Меню
Главная - Предпринимательское право - Как проходит процедура банкротства физических лиц

Как проходит процедура банкротства физических лиц

Процедура банкротства физического лица в 2020 году: пошаговая инструкция


9 июня 2020В жизни случается разное: кризис, потеря работы или бизнеса. Отсюда — невозможность оплачивать счета или выполнять обязательства по кредитам. Бывает, что лучший выход из ситуации — банкротство. В России возможность признания финансово несостоятельными физических лиц появилась несколько лет назад.

Рассказываем, как и для кого эта процедура работает и с чего нужно начать.Банкротство — это законное списание долгов через суд, если взыскать их невозможно.

Процедура банкротства физических лиц и ИП в России регулируется специальным законом, а начать процедуру банкротства может как сам человек, так и кредиторы или Федеральная налоговая служба.Действие закона о банкротстве распространяется на все долги, которые есть у гражданина: кредиты, налоги, коммунальные платежи и т.

Процедура банкротства физических лиц и ИП в России регулируется специальным законом, а начать процедуру банкротства может как сам человек, так и кредиторы или Федеральная налоговая служба.Действие закона о банкротстве распространяется на все долги, которые есть у гражданина: кредиты, налоги, коммунальные платежи и т. д., кроме задолженности по алиментам и возмещения ущерба, нанесённого жизни и здоровью другого человека.Процедуру банкротства можно пройти, если доход физического лица не позволяет в срок платить по кредитам и в ближайшее время финансовое положение не изменится.

  1. При сумме долга более 500 000 рублей физическое лицо обязано объявить себя банкротом.
  2. При сумме долга менее 500 000 рублей — это добровольное право физического лица.

Решение о признании банкротства принимает арбитражный суд. Поэтому начинать процедуру банкротства физического лица нужно с подготовки и подачи заявления в арбитражный суд по месту жительства.Заявление о банкротстве составляется в свободной форме.

В шапке должны быть наименование суда, паспортные данные должника, адрес и телефон.

Необходимо указать, каким кредиторам и сколько денег должен гражданин, приложить документы, подтверждающие задолженность.

Также надо отметить, какие причины привели к финансовым проблемам, составить опись имущества и банковских счетов.Нужно выбрать и указать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих, из которой должнику назначат финансового управляющего.

Его участие в деле о банкротстве обязательно: он выступает посредником между должником, кредиторами и судом, ведя всю процедуру и занимаясь долгами, имуществом и счетами.В заявление необходимо включить список прилагаемых документов. В суд заявление можно отнести лично, направить по почте или через , оплатив госпошлину и приложив квитанцию.Важно! За 15 дней до подачи заявления о банкротстве в суд ИП должен сообщить о намерении признать себя банкротом в .

Кроме арбитражного суда, физическое лицо обязано направить копии заявления о банкротстве в налоговую службу и всем кредиторам.Суд рассмотрит дело и решит, обосновано заявление о банкротстве физического лица или нет. Процесс может длиться от 15 дней до 3 месяцев.

Если суд одобряет заявление, кредиторы прекращают начисление пеней должнику, и дело переходит в ведение финансового управляющего.Далее возможен один из трёх путей развития ситуации:

  • Реструктуризация — пересмотр условий погашения долга с созданием для должника нового плана выплаты задолженности без санкций в течение трёх лет.Такой вариант возможен, если гражданин имеет достаточный регулярный доход, чтобы выплатить все долги в указанный срок. Кроме того, он не должен иметь судимости за экономические преступления, банкротства последние пять лет и реструктуризации долгов в течение восьми лет.Пока происходит реструктуризация, имуществом гражданина распоряжается финансовый управляющий. Траты должника не могут превышать 50 000 рублей в месяц, если иное не установлено судом. После уплаты по кредитам и полного погашения реструктурированного долга, гражданина не признают банкротом. Если не получается закрыть обязательства, его ждут последствия в виде реализации имущества.
  • Реализация имущества — процедура, при которой финансовый управляющий вместе с кредиторами определяет стоимость имущества должника и сроки его продажи. Обычно на реализацию имущества уходит шесть месяцев, если нет других судебных распоряжений. Должнику оставляют только одну квартиру, если недвижимое имущество не куплено в ипотеку, а также предметы первой необходимости.Вырученные деньги будут переданы кредиторам, остальные долги — списаны. Финансовый управляющий направит сведения в суд для завершения процедуры банкротства.
  • Мировое соглашение — ситуация, когда должнику удаётся договориться с кредиторами о списании части долгов или отсрочке. В этом случае дело о банкротстве останавливается, а финансовый управляющий прекращает свою работу. Должник исправно платит, согласно новым договоренностям, но в случае нарушения условий мирного соглашения, дело снова попадает в суд, и процедура признания банкротства возобновляется.

Банкротство избавляет от долгов и коллекторов — это плюс.

Но у такой процедуры есть и минусы: будут испорчены деловая репутация и кредитная история должника.

Кроме того:

  1. пока проходит дело о банкротстве должнику запрещено распоряжаться своим имуществом и счетами, выезжать за границу (по судебному решению);
  2. три года после процедуры нельзя принимать участие в управлении юридическим лицом; пять лет — страховой компанией, МФО, инвестиционным или негосударственным пенсионным фондом; 10 лет — банком;
  3. доходы в виде зарплаты и пенсии переходят в ведение финансового управляющего до окончания процедуры банкротства;
  4. пять лет после банкротства нельзя снова инициировать эту процедуру;
  5. если речь идет о банкротстве индивидуального предпринимателя, в течение пяти лет запрещено снова открывать ИП.
  6. в течение пяти лет при получении кредита нужно обязательно информировать потенциального кредитора о своём статусе банкрота;

Эти последствия справедливы для граждан, которые списали долги путём реализации имущества, но не касаются тех, кто заключил мировое оглашение или прошёл реструктуризацию.Ввиду совместного владения имуществом при процедуре банкротства будут затронуты интересы супругов.

Например, при банкротстве мужа автомобиль, владельцем которого является жена, подлежит реализации вместе с прочим имуществом.Интересы других родственников затрагиваются только при долевом владении собственностью или если сделки с роднёй заключались в течение последних трёх лет, например, состоялось дарение недвижимого имущества.В разных случаях стоимость процедуры варьируется.

Например, при банкротстве мужа автомобиль, владельцем которого является жена, подлежит реализации вместе с прочим имуществом.Интересы других родственников затрагиваются только при долевом владении собственностью или если сделки с роднёй заключались в течение последних трёх лет, например, состоялось дарение недвижимого имущества.В разных случаях стоимость процедуры варьируется. Основные затраты:

  1. депозит в суд — 25 000 рублей;
  2. почтовые издержки.
  3. госпошлина — 300 рублей;
  4. расходы финансового управляющего — от 15 000 рублей;
  5. публикации в СМИ о реструктуризации долгов, продаже имущества — от 7 000 рублей;

Итого, минимальная стоимость процедуры банкротства — более 40 000 рублей. Также не стоит забывать о проблемах с доходами — их может попросту не быть, если бизнес остановился.Есть вероятность, что итоговая сумма окажется неподъемной для кандидата в банкроты.

Для таких случаев разработан проект закона об упрощённом банкротстве, принять который могут принять в ближайшее время.Зачастую причиной денежных затруднений становится неспособность выполнять обязательства по займам. Чтобы облегчить финансовую нагрузку, кредит можно рефинансировать — привлечь средства в другом банке по более выгодным условиям.

Например, это можно сделать в МТС Банке.

Все о банкротстве физических лиц: процедура, инструкции, последствия

28 февраля 202011 тыс.

прочитали5 мин.33 тыс. просмотров публикацииУникальные посетители страницы11 тыс. прочитали до концаЭто 35% от открывших публикацию5 минут — среднее время чтенияБанкротство физического лица – единственная законная возможность для гражданина аннулировать неподъемные кредиты, микрозаймы и избавиться от обременительных финансовых обязательств. До 2015 года действующее законодательство не предусматривало такой возможности для физических лиц.

После того, как в Федеральный закон ФЗ-127 была внесена дополнительная глава, закрывать кредитные обязательства и восстанавливать платежеспособность смогли и обычные граждане. Процедура банкротства достаточно сложна и имеет множество подводных камней, поэтому рекомендуем после прочтения статьи обратиться за консультацией к компетентному юристу и рассмотреть вашу ситуацию индивидуально.

В законе о банкротстве содержится много исключений и тонкостей, поэтому важно заранее просчитать риски, оценить целесообразность процедуры и правильно пройти ее по установленным законодательством этапам.Чтобы рассчитывать на запуск процедуры банкротства, необходимо одновременное выполнение сразу всех перечисленных условий:

  1. Суммарный размер долгов по кредитам, налогам и штрафам с учетом пени больше, чем оценочная стоимость имущества должника;
  2. Должник перестал платить по финансовым обязательствам, что привело к наличию просрочки;
  3. На руках имеется постановление Федеральной службы судебных приставов об окончании исполнительного производства по причине отсутствия доступного для реализации имущества;
  4. Официального дохода гражданина недостаточно, чтобы вносить хотя бы 10 % от обязательных ежемесячных платежей по кредитам.

Федеральный закон о банкротстве гласит, что граждане, у которых размер суммарной задолженности превысил 500 тысяч рублей, а просрочка составляет 3 и более месяцев, обязаны самостоятельно обратиться в Арбитражный суд по месту жительства с заявлением о признании себя банкротом.

Чтобы суд принял заявление к рассмотрению, сумма долга не обязательно должна превышать указанные полмиллиона рублей.

На практике встречаются случаи, когда можно запустить и успешно завершить процедуру банкротства с долгами от 200 тысяч рублей. Иные обстоятельства также учитываются судом по совокупности:

  1. Официального дохода недостаточно, чтобы платить хотя бы 10 % от ежемесячных платежей.
  2. Накопился долг в размере 300 тысяч рублей;
  3. У должника в собственности нет недвижимости кроме единственной квартиры, которая не может быть реализована по закону;
  4. По действующим кредитам постоянно начисляются неустойки и штрафы;

Опытные адвокаты рекомендуют начинать процедуру банкротства, если суммарный размер задолженностей вместе с пенями и штрафами превышает 250 000 рублей.Что же касается 10 % от обязательных платежей, то в качестве примера рассмотрим такую ситуацию.

Гражданин РФ должен ежемесячно уплачивать по кредитам 20 тысяч рублей.

Если в течение месяца он не смог выплатить хотя бы 2000 рублей, можно обращаться в Арбитражный суд с заявлением о банкротстве.

В случае с индивидуальными предпринимателями или представителями работников требования более строгие: общий размер долга должен превышать 500 000 рублей, а срок непогашения – 3 и более месяцев.Прежде чем обращаться в арбитраж для признания себя банкротом, следует учесть ряд нюансов:

  1. Приблизительные сроки завершения процедуры. Как показывает юридическая практика, в среднем на признание себя банкротом вы потратите от полугода до 10 месяцев. Сроки зависят от многих обстоятельств: размера заработной платы, расторопности финансового управляющего, количества юридических процедур.
  2. Возможность реструктуризации долга. В банкротстве это определение отличается от общепринятой банковской реструктуризации. Во втором случае вам просто продлевают срок погашения кредита и увеличивают процентную ставку. Реструктуризация в банкротстве физлиц – это оценка реальных возможностей самостоятельно расплатиться по долгам в течение трех лет. Если таких возможностей нет, реструктуризация нереальна.
  3. Обоснованность заявления о банкротстве. Не стоит полагать, что для признания себя банкротом достаточно только нежелания платить по долгам. Вы должны доказать невозможность погасить все задолженности в судебном заседании. Суд может интересоваться составом вашей семьи, наличием средств к существованию и на содержание детей, причинами возникновения задолженности. Будьте готовы ответить на вопрос, куда потрачены заемные средства, а также предоставить доказательства. Если в списке ваших кредиторов имеются физические лица, они скорее всего будут участвовать в судебном заседании, чтобы не допустить вашего банкротства. В таком случае они практически гарантированно потеряют шанс вернуть свои средства, так что квалифицированная юридическая и психологическая помощь понадобится уже на этом этапе.

Важный момент – порядок реализации имущества должника при банкротстве физического лица. Это заключительная стадия процедуры, при введении которой финансовый управляющий описывает и оценивает имущество должника, которое в дальнейшем можно реализовать и пустить на расчет с кредиторами.Реализация имущества выполняется двумя способами:

  1. Второй вариант более прост и доступен: реализация имущества путем заключения договора купли-продажи между финансовым управляющим и покупателем. Одним из механизмов поиска покупателей является публикация рекламных объявлений на специализированных сайтах, в газетах и на иных общедоступных ресурсах.
  2. Продажа с публичных торгов. Такой механизм возможен только для объектов, оценочная стоимость которых превышает 100 тысяч рублей. Торги осуществляются на специализированных площадках по принципу, схожему с аукционным. Для реализации имущества таким способом у финансового управляющего должна обязательно быть электронная цифровая подпись.

При установлении финансовой несостоятельности должника процедура реализации имущества имеет множество нюансов и юридических тонкостей.

Успех зависит от многих факторов, среди которых опыт и финансовая квалификация внешнего управляющего играет немаловажную роль. Если продажа имущества проведена с нарушениями закона или с несоблюдением установленного законом порядка, процедура банкротства существенно затянется.Финальный этап банкротства – освобождения физического лица от долгов.

Если продажа имущества проведена с нарушениями закона или с несоблюдением установленного законом порядка, процедура банкротства существенно затянется.Финальный этап банкротства – освобождения физического лица от долгов. Средства за имущество, которое удалось продать, направляются на частичное погашение задолженности перед кредиторами в порядке установленной очереди.

Все зависит от финансового управляющего: именно он дает окончательное заключение насчет возможности освободить должника от обязательств.Если вы уверенно решили прибегнуть к процедуре банкротства и уверены, что это единственный вариант освободиться от долгов, .

После принятия совместного решения начинаем работать по этапам.В первую очередь составьте подробный список всех своих кредиторов. Сюда включаются банки и микрофинансовые организации, ломбарды, лизинговые компании и иные юридические лица.

Не забываем о долгах перед Пенсионным фондом, налоговой инспекцией, ГИБДД. В список обязательно включаются и физические лица.

Для подтверждения в суде сведений о долговых обязательствах вам понадобятся:

  1. Копия договора о предпринимательской деятельности, если у вас имеются долги перед юридическими лицами.
  2. Платежные требования от Пенсионного фонда или налоговой инспекции о наличии задолженностей перед этими ведомствами.
  3. Кредитные договоры из банков, договоры займов из МФО, расписки о наличии долга перед физическими лицами, справки о текущей задолженности перед финансовыми организациями или иными государственными ведомствами.

Важный момент: подал ли кто-то из ваших кредиторов на взыскание долга в судебном порядке.

Если да, обязательно нужно решение суда и постановление об исполнительном производстве от Федеральной службы судебных приставов.Проверить наличие исполнительного производства можно на сайте ФССП.

У судебных приставов получаем не только копию постановления, но и иные документы, касающиеся штрафов по линии ГИБДД или других контролирующих органов.Вторая группа документов – личные.

Рекомендуем делать качественные постраничные копии, чтобы все цифры и даты хорошо читались.

В эту категорию попадает гражданский паспорт, ИНН и СНИЛС, свидетельство о браке или разводе, свидетельство о рождении детей, брачный контракт (при наличии такового).Третья группа документов – об имуществе и доходах. Для подтверждения дохода достаточно справки о заработной плате или пенсии. Обязательно запросите в Пенсионном фонде справки по форме СЗИ-5 или СЗИ-6.

Это можно сделать при личном обращении или дистанционно, с помощью сайта госуслуг.

Для безработных граждан обязательна справка из службы занятости. Помните, что официальное оформление статуса безработного – право, а не обязанность каждого гражданина.При реализации процедуры банкротства гражданин обязан предоставить выписки по банковским операциям за последние полтора года по каждому вкладу, дебетовому или карточному счету.

Если у вас имеются счета, которыми вы не пользуетесь, закройте их до начала процедуры банкротства. Обязательно заявляем о наличии имущества.

Это может быть квартира, дом, доля в недвижимости, дача, земельный участок, автомобиль или иное транспортное средство (мотоцикл, моторная лодка, катер, яхта).

Не пытайтесь скрыть наличие имущества, которое можно реализовать в счет погашения долга: факт сокрытия будет выявлен финансовым управляющим и негативно повлияет на вашу репутацию. Помним, что к имуществу относится и доля в уставном капитале.

Если вы являетесь акционером или учредителем юридического лица, необходима выписка из реестра акционеров или выписка из единого государственного реестра юридических лиц.Следующая категория документов – копии договоров о всех совершенных сделках за последние полтора года. Это могут быть сделки с имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале.По рекомендации адвоката по банкротству список может быть дополнен иными документами, которые повлияют на реализацию процедуры банкротства.

Справка об ухудшении состояния здоровья и невозможности работать, справка об убытках и иные подтверждающие документы определяются при личной консультации индивидуально.Правильно составленное исковое заявление о банкротстве для арбитражного суда – залог успешного прохождения процедуры. Это очень важный документ, который является детальным информированием суда о вашем текущем материальном положении и финансовой несостоятельности. Найти образец такого заявления можно на многих общедоступных ресурсах, но мы рекомендуем доверить его подготовку опытному юристу.

Это позволит избежать нестыковок и отказа в принятии иска в производство. Если вы решили заняться написанием заявления самостоятельно, обратите внимание на рекомендации специалистов:

  1. Обязательно укажите имущество, а также остатки по банковским счетам при их наличии. Перечислять мебель или одежду не нужно, это имущество не подлежит реализации. Интерес вызывает компьютер, офисная техника, мобильный телефон и прочие ценности, которые можно продать в счет погашения долга.
  2. В завершающей фазе укажите обоснованность признания заявления, ходатайствуйте о введении процедуры банкротства и перечислите списком приложения – документы, собранные ранее.
  3. В одном предложении опишите текущее семейное положение и наличие детей.
  4. Желательно, чтобы заявление было в печатном виде, удобночитаемым и не мелким шрифтом. Не стоит готовить документ в произвольной форме, истории о болезни или мировом финансовом кризисе не вызовут интерес у суда. Каждое заявление и утверждение должно быть подкреплено доказательствами и документами.
  5. Обращение адресуется в Арбитражный суд только по месту регистрации должника. В шапке заявления обязательно указываются ваши личные данные и информация о всех кредиторах.
  6. Не пишите об общей сумме задолженности, лучше перечислите всех кредиторов списком с указание долга перед каждым.
  7. В заявлении указывается саморегулируемая организация, из которой будет назначен внешний финансовый управляющий. Вы можете выбрать его самостоятельно, а без этой информации заявление не будет принято судом.

Оформляется в форме вводной таблицы.

В первом разделе указывается информация о заявителе, в первом разделе – сведения об имеющихся долгах по кредитам, займам, долговым распискам, налогам и штрафам. Долги, связанные с ведением бизнеса в качестве индивидуального предпринимателя, переносятся во второй раздел. В третьем и четвертом разделе указываем своих должников, если таковые имеются.Документ составляется по строго установленной форме.

В него вносятся сведения о движимом и недвижимом имуществе, банковских счетах, акциях и ценных бумагах, доле в уставном капитале и прочих ценностях, которые можно реализовать в счет погашения долга. Более мелкие предметы (бытовая или офисная техника) перечисляются в шестом разделе, где имеется специальный пункт – иное ценное имущество.Депозит на счет арбитражного суда используется для оплаты труда внешнего финансового управляющего. Реквизиты для перечисления платежа можно найти на сайте суда по месту регистрации заявителя.Обязательный этап, на котором копия заявления отправляется почтовым отправлением каждому из перечисленных в списке кредиторов.

Важно, чтобы почтовое отправление содержало обязательное уведомление о получении.

Подтверждение отправки в срок прикладывается к исковому заявлению.Отправить заявление о банкротстве физического лица можно любым удобным способом: лично отнести его в канцелярию суда, воспользоваться электронной системой подачи документов (понадобятся сканы всех приложений) или направить пакет документов почтовым отправлением.Как показывает практика, процедура банкротства физического лица не безупречна, но ее преимущества заметно перевешивают недостатки. Главный плюс – это абсолютно законное списание долгов и ликвидация обязательств перед кредиторами. В ходе банкротства вы сможете избавиться от задолженностей по:

  1. Долговым распискам перед физлицами, кредитным договорам и договорам займов перед МФО;
  2. Налогам;
  3. Коммунальным платежам.
  4. Наследственным долгам;
  5. Договорам поручительства;

К недостаткам банкротства можно отнести невозможность занимать определенные должности в течение ограниченного периода времени, обязательное информирование банков о банкротстве при попытке оформить кредит.

Кроме того, в ходе банкротства за физическим лицом сохраняются финансовые обязательства по выплате алиментов на содержание детей, по субсидиарной ответственности, по заработной плате перед наемными сотрудниками (для ИП), по возмещению материальной компенсации по решению суда.Оригинал статьи размещен здесь: ____________________________________Понравилась статья?Поставьте лайк �, оставьте комментарий и подписывайтесь на нашканал.

Как происходит банкротство физического лица

» » На чтение 8 мин. Просмотров 30.1k. Опубликовано 06.05.2020 Обновлено 19.05.2020 Физические лица получили право на банкротство лишь в 2015, когда в профильный закон были внесены соответствующие изменения.

Ранее объявить себя банкротом могли исключительно юридические лица.

О том, как происходит процедура банкротства физического лица, знают далеко не все граждане. Однако желающих пройти процедуру несостоятельности достаточно много, так как это позволит им списать всю образовавшуюся задолженность. Для того чтобы получить статус банкрота в деле о банкротстве, заинтересованному лицу потребуется соблюсти ряд определенных условий прежде, чем подать в отделение соответствующее заявление о банкротстве.

Все они предусмотрены Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве»» Российской Федерации. Так, гражданин должен иметь общую сумму долга по всем кредитным обязательствам свыше 500 000 рублей.

Данная сумма может быть меньше. Однако физлицу потребуется доказать в арбитражном суде факт наступления банкротства.

Также нельзя забывать о периоде просрочки.

Он не должен составлять менее трёх месяцев с того момента, когда был произведён последний платёж по кредитным обязательствам. Физическое лицо может быть признано арбитражным судом финансово несостоятельным при том условии, что каждый раз при уплате обязательств у него остаётся недостаточная для проживания денежная сумма. Её размер должен составлять менее установленной нормы прожиточного минимума, который действует в том регионе, в котором гражданин проживает.

Одним из обязательных и основных условий при признании банкротства является гражданство заявителя. Дело о несостоятельности могут завести только в отношении гражданина Российской Федерации. Также потребуется предоставить суду достаточные доказательства того, что заявитель по каким-либо причинам не может исполнять свои обязательства перед кредиторами.

Это может быть справка о наличии травмы или серьёзного диагноза. Основанием для обращения в суд также может являться потеря работы из-за сокращения штата. Арбитражный суд при вынесении решения обращает внимание на такие аспекты:

  1. Гражданин находится в активном поиске новой работы. В данном случае потребуется доказать тот факт, что заемщик стоит на учете в бирже вакансий и числится как безработный.
  2. Добросовестность заемщика. Так, суду должно быть понятно, что гражданин действительно предпринимал все возможные попытки, чтобы самостоятельно разобраться с образовавшейся задолженностью.
  3. Заявитель не пытался скрыть свою собственность или какие-либо доходы. При выявлении данного нарушения судья откажет в дальнейшем оформлении банкротства.

В том случае, если должник точно решил объявить себя банкротом, потребуется соблюсти определенный порядок действий.

Он регулируется законодательством, а значит пропустить данный процесс не будет представляться возможным.

Какие действия необходимо предпринять заинтересованному физическому лицу:

  1. Подача заявления. Иск должен быть оформлен в соответствии с установленной законом формой. Документ не должен содержать каких-либо ошибок, а вся отражённая в нем информация должна совпадать с действительностью.
  2. Сбор пакета документов. Очень важно подготовить наиболее полный перечень документации. Также необходимо проследить за тем, чтобы каждый документ отвечал всем установленным требованиям в оформлении соответствующих бумаг. Иначе в рассмотрении запроса будет отказано.

После того как гражданином будет подан соответствующий иск, кредиторы должны прекратить взыскание денежных средств. Арбитражный суд будет проверять предоставленные ему документы в течение семи календарных месяцев.

После того как судом будет рассмотрен запрос, заявителю и кредиторам может быть предложена процедура реструктуризации долга по кредитному договору. Соответствующий график может подать как сам заемщик, так и кредитор.

Важно обратить внимание на то, что срок проведения реструктуризации и заключения мирового соглашения ограничен.

График не должен быть составлен более, чем на три года. За проведение одной процедуры заявителю потребуется оплатить работу финансового управляющего. Стоимость вознаграждения данной услуги будет составлять 25 000 рублей.

Если таких денег нет у лица, то для признания банкротом можно подать заявление в суд о получении рассрочки на оформление банкротства физлица. При подаче искового заявления с просьбой об официальном признании гражданина банкротом необходимо приложить следующие документы для банкротства:

  1. Если есть долги по результатам суда, потребуется предоставить соответствующие решения судов.
  2. Медицинские справки, которые подтверждают факт наличия травмы, болезни и пр.
  3. СНИЛС.
  4. Информация о доходах, которые были получены заявителем за последние три года.
  5. Справка о доходах.
  6. Свидетельство о браке.
  7. Опись имущества, которая принадлежит должнику.
  8. Информация о наличии/отсутствии ИП.
  9. Письменное доказательство того, что у гражданина в действительности есть долг, о котором он заявляет.
  10. Брачное соглашение.
  11. Если у должника есть какие-либо акции, то ему также потребуется предоставить в уполномоченный орган соответствующую выписку из реестра.
  12. Обстоятельства, на основании которых возник долг.
  13. Свидетельство о расторжении брака.
  14. Гражданский паспорт.
  15. ИНН.
  16. Кредитные соглашения. Потребуется указать абсолютно всех кредиторов.
  17. Свидетельство об опеке.
  18. Выписка с банковских счетов.
  19. Информация о движении денежных средств физлица.
  20. Полный перечень того имущества, которое по праву собственности принадлежит заемщику. Даже в том случае, если должнику принадлежит только определенная доля, ему также потребуется указать об этом информацию.
  21. Информация обо всех совершенных сделках с имуществом должника за последние 3 года.
  22. Свидетельство о рождении ребёнка.
  23. Выписка по лицевому счету гражданина.
  24. Доказательство того, что собственность в действительности принадлежит должнику.

Помимо вышеуказанных документов гражданину или организации нужно приложить подробное описание ситуации, на основании которой произошла финансовая несостоятельность. Сведения необходимо предоставить исключительно в письменном виде.

Предоставить весь пакет документов на банкротство можно несколькими способами. Для этого гражданин может обратиться лично в канцелярию суда, либо отправить заявку почтой или онлайн. Процесс реализации собственности заемщика для списания долгов наступит сразу после того, как арбитражный суд примет решение о проведении банкротства.

Будет назначена оценка имущества должника.

В том случае, если физ лицо в процессе банкротства не будет согласно с результатами проведённой оценки собственности, то можно обжаловать её в судебном порядке. Для этого потребуется подать соответствующее ходатайство. Далее арбитражный управляющий приступит к проведению реализации собственности физического лица.

Для этого имущество будет выставлено на торги. Что может быть продано на торгах:

  1. Движимое имущество.
  2. И пр.
  3. Земельные участки.
  4. Недвижимое имущество.
  5. Бытовая техника.

Драгоценности и оружие будут проданы на закрытых торгах. На открытый аукцион будет выставлено то имущество, которое дороже 100 000 рублей.

Вся вырученная сумма будет направлена в счёт удовлетворения требований кредиторов.

Процесс будет “сжат” на основании меньшего числа предпринимаемых действий в ходе проведения соответствующей процедуры.

Более ускоренный этап обычно проходят те лица, которые не имеют каких-либо доходов и расходов.

Можно выделить следующий порядок действий:

  1. Проведение оценки имущества, которое по праву собственности принадлежит задолжавшему лицу.
  2. Назначение конкурсного управляющего.
  3. Внесение соответствующих ведомостей в реестр.
  4. Назначение лица, которое выступает в роли ликвидатора.
  5. Составление текущего баланса.
  6. Информирование кредиторов и иных заинтересованных в текущем деле лиц.
  7. Начало конкурсного производства по рассматриваемому делу.
  8. Проведение расчетов всей суммы задолженности.
  9. Предоставление искового заявления в арбитражный суд о признании лица финансово несостоятельным.
  10. Принятие соответствующего судебного постановления.
  11. Решение о ликвидации было принято добровольно.
  12. Проведение реализации имущества на торгах. Однако законодательством предусматривается определенный ряд собственности, которая не подлежит реализации. Так, единственное жилье заемщика не может подлежать продаже в счет погашения долгов.

Так, гражданин не будет проходить те мероприятия, которые занимают наибольшее время. Так, из процесса будут исключены такие этапы, как санации, внешнее управление и наблюдение. Однако заявитель будет лишен права на возврат своей платежеспособности.

Прежде, чем приступить к оформлению соответствующей процедуры, необходимо знать не только о том, как происходит процедура банкротства физ лиц, но и о том, какие последствия ждут должника. Только взвесив все «за» и «против» можно принять окончательное решение. Когда арбитражный суд примет решение в отношении физлица о том, чтобы признать его банкротом, наступит процесс реализации имущества.

Так, гражданин больше не сможет распоряжаться своей собственностью. Финансовый управляющий начнет продажу имущества должника.

А все вырученные с торгов денежные средства направит в счет погашение долгов перед кредиторами. Финансовый управляющий будет вправе распоряжаться и активами должника, а именно текущими доходами, акциями и долями в компаниях.

В том случае, если у банкрота кто-то ранее занимал денежные средства, финансовый управляющий также попытается их вернуть, чтобы исполнить обязательства перед кредиторами. Делать он это будет через суд.

После того как заемщик прошёл всю процедуру несостоятельности и был объявлен банкротом, он будет обязан в течение пяти календарных лет уведомлять о своём статусе при попытке взять заем или кредит. Также в течение трёх лет он больше не сможет занимать руководящие должности.

В ближайшие пять лет физическое лицо лишено права повторно объявлять себя банкротом. Поэтому все попытки в соответствующий период пройти процедуру финансовой несостоятельности будут отклонены.

Весь процесс финансовой несостоятельности может занять достаточно много времени, сил и денежных средств. Любая совершенная заявителем ошибка может обернуться отказом в рассмотрении дела.