Меню
Главная - Трудовое право - Если работаешь в шереметьево 1 год можно взять ипотеку

Если работаешь в шереметьево 1 год можно взять ипотеку

Если работаешь в шереметьево 1 год можно взять ипотеку

Ипотека в Москве для иногородних в 2020 году: как взять, условия, дают ли?


» Финансовые советы от экспертаВремя на чтение: 6 минутААКак взять ипотеку в Москве иногородним?

Покупка квартиры в Москве для многих лишь мечта. Виной тому не только заоблачные цены на московские квадратные метры, но и отсутствие регистрации в городе.Приезжие, количество которых в Москве все больше и больше увеличивается, пытаются всеми силами получить одобрение по ипотечным займам, но все чаще и чаще получают отказы.Ипотека в Москве для иногородних разрешена, но менее вероятна, чем ипотека для москвичей. Все потому, что кредитование приезжих граждан для банка расценивается как особо опасный риск по невозврате займа.Что нужно сделать для того, чтобы стать обладателем московской жилой площади, расскажем в данном материале.Чаще всего в Москве ипотеки получают жители этого города с постоянной регистрацией. Для приезжего получить даже временную регистрацию в Москве очень непросто.Арендодатели квартир редко идут навстречу жильцам в вопросах предоставления места для прописки.

В итоге взять ипотеку им также становится очень затруднительно без подтверждения законного права нахождения на территории Москвы.Спрос на московские квартиры формируют следующие категории приезжих:

  1. Семьи, покупающие жилье для своих детей, обучающихся в ВУЗах столицы;
  2. Несостоятельные лица, приехавшие в Москву работать, имеющие ограниченные финансовые ресурсы, приобретающие квартиры эконом-класса;
  3. Состоятельные граждане, имеющие большие суммы денежных средств, приобретающие жилье в историческом центре столицы;
  4. Предприниматели, приобретающие недвижимость в Москве для сдачи ее в аренду.

Приезжие в сравнении с москвичами покупают более скромные площади недвижимости. Обычно это однокомнатные или двухкомнатные квартиры до 100 кв.

метров. Сразу переехав в Москву получить ипотеку у гражданина не будет возможности, ведь у него должен быть московский трудовой стаж.Мнение экспертаЕвгений БеляевЮрист-консультант, финансовый экспертВ Москве, безусловно, выдают ипотечные кредиты иногородним, ведь большая часть людей в Москве — это именно приезжие. Но в отношении таких заемщиков банк может предъявлять особые требования.

Таким образом, он просто старается убедиться в благонадежности заемщика, в его способности платить по долгам.Дают ипотеку иногородним в двух различных ситуациях:

  1. Когда гражданин живет и работает в регионе, но хочет купить квартиру в Москве, поэтому вынужден оформлять ипотеку именно в столице;
  2. Когда гражданин работает в Москве и проживает здесь на съемной квартире, при этом желает обзавестись своей жилой площадью.

В первом случае ситуация осложняется тем, что заявку клиент будет подавать через региональное отделение банка. Такие действия займут значительно большее количество времени перед получением займа.К тому же далеко не во всех регионах есть отделения именно того банка, через который Вы желаете купить в Москве квартиру.Оформлять кредит также можно в полностью дистанционном порядке, через риелтора или ипотечного брокера.

Гражданин имеет право направлять заявку на ипотеку через специальную форму на сайтах банков.Для этого ему потребуется заранее оцифровать некоторые важные документы. Приехать же в столицу ему все равно придется для подписания кредитного договора и договора купли-продажи жилья.Банки, как правило, устанавливают процентные ставки по ипотеке в индивидуальном порядке.

И фактически для приезжих они могут установить завышенную ставку.

Но не всегда именно этот параметр учитывается в качестве основания повышенного риска.Мнение экспертаЕвгений БеляевЮрист-консультант, финансовый экспертЗатраты на получение ипотеки для иногороднего всегда будут выше, чем для коренного жителя.

Разница появляется в основном за счет оформления дополнительного количества бумаг, запрашиваемых банком.К тому же сроки одобрения заявки тоже могут быть увеличены из-за необходимости отправки запросов в родной город заявителя.Получить ипотеку в Москве без регистрации можно только при внесении крупной суммы первоначального взноса и подтверждения высокого уровня дохода заемщика.

Банк должен быть уверен, что последние 6 месяцев заемщик на законных основаниях проживает в Москве и официально там работает. Для этого он может запросить следующие сведения:

  1. Регистрация клиента по месту обслуживания банка;
  2. Договор аренды, заключенный на долгий срок;
  3. Подтвержденные счета об оплате коммунальных услуг, арендных платежей.

Если за это время Вами приобретались дорогостоящие предметы обихода, можно предоставить в банк чеки на их покупку.

Это могут быть холодильник, автомобиль, велосипед, компьютер, телефон и т.д.

Тем самым Вы докажете банку свою финансовую состоятельность, к которой у него больше всего вопросов. Получить налоговый вычет по ипотеке заемщик сможет только в том городе, где он официально прописан.Как взять ипотеку в Москве иногородним? В целом, пакет документов для иногороднего заемщика при оформлении займа будет отличаться от стандартного перечня только документами, подтверждающими арендные взаимоотношения на территории Москвы.В остальном же пакет будет обычным:

  1. Копия трудовой книжки;
  2. Технический или кадастровый паспорт;
  3. Договор купли-продажи недвижимости;
  4. Свидетельства о рождении детей при их наличии;
  5. Справка 2-НДФЛ;
  6. Справка о составе семьи;
  7. Документы о праве собственности на залоговое имущество;
  8. Паспорт заемщика и при необходимости созаемщика;
  9. Отчет оценщика при покупке жилья на вторичном рынке.

Если переезд в Москву является для заемщика вынужденным, а не добровольным, потребуется представить документальные основания нахождения его в этом городе.

Это могут быть приказ о повышении и переводе в головной офис компании, медицинская справка о необходимости прохождения лечения в столице и т.д.Чем больше документов будет представлено, характеризующих заемщика как добропорядочного и платежеспособного гражданина, тем выше будут его шансы на одобрение кредитной заявки.Итак, как оформить ипотеку иногородним в Белокаменной?

Очень немногие банки осуществляют ипотечное кредитование иностранцев. Взять такой кредит можно в ВТБ, Альфа-банке и Юникредит банке.Для такой категории заемщиков действуют особые требования по ипотеке.

На них распространяются следующие условия:

  1. Отсутствие долгов по налогам в России;
  2. Официальное трудоустройство в стране со стажем 2-3 года;
  3. Находиться в России не менее 183 дней, т.е. быть резидентом;
  4. Иметь вид на жительство и временную регистрацию.

Мнение экспертаЕвгений БеляевЮрист-консультант, финансовый экспертТакой заемщик должен давно жить и работать в России, находиться здесь на законных основаниях. Нелегально работающие не смогут получить в России ипотеку.Очень часто случается так, что иностранцы скорее получают одобрение от банков по ипотечным займам, чем россияне. Такое имеет место быть в случае, если поручителем по кредиту выступает работодатель иностранного заемщика.Когда потенциальный клиент к тому же имеет супругу с российским гражданством, его шансы еще больше возрастают на заключение ипотечного договора.

Когда ипотечная сделка с банком заключена, первым делом заемщик старается получить регистрацию в своем новом жилье.

Осуществить это действие он может несколькими способами:

  1. Обращением в УФМС;
  2. Отправкой заявки через сайт государственный услуг;
  3. Посещением офиса МФЦ.
  4. Обращением в паспортный стол;

Если квартира куплена гражданином России, то может прописаться в ней сразу после оформления права собственности.

Дети также прописываются без какого-либо разрешения в квартире, где прописана их мать.

Новорожденные прописываются автоматически.При заключении ипотечного договора заемщик не в полной мере владеет купленным жильем. Оно хоть и принадлежит ему на праве собственности, но числиться в качестве залога на балансе банка.

Прописать посторонних лиц без разрешения банка в квартире заемщик не может. Он может только дать регистрацию себе и членам своей семьи: супруге, родителям, детям, братьям и сестрам.Если собственником жилья является иностранный гражданин, имеющий вид на жительство, прописаться в России он может только спустя 3 года проживания в стране.При этом он сразу может прописать в своей квартире гражданина России.

Это могут быть, к примеру, его жена и дети.
Сам же сначала он получит временную регистрацию, если трехлетний срок проживания в стране еще не наступит.Но так как банки в принципе кредитуют только тех иностранцев, которые несколько лет уже живут в России, то и ждать прописки им долго не приходится.Для получения прописки заемщик обязан предоставит следующие документы:

  1. Паспорт и СНИЛС;
  2. Заявление по форме №6.
  3. Документы на купленную недвижимость;

Мнение экспертаЕвгений БеляевЮрист-консультант, финансовый экспертЧтобы прописать другого гражданина нужно будет также предъявить документы его личности, лист убытия с прошлого места прописки, заявление от собственника жилья и согласия других дольщиков при их наличии.В Москве проживает более 10 миллионов человек, и это только по официальным данным.

Не меньшее количество людей проживает в городе нелегально – без получения даже временной прописки.Конечно, многие из них, так ничего и не добившись, возвращаются в регионы. Однако, многие остаются, добиваются успехов, приобретают постоянный высокий доход. Со временем они задумываются о необходимости приобретения собственного жилья и обращаются за помощью к банкам.Банки выдают ипотеки как лицам без прописки, так и лицам без гражданства.

Со временем они задумываются о необходимости приобретения собственного жилья и обращаются за помощью к банкам.Банки выдают ипотеки как лицам без прописки, так и лицам без гражданства. Для них действуют более строгие правила одобрения заявок и расширенный перечень требований по документальному сопровождению сделки. Рейтинг автораАвтор статьиЮрист-консультант, финансовый экспертНаписано статей5832 Помогли вам?

Поставьте оценку

Loading.

Сколько реально надо денег, чтобы позволить ипотеку в Москве

Ипотечные ставки обновили абсолютный минимум — по итогам 2020 года средняя ставка в Москве составила 8,97%. В декабре прошлого года в столице зарегистрировано 10 535 кредитных сделок на покупку жилья — максимум за всю историю.

Рассмотрим, что стоит за новыми рекордами, сколько зарабатывает московский заемщик и с каким первоначальным взносом он приходит в банк. Рынок ипотечного кредитования ставит абсолютные рекорды. В декабре 2020 года ипотечная ставка по выданным кредитам впервые в истории опустилась ниже 9% годовых.

Власти ожидают, что ипотека под 8% станет доступной еще до 2024 года.

Впрочем, большинство столичных покупателей решили не откладывать решения жилищного вопроса на столь долгий срок, тем более что снижение ставки на 1 процентный пункт вряд ли компенсирует рост стоимости недвижимости из-за перехода застройщиков на проектное финансирование. Средний чек сделки на первичном рынке Москвы всего за год вырос на 1 млн руб.: если в 2018 году собственное жилье в столице обходилось в 8,4 млн руб., то в 2020-м уже в 9,4 млн руб.
Средний чек сделки на первичном рынке Москвы всего за год вырос на 1 млн руб.: если в 2018 году собственное жилье в столице обходилось в 8,4 млн руб., то в 2020-м уже в 9,4 млн руб.

Причем средняя площадь жилья осталась прежней — 54 кв. м. Выходит, что покупатель, откладывавший на протяжении последнего года почти 100 тыс. руб. в месяц, не может сегодня выбрать жилье большей площади или в лучшем районе, чем год назад.

Все его накопления съедает рост цен на недвижимость. Выходом из ситуации стала именно ипотека, с помощью которой можно зафиксировать рост цен на недвижимость, не беспокоясь за дальнейшую ценовую политику застройщика.

Причем подобная стратегия оказалась актуальной и для вторичного рынка, где собственники также активно увеличивают цены. В 2020 году средняя цена квадратного метра в Москве на готовое жилье увеличилась на 4,2%. В итоге ипотека превратилась в инструмент реальной экономии.

Многие из нас откладывают «мечту о новой жизни в квартире» на потом, годами собирая нужную сумму на первоначальный взнос. На самом деле для исполнения мечты нужно не так много средств, как это кажется на первый взгляд.

Мы проанализировали несколько тысяч анкет потенциальных столичных покупателей, заполненных на сервисе «Циан.Ипотека» в декабре 2020 года.

Заявки потенциальных заемщиков отправлялись на покупку объектов первичного и вторичного рынков, покупателями с разными доходами, семейным положением, образованием.

Всех этих людей объединяло одно — они планировали взять ипотеку на квартиру в Москве по самой низкой в истории ставке.

Потенциальный столичный заемщик имеет в среднем всего 17% от стоимости выбранной квартиры, это даже ниже стандартных 20%, которые требуют сегодня многие банки. В среднем покупатели планируют взять в ипотеку 5,03 млн руб. на 22 года. С учетом среднего возраста заемщика (36 лет) выплатить кредит планируется к 58 годам.

Впрочем, по статистике, жилищные кредиты закрываются в два раза быстрее за счет досрочного погашения, что изначально предполагает график платежей.

Интересная статистика и по зарплате. По данным нашего сервиса, потенциальный столичный заемщик зарабатывает в среднем 100 тыс.

руб. (примерно на четверть выше официального среднего дохода). Больше половины покупателей (56%) имеют стаж на последнем месте работы от одного года до трех лет, общий стаж большинства заемщиков превышает шесть лет.

Выходит, что сегодняшний потенциальный покупатель планирует отдавать порядка 40% своих доходов на погашение ипотеки.

На эти деньги (42–43 тыс. руб.) можно снять хорошую однокомнатную квартиру на западе Москвы. Таким образом, платеж по ипотеке сегодня оказывается сопоставимым со ставкой аренды.

Как следствие, все больше арендаторов, собрав минимальный первоначальный взнос, становятся собственниками жилья. Несмотря на рост объемов кредитования, качество обслуживания ипотеки остается на высоком уровне.

Доля просроченной задолженности по жилищным кредитам в Москве составляет 1,7%, на 0,5 п.

п. ниже, чем в 2018 году. Для сравнения — доля просроченной задолженности по всем кредитам в столице составляет 4,6%, а просроченная задолженность строительной отрасли в целом превышает 15%. По итогам 2020 года 40% сделок с жилой недвижимостью в Москве прошли в ипотеку — это почти 90 тыс. полученных жилищных кредитов.
полученных жилищных кредитов.

Для сравнения: в 2014 году только 23% всех сделок в Москве заключено в кредит — тогда было выдано 42,5 тыс. ипотек. За последние пять лет количество сделок с жильем выросло на 22%, тогда как число ипотек — на 112%, и эта доля будет увеличиваться.

По нашим оценкам, уже в 2020 году доля ипотеки достигнет 50% от всего количества сделок в столице.

Спрос на рынке ипотечного кредитования имеет высокую эластичность. Снижение ставки кредитования на 1 п.

п. увеличивает спрос на ипотеку примерно на 10–15%.

К примеру, в 2017 году средневзвешенная ставка по выданным жилищным кредитам в Москве снизилась на 2,25 п.

п. Количество ипотечных сделок за тот же период выросло на 24%. Одновременно по итогам 2020 года средневзвешенная ставка по выданным кредитам уменьшилась всего на 0,6 п.

п, что не привело к росту числа ипотечных сделок.

Многие покупатели заняли выжидательную позицию, рассчитывая на еще более выгодные условия от банков. С учетом очередного пересмотра ключевой ставки стоит ждать снижения ипотечной ставки в 2020 году до 8,5%, что активизирует сформированный отложенный спрос. Ипотечное кредитование становится более востребованным и благодаря субсидиям.

Дешевая ипотека — самый простой способ поддержки строительной отрасли в период перехода на проектное финансирование. Государство заинтересовано в стимулировании спроса на жилье.

К примеру, на семейную ипотеку уже приходится 6,5% сделок от общего количества выданных кредитов на первичном рынке в 2018–2019 годах.

Более того, власти предлагают господдержку, воспользоваться которой можно только ипотечному заемщику. К примеру, субсидия при рождении третьего ребенка в 450 тыс. руб. предназначена для погашения жилищного кредита. С 2020 года у заемщиков появилось право воспользоваться ипотечными каникулами. Все эти меры — в совокупности и по отдельности — повышают лояльность потенциальных покупателей к жилищному кредитованию.
Все эти меры — в совокупности и по отдельности — повышают лояльность потенциальных покупателей к жилищному кредитованию.

В конечном счете покупка собственной квартиры — это фактически единственная и безальтернативная возможность решения жилищного вопроса. В России, в отличие от европейских стран, пока отсутствует цивилизованный рынок доступной аренды. Для россиян наличие жилья в собственности — в первую очередь стабильность и гарантия после выхода на пенсию, выплаты по которой в Москве сопоставимы с арендной ставкой комнаты в спальном районе.

Пока рынок не сможет предложить новый вариант решения жилищного вопроса без покупки жилья, ипотека будет оставаться главным инструментом поддержки, что особенно актуально в столице, где средняя цена квадратного метра превышает отметку в 200 тыс. руб.

Сколько нужно отработать, чтобы дали ипотеку: объясняем во всех подробностях

Ипотека является одним из самых реальных и быстрых способов получения личных квадратных метров в РФ. В соответствии с этим многие граждане интересуются — сколько нужно зарабатывать, чтобы взять ипотеку?

Размер достатка в данном вопросе занимает одну из важнейших ролей. Таким образом, заработной платы должно хватать на обеспечение человека всем самым нужным и на погашение ежемесячной платы.

Также очень важно наличие официального трудоустройства и количество отработанных лет в компании.

Предлагаем Вам рассмотреть основные требования к уровню дохода и стажа при получении ипотеки, дабы можно было понимать, будет ли одобрена анкета.

Блок: 1/6 | Кол-во символов: 645Источник: https://sbank-gid.ru/1102-skolko-nuzhno-prorabotat-i-poluchat-chtoby-vzjat-ipoteku.html Содержание Требования банка к стажу Любой банк, предлагающий клиентам ипотечные продукты, для удовлетворения заявки озвучивает требование, соответствие которым является обязательным условием. Одно из ключевых таких требований к заемщикам – минимальный стаж на текущем месте и общетрудовой стаж работника в целом.

Ниже представлена таблица с данными о необходимом стаже в ведущих российских банках: Банк Минимальный стаж На текущей работе Общий ВТБ 1 месяц (с момента окончания испытательного срока) Свыше года Сбербанк 6 месяцев Газпромбанк Райффайзенбанк 3 месяца при общем стаже более 2 лет; 6 месяцев при общетрудовом стаже от 1 года; 1 год для первого места работы заемщика Россельхозбанк 6 месяцев (для зарплатных клиентов от 3-х месяцев) 1 год (для участников зарплатных проектов от полугода) Абсолют Банк полгода От 1 года ДельтаКредит Промсвязьбанк От 4-х месяцев Банк Возрождение Свыше 6 месяцев Не менее 2 лет Российский капитал Более 3-х месяцев Уралсиб Более года Банк Санкт-Петербург От 4 месяцев Транскапитал Не менее 3 месяцев Ак Барс Банк Банк Открытие Банк Центр-Инвест От 6 месяцев Связь-банк Более 4-х месяцев Банк жилищного финансирования От полугода Запсибкомбанк Глобэкс банк Свыше 4 месяцев Московский кредитный банк Полгода От 3-х лет Банк Зенит Не менее 3 месяцев Свыше 1 года Росевробанк От 6 месяцев Металлинвестбанк От 4 месяцев СМП банк Более полугода Бинбанк Не менее 1 месяца Дом.рф Свыше 6 месяцев Юникредитбанк От 3 месяцев Более 2-х лет Альфа-банк Свыше 1 месяца Не менее 1 года Евразийский банк От полугода Большинство банков рассматривают клиентов с общим трудовым стажем от одного года.

На последнем месте работы в одних кредитных учреждениях требуется проработать более 1 месяца, в других – 3, 4, 6 месяцев.

Это интересно: Сколько действует одобрение кредита: познаем по пунктам Какие доходы необходимы банку Чтобы ответить на вопрос: Сколько нужно проработать и получать, чтобы взять ипотеку, нужно разобраться в требованиях, предъявляемых банками к доходам заемщика. Кредиторам важны два основных заработка: серый заработок и основной. Первый не вносится в справку 2-НДФЛ, а второй предусматривает официальную зарплату.

Часто выходит так, что ‘серый» доход значительно больше, нежели официальный.

Вот основные виды дохода, которые рассматривают кредиторы:

  1. Доход от работы по совместительству.
  2. Неофициальные начисления.
  3. Зарплата с официальной работы.
  4. Пассивная прибыль в виде сдачи в аренду квартиры или же автомобиля.

Следует понимать, что большие финансовые организации, такие как ВТБ 24 и Сбербанк берут во внимание исключительно те доходы, которые можно подтвердить документально. Банк может принять выписку с банковского счета, справку о доходах, прибыль от интеллектуальной собственности или официальный договор об аренде.

Кредитная история заемщика Если отказали в оформлении ипотеки или не дают кредит, нужно заглянуть в свою кредитную историю.

Кредитная история существует для того, чтобы фиксировать количество взятых вами кредитов, так же отображает заявки, финансовые платежи, закрытие счетов, передачу долга коллекторам, решения банков.

С её помощью оцениваются шансы получения нового кредита.

Формируют кредитные истории сами банки или микрокредитные организации, а хранится вся информация в БКИ. Для того чтобы узнать где именно, нужно заказать справку ЦККИ.

В справке указывается, в какие бюро следует обратиться для уточнения своей кредитной истории, её стоимость в 2020г.

составляет 300р. Для банка весьма важно, чтобы кредитная история заемщика была положительной. Пример довольно неплохой кредитной истории: «На данный момент жизни заемщик имеет два небольших кредита, которые выплачиваются своевременно, без задержек, имеются уже закрытые кредиты, так же оплаченные вовремя.

Такая ситуация может характеризовать заемщика как состоятельного, надежного человека». Пример плохой кредитной истории:

«У вас имеется кредит, выплаты по которому вы просрочили на целый месяц»

. Для того чтобы исправить ситуацию потребуется выплатить просрочку и погасить полностью этот кредит, только после этого следует обращаться в банк за новым.

Меры, при помощи которых, можно улучшить либо исправить плохую кредитную историю:

  • Вовремя погашать задолженности.
  • Взять подряд небольшие по сумме кредиты с целью восстановления репутации.
  • Выплачивать кредит без просрочек.

Общие условия Каждый банк предъявляет свои условия для выдачи кредита, но есть некоторые положения, общие для всех:

  • Стаж заемщика.

    Минимум полгода, а иногда и год. Если стажа нет, то человек скорее получит отказ.

  • Заемщик должен иметь гражданство РФ, так как лишь некоторые банки выдают кредиты иностранным гражданам.
  • Возраст заемщика должен превышать 21 год, предельный возраст не должен быть больше 55 лет для женщин и 65 лет для мужчин.
  • Платежеспособность заемщика. Если есть сомнения в платежеспособности клиента, они могут потребовать поручителя или созаемщика.
  • Многие банки требуют, чтобы регистрация заемщика, банка и квартиры находились в одном регионе, иначе вероятность покупки квартиры в Смоленске, при обращении в банк в Омске маловероятна.
  • Статус молодой семьи, военнослужащих, пенсионеров и т.

    д.

  • Наличие хорошей кредитной истории.

Какие документы необходимы? Для получения ипотечного кредита надо подготовить:

  • Копию трудовой книжки со стажем не меньше шести месяцев, бывает, что банки выдают ипотеку лицам со стажем и в четыре месяца.
  • Справку о доходах заемщика, определяющую максимальную сумму кредита, рассчитанную на данного человека.
  • Копию трудового договора, если человек работает в двух местах, то копию с обоих мест работы.
  • Копию бумаг о владении недвижимостью и транспортными средствами.
  • Документ о владении ценными бумагами.
  • Копии кредитных договоров, как погашенных, так и непогашенных.
  • От предпринимателей требуется пакет документов о собственном бизнесе.
  • Копии дипломов, аттестата и так далее, то есть документы, подтверждающие образование заемщика.
  • Паспорт, подтверждающий личность, и еще один документ, например, водительские права.
  • Копию налоговой декларации, если заемщик сдавал в аренду квартиру, машину и так далее.

Необходимый стаж работы Стаж также играет важную роль при получении займа от кредитной организации, ведь именно трудовой стаж возможного заемщика является подтверждением его надежности и платежеспособности. К примеру, если Вы достаточно часто меняете работу и не можете продержаться на одном месте более двух месяцев, то банк скорее всего откажет, ведь Вы будете считаться ненадежным клиентом.

В основном банки требуют, чтобы заемщик проработал на одном рабочем месте более полугода. Дабы подтвердить этот факт, необходимо предоставить подтвержденную работодателем копию трудового договора или Вашей трудовой книги. Также следует учесть, что будет учитываться стаж не только с последнего места работы.

За последние 5 лет должно быть более одного года трудового стажа. Есть и исключения из правил. Если Вы являетесь зарплатным клиентом банка, то есть Вы на счет в этом банке получаете зарплату и здесь же хотите получить ипотеку, то в этом случая требования будут снижены — будет предостаточно 3 месяцев работы на одном месте.

Это интересно: Сколько платить по ипотеке — разъясняем развернуто После декрета Многих заемщиков интересует вопрос сколько нужно официально отработать, чтобы получить ипотеку после выхода из декрета. Если рассматривать с точки зрения законов РФ, то декретный отпуск вписывается в общетрудовой стаж, равным образом не является перерывом рабочей деятельности человека. Практически банк рассматривает ипотечную заявку, если в течение 4 месяцев начисляется доход на вашу зарплатную карту.

Для более широкого круга банков на рассмотрение заявки потребуется 6 месяцев начислений. Если вам нужно быстрее, то существуют банки с гибкой политикой, они примут у вас заявку незамедлительно после выхода из декрета.

Немаловажную роль играет возраст ребенка.

К примеру, если ему исполнилось уже 3-4 года, то условия банка предоставляющего ипотечный кредит становятся более выигрышными и количество отработанных месяцев, так же стаж на последнем рабочем месте не повлияет при получении ипотеки. Законодательство не запрещает брать ипотеку, находясь в декрете. Если пособие позволяет выплачивать небольшие платежи, то у семьи есть все шансы получения займа.

Что нужно, чтобы взять ипотеку молодой семье?

В России разработана программа по оказанию помощи молодым семьям. Существуют два вида ипотеки для молодоженов:

  • Программа «Жилище»;
  • Специальные программы для молодых семей, такие, как «Ипотека молодым семьям».

По программе «Жилище» возраст мужа и жены не должен быть старше 35 лет, так же они должны стать в очередь для получения жилплощади.

В Москве бездетным молодоженам дают 42 кв. м, а если дети есть, то добавляют каждому по 18 кв.м. Государство также оплачивает 35% за квартиру, если нет детей, а за каждого ребенка еще добавляется по 5%.

Остальную сумму выдает банковское учреждение. Чтобы стать членом программы «Жилище», на

до:

  • Ознакомиться и стать членом «Молодой семьи»;
  • Оформиться как семья, нуждающаяся в помощи;
  • Обрести соответствующий сертификат.

Сбербанк в свою очередь предоставляет молодым семьям свои выгодные условия, которые предусматривают возраст одного или лучше двух членов семье не старше 35 лет. Вот эти условия:

  1. Первичный взнос — 10%, если есть дети, и 15%, если нет детей;
  2. Если в этот период рождается ребенок, то банки выдают отсрочку на три года.
  3. От 11,5 до 13,5% в год;
  4. Срок ипотеки может длиться до 30 лет;

Как взять ипотеку не работающему официально?

Сейчас найдется немало людей, не работающих официально. Как и все трудоустроенные граждане, они имеют право получить ипотеку на квартиру.

Возможно, такой человек трудится не оформляя трудового договора или сдает в аренду дом и т. д. Банки к такому заемщику предъявляют следующие требования:

  1. Прописка или регистрация рядом с приобретаемым жилищем;
  2. Выплата 20% первичного взноса;
  3. Постоянное место работы, не меньше 6 месяцев.
  4. Оформление страховки;
  5. Возраст не менее 21 года;
  6. Стаж работы, не меньше одного года;
  7. Гражданства РФ;
  8. Справка о наличии дохода;

Предъявив все эти документы, есть надежда получить кредит, главным условием для банка является платежеспособность заемщика.

Ипотечный кредит охотнее выдают в небольших региональных банках, где каждого заемщика рассматривают индивидуально.

К тому же надо знать, что проценты становятся выше, условия более жесткими. Заемщик должен подготовить документы о своих доходах:

  1. Справки о денежных средствах;
  2. Копии ценных бумаг.
  3. Справки и акты о выполненных работах;
  4. Договоры об аренде или найме;

Желательно сделать первоначальный взнос, составляющий 20% от суммы квартиры.

В обратном случае шанс получить ипотеку резко снижается, практически до нуля. При высоком первичном взносе в 75%, на доходы и место работы заемщика практически не смотрят. Хорошо иметь созаемщика или поручителя, зарплата супруги берется в расчет, также ипотеку можно оформить и на нее.

Поручитель, имеющий стаж работы и нормальную зарплату, может помочь в этом вопросе. Еще один способ для получения кредита — заложить ценное имущество. Надо только учитывать, что оценка его не должна уступать ипотечному кредиту.

В качестве залога может быть квартира, автомобиль, земельные участки, дачи, гаражи, драгоценности, дорогая бытовая техника, ценные бумаги, предметы искусства и так далее. Что еще смотрят Помимо стажа работы кредитные учреждения анализируют следующие параметры, относящиеся к заемщику и его семье:

  1. уровень образования;
  2. семейный статус и состав семьи;
  3. наличие ликвидного имущества в собственности (движимого и недвижимого);
  4. качество кредитной истории и состояние финансовой репутации;
  5. наличие постоянной или временной регистрации;
  6. наличие иных кредитных обязательств.

Но главным фактором, прямым образом влияющим на принятие решения о выдаче ипотеки, является уровень дохода, получаемым заемщиком и членами его семьи.

Для понимания минимального, необходимого для одобрения кредитной заявки, дохода рекомендуется воспользоваться нашим ипотечным калькулятором. С помощью этого наглядного и простого в использовании инструмента любой пользователь сможет получить для себя цифру дохода, позволяющего должным образом обслуживать займ. Калькулятор расчета дохода Узнать, какая нужна зарплата для ипотеки, вы можете в нашем прошлом посте.

Каждый банк РФ устанавливает свои требования к минимальному текущему и общему стажу потенциального заемщика.

Наиболее распространенным значением данного показателя является 6 месяцев на последнем месте работы и не менее одного года в целом. Подробнее требования для ипотеки и актуальные условия ипотеки вы можете узнать далее. Напоминаем, что вы можете проконсультироваться более подробно с экспертом на бесплатной консультации.

Запишитесь в специальной форме на сайте.

Ждем ваших вопросов и будем признательны за оценку поста. Заключение В заключение можно всем заемщикам посоветовать:

  1. Реально оценить стоимость квартиры, прежде чем брать ипотечный кредит;
  2. Изучить все возможные программы по кредитованию и выбрать наиболее подходящую;
  3. Внимательно изучить все пункты договора, прежде чем его подписывать;
  4. Договариваться в крупных банках;
  5. Взять ипотеку на небольшую квартиру, а затем, выплатив ее, можно оформлять и на большую жилплощадь;
  6. Оформлять кредит в той валюте, в какой получаете доход;
  7. Иметь в запасе сумму для выплаты.
  8. Желательно брать ипотеку на небольшой срок;
  9. Прежде, чем оформлять ипотеку, надо оценить свои возможности, чтобы ежемесячная выплата не превышала 40% от дохода;

Следуя этим нехитрым советам, можно со временем стать выгодным заемщиком в банке. Поделитесь в соц.сетях: Оцените статью:

(Пока оценок нет)

Загрузка.

Читайте также:

Как оформить кредитную карту Примсоцбанк.

Как оплатить кредит Бинбанка через интер.

Как взять кредит работающему пенсионеру.

Кредит на 7 лет наличными — какие банки.

Стоит ли брать ипотеку в 2021 году или лучше подождать: что говорят эксперты

10 февраля 2021Планировали в этом году взять ипотеку, но коронавирус изменил все ваши планы? Банки предлагают заём по рекордно низким процентам, но стоит ли рисковать?

Директор по розничному кредитованию МТС Банка Иван Барсов помог разобраться в том, что происходит на первичном и вторичном рынках недвижимости и выгодно ли брать ипотеку сегодня.Банки в период кризиса особенно тщательно проверяют потенциальных заёмщиков.

Для перестраховки они могут потребовать дополнительные документы сверх обычного списка, но при наличии необходимого уровня дохода и хорошей кредитной истории шанс получить заём довольно высок.В любое время привлекательность жилищного кредита зависит от ряда факторов:

  1. Готовность банков выдавать кредиты — в зависимости от экономической ситуации объём кредитования возрастает или, напротив, снижается. На сегодняшний день в ипотечной сфере самый высокий процент одобрения — более 82%, что говорит о готовности банков кредитовать это направление.
  2. Перспектива роста цен на недвижимость — цены на недвижимость постоянно растут. Но сейчас на рынке всё неоднозначно: с одной стороны, покупательская способность людей снизилась, с другой — банки искушают граждан, предлагая льготные ставки по ипотеке. В результате большинство экспертов сходятся во мнении, что в ближайшее время цены на недвижимость вырастут незначительно.
  3. Уровень ставки — чем ниже ставка, тем выгоднее оформлять ипотеку. В июне 2020 года Банк России снизил ключевую ставку сразу на 1 процентный пункт, а в следующем месяце ещё на 0,25%. В результате ставка опустилась до 4,25% годовых. Это рекордно низкий уровень заимствования в истории России. Вслед за снижением ключевой ставки банки снизили проценты по кредитам, в том числе ипотечным. Сейчас средневзвешенная ставка кредитования на первичном рынке составляет 5,82% ( -2,42 п.п. год к году), на вторичном — 8,02% (-1,3п.п. год к году), возможно и дальнейшее снижение ставок.

Сегодня действует закон об ипотечных каникулах, который позволяет при непредвиденных обстоятельствах на шесть месяцев приостановить или снизить выплаты по ипотеке.

Воспользоваться этой льготой можно, если ипотека взята на единственное жильё стоимостью до 15 миллионов рублей.

Причинами предоставления кредитных каникул могут стать утрата более 1/3 дохода из-за длительной болезни или потери работы, инвалидности.Кроме того, в силу вступил закон, по которому сделки долевого участия стали более безопасными. Деньги дольщиков теперь поступают на специальные эскроу-счета, где остаются до момента полного исполнения обязательств застройщиком.На первичном рынке цены на новостройки продолжали понемногу расти даже во время жёсткого карантина, и нет предпосылок к тому, что в ближайшие месяцы динамика изменится.

Рост цен продолжится по мере увеличения числа проектов, продаваемых через эскроу-счета.Объём предложений на сегодняшний день остаётся высоким, но уже начинает снижаться.По прогнозам Минстроя РФ, в 2021 году будет построено лишь 78 иллионов кв.

м жилья, в 2022 году — 80 миллионов кв.м. Превысить объёмы строительства 2020 года (тогда было возведено 82 млн кв.м) удастся лишь в 2023 году.Таким образом, по мере продажи недорогих квартир, которую ускорит программа субсидирования ипотеки, средняя цена квадратного метра новостройки будет расти.Иван БарсовДиректор по розничному кредитованию МТС БанкаСложившаяся на рынке ситуация говорит о том, что, если на примете есть подходящий объект и возможность взять льготную ипотеку, при благоприятном финансовом положении семьи кредит стоит оформить сейчас.Рынок новостроек в 2021 году привлекателен прежде всего благодаря действию программы ипотеки с господдержкой. При средней рыночной ставке выше 8% взять жилищный кредит по этой программе можно под 6,5%, а некоторые банки предлагают ставку 6% и даже ниже.В чём суть программы?

Государство компенсирует разницу между стандартной и льготной ставкой, за счёт чего банки имеют возможность снизить процент для своих заёмщиков.

Взять льготную ипотеку может любой гражданин РФ, отвечающий требованиям конкретного банка-участника программы.Единственное, что нужно учесть, — есть ограничения по сумме кредита: до 12 млн в Москве и Санкт-Петербурге, до 6 млн рублей в других регионах страны.Программа льготного кредитования будет действовать до 1 июля 2021 года.

И вопреки мнению многих финансовых аналитиков, её вряд ли продлят. Поэтому, если ваша цель — покупка квартиры в новостройке с привлечением кредитных средств, стоит поторопиться и оформить ипотеку.Кроме льготной ипотеки действуют специальные условия кредитования для отдельных категорий граждан:

  1. 2% годовых для участников программы «Дальневосточный гектар», обязательное условие — регистрация по месту жительства в течение пяти лет;
  2. ставка 6% годовых на покупку жилья в новостройке для семей, где второй ребёнок рождён не ранее 2018 года;
  3. 0,1–3% годовых для сельской местности, кстати, эта программа распространяется и на новостройки, и на вторичное жильё в пригодном для жизни состоянии в населённых пунктах с численностью жителей до 30 тысяч человек.
  4. компенсация 30% стоимости жилья в новостройке молодым семьям, где возраст каждого из супругов меньше 35 лет;

Если вы желаете стать участником одной из специальных программ, сейчас самое время.Иван БарсовДиректор по розничному кредитованию МТС БанкаЕщё один бонус для ипотечников от государства — материнский капитал. Его можно использовать в качестве первоначального взноса или просто для погашения ипотеки на новостройку или вторичное жильё.Цены на вторичное жильё в июле 2020 года опустились на 0,1%, но затем снова пошли вверх.

Наибольшим спросом пользуются квартиры в пятиэтажках и современных панельных домах.К осени несколько упали в цене только квартиры элитного сегмента, стоимость на которые продолжала расти даже в период карантина, когда не было спроса. Сейчас их цена достигла потолка и пока остановилась.Средняя ипотечная ставка для вторичного рынка составляет 8,02%, при этом кредит можно взять и дешевле: минимальная ставка стартует с 7,4%.При активной поддержке государством рынка первичной недвижимости его участие никак не коснулось «вторички». Переток спроса в пользу новостроек может сделать приобретение вторичного жилья очень выгодной сделкой.

Итак, первый квартал 2021 года — неплохое время для оформления жилищного кредита, так как пока ещё действует масса льготных программ и в целом ситуация на рынке складывается в пользу ипотеки.

Но это общие рыночные факторы, а успех ипотеки для конкретного человека зависит от соблюдения ряда условий:

  • Деньги на первоначальный взнос. Для оформления ипотеки потребуется внести первоначальный взнос в сумме не менее 10–15% от стоимости жилья. Для банка он является не только подстраховкой, но и показателем ответственности и дисциплинированности заёмщика. Другими словами, у вас должны быть накопления или сертификат на материнский капитал.
  • Финансовая стабильность. У вас должен быть стабильный заработок, позволяющий выплачивать кредит, и приемлемая долговая нагрузка, иначе никакие выгодные условия не спасут от просрочек.
  • Хорошая кредитная история. Рассчитывать на выгодные условия по ипотеке можно только при высоком кредитном рейтинге. Если ранее случались просрочки или кредитная история чистая (вы ещё не брали ни одного займа), банк может отказать в ипотеке или завысить ставку. Возможно, стоит пройти небольшую подготовку к ипотеке: взять один-два потребительских кредита и аккуратно погасить их, это повысит вашу репутацию как заёмщика. Подробнее о том, как проверить или улучшить кредитную историю, мы рассказывали

Несмотря на все «плюшки» от государства, нужно понимать, что в кризис ипотеку вытянет не каждый. В связи с оттоком капитала и удорожанием сырья цены на жильё будут расти, а зарплаты, наоборот, снижаться.

К тому же многим россиянам придётся столкнуться с проблемой безработицы, особенно если случится очередная волна коронавируса.Вывод: в целом, ситуация для ипотеки сейчас благоприятная. Ставки снижаются, есть перспектива роста цен на жильё, банки охотно выдают кредиты.

Скорее всего, в 2021 году ипотека будет выгоднее, чем в следующем.

Но прежде чем принимать решение об оформлении жилищного кредита, важно критически проанализировать собственные финансовые возможности и риски, в том числе риск остаться без работы.

В случае сомнений ипотеку лучше отложить и переждать тяжёлые времена. Если горизонт ясный, стоит проверить, не подпадаете ли вы под условия специальных программ, ведь это реальный шанс сэкономить.