Меню
Главная - Автомобильное право - Договор залога автомобиля в обеспечение договора займа между физ лицами

Договор залога автомобиля в обеспечение договора займа между физ лицами

Договор залога автомобиля в обеспечение договора займа между физ лицами

Как правильно оформить договор залога автомобиля?


54068 Залог – это один способов обеспечения , предусмотренный Гражданским кодексом Российской Федерации. При получении банковского кредита, частного или банковского финансового займа, в случае заключения некоторых договоров, например, поставки или подряда, залог может быть использован как гарантия, что должник в полном объеме вернет кредит или погасит свои долговые обязательства. Эту прописанную в праве особенность залога активно используют банки при выдаче кредитов.

Причем, чаще всего объектом залога являются имущество, которое заемщик собирается приобрести в кредит. Так, при покупке квартиры по ипотеке залогом будет само ипотечное жилье, – купленное в кредит землевладение, при выдаче автокредита в качестве залога используется новоприобретенное транспортное средство. Для банка это самый простой способ определения соответствия стоимости залога и размера долговых обязательств заемщика.

Залоговое имущество может передаваться на хранение кредитору до погашения заемщиком долга в полном объеме или оставаться у заемщика.

Независимо от того, у кого «в руках» остается залог, «хранитель» такого имущества обязан застраховать его от возможной порчи или утраты.

Именно поэтому банки никогда не выдают автокредит, если заемщик отказывается от приобретения полиса КАСКО. Статья 343 Гражданского кодекса Российской Федерации, ничего не попишешь! Случаи, когда кредитор настаивает на том, чтобы залог хранился у него, редки.

Ведь в этом случае кредитор был бы обязан страховать ваш автомобиль, пока вы выплачиваете за него кредит!

Поэтому банки при выдаче кредитов всегда передают купленное имущество заемщику. Гарантии возврата денежных средств оформляются в виде договора залога (при автокредите, например) или (в случае выдачи ). Договор залога ограничивает права собственника, который не может полноценно распоряжаться своей собственностью (например, продать автомобиль или использовать его в качестве залога в еще одной сделке).

При выдаче кредита «чистота» залога (того же автомобиля) для кредитора очевидна: новый товар свободен от каких-либо обременений. В иных ситуациях кредитор может проверить, нет ли повторного залога одного и того же имущества.

Это особенно актуально в ситуациях, когда в качестве залога используется собственность, либо бывшая в употреблении, либо та, которую залогодатель получит в будущем.

Юридически право залога оформляется в виде договора. В этом документе обязательно описываются предмет залога, содержание, размер и сроки исполнения обязательств, которые залог обеспечивает, указание на обстоятельства и договор, в связи с которыми эти обязательства возникли.

Так, при в договоре залога описывается кредитный автомобиль с указанием сведений, указанных в паспорте транспортного средства (VIN, № шасси и т.

п.), и его стоимость. Также упоминается (номер, дата, иные сведения о нем), полная сумма долга (размер самого кредита плюс проценты и иные платежи, если есть), срок и условия погашения займа. Также договор определяет, как залоговый автомобиль может быть реализован как в случае судебного решения, так и во внесудебном порядке.
Также договор определяет, как залоговый автомобиль может быть реализован как в случае судебного решения, так и во внесудебном порядке. Договор залога автомобиля оформляется в простой письменной форме и его не требуется регистрировать в государственных органах.

Сведения о залоге могут быть внесены в нотариальный реестр, если одна из сторон по договору об этом позаботится.

Как и любая другая сделка, договор залога может быть признан недействительным.

В соответствии с Гражданским кодексом основаниями для этого является нарушение требований к содержанию и оформлению договора залога: отсутствие информации о предмете залога, о размере, сроках и существе обязательств, об условиях реализации залога. Условия и требования, нарушающие нормы действующего законодательства, являются ничтожными, несмотря на то, что они включены в текст договора залога. В соответствии с Гражданским кодексом договор залога может быть подписан только собственником имущества.

В момент выдачи кредита заемщик еще таковым не является, так как договор купли-продажи оформляется только после оплаты товара. Чтобы было понятнее, в идеале очередность действий должна быть такой: человек подписывает кредитный договор, в текст которого обязательно включается пункт о том, что автомобиль выступает залогом в данной сделке, , этими деньгами оплачивает покупку и возвращается в банк для подписания договора залога.

Если по каким-то причинам заемщик уклонился от подписания договора залога, банк вправе расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке и потребовать возврата всей суммы займа.

Автомобиль по запросу банка может быть арестован до тех пор, пока спор не будет урегулирован. Чтобы избежать подобного варианта развития событий и для упрощения всей процедуры, последовательность этих действий чаще всего нарушается: договор залога клиент подписывает не после, а до совершения покупки, одновременно с кредитным.

Маловероятно, что рядовому клиенту удастся изменить формулировки в банковском договоре.

Если условия договора не нравятся клиенту, банк не будет искать компромиссные условия кредитного или залогового договоров, а просто не выдаст кредит. Выдавая заемщику деньги, банк ожидает возврата долга именно в денежной, а не в иной форме. Банк не торгует автомобилями и квартирами, для него это непрофильная деятельность, отвлекающая от основных функций.

Он заинтересован в возврате собственных средств поэтому при оценке вашего автомобиля банку интересно лишь одно: хватит ли средств, вырученных от реализации залога, . Вы покупаете автомобиль стоимостью один миллион рублей.

Автосалон вам сделал скидку в сто тысяч.

Четыреста тысяч у вас есть, пятьсот – берете в кредит. Еще комиссии, страховка, еще какие-нибудь платежи, допустим, шестьсот тысяч рублей – размер кредита, выданного на пять лет. Плюс проценты. Предположим, месячный платеж – десять тысяч рублей.

Проходит, скажем, год, и вдруг вы понимаете, что это бремя становится для вас неподъемным. А вы уже заплатили: первоначальный взнос – четыреста тысяч, сто двадцать тысяч рублей кредита с процентами, восемьдесят тысяч рублей за КАСКО.

Шестьсот тысяч кровных денег. А ваш автомобиль банк, скорее всего, оценит в сумму, достаточную только для погашения долга: банку выгодно занизить оценочную стоимость автомобиля для более быстрой и гарантированной продажи.

В случае досудебной реализации автомобиля банк вернет свое, а вы – ни копейки.

Если, не дай бог, вы поняли, что больше не справляетесь с выплатой кредита, то судебное разрешение этой ситуации для вас выгоднее: суд обязательно проведет оценку залогового имущества по рыночной цене, и продавать автомобиль будут судебные приставы на торгах, а не компании, аффилированные с банком.

Но лучше ситуацию до этого не доводить.

Рассмотрите варианты реализации автомобиля самостоятельно (например, найдите покупателя) и предложите банку такой вариант возвращения долга: вы продаете машину и вносите всю сумму оставшегося долга в качестве досрочного погашения кредита.

При соблюдении определенных гарантий своих интересов, банк вполне может пойти вам навстречу.

Залог – это история об ответственном поведении взрослого человека в мире взрослых людей. А не о чуде и добрых волшебниках. Похожие публикации Большую часть времени современного человека, женщины здесь не исключение, занимают разговоры о машинах: о покупке новой резины, росте цен на бензин, дорожных баталиях и о.
Похожие публикации Большую часть времени современного человека, женщины здесь не исключение, занимают разговоры о машинах: о покупке новой резины, росте цен на бензин, дорожных баталиях и о.

3545 Думая о покупке машины, нельзя сбрасывать со счетов вопросы ее сохранности. Автомобиль – средство передвижения повышенного риска.

Даже выскочивший из-под колеса впереди и. 3071 Тинькофф банк — один из крупнейших российских банков, за 9 лет своего существования миллионы клиентов воспользовались его услугами. У банка мало отделений, основная д.

1427 Предоставление кредитов на покупку автомобилей является одним из ключевых направлений практически для всех банков, развивающих потребительское кредитование. Не является. 2356

Договор займа под залог автомобиля – Образец, бланк 2021 года

При оформлении кредита нередко банки требуют обеспечения в виде имущественного залога.

В качестве такого залога может выступить автомашина заемщика. Для придания документу юридического статуса, его требуется грамотно заполнить, с учетом законодательных требований РФ.В предлагаемой статье будут рассмотрены вопросы:

  1. Нужно ли регистрировать такой договор и какие затраты, при этом, придется понести участникам сделки?
  2. Как правильно составить такое соглашение и каково должно быть содержание документа?
  3. Для чего необходим договор залога автомашины (ДЗА)?
  4. Кто имеет право его составлять?

В статье представлены образцы ДЗА между физическими и юридическими лицами, а также предоставлена возможность скачивания бланков и образцов таких договоров.Содержание Автомобиль, кроме своего основного назначения – средство передвижения, может быть использован в качестве имущественного залога, обеспечивающего получение заемных средств.При оформлении займа кредитные учреждения требуют предоставления залога в виде любых ценных вещей, стоимостью равных оформляемой сумме. Таким залогом может выступать автомобиль заемщика.Для передачи имущества под залог требуется заключить соответствующий ДЗ, обладающий юридическим статусом и подписанный обеими сторонами сделки.

Баз наличия такого соглашения, автомобиль передавать в качестве залога будет невозможно, так как в этом случае возможен риск обмана, как с одной, так и, с другой стороны.В качестве займодавца вправе выступать кредитные и прочие специализированные учреждения, а также физлица, предоставляющие заем другому физлицу. Оформляемые правоотношения необходимо узаконить путем заключения ДЗА.

Такой договор гарантирует займодателю уверенность в том, что переданный кредит заемщику будет своевременно возвращен, в противном варианте автомобиль, переданный в залог станет собственностью займодателя, а заемщик будет уверен, что получит нужную сумму средств, и при ее возврате – получит свой автомобиль, переданный в качестве залога, обратно.Примечание. Заключая ДЗА участники сделки обязаны знать, что при передаче автомобиля под залог на хранение, его владельцем остается заемщик.

Переоформление прав на автомашину на займодателя допускать нельзя и, если залогодержатель хочет оформить передачу права собственности на авто — от сделки лучше отказаться.(Видео: “Советы юриста: займ под залог автомобиля”)ДЗА оформляется между двумя субъектами: заемщиком и кредитором. Заемщик приобретает необходимую денежную сумму, Кредитор приобретает, для обеспечения выданной суммы средств, автомашину.Залогодержателем (кредитором) может выступить:

  • Любое юр. лицо, обладающее правом выдачи денежных займов.
  • Любое физлицо, выступающее в качестве частного инвестора.
  • Финансовые учреждения (ломбарды, МКК, МФО)

ДЗА можно оформить, как между физлицами или юр.

лицами, так и между юридическим и физическим лицом.Порядок оформления ДЗА регулируется гл. 42 ГК РФ, согласно которой, договор должен быть оформлен в письменном виде, в противном случае он не получит юридического статуса.ДЗА сопровождается оформлением дополнительных документов, в том числе:

  1. Приемопередаточным актом.
  2. Актом оценки заложенного автомобиля.
  3. Графиком погашения полученного кредита.
  4. Правоустанавливающими документами, подтверждающими принадлежность ТС заемщику.

Надо отметить, что законодательными нормами не предусмотрен унифицированный шаблон ДЗА, однако, при его заполнении, требуется придерживаться общепринятой структуры документа, с включением следующих сведений:

  • Адреса участников соглашения.
  • Места размещения автомашины, если автомобиль не передается залогодержателю на хранение.
  • Параметров автомобиля, передаваемого в залог.
  • Сведений о дополнительных приспособлениях, установленных на автомашине.
  • Номера ПТС.

Одним из пунктов теста соглашения должен отображать, что ДЗА получает юридический статус после выдачи кредитором залогодателю средств, указанных в договоре займа.

Обычно, для получения кредита заемщики обращаются в специализированные учреждения, которые обладают типовыми бланками подобных соглашений, где отмечены все важные положения.

В то же время, перед подписанием такого документа заемщику желательно внимательно перечитать ДЗА, чтобы не нарваться на мошенников.Кроме уже перечисленной информации в ДЗА также требуется включить следующие данные:

  1. Дополнительные условия – по договоренности сторон.
  2. Список документов, приложенных к соглашению.
  3. Предмет ДЗА.
  4. Права и обязанности участников сделки.
  5. Ф.И.О. сторон для физлиц, или наименование учреждения-залогодателя.
  6. Номер кредитного договора, по которому осуществляется выдача средств.
  7. Реквизиты участников сделки и их подписи.
  8. Место оформления документа и дата.
  9. Порядковый номер ДЗА.
  10. Сроки действия ДЗА.

Существенным условием, при составлении договора является:

  1. Условия его хранения на период действия кредитного соглашения.
  2. Порядок возвращения автомашины владельцу.
  3. Порядок передачи автомашины под залог.

Например, при передаче автомобиля залогодержателю, необходимо отобразить санкции, на случай его повреждения при хранении у него.Оформляя крупную ссуду, заемщик вправе предать в качестве имущественного обеспечения собственное авто.

Документом, подтверждающим передачу авто в залог, является ДЗА, который обязан быть оформлен письменно.При оформлении такого документа необходимо руководствоваться законодательными требованиями ГК РФ и Законом № 2872-1 от 29.05.1992 года «О залоге».Договор заключается между кредитором и заемщиком, в качестве которых могут выступить, как физические, так и юридические лица.

Содержание ДЗА зависит от срока кредитования, процентной ставки, кредитного лимита, возможности пролонгации кредита, обязательств участников и пр.

Стандартные условия займа под имущественное обеспечение изменяться не могут. Такой документ обязан содержать следующие разделы:Преамбулу, где необходимо отобразить:

  • Название документа.
  • Реквизиты сторон, с указанием:
  • Место и дату его составления.
  1. Для физлиц – Ф.И.О., паспортных данных, адресов проживания.
  1. Для юр.

    лиц – названия предприятия, основания для заключения договора и наличие полномочий у представителя учреждения.

Предмет договораЗдесь отображается, что кредитор выделяет ссуду на условиях передачи автомашины в качестве имущественного обеспечения выдаваемого займа, с указанием:

  1. Всех параметров передаваемого автомобиля в залог.
  2. Ответственности за хранение ТС.
  3. Срока передачи его на хранение.
  4. Порядка передачи и возврата автомашины и пр.

Права и обязанности сторонВ этом разделе отображаются следующие условия:

  1. При каких обстоятельствах кредитор получает право конфисковать и реализовать автомобиль.
  2. Также может отмечаться ответственность сторон за невыполнение обязательств по соглашению.
  3. Право заемщика на получение разницы между задолженностью и суммой реализованной автомашины и прочие моменты.
  4. Возможность пролонгации действия соглашения.

Особые условияДанный раздел заполняется при потребности:

  1. Отметить, что авто, находящееся в залоге не может быть реализовано или подарено.
  2. Прописать, в каких обстоятельствах кредитор вправе потребовать досрочного возврата заменой суммы и как разрешаются спорные моменты.
  3. Отобразить заемщику о наличии дефектов передаваемого авто в залог.

Можно также отметить условия выполнения обязательств при форс-мажорных обстоятельствах.В заключение заполняется раздел «Адреса и реквизиты сторон», а затем «Подписи сторон». Если ДЗА заключен между юридическими лицами, документ скрепляется печатями сторон.ДЗА, оформляемый между физлицами, обладает общей письменной формой.

Юристы рекомендуют письменно оформлять такой договор, невзирая на то, что законодательством РФ предусмотрена возможность предоставления, при получении займа, расписки. ДЗА является гарантийным документом, обладающим юридическим статусом после его заключения участниками сделки.

Наиболее идеальным вариантом оформления ДЗА является оформление такого соглашения при участии нотариуса, подпись которого гарантирует, что при неисполнении обязательств заемщиком, кредитор получит полное право на реализацию заложенной автомашины. А при возникновении судебного разбирательства, ДЗА будет иметь первостепенное значение.При заполнении ДЗА под обеспечение займа, необходимо обозначить участников соглашения – кто из физлиц является Залогодателем, и кто – Залогодержателем.После этого понадобиться детально обозначить следующее:

  • Оформлено ли обязательное страхование автомобиля (ОСАГО), а некоторые кредиторы требуют оформления добровольного полиса страховки – КАСКО.
  • Соответствует ли цена автомашины полученному кредиту.
  • Условия возврата разницы средств от проданного автомобиля залогодателю, если сумма проданного авто выше размера задолженности заемщика перед кредитором.
  • Имеется ли письменное разрешение супруга (супруги) на передачу автомашины в залог.
  • Может ли авто использоваться, быть проданным при неисполнении обязательств по возврату займа.
  • Была ли автомашины в аварии.
  • Не состоит ли автомашина под обременением.
  • Своевременно ли осуществлен ТО автомобиля.

ДЗА, как правило, составляется в 2-х экземплярах.

При нотариальном оформлении – в 3-х.

  1. , doc
  2. , doc

Единого утвержденного шаблона ДЗА в Российском законодательстве не существует, однако оформление такого документа между юридическими лицами регулируется гл. 23. 3 ГК РФ, а также законом РФ «О залоге».ДЗА между юридическими лицами мало чем отличается от подобного документа между физлицами. Он составляется в письменном виде и должен включить следующие сведения:

  • Информацию о сторонах соглашения, с указанием:
  • Название документа.
  • Место и дата подписания договора.
  1. Оснований для заключения соглашения.
  2. Полномочий представителей сторон.
  3. Названий предприятий.
  4. Юридических адресов.
  • Сумму средств, выдаваемых заемщику.
  • Отображение предмета залога (в данном варианте автомобиля), с указанием параметров, характеристик и прочей нужной информации о предаваемом ТС.
  • Срок, на который оформляется соглашение.
  • Условия разрыва соглашения, с указанием обстоятельств, по которым ДЗА теряет свой юридический статус.
  • Алгоритм возвращения полученной ссуды.
  • Обязательства, принятые сторонами.
  • Ответственность при неисполнении взятых на себя обязательств по договору.
  • Осуществляется ли передача автомобиля или нет.
  • Условие предоставления займа.

После подписания ДЗА участники сделки приступают к выполнению своих обязательств по соглашению.

  1. , doc
  2. , doc

Согласно ст.

808 ГК РФ ДЗ обязан составляться письменно, если размер займа составляет более 10 МРОТ на момент оформления соглашения, а также, если одна сторона является юридическим лицом.При оформлении договора между физлицами, с небольшой суммой займа, соглашение разрешается оформить устно, с предоставлением заемщиком долговой расписки займодателю.При возникновении споров, данная расписка признается судом в качестве доказательства.

Так как ДЗА не относится к договору для передачи прав владения автомобилем и не считается недвижимым имуществом, то осуществлять его регистрацию не обязательно.В то же время, осуществить такую регистрацию рекомендуется согласно п. 4 ст. 339.1 ГК РФ. Статья гласит, что залог имущества, не являющегося недвижимым, может учитываться путем регистрирования запроса о залоге, поступившего от залогодателя, залогодержателя или от другого лица, в реестре уведомлений о залоге движимого имущества.

Такой реестр ведется на базе Федеральной нотариальной палаты в порядке, установленном законодательством о нотариате.ТС, передаваемое в залог подвергается проверке на техническое состояние, оценку, с последующим оформлением соответствующих документов.При изменении или прекращении залога, по которому осуществлена регистрация, залогодержатель должен отослать уведомление об изменении залога или об его отмене на протяжении 3-х рабочих дней с даты события.Подать запрос в нотариальную палату могут:

  • Залогодатель.
  • Представители сторон, действующие по доверенности.
  • Залогодержатель.
  • Нотариус.

Размер госпошлины при регистрировании ипотеки регулируется ст. 333.33 НК РФ. Госпошлина при регистрировании договора о залоге автомобиля, а также при выдаче свидетельства регулируется подп.

19 п. 1, ст. 333.33 НК РФ. Размер госпошлины составляет 1600 рублей. 0 0 голосРейтинг статьи

Договор залога автомобиля между физическими лицами для займа

› › Дата:29.01.2019Рейтинг автора4.8

Автор статьиНаписано статей346Содержание Договор займа представляет собой документ, согласно которому одно лицо предоставляет другому определённое имущество с необходимостью его возврата через некоторое и уплаты процентов. В подавляющем большинстве случаев объектом договора займа выступают денежные средства.

В данной статье рассмотрим договор залога автомобиля и образец заполнения.Вполне естественно, что человек, решивший дать другому в долг определённую сумму денег, захочет предоставления гарантий их возврата.

Согласно действующим в настоящее время законодательным нормам, обеспечением может быть как объекты недвижимого, так и движимого имущества. Довольно часто в качестве залогового имущества выступает транспортное средство заемщика. Если в качестве залога выступает недвижимое имущество, то предлагаем скачать образец соответствующего договора по .Оформление договора займа под залог автомобиля между физическими лицами начинается с определения рыночной стоимости залогового имущества.

При этом в обязательном порядке учитывается показатель дисконта. Договор займа определяет размер самого займа, а также условия его возврата. К договору займа составляется договор залога, в котором должно быть указано номер и дата договорного соглашения о предоставлении займа.

В договоре залога определяется, какое именно имущество будет выступать в качестве залога в обеспечение обязательств по возврату займа.Рекомендуем почитатьСкачать образец договора залога автомобиля можно по ссылке в конце статьи, данный бланк представлен при оформлении займа под залог автомобиля между физическими лицами.В процессе оформления договора от заемщика потребуется предоставление следующего перечня документов:

  1. Страховой полис. Срок его действия не должен быть меньше срока действия заключаемого договора.
  2. Паспорт ТС.
  3. Качественные фотографии автора и его вин-кода.
  4. Документ технического осмотра автомобиля.

Предоставление данных сведений необходимо для того, чтобы между заключившими договор лицами в будущем не возникло разногласий.

В некоторых случаях заемщик может отрицать факт предоставления именно данного авто.Сторонами договора залога выступает залогодержатель и залогодатель. В обязательном порядке прописываются сведения о каждом из них на основании паспортов физических лиц, паспорта должны быть предъявлены непосредственно в момент подписания договора займа и залога.Условия договора залога автомобиля между физическими лицами предполагают передачу оригинала паспорта транспортного средства лицу, давшему денежные средства в долг.Само транспортное средство остаётся в пользовании у заемщика. Однако в период действия договора он не имеет права распоряжаться залоговым авто – продавать его, дарить, менять или повторно применять в качестве залога.Использование автомобиля залоговым имуществом по договору займа предполагает предоставление денежных средств как в равной его рыночной стоимости сумме, так и меньшей.Рекомендуем почитатьИногда может произойти ситуация, что заемщику для погашения долга потребуется продать залоговое транспортное средство.

При данном стечении обстоятельств заемщик имеет полное право это сделать. Только следует учитывать один немаловажный факт.

Если вырученная от продажи автомобиля сумма будет выше той, что указана в договоре, то разницу в обязательном порядке должна быть передана должнику.Договор залога должен включать следующую информацию:

  1. стоимость автомобиля, определяемая сторонами;
  2. права и обязательства залогадателя и залогодержателя;
  3. место, где расположено заложенное движимое имущество;
  4. условия и порядок возврата займа, может прилагаться график платежей;
  5. номер и дату договора займа;
  6. характеристики автомобиля, выступающего в качестве залога;
  7. документы, подтверждающие, что автомобиль является собственностью заемщика;
  8. ответственность сторон за неисполнения обязательств.

в формате word Помогла статья?

Оцените её

(29 оценок, среднее: 4,70 из 5)

Загрузка.

Оформление договора займа под ПТС: ответственность сторон, необходимые документы

27.08.2020 Договор займа с залогом представляет собой документ, согласно которому один участник соглашения передает другому денежные средства под обеспечение движимого или недвижимого имущества.

Важно знать основные правила оформления договора займа под ПТС.

Содержание Любая сделка, в процессе которой происходит предоставление материальных средств, несет определенную долю риска.

Заемщик может так и не вернуть полученные ценности или вернуть их не в полном объеме. Поэтому легко объясняется желание кредитора обезопасить себя на период сделки. В качестве одного из вида обеспечения можно назвать залог. В виде залога заемщик может предоставить возможность эксплуатирования транспортного средства.
В виде залога заемщик может предоставить возможность эксплуатирования транспортного средства.

После соглашения сторон относительно подобного сотрудничества автомобиль помещается на специальную стоянку, где собственник уже не сможет получить доступ к нему. Такие условия вызывают некоторые неудобства для заемщика. Однако это станет своеобразным гарантом для кредитора.

В случае невыполнения долговых обязательств автомобиль может быть продан в кратчайшие сроки.

Бывают случаи, когда займ выдается под залог ПТС. За заемщиком сохраняется право пользования транспортным средством. На руках у кредитора остается только документ на машину.

Это условие не позволяет ему совершать сделки с автомобилем, который находится под залогом.

Бывают недобросовестные граждане, которые могут совершить нечестные манипуляции и в данной ситуации. Регистрация подобного типа сотрудничества является добровольной процедурой, а это означает, что ГИБДД не участвует в данном процессе. Поэтому некоторые заемщики обманным путем получают дубликат ПТС и осуществляют продажу данного автомобиля.

В подобной ситуации можно себя обезопасить. Есть реестр залогов движимого имущества.

Находится такая документация у нотариусов.

Как правило, кредиторы заносят туда информацию об автомобиле, полученном в качестве залога. Транспортное средство часто выступает в качестве предмета обеспечения обязательств. Это обстоятельство находит логическое объяснение.

Автомобиль просто продать и покрыть убытки, понесенные в результате неудачного соглашения. В данном случае остается только выполнить грамотную оценку автомобиля. Оценочную деятельность выполняют соответствующие специалисты.

Как показывает практика, выдача займа под залог автомобиля является распространенной практикой на финансовом рынке.

В случае нарушения долговых обязательств со стороны заемщика кредитору не придется изымать необходимую сумму с помощью судебных разбирательств. Решением проблемы станет продажа полученного имущества.

В рамках законодательства нет определенных критериев о том, кто имеет право передавать или получать денежные средства при оформлении договора.

Поэтому в качестве участников сделки могут выступать граждане различных категорий:

  1. частные лица;
  2. юридические лица;
  3. предприниматели.

Если говорить о залогодателе, то в этой роли может выступить не только сам заемщик.

Практика допускает привлечение третьих лиц.

Однако в данном случае главным условием становится их согласие на участие транспортного средства в виде залога.

Сделка с залоговым обеспечением транспортного средства приносит неудобства заемщику. В результате подписания подобного соглашения предстоит оставить машину на хранение банку. Поэтому на неопределенный срок автомобиль становится недоступным для гражданина.

Этот факт и послужил причиной того, что займы под залог ПТС популярны. Подобный вид сотрудничества одобряют не только банки, но и сами физические лица.

Главным условием договора займа под залог ПТС становится сохранение права на пользование автомобилем. Однако кредитор не имеет права:

  1. производить обмен.
  2. дарить машину;
  3. продавать автомобиль до момента нарушения условий сделки со стороны заемщика;

Важно!

Комплект запасных ключей и паспорт транспортного средства временно переходят в руки кредитора. Подобные договорные обязательства регламентируются Гражданским Кодексом РФ, главой 42. В рамках этой документации можно ознакомиться с полным перечнем правил проведения подобной сделки.

Одними из главных условий заключения договора являются:

  1. сумма займа не должна быть менее 10 МРОТ;
  2. в сделке должны участвовать несколько свидетелей с каждой стороны.

Также можно выделить такие особенности сделки:

  1. Сохраняется право пользования транспортным средством за собственником.
  2. В качестве обеспечения заемщиком предоставляется кредитору ПТС автомобиля.
  3. Заимодавец обязан осуществить предварительную проверку машины на предмет ограничений регистрационных действий и постановлений о наложении на нее ареста.

Физические лица, вступающие в оформления соглашения под залог, должны соответствовать таким требованиям:

  1. Все участники сделки должны иметь регистрацию и прописку на территории России.
  2. Возрастное ограничение.

    Гражданин должен быть совершеннолетнего возраста. Также есть ограничения и по верхней возрастной планке: возраст мужчины не должен превышать 60 лет, женщина должна быть моложе 55 лет.

В момент оформления сделки физическое лицо обязано предоставить кредитору заверенные копии документов, которые подтверждают право собственности на данный автомобиль.

В случае необходимости предоставления крупной суммы заемщику придется взять на себя оплату за оценку транспортного средства. Это позволит обозначить реальную цену движимого имущества. Как показывает практика, размер займа может достигать 85% от обозначенной суммы.

Отношения между заемщиком и кредитором регулируются на законодательном уровне.

Основные положения подобного сотрудничества прописаны в ГК РФ.

Основной задачей договора становится обеспечение права залогодержателю на возмещение своих убытков и возврата одолженной суммы по средствам продажи предоставленного залога. С юридической точки зрения можно выделить такие разделы договора:

  1. Заключение. Здесь разъясняется порядок решения спорных ситуаций, прекращение или изменения условий сделки, а также обозначение форс-мажорных ситуаций.
  2. Преамбула. Здесь указывается информация об участниках соглашения и их представителях. Следует отметить, что представители должны обладать правоспособностью на подписание договора. В противном случае, их участие в сделке не допускается.
  3. Стоимость имущества. Оценочные действия должен производить эксперт со стороны залогодержателя.
  4. Предмет. В данном разделе приводится информация о самом имуществе, которое будет выступать в качестве залога. Здесь перечень предметов может быть разным: спецтехника, легковой и грузовой автомобиль, ценные бумаги и т.д.
  5. Обязательства сторон. В рамках данного раздела указывается, кто будет нести ответственность за сохранность имущества. Прописывается перечень действий со стороны залогодателя и залогодержателя и возможные последствия за нарушения обязательств. Если в виде залога выступает спецтехника или автомобиль, то в качестве обязательств обозначают ее порядок страхования, хранения, эксплуатации и технического обслуживания.

При оформлении подобного соглашения предстоит оплатить услуги оценочной кампании и процедуру регистрации документа в нотариальной конторе. В данный документ должны быть внесены паспортные данные.

Это положение актуально в том случае, если заемщиком или заимодавцем является частное лицо. Подобная информация поможет идентифицировать каждого участника договора. В рамках соглашения должны быть указаны такие сведения:

  1. Обозначить условие страхования машины по КАСКО или отсутствие такой необходимости.
  2. Право использования автомобиля собственником.
  3. Список документов, подтверждающих имущественное право заемщика.
  4. Меры наказания в случае нарушения договорных обязательств одной из сторон.
  5. Описание автомобиля — это позволит произвести идентификацию объекта залога. Важно в деталях описать все особенности транспортного средства. В обязательном порядке должен быть указан VIN-номер и пробег.
  6. Условия сделки — данный договор считается обеспечивающей документацией. Поэтому в обязательном порядке должна быть прописана ссылка на основное соглашение. Одними из главных параметров сделки являются период погашения долга и размер процентной ставки.
  7. Порядковый номер и дата составления договора, что поможет быстро найти его среди прочей документации.
  8. Процедура прохождения оценочных действий.
  9. Порядок действий на случай существенных изменений на транспортном рынке или порчи машины вследствие аварии или противоправных действий третьих лиц.
  10. Права и обязанности участников соглашения.

Важно!

Помимо основного договора и дополнительного соглашения, заемщик имеет право на составление письменной расписки о получении денежных средств, сумма которых обозначена в процессе сделки.

Заемщик обязуется вернуть взятые денежные средства в установленный период. Составление документации происходит в письменной форме. Устные договоренности в данном случае не имеют никакой юридической силы. При составлении соглашения необходимо проявить внимательность. Следует смотреть на любые нюансы, прописанные в документации.
Следует смотреть на любые нюансы, прописанные в документации.

В дальнейшем несоблюдение хотя бы одного из условий может привести к неоднозначной ситуации. В случае конфликта стороны имею право обратиться в суд для отстаивания своих прав. Если суд признает характер сделки неправомерным, то договор будет аннулирован.

В данном случае стоит обратиться к положениям, которые изложены в ГК РФ.

При составлении договора между физическими лицами потребуется такой список документов:

  1. паспорт транспортного средства (ПТС).
  2. договор займа;
  3. паспорт каждого участника;
  4. документ, который подтверждает право собственности на данный автомобиль;

Бывают ситуации, когда стоимость транспортного средства отличается от суммы займа. В этом случае следует провести оценку объекта и озвученные результаты отразить в основном договоре.

Вся документация составляется в стандартной форме. У каждой стороны должен быть оригинал договора и дополнительного соглашения.

Лучше, если со всей документации будут сделаны копии. Подобные меры окажутся очень полезными при возникновении конфликтных ситуаций. Не будет лишним в очередной раз проверить транспортное средство на предмет обременения объекта залога.

Должнику следует помнить о том, что в случае нарушения соглашения право на распоряжения машиной переходит к кредитору. Иногда мошенники пытаются провести сделку с участием авто, которое было приобретено в кредит.

Важно знать, какие нюансы стоит учесть при данных обстоятельствах.

Паспорт ТС останется в банке, поэтому такая машина не сможет стать обеспечением обязательств.

Гражданин не является полноправным собственником ТС.

Некоторые банки дают разрешение на проведение подобной сделки.

Однако это остается на усмотрении финансовой организации.

Шансы на положительное решение крайне малы.

Если банк одобрит подобные действия, то ответ должен быть предоставлен в письменной форме.

Полученная документация должна быть приложена к основному договору. Договор в обязательном порядке должен содержать пункт об ответственности лиц за ненадлежащее выполнение обозначенных обязательств.

Договор займа под залог авто или ПТС также должен содержать подобные положения. Основной задачей становится разъяснение обязательств сторон.

Суть сотрудничества простая. Происходит передача денежных средств, которые должны быть возвращены в обозначенный период. Как только заемщик выдает обозначенную сумму, он выполняет свои обязательства. Поэтому неуместно говорить о дальнейшем неисполнении обязательств со стороны заимодателя.

Однако с этого момента свои обязанности начинает исполнять другой участник соглашения. Ему предстоит своевременно и в полном объеме вернуть долг и процентную ставку. Ответственность по отношению к заемщику наступает в случае, если долг не был возвращен.

Величина штрафа рассчитывается в виде одной из частей ставки рефинансирования ЦБ РФ. Это значение равняется 1/300 от процента за ежедневную просрочку.

Процентная ставка рассчитывается, исходя из общей суммы долга.

Моментом прекращения ответственности считается тот день, когда заемщик возвращает долг в полном объеме со всеми процентами за просрочку. Если подобные обстоятельства не произойдут, то лицо, выдавшее денежные средства, имеет право передать дело в суд. Это позволит взыскать всю сумму долга в судебном порядке.

Однако не при каждой конфликтной ситуации следует обращаться в суд. Стороны могут договориться мирным путем. После этого составляется мировое соглашение в письменном виде. Оно может быть заверено в нотариальной конторе, что поможет в дальнейшем избежать повторения конфликтных ситуаций. Займ под залог автотранспортного средства остается одной из самых распространенных форм финансирования.
Займ под залог автотранспортного средства остается одной из самых распространенных форм финансирования. Такая сделка позволяет получить крупную сумму денег в кратчайшие сроки и без лишних трудностей.

При составлении подобного соглашения следует помнить обо всех существующих законодательных нормах. Это позволит избежать трудностей при возврате автомобиля, а также не получить свое движимое имущество в непотребном состоянии. Поэтому внимательно изучайте законодательство и читайте условия договора.

The following two tabs change content below.

В 2015 году окончил факультет «Финансы и кредит» в НОУ ВПО «Институт Бизнеса и права» по специальности экономист. В настоящее время являюсь онлайн-консультантом на сайте cabinet-bank.ru и с радостью готов Вас проконсультировать.