Меню
Главная - Другое - Как найти управу на микрофинансовую организацию

Как найти управу на микрофинансовую организацию

Как найти управу на микрофинансовую организацию

Куда жаловаться на МФО?


1 февраля 2020199 прочитали1,5 мин.269 просмотров публикацииУникальные посетители страницы199 прочитали до концаЭто 74% от открывших публикацию1,5 минута — среднее время чтенияМФО раздают кредиты гораздо охотнее банков, но клиенты часто жалуются на завышенные проценты и жесткие методы взыскания долгов. В сегодняшнем посте Кот-юрист из нашего Телеграм-канала @kotjurist разбирается, куда обращаться в случае проблем с микрофинансовыми организациями (МФО).Для всех микрофинансовых организаций главным контролирующим органом является Центробанк. В первую очередь ЦБ проверяет, насколько деятельность МФО соответствует федеральному закону №151-ФЗ

«О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»

.

Еще ЦБ ведет особый реестр МФО.

Если компания включена в этот реестр, ей можно выдавать микрозаймы. Если фирмы в реестре нет, но она все равно дает деньги в долг, это нелегальный кредитор.Еще ЦБ может исключить МФО из реестра, если она неоднократно в течение года нарушит требования 151-ФЗ, а также ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Если фирмы в реестре нет, но она все равно дает деньги в долг, это нелегальный кредитор.Еще ЦБ может исключить МФО из реестра, если она неоднократно в течение года нарушит требования 151-ФЗ, а также ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Такие прецеденты уже есть: в январе 2020 ЦБ исключил из реестра 2 МФО именно за нарушения закона о потребкредите. Жалобы нужно адресовать Службе ЦБ РФ по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров. Подать жалобу можно через интернет-приемную.

  1. МФО штрафует за досрочный возврат микрозайма или берет плату за дополнительные услуги без согласия заемщика — например, комиссию за продление срока микрозайма.
  2. МФО не передает данные на заемщиков в бюро кредитных историйПрактика:А65-10611/2017.
  3. МФО начисляет проценты сверх предельно возможного размера — по кредитам и займам со сроком возврата до 1 года больше нельзя начислять проценты и неустойку, если сумма процентов и неустойки достигла 2,5 размеров суммы займа.
  4. Микрозаймы выдает фирма, не включенная в реестр ЦБ.
  5. МФО в одностороннем порядке поднимает % по займу, сокращает срок возврата, вводит комиссии.
  6. МФО при взыскании просроченного долга использует не предусмотренные законом способыПрактика:А40-160777/2016(расклеивали листовки с персональными данными заемщика),А40-145836/2016(не сообщали заемщику по телефону почтовый адрес МФО).
  7. Полная стоимость кредита (ПСК) превышает среднерыночный размер больше чем на треть — ПСК указывается на 1 странице договора в правом верхнем углу, предельные размеры каждый квартал публикует ЦБ. Практика:А56-82436/2016,А33-18217/2016.
  8. МФО не размещает свои правила предоставления займов в офисе и на сайте.Практика:А79-40/2015,А73-7265/2016.

выдать предписание об устранении нарушения, исключить из реестра МФО, возбудить административное дело по ч.1 ст.15.26.1 КоАП (непередача данных в БКИ), ч.2 ст.15.26.1 КоАП (неразмещение правил выдачи займов), ч.5 ст.15.26.1 КоАП (не предусмотренные законом действия по взысканию долга), ч.9 ст.19.5 КоАП РФ (неисполнение предписания ЦБ).Поскольку клиенты МФО — обычные граждане, а займы выдаются для личных нужд, МФО обязаны подчиняться требованиям закона «О защите прав потребителей».

Жаловаться в Роспотребнадзор имеет смысл, если в текст договора с МФО включили условия, ущемляющие права потребителя, или МФО не предоставляет клиентам нужную информацию. Жалобу можно подать через интернет-приемную Управления Роспотребнадзора по своему региону.

  1. Договорная подсудность — договор разрешает подавать иски только по месту нахождения МФО, право заемщика на выбор суда ограничено.
  2. Незаконные комиссии — в т.ч. за досрочное погашение микрозайма, за изменение условий договора займа в части освобождения от страхования жизни.
  3. Не предоставлена информация по ФЗ о потребительском кредите (займе) — например, о бесплатных способах погашения займа в городе заемщика.
  4. В договоре нет условия о возможности запрета уступки коллекторам — если написано: заемщик согласен на уступку, а поля для отказа нет. Практика:А57-25318/2017,А49-10977/2017.

выдать предписание об устранении нарушения, возбудить административное дело по ст.14.8 КоАП (ч.1, 2).О том, какие жалобы на МФО можно подать приставам и в антимонопольную службу, читайте в новой статье:

Куда можно пожаловаться на микрофинансовую организацию?

» Для начала имеет смысл ознакомиться с причинами для обращения в организации, наделенные полномочиями воздействовать на МФО.

Жалобы на МФО резонны в таких случаях:

  1. появление долга после полной оплаты ссуды – например, появление двухрублевой задолженности, которая до информирования о ней заемщика успевает превратиться в двухтысячную;
  2. низкая квалификация сотрудников и, как следствие, грубые ошибки, касающиеся оформления займа;
  3. отказ в официальном документировании об исполнении обязательств заемщиком;
  4. увеличение процентов без уведомления об этом клиентов МФО;
  5. отказ в возмещении страховок и/или комиссий;
  6. подключение платных допуслуг без ведома клиента.
  7. попытки сотрудников микрокредитного сервиса противодействовать досрочному погашению в обход договоренностей;
  8. постоянные звонки с угрозами – заемщику и его родственникам и знакомым;
  9. игнорирование «банковской» тайны – разглашение данных третьим лицам;

Это список популярных ситуаций, когда стоит подать жалобу в соответствующую службу.

Но не всегда нужно бежать жаловаться сразу после намека на проблему. Возможно, неправ как раз клиент. А, может быть, причина проблемы кроется в недоразумении и проще урегулировать неприятность непосредственно с МФО.Договор кредитования является основным документом, руководствуясь которым может быть произведены те или иные действия в отношении заёмщика со стороны микрофинансовой организации.

Однако не редко причиной для жалобы может быть именно отказ в предоставлении услуг.

В тех случаях, когда МФО отказывается предоставить займ без объяснения причин, оказать услуги, предусмотренные уже составленным соглашением, не выдаёт справок по вашей задолженности, или вы столкнулись с неквалифицированным персоналом, то стоит составлять жалобу в Роспотребнадзор, который специализируется именно на решении таких вопросов. Направить обращение можно через официальный ресурс Роспотребнадзора, или направить в территориальное отделение письмом. Уточнить адреса отделений можно на сайте.ИнфоКогда вы сталкиваетесь с навязыванием дополнительных услуг при оформлении займа, скрытыми условиями, или разглашением персональных данных, стоит жаловаться в Федеральную антимонопольную службу.

Если нарушены условия хранения личных данных, результатом чего становится рекламный террор, то жаловаться также стоит в ФАС. Обратиться сюда можно через официальный сайт организации, или направив письмо с уведомлением о получении, по адресу г.

Москва, ул. Садовая-Кудринская 11, индекс – 125993.При наличии конфликтов с МФО, которая не входит в институт омбудсменов, можно обратиться в Центробанк РФ, где рассмотрят ваши претензии к финансовому учреждению, которое по отношению к вам действует не законно. Подать жалобу в ЦБ можно через официальный сайт, или направив её почтой с уведомлением о получении, по адресу: г.

Подать жалобу в ЦБ можно через официальный сайт, или направив её почтой с уведомлением о получении, по адресу: г. Москва, ул. Неглинная 12, индекс – 107016.Жалоба на МФО в надзорные органы это первый этап на пути к спокойствию и благополучию. Даже если вашу жалобу отклонят или откажут в её рассмотрении, ответ можно будет приобщить к более серьёзному обращению в органы правозащиты.Вряд ли стоит качать права, если вам звонят по поводу задержек с возвращением средств.

Конечно, если ваш телефон разрывается в ночное время, отстаивать свои интересы нужно.Нет смысла обращаться в вышестоящие инстанции по поводу передачи долга коллекторскому агентству, если этот пункт прописан в договоре с МФО. Жаловаться на коллекторов в этом случае нерезонно.В любом случае, прежде чем писать условное заявление в прокуратуру, необходимо попытаться решить проблему полюбовно. МКК, дорожащие своей репутацией (к примеру, Green Finance), стараются вести клиентоориентированный бизнес.

А значит, делают все, чтобы сотрудничество с адекватными заемщиками было максимально продуктивным для обеих сторон.Жалобы разнятся в зависимости от того, куда именно вы будете обращаться – также, могут быть разными и требования в адрес инстанций. Составление жалобы регулируется постановлениями правительства, поэтому необходимо придерживаться нескольких общих правил, модифицируя текст так, чтобы он подходил под вашу проблему и организацию обращения.Необходимо придерживаться строгости и вежливости в своем обращении – угрозы и оскорбления ни к чему не приведут, и лишь могут усугубить ситуацию встречным иском о нарушении прав и свобод сотрудника МФО.

Также, постарайтесь избавиться от излишней эмоциональности.

Чем четче и деловитей вы обрисуете проблему, тем большая вероятность, что вам помогут. К тому же, рассмотрение такой жалобы может пройти гораздо быстрее.Также, помните, что не стоит спекулировать фактами или искажать то, что действительно произошло – большинство инстанций станут проверять изложенное вами в тексте, и обман непременно будет раскрыт. Придерживайтесь лишь той информации, которой обладаете и которую можете подтвердить документально или при помощи цифровых записей (аудио, фото или видео – с предварительным предупреждением сотрудников о том, что их записывают).Сама же жалоба делится на три основных части.ШапкаПишется справа вверху листа, если вы подаете на бумажном носителе.

В ней должны содержаться такие сведения, как:

  1. Наименование МФО со всеми реквизитами и именем начальника.
  2. Ваши ФИО и контактные данные, включая адрес и телефон – только реальные (анонимные или «подставные» личности не имеют права обращаться за помощью по закону);
  3. Наименование и адрес инстанции или организации, куда вы направили свое обращение;

Основная частьСуть жалобы, которая пишется в свободной форме.

Однако, следует придерживаться логики в обращении:

  1. Укажите, когда вы взяли займ, а также номер договора с МФО, место обращения и сотрудника;
  2. Докажите ссылками на законы, постановления и договор, почему вы считаете действия МФО незаконными или нарушающими ваши права;
  3. Укажите, какие именно проблемы возникли;
  4. Приведите доказательства ваших слов.

ТребованиеВажная часть обращения, без которой ответом будет лишь разъяснительная записка от большинства инстанций.

Требовать нужно законных проверок, административных действий или привлечения к уголовной ответственности — в зависимости от правонарушения МФО. Также, помните, что необходимо соизмерять прегрешение и вашу просьбу в инстанции: не стоит просить уволить сотрудника только за то, что он недостаточно вежливо с вами побеседовал.Если не знаете, что именно может сделать организация, чтобы вам помочь, ограничивайтесь формулировкой, где попросите сделать все возможное по закону.ФормальностиЖалоба должна завершаться вашей подписью с расшифровкой, а также датой составления. Кроме того, необходимо составить список тех доказательств, которые вы прилагаете в документальной или цифровой форме.Если все-таки действия кредитора неправомерны, нужно решать проблему с помощью посредника.

Вопрос в том, куда жаловаться на МФО и куда отправлять досудебные претензии? Решения были актуальны в 2017 и останутся таковыми еще долго.ФО – это общественный «миротворец», играющий роль посредника между сторонами во внесудебном порядке.

Жалоба на микрофинансовые организации ФО целесообразна в таких случаях:

  1. безосновательные требования досрочного погашения (калькулятор на этапе выбора параметров демонстрирует точные сумму и срок);
  2. взимание комиссий, не прописанных в документе, и т. п.
  3. неправомерные действия коллекторов;

Формально решение ФО имеет силу только в отношении сервисов микрофинансирования, заверивших Декларацию о передаче спора. Тем не менее, даже те компании, которые этого не сделали (например, МФО «Кредитико»), в большинстве случаев к мнению уполномоченного лица прислушиваются.Для связи с ФО нужен только интернет.

Email Можно и просто позвонить по номеру. Используя эти контакты, можно предварительно получить ответы на вопросы.Чтобы пожаловаться на МФО, нужно:

  1. написать жалобу на МФО (образец претензии по займу прилагается);
  2. отправить ее по адресу: Москва, Скатертный пер., д. 20, стр. 1.

После рассмотрения заявления ФО заемщик вправе рассчитывать на конкретные рекомендации относительно урегулирования вопроса.

По результатам рассмотрения ФО либо постановляет о прекращении спора, либо указывает на необходимость дальнейшего его решения уже в судебном порядке.По статистике, управу на МКК с помощью омбудсмена ищет совсем небольшой процент потребителей, обращающихся к ФО.

Большинство из этих заемщиков оказались в долговой яме по своей вине. Тем не менее, те потребители, которые столкнулись с незаконными действиями МФО, чаще всего получают оперативное решение проблемы.С претензиями к микрофинансовым организациям в НП «МиР» могут обратиться заемщики компаний, заключивших договор с посредником-миротворцем.
Тем не менее, те потребители, которые столкнулись с незаконными действиями МФО, чаще всего получают оперативное решение проблемы.С претензиями к микрофинансовым организациям в НП «МиР» могут обратиться заемщики компаний, заключивших договор с посредником-миротворцем.

Среди членов саморегулируемой организации:

  1. «Экспресс финанс»;
  2. «Русские финансы» и др.
  3. МКК «Росденьги»;

В целом «МиР» играет ту же роль, что и омбудсмен. Процедура обжалования заключается в том, чтобы написать заявление в специальной форме на сайте СРО (https://www.npmir.ru/feedback/).Если исходить из статистики, то в 9/10 случаях проблемные микрозаймы в г Ростове-на-Дону или любом другом российском населенном пункте оканчиваются компромиссом.

Решение проблемы чаще всего достигается реструктуризацией минизаймов – увеличением периода кредитования (на срок до 30 дней и больше), снижением долгового бремени или отменой/уменьшением штрафов и комиссий.Куда можно обратиться еще?На кредитные организации можно пожаловаться в главный банк РФ.

Жалобы в Центробанк подают по тем же причинам, по которым ищут поддержки у ФО. Прежде чем жаловаться в Центробанк на действия МКК, следует позвонить по номеру. Сотрудники банка проинформируют относительно целесообразности дальнейшего сотрудничества.Непосредственно жалобу в ЦБ РФ нужно отправлять одним из двух вариантов:

  1. прямо на сайте ЦБ: https://www.cbr.ru/Reception/Complaint/Register
  2. заказным письмом (адрес: 107016, Москва, Неглинная ул., д. 12).

Пример жалобы в Центробанк прилагается (пишем по образцу).

В случае отказа сотрудничать с вами у вас всегда остаются другие варианты. Если нарушение прав заемщика действительно имеет место, мошенников накажут и обязуют урегулировать вопрос.Что можно сделать еще, если онлайн микрозаймы Петрозаводска или иного города обернулись незаконными действиями МКК? Можно написать жалобу в Роспотребнадзор.

Есть две причины обратиться в эту организацию:

  1. некомпетентность сотрудников сервиса кредитов.
  2. в МКК сотрудники отказывают в выдаче справок без веских оснований;

Образец жалобы прилагается. Для выяснения подробностей рекомендуем сперва обращаться на почту () или звонить по номеру 8 (499) 973-26-90. Организация находится в столице по адресу: Вадковский пер., д.

18, стр. 5 и 7. На этот адрес и следует отправлять заполненный бланк жалобы в Роспотребнадзор.По финансовым вопросам в эту организацию, в основном, обращаются, чтобы пожаловаться на некачественное оказание банковских услуг (не оговоренных заранее или прописанных в договоре).

Тех, кто знает, как бороться с МФО с помощью организации по управлению деятельностью в сфере защиты потребительских прав, около 2% от общего числа.Иногда претензия в МФО заключается в том, что последняя не отразила в услуге то, что заявила в рекламе своих продуктов. В этом случае жалуемся антимонопольной службе. «Наябедничать» на микрозайм можно на почту () или позвонив по номеру.Заявление необходимо отправлять по столичному адресу: ул.

Садовая-Кудринская, 11. Сделать это можно и на площадке федеральной службы — https://www.fas.gov.ru/citizens/feedback/. Интересный фактКомпания Apple стоит почти триллион долларов.

Рональд Уэйн откусил от этой суммы всего лишь 800 долларов, хотя мог бы озолотиться. Кто такой мистер Уэйн? Третий соучредитель будущей корпорации – наряду с двумя Стивами.

Правду говорят, что третий – лишний.

Искусанные локти незадачливого сооснователя, продавшего свою долю меньше чем за тысячу долларов, остались за кадром. При возникновении проблем с микрокредитной компанией возникает вопрос, куда жаловаться. Претензия направляется в то ведомство, которое вправе решать возникшую проблему.В зависимости от причин конфликта заявление подается в такие государственные структуры, как:

  1. Финансовый омбудсмен.
  2. Прокуратура;
  3. Антимонопольная служба;
  4. Роспотребнадзор;
  5. ФССП;
  6. Центробанк;

Справка!

Перед оформлением жалобы в госструктуру следует попытаться мирно урегулировать вопрос, обратившись с письменным заявлением непосредственно в МФО.Чаще всего потребители обращаются с жалобой по следующим причинам:

  1. отказ в заключении договора;
  2. звонки от сотрудников;
  3. нарушения условий соглашения и др.
  4. навязывание дополнительных услуг;
  5. отказ в досрочном погашении займа;
  6. передача личных данных третьим лицам;

В соответствии с нормативными актами МФО должна зарегистрироваться в реестре Центробанка РФ.

Но не все организации соблюдают это условие, поэтому их деятельность трудно проконтролировать.Перед тем, как оформить заем в МФО, следует проверить, включена ли компания в реестр на официальном сайте ЦБ России.Это не единственные варианты.

Если потребитель брал кредит и попал в неприятную ситуацию по вине МКК, он может решить проблему долга с помощью:

  1. прокурора;
  2. Роскомнадзора;
  3. полиции.

Нужно использовать все возможности – отправлять жалобу в Роскомнадзор, опираться на прокурорские рычаги влияния, также можно обратиться в правоохранительные органы.

Напишите письма в разные инстанции, но предварительно обязательно уведомьте о своем решении МКК.Помните, что и компания может обратиться в службу приставов ФССП. МФО жалуются на нерадивых должников, и тем самым выражают со своей стороны претензию заемщику.

Подают ли «микрозаймы» в суд? Запросто, если заемщик к тому располагает.

Трезво оценивайте ситуацию и свои силы, но еще лучше не доводить дело до выхода за рамки заемщика и МКК.Пожалуйтесь в службу поддержки клиентов.

Такая есть практически в любом банке.

Она выяснит, была ли ошибка допущена умышленно или нет, выяснит действительно ли это была ошибка и в противном случае даст вам необходимые разъяснения, ну и в конце примет соответствующие меры дабы удовлетворить обращение клиента.

Что делать, если банк отказывается идти вам на встречу? Здесь вы можете смириться и написать свой гневный комментарий в жалобную книгу, на специализированном форуме или на профильном сайте. Но это не даст вам ничего, разве что предостережет других людей. Лучшим вариантом будет обратиться финансовому омбудсмену, который присутствует в каждом регионе и рассматривает все обращения пользователей финансовых услуг.

Лучшим вариантом будет обратиться финансовому омбудсмену, который присутствует в каждом регионе и рассматривает все обращения пользователей финансовых услуг. Также отстаивает права клиентов банков и Ассоциация российских банков. Опытные эксперты этой организации также могут помочь вам решить проблемы с кредитором.Если все же ситуация не располагает к мирному разрешению конфликта, нужно давить на кредитора с помощью госинстанций.

Как написать жалобу корректно?

В документе нужно предельно подробно и четко сформулировать суть претензии к МФО. Шаблоны и контактные лица указаны выше – у каждой организации свои требования. Но общие моменты таковы:

  1. следует приложить ксерокопии всех необходимых документов.
  2. требуется указать дату обращения и подписать поданный документ;
  3. нужно указать пер. инф. – ФИО, адрес;
  4. необходимо описать, в чем проблема – простым языком;

Решение возникшей проблемы возможно через подачу жалобы в Центробанк.

Это делается посредством письменного заявления или отправки жалобы онлайн на сайте учреждения. Для этого необходимо:

  • Составить письменное заявление.
  • Отправить запрос через интернет-приемную или заказным письмом по почте.
  • Приложить доказательную базу.

Перед отправкой обращения стоит позвонить по бесплатной горячей линии, чтобы получить консультацию, по номеру 8 800 250 40 72. Образец письменной жалобы можно скачать по ссылке.

Жалоба с.1

с.2Можно составить самостоятельно в произвольной форме по следующему алгоритму:

  • Шапка заполняется с указанием той организации, в которую направлена жалоба.
  • Описывается суть проблемы.
  • Указывается дата и ставится подпись гражданина.
  • Указывается ФИО гражданина, паспортные данные и адрес регистрации.
  • Прилагаются ксерокопии всей документации и бумаг, которые подтверждают неправомерные действия МФО.

Жалоба должна быть составлена подробно и содержать информацию о фактах нарушения закона и прав гражданина.

Писать необходимо строго по делу, отбросив эмоции.

Недопустима нецензурная брань и необоснованные обвинения, только деловой стиль обращения. В заявлении должны быть прописаны все сведения о заявителе и МФО.

В противном случае жалоба рассмотрена не будет.Проще всего подавать обращение в ЦБ РФ через соответствующий раздел его сайта.

Возможные темы заявления здесь представлены в удобно структурированном каталоге, также можно воспользоваться строкой поиска. Для подачи жалобы необходимо в разделе «Другое» кликнуть по ссылке «Микрофинансовые организации».

Далее на открывшейся странице выбрать продукт, с которым связано ваше обращение, и тип проблемы.

Далее необходимо указать данные компании, на которую вы жалуетесь, регион, дату и номер договора (в случае проблемы с займом), а также ввести текст жалобы и приложить необходимые документы. В качестве приложения через интернет-приемную можно отправить не только сканы документов, но и фото, видео и аудио доказательства.

Главное, чтобы общий объем файлов был не более 12 мегабайт.Такая возможность является несомненным плюсом отправки жалобы через интернет по сравнению с обычной почтой. Вашему обращению будет присвоен регистрационный номер, который присылается на указанную электронную почту. Необходимо обязательно указывать контактные данные для обратной связи и полное имя, в противном случае ответа на обращение не будет.

Анонимные жалобы Центробанк не рассматривает.Это система, которая работает. Это доказывают потребители, решившие проблемы с помощью описанных организаций.

«Нужно было вернуть сумму до 30 000, срок – месяц. Калькулятор при оформлении заявки на займ указал точные параметры.

В договоре все это отразилось. Но МФО потребовало вернуть займ уже через 3 недели. Я сказал, что буду платить в оговоренное время и пригрозил обратиться в Центробанк.

Опасения пообщаться с комиссией на ООО быстро подействовали. Главному банку принимать решение не пришлось – до этого не дошло. Если знать свои права, можно многого добиться».

Микрофинансовые представительства (под аббревиатурой МФО) на территории России являются потребительскими учреждениями, предоставляющими по основному своему функционалу мелкие займы населению.

Отличительная особенность такой услуги повышенная процентная ставка.

В сравнении с ней Центробанк и крупные банки зачастую апеллирует к более низкому индексу.МФО не работают с крупными кредитами, поскольку их оборот гораздо меньше, чем у кредитно-финансовых организаций (которых аккредитовал Центробанк). В соответствии с уставным капиталом и МФО практически получают разрешение на функционирование при их внесении в госреестр, публикуемый ЦБ. Далее они вынуждены работать с ограниченным объемом денежных средств в соответствии с аккредитацией.Основной законодательный акт, которым руководствуются сами МФО и надзорные органы, контролирующие в том числе работу микрофинансовых предприятий, относится к 2010 году — ФЗ № 151.

Тем не менее практика применения этого закона показала его невысокую эффективность.

Фактически микрозаймы, призванные спасти людей от временных денежных трудностей, приводят их к полному разорению.Обилие правонарушений со стороны МФО (в частности при подключении коллекторов к возвращению проблемных долгов), а также злоупотребление разработанными ранее нормативами по начислению процентов за пользование займом толкнули правительство на срочное введение поправок в существующий закон. Таким образом, в декабре 2020 года был издан ФЗ № 554 о подобных корректировках.Корректировки относительно МФО, вступившие в силу с января 2020 года и учитываемые в ЦБ:

  • Конечная цифра долга по займу не должна превышать для заемщиков 2,5-кратного размера от изначального показателя.
  • Переуступка прав на долговые обязательства заемщиков и их дальнейшее ведение нелегальными коллекторскими агентствами категорически запрещена.

С лета 2020 года в ЦБ запланировано снижение показателя из первого пункта до 2-кратного размера.

Также немаловажным изменением стал норматив по коэффициенту дневной ставки.

Эта цифра на текущий момент не должна составлять более 1,5% в день.

И опять же с лета планируется уменьшение планки до 1%. Данные нововведения контролируются ЦБ.Внесенные изменения призваны снизить уровень неправомерных (и отчасти преступных) операций, к которым скатились за последние годы МФО, а также сократить количество граждан, ставших жертвами таких правонарушений.

Такие граждане на конец 2020 года составляли целый населенческий пласт, характеризующийся своим бедственным положением, несмотря на соблюдение МФО закона и правил ЦБ.Стоит отметить, что в соответствии с указанным законом, организации, именующие себя как МКК (микрокредитные компании) и МФК (микрофинансовые компании) должны быть включены в государственный реестр, публикуемый Центральным банком и используемый для осуществления надзорных инициатив ЦБ (наряду с иными правоохранительными и контролирующими инстанциями).Фактически при рассмотрении проблемных ситуаций, потребители услуг МФО могут также ссылаться на ФЗ № 353 от 2013 года, рассматривающий потребительское кредитование в целом (относительно всех официальных по критериям ЦБ участников рынка кредитования).

Этот правовой акт затрагивает процесс предоставления, а также обслуживания и возвращения микрозаймов.Исходя из актуального на данный момент законодательства причинами для подачи жалоб на действия МФО может стать их неправомерная практика.

Здесь может подразумеваться отсутствие данных об организации в госреестре и списках ЦБ, увеличение процентной ставки в одностороннем порядке, передача долга коллекторам, осуществляющим незаконную (как считает Центробанк) деятельность и т.д.Таким образом пожаловаться на МФО в Центробанк и прочие инстанции позволено в следующих направлениях:

  • Осуществление микрофинансовой активности на неофициальной / неправовой основе.
  • Неправомерное взаимодействие МФО с получателем услуг (в пределах функционала МФО или с подключением третьих лиц).

Вест список прав и полномочий необходимо просматривать в обновленном ФЗ № 151 и соответственно сверять установленный законом регламент с фактической ситуацией.

Однако, прежде чем человек вступит в финансовые и правовые отношения с МФО ему в самостоятельном порядке следует оценивать все возможные риски и проверять у организаций наличие разрешения на работу в такой роли (например на сайте ЦБ).

В УФССП по Свердловской областиОт ФИО, адрес места нахожденияг. Екатеринбург, ул.Жалоба в службу судебных приставовна действия сотрудников микрофинансовой организации23 марта в 19-00 мне поступил звонок от специалиста МФО «НАЗВАНИЕ», с которым у меня заключен договор займа, Петрова Петра Петровича.

Петр Петрович сообщил об образовавшейся у меня задолженности по договору займа и сообщил, что сотрудники МФО имеют право прибыть в место моего проживания и самостоятельно забрать в счет долга мое имущество, автомобиль и иные ценные вещи.24 марта Петров прибыл в мой адрес с двумя людьми, которые отказались представиться. В мой адрес звучали оскорбления и угрозы, целью которых было покашение мной задолженности.Считаю, что сотрудниками фирмы быстроденьги приняты незаконные действия, направленные на урегулирование задолженности.ПРОШУ:

  1. Сообщить о результатах проведения проверки.
  2. Провести проверку законности действий по урегулированию задолженности

ДАТАПОДПИСЬНужно понимать, что рынок МФО – не является самым благонадежным, особенно если займы выдаются через Интернет. Очень может быть такое, что вы обнаружите в договоре некоторые лазейки, которые помогут кредитору заработать больше, чем это предполагалось изначально.При этом не обоснованы жалобы в том случае, если вы брали микрокредит и не вернули его по каким-либо причинам.

МФО имеет полное право звонить вам и напоминать о долге, начислят пеню, подавать в суд.Реальными аргументами для поиска помощи появляются только тогда, когда действия микрокредитной компании выходят за рамки закона при заключении договора или истребовании долга.

Сюда можно отнести:

  1. С вас взимают плату за бесплатные услуги, например, продление срока договора или реструктуризацию,
  2. Препятствие возврату долга,
  3. Вам слишком часто звонят,
  4. Отсутствие лицензии у МКК на выдачу денег,
  5. Размещение на сайте рекламы, не соответствующей действительности,
  6. Использование годовой процентной ставки по займам до года выше 365%,
  7. Микрозайм оформили с обеспечением в виде недвижимости,
  8. Вам угрожают и т.д.
  9. Накручивание штрафов, когда сумма штрафных санкций + просрочки превышает двукратный размер вашего основного долга,

Если есть причина подать жалобу на микрофинансовую организацию, оптимальный вариант — обратиться в саморегулируемую организацию (СРО), в которой она состоит. По закону все МФО должны состоять в какой-либо СРО, которая координирует “подшефную” компанию, контролирует ее деятельность. Можно сказать, что МФО находятся в подчинении у СРО.

На сегодня на рынке работают 3 основных СРО, по которым “раскиданы” микрофинансовые организации.

При желании направить жалобу на МФО необходимо предварительно выяснить, в какой СРО она состоит.

Это может быть:

  • Единство, самая крупная СРО рынка, количество членов — 685;
  • Микрофинансирование и развитие, в нее входит 471 организация.
  • Микрофинансовый Альянс, находится на втором месте, количество членов — 481;

На сайте Центрального Банка публикуется актуальный реестр СРО и микрофинансовых компаний, которые в них состоят.

Информация регулярно обновляется, можно с сайте ЦБ РФ.Просматривая реестр, выбирайте именно СРО, которые работают с МФО. В последнем столбце таблицы ссылка на перечень участников. Там и ищите нужную организацию:

Определив, в какую саморегулируемую организацию входит МФО, можно зайти на сайт этой СРО в раздел контактов и подать обращение.

Предварительно можно позвонить по указанному структурой телефону и получить консультацию.Отзывы клиентов, которые воспользовались подобной услугой, чаще всего положительные.

Это говорит о том, что система подачи жалоб работает и многие МФО реально к ним прислушиваются и решают проблемы заемщиков. Чаще всего удается избавиться от навязанных комиссий, обнулить случайно начисленный займ, снизить проценты, провести реструктуризацию по текущему договору. При этом необходимо учитывать, что вероятность положительного решения в крупной и известной микрофинансовой компании выше.

Подача жалобы не освобождает заемщика от платежей по займу и возврату денежных средств, которые были переведены заемщику по условиям договора и он поставил свою подпись в договоре. МФО может предоставить отсрочку, предложить особые условия, но долг в любом случае будет взыскан.Сюда следует обращаться только в том случае, если микрокредитор или представляющие его интересы коллекторы превышают свои полномочия.

Это могут быть угрозы заемщику и его близким, порча имущества, физическое воздействие и тому подобное.Такого рода действия в отношении должника запрещены, поэтому обязательно нужно писать заявление в полицию. Нарушителю и компании, где он работает, может угрожать административная или даже уголовная ответственность.Мы рассмотрели, как написать жалобу в Центробанк на МФО, куда вообще можно обращаться.

Надеемся, что эта информация вам поможет. Если кредитная компания действительно нарушает закон, это будет пресечено. Более того, ее могут ждать штрафы и даже исключение из реестра МФО, что равняется потери возможности работать на рынке.Об автореИрина Русанова Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело».

С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит».

Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. Эта статья полезная? ДаНетПомогите нам узнать насколько эта статья помогла вам.

Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в комментариях или напишите нам на почту Директору департамента банковского регулирования и надзораЦБ РФОт ФИО, адрес места нахожденияЖалоба в ЦБ РФ23.09 между мной и МФО «Название» был заключен договор № 1 на сумму 10 000 рублей с датой погашения 24.09 и процентами за пользование займом 10% от суммы займа в день.Сумма займа была погашена, одна МФО предъявляют требования о погашении суммы долга.Наличие долга ничем не подтверждают. Кроме того, цена договора на первой странице договора, в содержании договора не указана.ПРОШУ:

  1. Привлечь организацию заимодавца к ответственности.
  2. Провести проверку на предмет соблюдения виновной фирмой профильного законодательства

Приложения: копии договора и платежных документов.ДАТАПОДПИСЬПОЛЕЗНО: смотрите видео и узнаете, почему любой образец иска, жалобы лучше составлять с нашим адвокатом, пишите вопрос в комментариях ролика, подписывайтесь на канал YouTube

Правительство федерального и регионального уровня и Центробанк должны способствовать информационной открытости по работе МФО и предлагать гражданам сведения о законности и неправомерности осуществляемой на микрофинансовом рынке деятельности. Для этого в том числе разрабатываются и законодательные акты, на которые стоит обращать внимание.Однако, ответственность не снимается и с самого гражданина, обращающегося за легко выдаваемыми кредитами и займами с упрощенными на первый взгляд условиями.

Простота выдачи денег на руки без ожидаемого периода или отсутствие необходимости в обеспечении долговых обязательств залогами и поручительством должны стать для населения маркерами о необходимости внимательного изучения договора с МФО.Зачастую за указанными привилегиями скрываются огромные процентные ставки, исчисляемые не в ежемесячном, а ежедневном выражении (в отличие от остальных сторонников системы ЦБ). Поэтому после уточнения присутствия МФО в реестре Федеральной службы по финансовым рынкам — ФСФР, распространяемых ЦБ, следует провести дополнительные калькуляторные вычисления по действующим здесь тарифам.( 2 оценки, среднее 4.5 из 5 )Понравилась статья?

Поделиться с друзьями: Поиск: © 2022 Потребитель прав

Куда жаловаться на МФО

“ В настоящее время пожаловаться на МФО можно в офис финансового омбудсмена, в саморегулируемую организацию, членом которой является компания, в Центральный Банк РФ, в Роспотребнадзор и в Федеральную антимонопольную службу. При наличии признаков уголовного преступления со стороны МКК или МФК, в частности угроз жизни и здоровью, жалобу можно подать устно или письменно в ближайшее отделение полиции.

„ Несмотря на усилия Центрального Банка РФ по направлению работы микрокредитных и микрофинансовых компаний в цивилизованное русло, «куда жаловаться на МФО» — по-прежнему остается актуальным вопросом для немалого числа заемщиков.

Основной поток обращений граждан связан с действиями коллекторов, аффилированных с МКК и МФК, а также в отношении самих МФО, ряд которых практикуют начисление клиентам скрытых платежей.

Остальные обращения заемщиков относятся на счет интернет-сервисов, позиционирующих себя в качестве так называемых кредитных брокеров, но на деле ничего общего с ними не имеющими.

В настоящее время существует стандартная практика подачи обращений на незаконные действия МФО, которые нарушают не только Федеральный закон

«О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»

, а также в ряде случаев Кодекс об Административных Правонарушениях РФ и даже положения Уголовного законодательства РФ. Обманутому, по его мнению, заемщику можно или обратиться к практикующему юристу, заплатив за его услуги несколько тысяч рублей, или самостоятельно подать жалобу в соответствующие уполномоченные органы.

Саморегулируемая организация, в которой состоит МФО — «МиР», «Единство» или Союз «Микрофинансовый альянс» — отправив письмо, желательно с уведомлением о доставке, в физический почтовый адрес соответствующей СРО. Для удобства клиентов МКК и МФК, жалобу в произвольной форме можно оставить на сайте СРО «Мир».

Центральный банк Российской Федерации — отправив заявление через специальную форму на сайте регулятора или заказным письмом на физический почтовый адрес ЦБ. Федеральная служба по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека — позвонив по номеру «горячей линии» или отправив заказное письмо на физический адрес Роспотребнадзора.

Федеральная антимонопольная служба — отправив жалобу заказным письмо на физический почтовый адрес, или адрес электронной почты, или воспользоваться специальной формы отправки обращений на сайте ФАС, нажав на соответствующей странице на кнопку «Жалоба». Когда после обращения с жалобой в одну или несколько инстанций на действия МФО последняя согласилась решить вопрос с клиентом без обращения в суд, возможно обращение заемщика к финансовому омбудсмену по номеру телефона «горячей линии», на адрес электронной почты или по физическому почтовому адресу офиса омбудсмена.

В некоторых случаях заемщик может обратиться с жалобой на МФО за угрозы физической расправы над собой или над родственниками, ибо такие действия со стороны микрокредитной или микрофинансовой компании квалифицируются по статье 119 УК РФ

«Угроза убийством или причинением тяжкого вреда здоровью»

.

Согласно действующему законодательству заявление о совершении преступления можно подать в письменном виде или в устной форме, независимо от того, на какую сумму в МФО был получен займ: 1 000 рублей, или 100 000 рублей. Санкция данной статьи предусматривает не только солидный штраф, а также лишение свободы:

  1. по части второй данной статьи — до 3 лет.
  2. по части первой данной статьи — до 2 лет;

Практика показывает, что одно упоминание возможности подачи заявления о совершении уголовного преступления «отрезвляет» коллекторов и сотрудников микрофинансовых организаций.

Юристы советуют подавать заявление в полицию даже в случаях, когда угрозы поступают от крупной компании, которая давно предоставляет услуги населению и находится в числе надежных МФО, например, такая компания, как .

Как написать жалобу на МФО: куда заявить, правила обращения

быстрее.

Это бесплатно! Микрофинансовые организации предоставляют услуги потребительского кредитования. Граждане предпочитают обращаться в такие компании, если требуется небольшая сумма на короткий срок.

Встречается, что организация нарушает законодательство, предъявляет требования, которых не указано в договоре. Жалоба на МФО позволит защитить свои права.

Претензии можно направлять в различные госструктуры, в зависимости от их основания. Содержание Деятельность МФО регулируется . Организации не относятся к банковским учреждениям.

При оформлении займа компании руководствуются .

Отличия МФО от банков заключаются в следующем:

  1. короткие сроки (от нескольких дней до месяцев);
  2. небольшие суммы (обычно от 1 до 50 000 руб.);
  3. простые условия оформления;
  4. деньги выдаются только на основании заявления и паспорта;
  5. проценты начисляются за каждый день использования средств.

Деятельность МФО регулируется Банком России и законодательными актами. Но бывает, что сотрудники организации выдвигают требования по возвращению долга, которые не указаны в договоре, или иными способами превышают свои полномочия и нарушают права клиентов.

В таком случае допускается подать претензию к МФО. При возникновении проблем с микрокредитной компанией возникает вопрос, куда жаловаться.

Претензия направляется в то ведомство, которое вправе решать возникшую проблему.

В зависимости от причин конфликта заявление подается в такие государственные структуры, как:

  1. Антимонопольная служба;
  2. Финансовый омбудсмен.
  3. Прокуратура;
  4. ФССП;
  5. Роспотребнадзор;
  6. Центробанк;

Справка! Перед оформлением жалобы в госструктуру следует попытаться мирно урегулировать вопрос, обратившись с письменным заявлением непосредственно в МФО. Чаще всего потребители обращаются с жалобой по следующим причинам:

  1. передача личных данных третьим лицам;
  2. отказ в заключении договора;
  3. навязывание дополнительных услуг;
  4. нарушения условий соглашения и др.
  5. звонки от сотрудников;
  6. отказ в досрочном погашении займа;

В соответствии с нормативными актами МФО должна зарегистрироваться в реестре Центробанка РФ.

Но не все организации соблюдают это условие, поэтому их деятельность трудно проконтролировать. Перед тем, как оформить заем в МФО, следует проверить, включена ли компания в реестр на официальном сайте ЦБ России.

Жалоба в Роспотребнадзор рассматривается на основании .

МФО предоставляет потребителям услуги по микрозаймам. Если они ненадлежащего качества, то жалобу на МФО может рассмотреть Роспотребнадзор. Причины для обращения в ведомство:

  1. организация представила потребителю неполную информацию об условиях соглашения;
  2. МФО требует с потребителя плату за безвозмездные услуги и др.
  3. нарушены пункты договора микрокредитования;

Жалоба в Роспотребнадзор может быть направлена следующими способами:

  1. через почтовое отправление;
  2. через онлайн—ресурсы.
  3. личным посещением ведомства;

Образец жалобы законодательством не установлен.

Но порядок оформления заявления регулируется В претензии обязательно указываются сведения об организации, деятельность которой нарушает права потребителя, а также личные данные о самом заявителе. Анонимные жалобы ведомством не рассматриваются.

К заявлению прикладываются документы, подтверждающие нарушения.

Госслужащие обязаны ответить на обращение в течение 30 дней с даты регистрации. Ответ присылается удобным для заявителя способом, который он указал в жалобе (e-mail, заказное письмо, лично). Пожаловаться в Роспотребнадзор возможно через их сайт в интернете .

Заявление в Центробанк (ЦБ) на неправомерные действия МФО подается онлайн на сайте Регулятора.

Основаниями для жалобы могут служить такие причины, как:

  1. сведения о погашенном займе не внесены в кредитную историю;
  2. процентная ставка превышает максимально установленную;
  3. начисленный штраф за просрочку выше допустимого.
  4. отсутствие у организации лицензии на работу;
  5. условия договора были изменены в одностороннем порядке;

В интернет-приемной ЦБ РФ необходимо выбрать тему жалобы, а затем заполнить сведения о себе и реквизиты МФО.

К ходатайству следует приложить договор на микрокредитование, другие документы.

Подать жалобу онлайн в ЦБ на МФО можно . Жалоба в ФССП будет рассматриваться, если сделана по следующим основаниям:

  1. сведения по долгу переданы коллекторам, которые угрожают физическим насилием.
  2. сотрудники организации передали личные данные должника без его ведома третьим лицам (коллекторские агентства);
  3. нарушаются ограничения по количеству обращений (более 1 раза в сутки);

Претензию к МФО можно .

В заявлении следует указать данные о заявителе, организации, кратко изложить суть нарушений. Обращение в прокуратуру актуально, если представители МФО или коллекторы угрожают должнику.

На основании проверки представители госструктуры имеют право инициировать уголовное расследование. В прокуратуру можно обратиться следующими способами:

  1. через интернет-приемную;
  2. заказным письмом.
  3. личным посещением;

Инструкция по рассмотрению обращений госслужащими утверждена Если заявление требует проверки, то ответ на него будет направлен гражданину в течение 30 дней. В случае, когда обстоятельства дела ясны, на рассмотрение претензии уходит до 15 дней.

При оформлении жалобы необходимо указать свои данные и сведения об МФО. К претензии прикладываются документальные доказательства, в том числе аудиофайлы, видео, изображения и др.

Скачать Права и обязанности финансового омбудсмена регулируются .

Основные функции службы заключаются в урегулировании конфликтов между финансовыми организациями и потребителями услуг. Обращение к омбудсмену будет рассмотрено в течение 2 недель, если со дня нарушения не прошло больше, чем полгода. На все остальные случаи сотрудникам службы дается до 30 дней.

Внимание! Финансовые омбудсмены рассматривают споры, если размер требований одной из сторон не превышает 500 000 руб.

Заявление подается в письменной, электронной форме или через МФЦ.

На рассмотрение жалобы служащему дается 15 или 30 дней.

Если сотрудник службы отказывает в принятии претензии, то он направляет заявителю мотивированный ответ в течение 3 дней. Микрофинансовые компании объединяются в саморегулируемые организации (СРО). Одной из самых крупных в России считается «МиР».

СРО контролирует деятельность МФО, защищает права и интересы потребителей финансовых услуг. Подать жалобу можно только на организацию, которая является членом профессионального объединения. Претензия передается на рассмотрение следующими способами:

  1. заказным письмом по почтовому адресу;
  2. через e-mail;
  3. по телефону «горячей линии».

Пожаловаться на МФО в СРО «МиР» можно на их сайте .

Заявления рассматриваются в течение 15 (30) дней.

Заявителю отправляется ответ способом, указанным в ходатайстве, на унифицированном бланке СРО. Причинами обращения к профессиональному объединению МФО могут являться:

  1. отказ в выдаче справки об отсутствии задолженности;
  2. нарушение условий договора;
  3. отказ в досрочном погашении задолженности;
  4. высокая процентная ставка;
  5. передача МФО личных сведений третьим лицам;
  6. неправомерные действия коллекторов;
  7. подключение дополнительных услуг без уведомления клиента и др.

К жалобе необходимо приложить копию договора, заключенного с МФО, платежных и других документов.

В СРОК не рассматривают анонимные обращения, поэтому понадобится заполнить обязательные поля в онлайн-форме и указать свои личные данные. При возникновении споров с МФО в первую очередь следует попытаться мирно урегулировать конфликт и направить заявление в саму организацию.

Если это не дало ожидаемых результатов, то клиент компании может обратиться в различные ведомства. Выбор структуры, куда направить жалобу, зависит от ее оснований.

К заявлению следует приложить договор, чеки, квитанции, другие документы, подтверждающие наличие нарушений со стороны МФО. Внимание! Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.

Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем. Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат 2.

Позвоните на горячую линию: Заявки и звонки принимаются круглосуточно и без выходных дней Полезная статья 3 Автор статьиИмею колоссальный опыт в делах по спорам, жалобам в делах по защите прав потребителей.

Высшее юридическое образование. Окончила юридический факультет РУДН на кафедре гражданского права в 1995 году: получила красный диплом, магистр.

Действующий юрист.Написано статей93 Остались вопросы? Задавайте! Похожие публикации Рубрики

  1. (71)
  2. (61)
  3. (54)
  4. (93)
  5. (69)
  6. (75)

Популярные статьи

На незаконное строительство соседей можно пожаловаться в ряд структур, способных наказать. 08.02.2019

Причины жалоб в ОЭБиПК (ОБЭП).

тКак оформляется заявление? Как подать.