитается из общего размера возмещения. Чаще всего в договорах КАСКО встречается именно этот вид.

Представим, что по договору установлена франшиза в размере 10000 рублей. После регистрации страхового события была начислена выплата – 30000 рублей.

На руки же клиент получит 20000 рублей. Возрастающая безусловная франшиза напрямую зависит от того, сколько раз за год будет зафиксирован страховой случай. И при каждой аварии будет вычитаться из суммы убытка.

Например, для первого страхового случая установлена франшиза в размере 10000 рублей, для второго – 20000 рублей, а для третьего и последующих – 30000 рублей.

Преимущество, которое предоставляет условная франшиза, заключается в том, что если убыток значительный и превышает процент франшизы, то рассчитанная сумма возмещения выплачивается в полном объеме. А если ущерб будет меньше, оплачивать его придется из собственного кармана. Но эта разновидность франшизы используется достаточно редко, так как является убыточной.

Таким образом, если в условиях договора значится франшиза в размере 15000 рублей, то при наступлении страхового события с ущербом в 20000 рублей, страховщик обязан его возместить в полном объеме. А если убыток будет равен 7000 рублей, то придется платить самому. Особенность динамической франшизы состоит в том, что она начинает действовать не с первого страхового события, а со второго.

Причем с каждым последующим убытком она будет увеличиваться.

Например, после первой аварии собственник ТС получает 100% выплаты, после второй – за минусом 5% (франшиза), а после третьей – за минусом 10% и так далее. Размер исчезающей франшизы будет зависеть от того, сколько раз в течение срока действия договора страхователь попадал в ДТП. Только в отличии от возрастающей безусловной франшизы, сумма с каждым зафиксированным убытком будет уменьшаться.
Только в отличии от возрастающей безусловной франшизы, сумма с каждым зафиксированным убытком будет уменьшаться.

Так при наступлении первого страхового события из суммы ущерба будет вычтена франшиза в размере 30000 рублей, второго – 20000 рублей, а третьего и последующих – 10000 рублей.

Агрегатная франшиза подразумевает собой уменьшение ее общего объема в зависимости от количества страховых событий.

Сумма первого и последующих убытков будут вычитаться из определенного сторонами сделки размера франшизы до тех пор, пока он не будет равен нулю. Например, клиенту была установлена франшиза равная 60000 рублей.

Произошел первый страховой случай, и сумма ущерба составила 40000 рублей.

Страхователь в этом случае возмещение не получит, но размер агрегатной франшизы будет уменьшен до 20000 рублей.

Спустя полгода собственник ТС попал в аварию, и СК был насчитан ущерб в размере 50000 рублей. Учитывая оставшуюся франшизу, на руки он получит 30000 рублей. А при регистрации следующего убытка сумма страхового возмещения будет выплачена полностью.

Такая франшиза основывается на определенном страховом случае по любому их рисков ущерб или угон. Например, клиент изъявил желание установить ее по риску нанесения повреждений третьим лицом или бродячими животными.

За исключением этого условия ущерб по другим страховым событиям будет выплачен в полном объеме. Обычно временная франшиза начинает действовать с момента оформления полиса КАСКО и представляет собой определенную защиту от страхового мошенничества.

Во время ее действия страховая компания освобождается от обязанности возмещения ущерба.

Некоторые страховщики используют подобную процедуру при страховании риска «GAP» (сохранение стоимости автомобиля в случае полной гибели или угона).

Временная франшиза при этом обычно составляет не менее 10 суток. Означает это, что в течение первых 10 дней действия договора КАСКО страховщик при наступлении страхового события ответственности не несет.

После регистрации первого страхового события при расчете размера выплаты будет вычтена сумма установленной франшизы.

При наступлении второго – возмещение ущерба будет перечислено полностью. Так, например, если франшиза равна 10000 рублей, а выплата по первому страховому случаю – 20000 рублей, то на руки собственник ТС получит только 10000 рублей. Зато все последующие убытки будут оплачены в полной мере. Франшиза имеет принцип действия, такой же, как и предыдущая, только вычитается из суммы второго зарегистрированного убытка.

Франшиза имеет принцип действия, такой же, как и предыдущая, только вычитается из суммы второго зарегистрированного убытка. Возмещение ущерба по первому страховому событию производится в полном объеме.

Например, условиями договора установлена франшиза в размере 10000 рублей. При наступлении первого страхового случая выплата будет в полном размере.

Через 3 месяца было зафиксирована вторая авария, возмещение ущерба по которой составило 40000 рублей. Владелец ТС, за минусом франшизы, на руки получит 30000 рублей.

Убыток по третьему страховому событию будет выплачен так же полностью. Этот вид франшизы применяется в отношении любого риска и рассчитывается как безусловная.

Исключением из такого условия является те моменты, когда виновник произошедшего страхового события установлен. Это значит, что страхователь в таком случае получает полноценную выплату.

Самостоятельная франшиза устанавливается тогда, когда по какой-либо причине страхователь не может предоставить свое ТС для проведения предстрахового осмотра. И действует до того момента, когда процедура будет пройдена.

Выражается она в процентном соотношении и может составлять до 70% страховой выплаты. Персональная франшиза применяется в том случае, когда, например, в момент аварии автомобилем управляло лицо не соответствующее возрастной категории и опыту вождения, прописанным в договоре по КАСКО. Таким образом, если в условиях к полису значится, что ТС могут управлять только водители не моложе 30 лет и со стажем не менее 5 лет, то при игнорировании этих правил будет применена франшиза.

Представляет собой один из подвидов персональной франшизы.

Вводится франшиза для водителей в том случае, когда ТС управлял человек, не вписанный в полис КАСКО. Франшиза на отдельные элементы автомобиля – это один из видов физической франшизы, которая применяется к некоторым деталям ТС.

Например, представим, что такая франшиза установлена на элементы лакокрасочного покрытия. В случае повреждения покраски автомобиля возмещение ущерба производиться не будет.

Установочная франшиза применяется компаниями довольно редко.

Условием для ее начисления будет отказ собственника ТС наклеить на лобовое стекло специальный знак при заключении договора КАСКО. Как вы могли убедиться, франшиз огромное множество, но каждая из них подразумевает освобождение страховщика от уплаты части убытка. Какая же франшиза в договоре КАСКО поможет сэкономить?

Лучшим вариантом и самым популярным среди владельцев ТС является стандартная безусловная франшиза. Но в силу ее многообразия, условия применения каждый выбирает в зависимости от своих потребностей и возможностей.

Франшиза в страховании: что это простыми словами

В законодательной базе большинства стран СНГ термин франшиза применяется исключительно в сфере страхования.

При этом в разговорной речи он может быть использован как для определения отдельных условий договора, так и как в качестве обозначения всего вида полиса. Какими преимуществами и недостатками обладает франшиза в страховании, что это простыми словами и в чем особенности такого условия для страхователя вы узнаете из этой статьи.

Дословно термин франшиза – означает льгота. В сфере страхования последнюю получает страховщик, который согласно условиям такого договора, может не возмещать часть убытков при возникновении страхового случая, которую в свою очередь обязуется покрыть застрахованное лицо.

С практической стороны это реализуется так: В договоре страхования ОСАГО оговорена франшиза 10%. После аварии ущерб, нанесенный застрахованным лицом, составил 1000$. Это означает, что страховая компания выплатит пострадавшему 900$, а оставшиеся 100$ должен уплатить владелец полиса из личных средств.

Таким образом, можно сформулировать следующее определение: Франшиза в страховании – это некоторая часть убытков, не подлежащая возмещению при наступлении страхового случая. Сам процесс выплаты компенсации с льготой может быть реализован в двух форматах:

  • Страхователь выплачивает сумму франшизы страховой компании, которая затем переводит полную сумму для восстановления ущерба на счет организации, занимающейся восстановлением.
  • Страхователь получает сумму страховки, из которой уже удержан размер франшизы и добавляет недостающие средства из собственного резерва непосредственно в процессе восстановления ущерба.

Каждая страховая компания по каждому отдельному договору может устанавливать свои правила расчета удерживаемой суммы и предусматривать факторы, при которых подобное условие будет выполнено.

Иными словами, при различных обстоятельствах страховщик может получить или не получить такую льготу. Это определяет виды франшизы в страховании.

По принципу расчета не выплачиваемой суммы на практике различают:

  1. Договор с фиксированной суммой — удерживается конкретная величина, независимо от размера ущерба. Она может оговариваться как в национальной валюте (с индексацией для долгосрочных договоров), так и с привязкой к конвертируемым.
  2. Процент от общей величины убытков — может устанавливаться страховщиком как стационарная ставка или выбираться страхователем (регрессивная), позволяя влиять на итоговую стоимость полиса.

В зависимости от условий выполнения договора с льготой разделяются на следующие виды:

  1. Безусловная франшиза в страховании — удерживаемая независимо от обстоятельств и действующая на протяжении всего срока договора.
  2. Условная франшиза в страховании — в договоре указывается определенная величина.

    Если размер убытка менее установленной суммы, страховщик не производит никакой выплаты, а если больше – покрывает ущерб в полном объеме.

  3. Динамическая — размер удерживаемой суммы изменяется в зависимости от оговоренных условий. Например, с каждым последующим страховым случаем процент удержания возрастает.
  4. Временная — аналогично условной, такая франшиза определяет, будет ли страховщик покрывать убыток, но в этом случае условием являются временные рамки.

    Иными словами, оговаривается срок, в течении которого страхователь теряет право на получение компенсации.

    Например, если ущерб был нанесен в первые три месяца с момента подписания договора, СК может предусмотреть право не выплачивать компенсацию.

Для полисов с крупным размером страховой выплаты (как правило от 100 тысяч $), существует еще один независимый вид франшизы, получивший название высокая.

Такой договор работает следующим образом: при наступлении страхового случая, СК осуществляет полное покрытие убытков, а после восстановления причиненного ущерба страхователь обязуется возвратить страховщику сумму льготы. Довольно часто в своей практике СК используют понятие франшизы для получения дополнительных преимуществ и бюрократического обмана клиента. Так, например, многие организации в своих рекламных кампаниях делают упор на так называемой нулевой франшизе.

На деле это означает, что страховщик обязуется полностью компенсировать ущерб, без удержания льготы. Такие полисы стоят дороже, поскольку являются невыгодными для страховых компаний и фактически это самая обычная страховка с ее полной стоимостью, а само понятие – лишь маркетинговая уловка. В некоторых договорах нулевая франшиза может быть установлена только по отдельным видам страховых случаев, тогда как весь пакет услуг может преподноситься как недорогая страховка с полной компенсацией.

В некоторых договорах нулевая франшиза может быть установлена только по отдельным видам страховых случаев, тогда как весь пакет услуг может преподноситься как недорогая страховка с полной компенсацией.

Невнимательные клиенты легко попадаются на подобные уловки и сталкиваются с вопросом удержания части средств только при возникновении страхового случая. Еще одним видом тактического обмана в страховой сфере является штрафная франшиза.

Чаще всего такое условие прописывается для случаев хищения автотранспортных средств или при их полной гибели с наличием определенных обстоятельств. При этом размер удерживаемой суммы оговаривается максимально высоким, что в целом является неправомерным использованием самого понятия франшизы как штрафной меры со стороны СК.

Разрешить подобную ситуацию можно исключительно в суде.

Большую популярность страховка с франшизой получила благодаря возможности сэкономить в тех случаях, когда необходим формальный полис. А потому чаще всего такие договора заключаются в следующих видах страхования:

  1. Залоговой недвижимости по договору ипотеки.
  2. Автотранспортных средств (КАСКО).
  3. Гражданской ответственности водителей (ОСАГО).
  4. Жизни и здоровья граждан, выезжающих за рубеж. Такая франшиза, как правило, устанавливается в виде фиксированной суммы и носит условный характер. При этом страховщики могут устанавливать ее слишком высокой, намеренно предполагая, что наиболее частые случаи обращения туристов в медучреждения требуют меньших затрат, что снимает со страховой компании обязательство покрывать расходы.

Если для покрытия ущерба средств, полученных по страховому полису, недостаточно, в некоторых случаях предусмотрен возврат франшизы. Такая возможность присутствует в первую очередь по полисам КАСКО, но только при условии, что страхователь не является виновником происшествия, приведшего к возникновению страхового случая.

Это обусловлено тем, что пострадавшая сторона по закону имеет право на полную компенсацию ущерба.

Сам возврат при этом выполняется за счет страховщика виновника. Пример: Имея полис КАСКО с франшизой 20%, вы попали в ДТП, виновником которого признан другой водитель, имеющий полис ОСАГО. В этом случае от своей страховой компании вы получаете компенсацию 80% за вычетом льготы, а со страховой компании виновника взыскивается сумма франшизы 20%.

Чтобы добиться такого возврата на практике, необходимо соблюсти множество формальностей и собрать определенный комплект документов.

Прежде всего, следует знать, что:

  1. Протоколы и справки о ДТП выполняются в двух экземплярах для обеих компаний и заверяются в соответствующих органах контроля (ГИБДД).
  2. Составляется два заявления на получение компенсации по КАСКО для своей СК и на возврат франшизы по ОСАГО для СК виновника.
  3. Решение по нанесенному ущербу принимают обе страховые компании (проще говоря ваш автомобиль должны оценить обе стороны).

Сроки возврата средств составляют до 30 календарных дней с момента оформления документов.

Само заявление на возврат можно подать в течение трех лет с даты происшествия, но, если ущерб уже был восстановлен добиться положительного решения будет сложнее. Если виновник происшествия не установлен, вопрос возврата франшизы передается в суд наряду с остальными претензиями.

Рассматривая вопрос что значит франшиза в страховании, важно понимать для чего существует подобный формат договоров.

Так, с позиции страхователя он имеет следующие достоинства:

  1. Быстрое оформление документов. Поскольку риск страховщика существенно ниже, то и перед подписанием подобного договора выполняется меньше проверок, а в ряде случаев требуется минимальный пакет документов.
  2. Низкая стоимость полиса. Цена страховки с франшизой, как правило, на 10-15% ниже обычной. При оформлении обязательных видов полисов с низким процентом риска это более выгодно.

В свою очередь для страховой компании плюсами такого договора можно назвать:

  1. Привлечение большего числа клиентов за счет упрощения схемы получения полисов и более доступной стоимости.
  2. Возможность сократить расходы на выплаты компенсации, а иногда и полностью снять с себя обязательства (если договор условный).
  3. Избавление от необходимости компенсировать мелкие виды ущерба и затрачивать ресурсы на расследование подобных случаев.

Главными недостатками страховки с франшизой для страхователя являются:

  1. Получение значительно меньшей компенсации на восстановление ущерба (особенно если договор безусловный).

    В ряде случаев льгота может составлять до 50% — 75% суммы компенсации.

  2. Бюрократические сложности при получении компенсации и оформлении возврата.
  3. При страховании дорогостоящих объектов (например, дорогих авто), стоимость мелкого ремонта может оказаться выше наценки на полную страховку.

По мнению экспертов, основным недостатком договоров с франшизой для страховой компании является снижение общего притока средств за счет продажи полисов. Также возникают сложности с продвижением подобных продуктов в сфере кредитования, а при возникновении конфликтных ситуаций с удержанием средств, может серьезно снизиться репутация СК.

Понимая для чего существует франшиза в страховании, что это простыми словами и в каких случаях она будет выгодной именно для вас, вы не только сэкономите средства на приобретении полиса.

Также вы сможете легко распознать мошеннические схемы СК и легко урегулируете спорные вопросы при возникновении конфликтных ситуаций в ходе получения законной компенсации.

Предприниматель, бизнес-тренер, специалист по обучению персонала по следующим темам: менеджмент, улучшение клиентского опыта, личная эффективность, работа с возражениями.

Разновидности франшизы в страховании и ее особенности

Приветствую вас, дорогие читатели!

С вами Руслан Мифтахов. В наше небезопасное время большинство граждан стремится защитить свое имущество.

Сейчас приобретает популярность страховка с франшизой, и возможно не все разбираются что же это значит.Франшиза в страховании что это такое, какие она дает преимущества, ее разновидности, а также примеры ее применения – все это мы сегодня разберем.Содержание статьи:В любом договоре страхования содержится ряд условий, одним из которых является франшиза. Если говорить простыми словами, то это размер суммы, установленный по согласию сторон договора, за которую страховая компания не несет ответственность при возникновении страхового случая.То есть, эта сумма не подлежит возмещению страхователю.

Это может быть, как определенная фиксированная величина, так и процент от стоимости страховки.Франшизу выбирают для того, чтобы:

  1. сэкономить при оформлении страхового полиса;
  2. минимально обращаться к страховщику при незначительных повреждениях имущества.

Чем больше ее размер, тем меньше будет стоимость оформления страховки, и наоборот.Франшизу вычитают из величины ущерба всегда, либо при определенных обстоятельствах, в зависимости от ее вида.Итак, рассмотрим их подробно:1. Условная – означает, что если нанесенный имуществу вред будет меньше, либо равен установленному размеру, то страховых выплат по данному случаю не будет вовсе, а если ущерб превысит ее — то выплаты будут осуществлены в полном размере, без вычитания определенных сумм.Приведем простой пример: до договору установленный размер франшизы составляет 20 тыс. рублей, и если повреждение автомобиля после аварии будет равно 20 тыс.

рублей, либо меньше – компания ничего не оплатит своему клиенту. А если же убыток будет равен даже 20 005 рублей – то страховщик оплатит его полностью.Такой вид выгоден водителям с хорошим опытом вождения, которые редко попадают в различные ДТП, а также тем, кто хочет сэкономить при оформлении страховки.2.

Безусловная – наиболее популярна, она всегда вычитается из величины полученного ущерба.Приведем пример: она опять же установлена в размере 20 тысяч. Если ущерб составит до 20 тыс.

рублей – возмещения не будет, если 21 тысячу, то 21-20 = 1 тыс.

рублей, а если 55, то уже 55-20=30 тыс. рублей.Такой вид будет выгоден клиентам, которые страхуют дорогие машины, и хотят сэкономить на оформлении КАСКО, а также тем, кто не хочет тратить время при оформлении небольших дорожных происшествий.Именно такая франшиза используется при страховании туристов, которые стремятся заплатить меньше и надеются, что с ними ничего не произойдет.Туристам нужно помнить, что оформив таким образом страховку, они получают своеобразный депозит, для активизации которого нужно будет доплатить заранее обозначенную величину денежных средств – во многих фирмах она составляет около 30 долларов, и после этого рассчитывать на полноценное покрытие понесенных затрат.Кстати, если вы планируете отдых за границей, то посоветую подобрать страховку, воспользовавшись этим сервисом, кторый сотрудничает с такими компаниями как: АльфаСтрахование, Евроинс, ВТБ Страхование, ERV, Абсолют, Ренессанс, Ингосстрах, УРАЛСИБ, Либерти, Арсеналъ, МАКС, Тинькофф, Интач Страхование, Tripinsurance.3. Временная – действует определенный срок.

При наступлении страхового события в данный срок, клиент не получит никаких выплат.

Компенсация предполагается также только в определенный период времени.Такой вид будет выгоден в том случае, когда, например, автомобиль не планируют использовать зимой.

А при заключении медицинского страхового полиса, больной не сможет получить предполагаемую помощь, если болезнь наступит раньше определенного времени, что не совсем выгодно.4.

Динамическая – предполагает возможность изменения выплат (ее величины). Например, она может применяться только со второго, либо с третьего страхового случая.Данный вид считается перспективным, так как позволяет страхователю получить полную стоимость ущерба при первом происшествии.5. Высокая – встречается очень редко, и применяется только в крупных договорах страховок, и предполагающий ее действие при суммах, превышающих 100 тыс.
Высокая – встречается очень редко, и применяется только в крупных договорах страховок, и предполагающий ее действие при суммах, превышающих 100 тыс.

долларов.6. Льготная – не применяется вычет суммы при определенных, льготных обстоятельствах (например, если в аварии виновато третье лицо).7. Регрессная – предполагает выплату полной величины полученного ущерба, после чего клиент оплатит компании-страховщику оговоренную сумму.Теперь рассмотрим более подробно франшизу при страховании автомобилей.Владельцы автомобилей сталкиваются с данным понятием при регистрации страховок КАСКО и ОСАГО (обязательный вид страхования, который покрывает убытки, понесенные третьими лицами).КАСКО оформляют дополнительно (хотя, например, при автокредитовании такой полис обязателен), за счет чего покрывается ущерб, который может получить личное авто – при ДТП, угоне, вандализме.Так как стоимость оформления КАСКО достаточно велика, большинство владельцев машин выбирают именно страховой полис с франшизой, при определении размера которой они обращают внимание на то, что чем она выше, тем дешевле будет стоимость полиса.Поэтому такое условие позволяет легально сэкономить на страховании машины, и не обращаться при незначительных ДТП в страховую компанию (так как справиться с небольшой царапиной будет намного быстрее самому, нежели обращаться к страховщику).Оформлять таким образом полис будет невыгодно только в том случае, если его владелец будет обращаться по рискам несколько раз в году к страховщику.Согласно подсчетам экспертов, страхование с таким условием выгодно, когда величина оговоренной суммы превышает минимальный убыток, который может взять на себя автовладелец.

В зависимости от возможностей страхователя, она должна составлять от 5 до 20-30 тыс. рублей.Очень важно в данном вопросе правильно выбрать компанию-страховщика (разузнать о сроке ее существования, почитать отзывы клиентов, изучить все имеющиеся тарифы, внимательно изучить договор и уточнить все неясные моменты).И так, теперь вы знаете, что такое франшиза, какие она дает преимущества, ее виды, и как она применяется на практике.Я считаю, что это полезная информация, которой действительно стоит владеть в наше время.

На нашем сайте вы сможете найти также много другой полезной информации, поэтому заходите к нам, и рассказывайте о нас своим друзьям!С вами был Руслан Мифтахов, удачи вам, друзья! Оценка материала

(Оценок: 1 , среднее: 5,00 из 5) Понравилась статья? Сохрани у себя в социальной сети.

Жми! Твитнуть Поделиться Поделиться Класснуть Отправить Вотсапнуть Получать новости блога на почту * Нажимая на кнопку «Подписаться», я даю , обработку персональных данных и принимаю .

Автострахование и франшиза: а есть ли выгода?

» » Автор Эльвира Викторовна На чтение 7 мин. Просмотров 2.8k. Обновлено 24.10.2020 Слово «франшиза» имеет иностранное происхождение.

Не всем оно понятно, тем не менее, ориентироваться в теме нужно, ведь сегодня франшиза широко применяется в автостраховании.

Выгодно ли это автовладельцам?

Вопрос, требующий некоторых пояснений.

Попробуем разобраться, каковы особенности франшизы в автостраховании, ее основные виды, преимущества и недостатки при страховании авто по КАСКО. Понять суть предмета поможет примерный расчет размера франшизы. Деятельность страховых компаний неразрывно связана с франшизой.

Ее применяют, практически, в любом страховом продукте и автострахование не исключение.

Франшиза переводится с французского, как льгота. Если рассматривать франшизу применительно к страхованию, то это определенная часть ущерба, которая не возмещается страховщиком.

Ее называют невозмещаемой частью ущерба. Все нюансы обязательно прописаны в договоре о страховании имущества.

Выражаясь простыми словами, франшиза является частью выплат по страховке, от которой клиент отказывается в добровольном порядке, если страховой случай действительно произойдет. Когда определяется размер франшизы?

При оформлении страхового полиса. Это может быть конкретная сумма, выраженная в рублях, или процент относительно страховой выплаты.

Простой пример: машина пострадала в результате аварии — ей нанесен ущерб, рассчитывается возмещение по страховке — оценивается размер повреждений, франшиза вычитается от общей суммы ущерба.

Полученная сумма выплачивается страхователю.

Россияне всеми сила стремятся избегать В понимании наших граждан это что-то лишнее и ненужное.

На самом деле — это реальный шанс для экономии. При небольшом размере франшизы, ущерб покрывается полностью, однако в этом случае будет высокий страховой тариф. При большом размере франшизы все наоборот: неполное покрытие убытка при меньшей стоимости страховки. Франшиза при страховании авто может быть двух основных видов: условной и безусловной.
Франшиза при страховании авто может быть двух основных видов: условной и безусловной.

  • Что предполагает франшиза условного вида? Если ущерб, нанесенный авто, превышает размер франшизы, то страховщик возмещает его в полном объеме. Если же убыток не превысил величину франшизы, то страхователь не получает от страховой компании никаких выплат. Таким образом, владельцу автомобиля либо вообще не возмещается ущерб, либо возмещается на 100%.
  • Франшиза безусловного вида предполагает, что страхователь всегда покрывает самостоятельно определенную часть убытка, то есть часть ущерба ему не будет возмещена страховщиком. Величина возмещения будет меньше за счет вычета размера франшизы, которая может выражаться в двух вариантах: иметь фиксированный размер или в процентах относительно ущерба.

Понять, как на деле применяется каждый вид франшизы в страховании, поможет таблица, наглядно демонстрирующая размер возмещения при одинаковых исходных данных и одинаковом размере ущерба: В автостраховании появляются новые варианты франшизы.

Например, безусловный вид используется в динамической версии. Она начинает действовать при возникновении ущерба во второй раз.

В договорах указывается, что размер франшизы растет при наступлении каждого нового страхового случая. Это выглядит примерно так:

  1. При 3-ем — 10%.
  2. При 1-ом случае величина динамической франшизы — 0% (полное возмещение).
  3. При 4-ом и далее — до 40%.
  4. При 2-ом — 5%.

Еще одна вариация — франшиза льготного вида.

Точного термина пока нет, название может быть разным. В чем суть? В договоре фиксируются случаи, к которым франшиза не применяется. Предположим, если установлено, что в случившемся ДТП вины страхователя нет.

Значит, вычета франшизы при расчете выплат не будет. Также может быть интересна статья Страхование автомобилей уже давно стало обязательным условием для владельцев транспорта, особенно это касается новых или кредитных авто.

Полис КАСКО широко применяется на территории России. Это удобный страховой продукт, хотя он также имеет свои плюсы и минусы, которые постоянно обсуждаются в информационных источниках.

Самый существенный момент для этого вида страховки — дороговизна, постоянно увеличивающаяся на общем фоне возрастания стоимости новых автомобилей. Затраты на страховку КАСКО за год составляют 10% от цены машины. Согласитесь, немалые деньги. Именно поэтому владельцы автомобилей стали серьезно рассматривать безусловную франшизу от КАСКО.

В этом варианте цена страхового полиса будет иметь значительную скидку. Вот вам и преимущество. Выгодно ли это и чем «жертвует» автовладелец?

Имея страховку КАСКО, человек рассчитывает на компенсацию за любые повреждения, нанесенные автомобилю, их степень значения не имеет. Страховщик будет платить в любом случае. Если страховка КАСКО оформлена с учетом франшизы, то подразумевается четко определенная сумма, не выплачиваемая страховщиком при возникновении ущерба.

На размер этой суммы полис дешевле. Страховка по франшизе полностью перекладывает расходы за ликвидацию мелких повреждений на плечи страхователя. Если урон большой, и он превышает размер франшизы, то подключается страховщик и осуществляет выплату ущерба.

Минусы страховки КАСКО с использованием франшизы:

  1. Данный вид страхования практически недоступен для кредитных автомобилей. Банк заинтересован в сохранности залогового имущества, коим является автомобиль. Однако гарантии в том, что владелец займется устранением мелкого ущерба, такого как царапины, разбитое стекло и прочего, нет.
  2. Кроме того, при покупке авто в кредит стоимость КАСКО за весь кредитный срок (3-5 лет) оплачивается банком. Именно кредитор перечисляет стоимость полиса страховой фирме, значит оформление франшизы попросту невозможно.
  3. Еще один недостаток — иногда страховщики отказываются от выплат, мотивируя тем, что размер ущерба не превышает франшизу. Оценка убытка — дело условное, в каждом сервисном центре свои критерии. Поэтому частенько расходы на ремонтные работы умышленно занижаются представителями страховщика. Если владелец обратится к другим специалистам, то есть вероятность получить более крупный счет.

Покупателям страховки КАСКО с франшизой важно понимать один нюанс. Часто возникающие мелкие убытки никак не отражаются на выплатах, следовательно, не зафиксированы в страховой истории, значит, езда водителя считается безубыточной. По этой причине у страховщика нет оснований для повышения стоимости следующего договора, более того, новый полис может быть куплен со скидкой.

Также может быть интересна статья Для правильного расчета франшизы при автостраховании нужно опираться на три параметра, указанные в договоре. Это страховая сумма, процентное выражение франшизы и вид выбранной франшизы.

Рассмотрим на примере. Начальные данные:

  1. Сумма страховки — 1 000 000 рублей.
  2. Размер франшизы может быть в процентах от величины ущерба, допустим 20%.
  3. Размер франшизы 0,06% от суммы страховки. Значит размер франшизы равен 1 000 000×0,06% = 600 рублей.

Расчет выплат будет зависеть от вида франшизы и размера ущерба:

  • Вариант № 2. Безусловный вид (в процентах). Допустим, ущерб оценили в 2000 рублей.

    Компания выплатит клиенту 1 600 рублей (2 000 — 20% = 1600).

    Если ущерб составил 300 рублей, то страхователю полагается 240 рублей (300×20% = 60).

  • Вариант № 1. Чаще всего применяется безусловный вид (вычитаемый), при котором от суммы ущерба отнимается размер франшизы.

    Допустим, ущерб оценили в 2000 рублей. Компания выплатит клиенту 1 400 рублей (2 000 — 600). Если ущерб составил 300 рублей, то страхователю компенсация не положена — нет превышения франшизы.

Конечно, возможен и третий вариант — условная франшиза.

Однако ее практически не применяют для страхования авто.

Причины просты и банальны. Участились случаи мошенничества со стороны страхователей, которые небольшой убыток старались увеличить «искусственным» путем, чтоб получить полную выплату (100%). Именно этот вид считается самым интересным для автовладельцев.

Как выбрать франшизу для КАСКО

Кто любит экономить? Правильно – все! Все, кто ценит свое время и свои деньги.

Но, безусловно, экономить надо с умом, особенно если речь идет о возможных затратах, связанных с эксплуатацией автомобиля. В настоящее время все больше водителей приобретают полис добровольного страхования КАСКО именно с франшизой.

Франшиза в данном случае является способом сэкономить, то есть снизить стоимость полиса (цена может быть вплоть до 80% ниже).

В договоре прописано какую сумму автовладелец компенсирует самостоятельно в случае наступления страхового случая. Величина возмещаемой суммы зависит от вида выбранной Вами франшизы.

Существует несколько вариаций данного продукта, и далее давайте рассмотрим, чем каждый из них отличается и почему Вам стоит выбрать определенный вариант франшизы из нижеперечисленных.

Безусловная франшиза. В таком формате компенсация – это разница между суммой ущерба и суммой франшизы. Простыми словами, если нанесенный ущерб превышает установленную договором сумму, то клиент страховой компании получает разницу ущерба и франшизы.

Стоить отметить, что данная франшиза может быть установлена в виде фиксированной суммы или в виде процентов от страховой суммы. Приведем пример. Вы выбрали франшизу в 15 тыс. руб., при наступлении страхового события, Вам необходимо будет внести сумму франшизы в 15 тыс.

руб., чтобы Вам произвели ремонт автомобиля. Конечно, никто не застрахован от серьезных последствий аварий, но если Вы достаточно уверенный водитель и не попадаете в мелкие происшествия на дороге, то данный вариант будет достаточно выгодным для Вас.

На данный момент все страховые компании используют именно этот вариант франшизы. Почему лучше выбрать большую сумму франшизы, чем просто только Угон и Хищение? Все очень просто, при страховании только от хищения, автомобиль застрахован только от данного риска, а при страховании с франшизой будет еще включен риск Ущерба.

Т.е. автомобиль будет застрахован не только от угона или хищения, но и от крупного ДТП (полной гибели). Да и стоимость полиса с большой франшизой и только от угона примерно одинакова.

Как выбрать нужную сумму франшизы? Прежде всего исходя из того, сколько готовы потратить на договор КАСКО.

Ведь, чем больше сумма франшиза, тем дешевле КАСКО.

Второй момент, сумма подбирается исходя из того, какую франшизу готовы отдать в случае ДТП. Внести сразу франшизу в 75 тыс.

рублей готов не каждый. А если автомобиль кредитный, то тут надо исходить, какие требования диктует банк. В некоторых банках франшиза недопустима, в других требования отсутствуют.

Франшиза со второго страхового случая. Интересный вариант, кто не хочет включать в договор франшизу, но и хочет сэкономить.

В данном случае применяется безусловная франшиза, но которую необходимо будет оплатить, только при повторном и последующих обращениях в страховую компанию. На первый страховой случай никакой франшизы нет! Полис выйдет дешевле, чем без франшизы, но и дороже, чем с франшизой с первого страхового случая.

Условная франшиза. Суть данного варианта заключается в том, что сумма франшизы фиксирована и если ущерб при ДТП требует сумму затрат на восстановление, которая превышает сумму франшизы, то водитель получает полную компенсацию от страховой. Пожалуй, самый выгодный вид для водителя, но не для СК, и из-за этого, от части, встречается довольно редко.

Динамическая франшиза С таким видом страховки первый ущерб полностью возмещается страховой компанией, а с повторного начинает действовать франшиза и доля страхового возмещения последовательно снижается. Отличный вариант для безаварийной водительской истории!

Практически не встречается. Расскажем про самые экзотические варианты франшиз: Льготная франшиза. Размер франшизы остается неизменным, если виновником в ДТП признан водитель другой машины, но если виновником стали Вы – то размер франшизы уменьшается.

Уверены в себе, но не уверены в других участниках дорожного движения? Данный вариант франшизы именно для Вас.

Временная франшиза. В случае такой франшизы водитель самостоятельно определяет временной период действия договора. Когда Вы используете транспортное средство строго только, например, по будням, то с временной франшизой стоимость полиса будет очень выгодной. Итак, с франшизой Вы приобретаете полис с определенно явными выгодами, в первую очередь для Вас, а именно: денежная экономия, минимальные временные затраты (при незначительном ущербе нет необходимости проходить длинную процедуру возмещения), повышение самоконтроля (зачастую оформление франшизы содействует последующему безаварийному вождению).

Все еще остались сомнения какую выбрать франшизу?