Меню
Главная - Предпринимательское право - Договор на банкротство физического лица образец

Договор на банкротство физического лица образец

Договор на банкротство физического лица образец

Документы для банкротства физического лица через суд


Обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании банкротом имеет право любой гражданин РФ, который не позднее, чем 30 дней назад, узнал или должен был узнать, что не может в полном объёме исполнять свои обязанности по уплате обязательных платежей и (или) денежных обязательств. Суд рассмотрит заявление, если совокупный долг физлица составляет не менее 500 000 рублей. И если к заявлению приложены все необходимые документы.

В ст. 213.4 Федерального закона №127-ФЗ указан перечень документов для банкротства физического лица. На их сбор и подготовку уйдёт какое-то время – это нужно учитывать, готовясь стать банкротом. Краткий список документов для банкротства выглядит так:

  1. Личные документы (копии).
  2. Документы по долгам.
  3. Документы о семейном положении, о тратах должника (копии).
  4. Документы о финансовом положении и имуществе (копии).

Документы на банкротство физического лица обязательно включают копию паспорта гражданина РФ.

Также потребуется предоставить бумагу, подтверждающую регистрацию в системе индивидуального (персонифицированного) учёта – получить документ можно в Пенсионном фонде РФ (форма АДИ-РЕГ). Финансовое положение физического лица подтверждается справкой о размере заработной платы, полученной по месту работы (нужна бумага о доходах и уплаченных налогах за последние 3 года).

Документы, необходимые для банкротства физического лица, также включают опись имущества, в том числе залогового. В описи указывается место хранения или нахождения имущества.

Предоставить потребуется документы о праве собственности на любое движимое и недвижимое имущество, зарегистрированное на него официально (и информацию о сделках с имуществом на сумму свыше 300 000 руб. за последние 3 года). Если гражданин в течение трех последних лет был клиентом банка (банков), нужно взять там справку о наличии счетов, вкладов, остатке денежных средств и их перемещению за последние 3 года.

Суд будет интересовать всё – от семейного положения должника до наличия у него иждивенцев. Поэтому к пакету документов следует приложить копию свидетельства о заключении брака (или его расторжении, если на дату подачи заявления брак уже расторгнут, и с этого момента прошло не более 3 лет).

Если при разводе супруге делили совместно нажитое имущество через суд или путём подписания соглашения о разделе имущества, то прикладываются копии соответствующих документов (судебного акта или соглашения).

При наличии брачного договора потребуется его копия. Для граждан с детьми обязательным является предоставление копий свидетельства о рождении ребёнка (детей). Это касается не только биологических родителей, но и опекунов или усыновителей. Наконец, документы для банкротства по долгам включают списки кредиторов и должников и документы о задолженности (дата и основание её возникновения).
Наконец, документы для банкротства по долгам включают списки кредиторов и должников и документы о задолженности (дата и основание её возникновения).

Пошаговая инструкция по банкротству физ.

лиц в 2021 году. Судебная и внесудебная процедуры

Подробно рассказываем, как проходит процедура банкротства физического лица в 2021 году.

Россияне становятся финансово продвинутыми — граждане знают, что кредит можно выгодно , а если денег нет — . С сентября 2020 года вариантов признания несостоятельности стало 2: внесудебная и судебная процедура банкротства.

Сначала мы расскажем про платную процедуру банкротства граждан через суд.

Ее выбирает большинство неплательщиков. А потом расскажем о внесудебном банкротстве, бесплатного списания долгов в МФЦ.

  1. дохода не хватает на оплату кредитов и обеспечение семьи одновременно;
  2. имущества для расчета с кредиторами недостаточно;
  3. задолженность от 300 000 рублей;
  4. просрочки по кредитам уже начались или вы понимаете, что скоро вы начнете их допускать

Если ситуация соответствует этим признакам, вы можете планировать процедуру банкротства.

Где самому найти финансового управляющего?

  1. — можно посмотреть дела, которые вел финансовый управляющий.
  2. — сервис ФНС для проверки финуправляющих — штрафы, незаконные действия и дисквалификации.
  3. , которые занимаются ведением банкротства физ. лиц.

Нужно связаться с выбранным специалистом, обсудить свою ситуацию и заранее договориться о ведении дела.

Без предварительного выяснения деталей управляющие не берут дело.

Если указать произвольное СРО в заявлении на банкротство — дело зависнет на стадии назначения процедуры. Банкротство в суде начинается с назначения управляющего.

Необходимо представить:

  1. данные о счетах и банковских картах;
  2. личные документы: копии паспорта, СНИЛС, свидетельства о вступлении в брак и о расторжении, свидетельства о рождении детей;
  3. документацию о кредитах и других задолженностях, судебные решения и постановления приставов, если были суды.
  4. свидетельства о праве собственности на имущество;
  5. сведения о трудоустройстве и доходах или справку из центра занятости о постановке на учет;
  6. другие бумаги, которые имеют отношение к банкротству: например, медицинские справки, выписки, если вы вследствие болезни не могли рассчитаться по кредитам, и другое;

(42.8 КБ) В заявлении необходимо указать:

  1. количество и объем задолженностей, их расшифровку;
  2. список кредиторов — банков, МФО и частных лиц, с адресами и указанием места регистрации (центрального офиса для юр лиц);
  3. причины банкротства;
  4. , которое принадлежит вам;
  5. семейный статус, наличие иждивенцев;
  6. трудовой статус;
  7. СРО, из которого назначает финансового управляющего.

Заявление на банкротство следует составлять, ориентируясь на .

Заявление подается в Арбитражный суд по месту регистрации или проживания.

Оплачиваем взносы:

  1. 300 рублей госпошлины.
  2. реквизиты в каждом регионе свои, указаны на официальных сайтах Арбитражных судов.
  3. 25 000 рублей на депозит суда — это вознаграждение для финансового управляющего.

Вы можете оплатить 25 000 для управляющего не при подаче заявления, а позже. Сумма должна быть внесена не позже .

Шаблон документа для отсрочки вознаграждения финуправляющего скачайте ниже.

(41.5 КБ) К банкротству надо аккуратно подготовиться Необходимо собрать все документы о долгах, понять, как вы будете объяснять суду свое тяжелое материальное положение, верно составить заявление и опись имущества.

Тогда процедура избавления от долгов пройдет без лишней нервотрепки. Через 1-2 месяца после подачи пакета документов будет назначено заседание по банкротству.

зависят от загруженности суда.

На первом заседании суд выясняет финансовое положение должника, обстоятельства банкротства. Также назначает финансового управляющего и определяет, какую процедуру вводить: реструктуризацию долгов или реализацию имущества. В большинстве случаев вводится .

Срок процедуры 6 месяцев, при необходимости она продлевается.

Цель — выявить ценное имущество неплательщика, все, что разрешено, и выплатить деньги кредиторам.

— управляющий докладывает о том, что расчеты не произведены по причине отсутствия конкурсной массы, и долги списываются просто так.

Квартира, дом, или иное жилое помещение, в котором должник постоянно проживает, не продается. Правда, Конституционный суд в апреле 2021 года сделал оговорку, что единственное жилье не должно быть избыточным по площади и не должно приобретаться после того, как человек уже влез в долги.

При сочетании этих двух факторов суд по инициативе кредиторов может вынести решение о продаже единственного жилья. Взамен кредиторы должны купить должнику квартиру с площадью согласно нормам социального найма в данном регионе. Например, если норма — 18 квадратных метров на человека, то на семью должника из трех человек должна быть приобретена квартира в 54 кв.

метра. Отправят на торги: гаражи, дачи, нежилые помещения, автомобили, снегоходы, яхты, вертолеты.

Родственники и друзья банкрота вправе участвовать в торгах, а супруга может в приоритетном порядке выкупить половину совместно нажитого имущества, и тогда семейные ценности останутся с вами. Какое имущество заберут, а какое можно сохранить после банкротства, мы . С момента ввода реализации процессом будет руководить арбитражный управляющий.
С момента ввода реализации процессом будет руководить арбитражный управляющий.

Должник обязан:

  1. обеспечить ему доступ к имуществу;
  2. поддерживать с ним контакт.
  3. передать документы и информацию по запросу;
  4. передать банковские карты и счета в распоряжение управляющего;

После проведения всех необходимых мероприятий назначается дата последнего заседания. Суд рассматривает отчеты управляющего, распределение средств (если она формировалась), и принимает решение списать долги.

В целом на банкротства через суд потребуется 8-9 месяцев. Иногда дела тянутся по 1,5-2 года. 25 000 ₽ 15 000 ₽ 10 000 ₽ 5 000 ₽ от 18 000 ₽ от 15 000 ₽ от 110 000 ₽ от 85 000 ₽ от 5 000 ₽/мес 7 000 ₽ 5 000 ₽ от 15 000 ₽ от 15 000 ₽ от 120 000 ₽ от 80 000 ₽ 0 ₽

  • В назначенное время приходим на прием, составляем заявление. Сотрудник МФЦ обязан помочь с составлением документа, подсказать, с чего начать заполнение, какие сведения указать в заявлении. , должник получает расписку и ждет полгода. Ничего предпринимать не нужно, если не поступают возражения и жалобы от кредиторов.
  • ранее судебный пристав возвратил исполнительный лист взыскателю ввиду отсутствия имущества. То есть приставы подтвердили, что брать с вас нечего.
  • размеры задолженности составляют 50 000-500 000 рублей (по всем обязательствам вместе);
  • Что происходит вовремя внесудебного банкротства? В течение 1 рабочего дня МФЦ проводит проверку по базе ФССП на предмет закрытых или открытых исполнительных производств и уточняет, не подал ли гражданин на банкротство в другое МФЦ или в Арбитражный суд. Если должник соответствует критериям — его заявление передается в ЕФРСБ для публикации сообщения. Из ЕФРСБ кредиторы узнают о намерении человека списать долги через МФЦ. В течение 6 месяцев с даты публикации они вправе проверить имущество должника — подать запросы в Росреестр о недвижимости и в МВД об автотранспорте, который зарегистрирован на физлицо. Также кредиторы указывают, что на момент получения кредита должник указывал в заявлении, что определенное имущество есть у него в собственности. Они вправе задать вопрос о том, куда человек его девал и оспорить сделки по продаже (дарению) этой собственности. Конечно, если эта собственность — не единственное жилье должника. Тогда банкротство переведут из МФЦ в арбитраж. Если обнаружится имущество — кредиторы вправе подать жалобу в Арбитражный суд и перевести все дело в суд.
  • Составляем список кредиторов самостоятельно. В перечне указываем юридические адреса кредиторов, наименования (банка, МФО, коллекторов, ЖКХ, налоговой и т.д.) либо ФИО граждан (долги по алиментам, по распискам), сумму долга на текущий момент, дату заключения кредитного договора и другие данные по каждому кредитору. (27.4 КБ)
  • Если жалоб нет, через 6 месяцев задолженности списывают. .
  • Определяем признаки банкротства:
    • размеры задолженности составляют 50 000-500 000 рублей (по всем обязательствам вместе);
    • ранее судебный пристав возвратил исполнительный лист взыскателю ввиду отсутствия имущества. То есть приставы подтвердили, что брать с вас нечего.

    В какой МФЦ обращаться за банкротством?

    В любой удобный многофункциональный центр по месту прописки или временной регистрации (нужно будет показать штамп в паспорте или бланк с регистрацией).

После введения судебной реализации имущества:

  • Оформление новых кредитов или поручительство невозможны, пока длится судебное дело.
  • приостанавливают взыскание: заработная плата с карты больше не списывается, имущество освобождается , запрет на выезд за границу снимается.

    Но аналогичный запрет может наложить суд.

  • Финансовые дела должника переходят в компетенцию арбитражного управляющего. Доходами руководит он, а не банкрот.
  • Заключение сделок на сумму свыше 50 000 рублей под запретом.
  • Возможные ограничения: введение судебного запрета на выезд за границу на период банкротства; арест имущества. Но ограничения вводятся по ходатайству кредиторов, если есть опасения, что должник вывезет имущество в другую страну или скроется от ответственности сам.
  • Кредиторы могут оспаривать сделки по отчуждению имущества.

    Например, когда сторонами выступают близкие родственники или стоимость сделки гораздо ниже рыночной цены.

  • Просрочки и пени больше не начисляются.
  • Кредиторы и коллекторы не могут требовать возврата кредитов.

Больше всего должников заботит, существует ли угроза имуществу, не пострадает ли работа.

При банкротстве из конкурсной массы исключается имущество в виде , профессионального оборудования стоимостью до 10 тыс. рублей и бытовой техники с мебелью.

Также можно подать ходатайство об исключении зарплаты — за счет дохода должник обеспечивает себя и свою семью.

Но суд вправе оставить должнику сумму в 1 прожиточный минимум на него и каждого члена семьи. (35.1 КБ) Пока идет внесудебное банкротство ограничения следующие:

  • Прекращаются требования по возврату задолженностей со стороны банков, коллекторов и .
  • Запрет на оформление новых долговых обязательств: человек не может оформить кредит или выступить поручителем по чужому договору.
  • Кредиторы могут подавать запросы в МВД, СМЭВ и Росреестр о финансовом положении должника. Если обнаружится скрытое имущество, дело, открытое через МФЦ, может перейти в Арбитражный суд. Тогда кредиторы назначают своего арбитражного управляющего, что гарантированно повлечет осложнения.
  • Прекращается начисление процентов, штрафов и пеней за неуплату.

По завершении судебной и внесудебной процедуры наступают следующие последствия:

  1. человек не сможет повторно объявить банкротство: в течение 5 лет после судебной процедуры, в течение 10 лет после внесудебного списания долгов;
  2. человек не сможет в течение 3 лет стать генеральным директором, войти в Совет директоров или иным способом управлять юридическим лицом;
  3. оформляя кредит, он в течение 5 лет должен информировать банк о пройденном банкротстве;
  4. в течение 10 лет нельзя быть руководителем банка;
  5. если банкротство признал ИП, то в течение 5 лет банкрот не сможет снова заниматься такой деятельностью.

    Если статус ИП был ликвидирован в течение 1 года до внесудебного банкротства, будут те же.

Кроме запрета быть директором предприятия и учредителем юрлица, банкротство не несет ограничений по трудоустройству. Можно работать кем хотите — хоть приставом, хоть депутатом, официально получать зарплату и никого не бояться. Судебное и внесудебное банкротство можно пройти спокойно и без рисков, обратившись к опытным юристам.

Перед тем как оформить заявление, специалисты внимательно проанализируют вашу ситуацию, обстоятельства, предоставят юридические рекомендации.

Мы оказываем услугу комплексного сопровождения процедуры, что гарантирует 100% результат, безопасное избавление от кредитных обязательств и минимальные последствия по завершении. Максим Поляк Руководитель департамента сопровождения процедур банкротства Андрей Холуев Ведущий юрист отдела банкротства физических лиц Екатерина Урываева Юрист отдела банкротства физических лиц Исраил Хашагульгов Ведущий юрист судебного департамента Никита Облезнев Ведущий эксперт по списанию долгов Бесплатная консультация по списанию долгов Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты Сумма долга* до 300 000 руб. от 300 000 до 800 000 руб. от 800 000 руб.

и более

до 300 000 руб. от 300 000 до 800 000 руб. от 800 000 руб.

и более Жду звонка Я принимаю условия и даю свое согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с

Заявление о банкротстве физического лица: как подготовить и куда подавать?

СодержаниеКак и любой арбитражный процесс, установление статуса банкрота через суд начинается с заявления. Отраженные в нем сведения заявитель обязан подкрепить документально. Чтобы поданное заявление о банкротстве физического лица было принято судом, при его составлении нужно учесть все нюансы.

О них мы и расскажем. Узнать, выгодно ли для вас банкротствоПодать заявление в суд о признании должника банкротом могут все стороны процесса, в чьих интересах подтвердить его некредитоспособность.Подать заявление может:

  1. Уполномоченный орган. При выявлении всех признаков банкротства подать вместо должника может налоговая служба.
  2. Кредитор должника. Написать заявление кредиторы вправе, если длительность просрочки превысила 90 дней, а размер долга составил свыше 500 тысяч рублей;
  3. Сам должник — физическое лицо;
  4. Законный представитель должника (адвокат). Но адвокат может сделать это только при наличии документа, подтверждающего его полномочия (нотариально оформленной доверенности);

Оптимальным вариантом станет самостоятельная подача искового заявления. В противном случае за должника это сделают кредиторы или уполномоченный орган. Они вправе выбирать финуправляющего, что может негативно отразиться на процедуре банкротства.

Ведь лояльный к кредиторам финансовый управляющий может существенно усложнить жизнь банкроту. Узнать, подходите ли вы под условия банкротства физического лицаРазберемся, куда необходимо подать заявление о признании гражданина финансово несостоятельным.

Объявить должника некредитоспособным может исключительно Арбитражный суд.

Соответственно, заявление о нужно подавать в АС.

Это может быть Арбитражный суд, расположенный по месту прописки, либо по месту жительства должника.Существует несколько способов подачи:

  • Путем подачи документов законным представителем должника.
  • Путем подачи заявки в электронном виде через официальный сервис на сайте .
  • Отправкой документов по почте (рекомендуется отправлять их в суд заказным письмом и обязательно делать опись вложений).
  • При личном посещении (заявитель вручает документы в секретариат Арбитражного суда).

Как подавать заявление остается на выбор должника. Легким вариантом, даже не выходя из дома, будет его отправка через интернет.

Важно помнить, что для этого придется отсканировать все необходимые , что требует времени и оборудования (в зависимости от объема собранного пакета документов).

Узнать, спишет ли суд ваши долги определяет ситуации, когда должник может, а когда — обязан объявить себя некредитоспособным.

Существуют ситуации, когда это сделать необходимо.Признаки банкротства:

  1. невозможно в прежнем объеме исполнять свои кредитные обязательства;
  2. стоимости имущества гражданина недостаточно для погашения всех задолженностей путем его продажи.

Важно! Несвоевременная подача документов на банкротство гражданина в суд чревата правовыми последствиями для должника.

Предусмотрено административное наказание за несвоевременное объявление банкротства, накладываемое в виде штрафа.Достаточным основанием для подачи искового заявления являются следующие обстоятельства:

  1. факт предвидения банкротства (если у должника есть неоспоримые доказательства ухудшения финансового положения в будущем, из-за чего он больше не сможет платить кредиты).
  2. наличие просуженной задолженности;
  3. невозможность обслуживания одного из кредитов, либо исполнение обязательств по одному кредиту приводит к ущемлению прав остальных кредиторов;

Объявить себя банкротом заемщик может при любой величине долгов.

Важно понимать, насколько выгодно банкротство. Целесообразно подавать на банкротство при сумме долга выше 350 тысяч рублей. Иначе расходы на процедуру будут немногим меньше списанного долга. Посчитать сколько долгов суд спишет по законуЕсли не приложить необходимый пакет документов к заявлению о банкротстве физических лиц, то иск будет отклонен судом.
Посчитать сколько долгов суд спишет по законуЕсли не приложить необходимый пакет документов к заявлению о банкротстве физических лиц, то иск будет отклонен судом. Затем приступить к составлению иска — это позволит заявителю максимально полно отразить информацию, необходимую суду для установления статуса банкрота.Конкретный список зависит от особенностей дела о банкротстве, количества долгов и кредиторов, а также других нюансов.

К обязательным документам стоит отнести:

  1. сведения о материальном положении (все документы, свидетельствующие о невозможности выплаты кредитов: справки об инвалидности, больничные листы, документы на иждивенцев (детей), справка о заключении или расторжении брака, брачный контракт);
  2. справка из ФНС о наличии/отсутствии у должника статуса ИП (она действует всего 5 дней, поэтому оформлять этот документ стоит в последнюю очередь).
  3. сведения о доходах (выданная работодателем справка о заработной плате или иной документ, подтверждающий наличие у должника постоянного источника доходов, также можно взять справку из центра занятости);
  4. опись имущества с указанием его примерной стоимости и перечень открытых в банках счетов;
  5. личные документы (копия паспорта, ИНН, СНИЛС, пенсионное удостоверение);
  6. кредитные документы (вся документация, подтверждающая наличие у банкрота задолженностей: договоры кредитования, расписки, договоры на приобретение товаров или услуг с отсрочкой платежа, счета за коммунальные услуги);
  7. квитанция об уплате госпошлины в размере 300 рублей и об оплате услуг в размере 25 тысяч рублей (если у должника нет возможности оплатить упомянутые расходы, необходимо подать ходатайство об отсрочке оплаты услуг финансового управляющего до первого судебного заседания);
  8. список кредиторов с указанием размеров задолженностей в каждом случае;

В зависимости от конкретного дела о банкротстве, перечень необходимой документации может быть дополнен судом.Наши услуги и цены

  1. УслугаСтоимость
  2. Подготовка документов к процедуре внесудебного банкротства14 500 руб.
  3. Дополнительные услугиот 2 000 руб.
  4. Внесудебное банкротство физ. лица «под ключ»25 000 руб.
  5. Судебное банкротство физических лиц «под ключ»от 8 000 р./мес.

Образец искового заявления для признания гражданина банкротом полностью соответствует требованиям . Составлять иск рекомендуется только после сбора всей документации — тогда риск упустить важные факты будет минимален, а вся отображаемая информация будет подтверждена документально.Можно взять бланк заявления в секретариате суда, либо скачать образец заявления на банкротство ниже.

(44 кб.)Порядок заполнения документа следующий:

  • Перечень приложений. В нем перечисляются все собранные ранее документы.
  • Просительная часть. В ней заявитель просит признать себя банкротом в соответствии с положениями закона № 127-ФЗ «О банкротстве». Также в этом разделе указывается СРО арбитражных управляющих, из числа участников которой суд назначат финуправляющего. Это обязательно.
  • Основная часть. В ней отражается документально подтвержденная информация. То есть сведения о кредиторах, , семейном положении, уровне дохода банкрота. В этом месте необходимо указать причину, побудившую Вас заявить о банкротстве.
  • Шапка. Здесь указывается наименование и местонахождение судебного органа, данные о заявителе и его кредиторах.

(44 кб.) (731 кб.)Узнать, как вам подать заявление на признание банкротства в 2021 году и что изменится в процедуре банкротства со следующего года можно, обратившись к юристам нашей компании.

Это можно сделать, позвонив по телефону или оставив вопрос онлайн-чате.Спишем долги через банкротство с гарантиейНаш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросыЯ принимаю условия и даю свое согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с Наша команда

  1. Ярослав МитьковМладший юрист по банкротству физ. лиц
  2. Татьяна СмирноваСтарший юрист по банкротству физ. лиц
  3. Григорий НечаевЮрист по банкротству физ. лиц
  4. Олег МартинФинансовый аналитик
  5. Владислав Квитченкогенеральный директор

Поделиться: Автор:Генеральный директор компании «Закон и Право».

Практикующий юрист в сфере банкротства физ. лиц. С 2015 года успешно ведет дела о несостоятельности. Владислав блестяще ориентируется в банкротном законодательстве, дает экспертные комментарии правовым ситуациям и активно публикуется в профильных изданиях.

Заявление о признании должника физического лица банкротом: образец 2021

Заявление о банкротстве физического лица подаётся в арбитражный суд с целью начала процедуры несостоятельности. Без подачи данного документа получение статуса невозможно. Но это не обязательно должен делать именно должник, хоть у него и имеется такая возможность.

Документ может быть направлен и иными заинтересованными лицами, например, кредиторами.Для рассмотрения дела в суде необходимо, чтобы должник соответствовал ряду требований. Все они изложены в тексте Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Если условия не соблюдены, то в рассмотрении будет отказано.
Если условия не соблюдены, то в рассмотрении будет отказано.

Это же касается и формальных требований к оформлению самого документа и его приложений.Заявление о банкротстве может быть подано при соблюдении следующих условий, представленных в :

  1. исполнения составляет от трёх месяцев с даты, установленной соглашением или законом. Например, если кредит должен быть возвращён в начале марта, с заявлением о банкротстве можно обратиться не раньше чем в начале лета, если в этот период погашение долга не производилось.
  2. сумма задолженности гражданина составляет от 500 тысяч рублей. Часто в средствах массовой информации и в сети интернет встречаются предложения о начале банкротства физического лица при долге от 300 тысяч рублей, однако, это возможно, если лицо является предпринимателем. Для обычных граждан минимум прописан предельно чётко, и он составляет полмиллиона рублей;

Формально, подать заявление можно и при несоответствии условий, но за этим последует отказ.

Данные требования предъявляются для возбуждения дела в суде. Поэтому, если сумма долга и период просрочки составляют меньше, то лучше отложить применение процедуры и попытаться найти иные способы решения возникших проблем.Дела о банкротстве рассматриваются только в арбитражных судах.

Общая юрисдикция не вправе выносить соответствующие решения, даже если речь идёт о несостоятельности граждан, ведущих предпринимательскую деятельность (подробнее о том, как происходит рассмотрение арбитражными судами дел о банкротстве, читайте в ).Заявление направляется по месту жительства должника. Однако арбитражные суды имеются не в каждом городе, как правило, по одному в субъекте. Поэтому и подавать документы придётся в соответствующий региональный суд, который чаще всего располагается в столице области или края.Ссылка на документ: «О несостоятельности (банкротстве)»С одной стороны, всегда можно скачать образец заявления и заполнить его самостоятельно.

Однако не стоит думать, что процедура настолько простая. От правильно заполненного заявления во многом будет зависеть конечный результат.Документ состоит из нескольких частей:

  • Список приложений. К заявлению прикладываются все документы, что могут подтвердить позицию заявителя. Это будут договора, подтверждающие приобретение или продажу объектов собственности, справки с работы, указывающие на доход и его динамику, бумаги, подтверждающие расходы и так далее.
  • Просительная часть. В данном разделе указывается не только просьба к признанию гражданина банкротом, но и иные моменты, например, назначение управляющим определённое лицо, начало процедуры или реализации имущества и так далее, в зависимости от обстоятельств дела.
  • Основная часть. Данный раздел описывает основные факторы, которые имеют значение для рассмотрения дела, то есть данные о задолженности, о причине её возникновения, об уровне дохода должника, о том, как он менялся в последнее время, о наличии иждивенцев, собственности, а также о сделках, которые проводились в последние три года.
  • Шапка. Так именуется раздел, в котором указываются все необходимые реквизиты сторон и основные характеристики документа, например, данные о суде, который будет его рассматривать, о должнике, который может быть признан банкротом, а также о кредиторах, которые должны принять участие в процессе.

В конце всегда ставится подпись и дата.Заявление может быть подано как должником, так и его представителем.

Если от имени лица действует другое, то в доверенности должно быть прямо указано, что он имеет право действовать в рамках процедуры банкротства. Суд откажет в принятии документа, если будут использоваться общие или размытые формулировки.alt: Скачать (образец/бланк)Помните, что от правильности составления заявления может зависеть исход дела. Если вам нужна помощь в подготовке данного документа, то напишите об этом через Одного заявления и приложений к нему недостаточно, чтобы начать процедуру несостоятельности гражданина.

В первую очередь необходимы некоторые расходы, в том числе:

  1. государственная пошлина в размере 300 рублей;
  2. первичная оплата услуг арбитражного управляющего в размере 25000 рублей.

Также необходимо подготовить доказательства того, что заявление и необходимые документы были переданы прочим участникам процесса. Чаще всего бумаги направляются почтой, заказными письмами с описью вложения. Соответственно, потребуется копия описи и квитанция о направлении конверта, а также выписка с сайта Почты России и отслеживанием данного оправления.Заявление будет рассмотрено судом в срок, не превышающий пять рабочих дней с даты его получения.

В пределах этого временного отрезка суд определит, что делать дальше: рассматривать дело, приостанавливать процесс или полностью отказать лицу в принятии.После рассмотрения заявления, суд выносит определение о назначении судебного заседания (или об отказе в принятии). В случае положительного решения, стороны извещаются о дате начала процесса, им предлагается выразить свои возражения и подготовить позицию. При необходимости, запрашиваются данные в различных структурах.Прочтите: Заявление о банкротстве физлица – это тот документ, с которого начинается рассмотрение дела о несостоятельности в суде.

Текст бумаги должен полностью раскрывать ситуацию, перечислять все необходимые факторы и информацию, указывать на нормы права. Однако сама процедура банкротства начинается гораздо раньше обращения в суд – с анализа ситуации и сбора доказательств.

Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция на 2021 год

Сегодня процедура банкротства применяется не только для юридических, но и для физических лиц.

Такая возможность стала следствием поправок в , регламентирующий порядок признания должника несостоятельным.

В 2015 году после принятия в текст базового Федерального закона была внесена , определяющая правила банкротства физических лиц.

В течение последующих лет правовой акт неоднократно корректировался, поэтому сегодня действует версия документа, принятая 08.01.2020 года. Основная суть банкротства – признание гражданина неспособным выполнить финансовые обязательства и рассчитаться с кредиторами. В результате его имущество и денежные средства распределяется между последними, а непокрытые таким образом долги списываются.

Инициатором запуска процедуры могут стать:

  1. сам должник;
  2. один или несколько кредиторов физического лица.
  3. налоговая инспекция;

Рассмотрением дела занимается арбитражный суд по месту регистрации должника. Новые правила банкротства стали широко применяться физическими лицами, что позволило выявить несколько очевидных плюсов и минусов процедуры. Главное достоинство ее практического использования состоит в возможности избавления от бремени долгов.

Это в равной степени относится как к текущим обязательствам по кредитам и займам, начисленным неустойкам и пеням, а также исполнительным документам по взысканию имущества должника. Основной недостаток – риск потери имущества и накоплений, который дополнительно возрастает при неграмотном проведении мероприятия. В статье содержится пошаговая инструкция по банкротству физических лиц в 2020 году, которая поможет понять правовые нюансы процедуры.

Действующее законодательство устанавливает два признака, которые выступают основанием для запуска процедуры банкротства:

  1. Общий размер долгов физического лица превышает полмиллиона рублей. При этом учитываются кредиты всех типов – потребительские, ипотечные, микрозаймы, задолженности перед другими гражданами, налоговой инспекцией, ПФ РФ и другими государственными структурами.
  2. Просрочка по выплате финансовых обязательств составляет 3 и более месяцев. В данном случае речь идет о периоде между плановым погашением и фактической выплатой по долгу.

Процедура банкротства физлиц в соответствии с правилами №127-ФЗ применяется только по отношению к гражданам РФ. Важным дополнительным основанием для успешного проведения мероприятия выступает наличие объективных причин финансовых проблем должника.

ВАЖНО! Признание банкротом станет особенно полезным, если физическое лицо выполняет три обязательных условия:

  1. выступает добросовестным должником, который предпринимал все доступные и возможные попытки урегулировать проблемы с кредиторами (подтверждается перепиской с банками или МФО);
  2. не скрывает доходы и имущество;
  3. занимается активным поиском работы (состоит на учете в службе занятости и различных биржах трудоустройства).

Положения главы X №127-ФЗ детально регламентируют все этапы процедуры банкротства физического лица.

Четкое и последовательное выполнение каждой стадии является обязательным условием успешной реализации мероприятий и решения стоящих перед его инициатором задач.

Важно понимать, что процедура является продолжительной, требуя серьезных финансовых и временных издержек.

Например, получение определения суда о начале мероприятия занимает от полумесяца до трех.

Дальнейшие этапы еще продолжительнее: реструктуризация долгов длится 4 месяца, а реализация имущества 5 месяцев.

Указанные сроки, по сути, являются минимальными и не учитывают проведения подготовительных мероприятий.

На практике уложиться в них достаточно сложно. Каждый из этапов очень важен и требует подробного описания.

Первый этап признания гражданина несостоятельным – подготовительный. Он заключается в сборе комплекта документов, в состав которого входят:

  1. справка о получении статуса безработного;
  2. документация о финансовых обязательствах физического лица – договоры кредитования и микрофинансирования, справки о задолженности из налоговой инспекции и других фискальных государственных органов, другие подтверждающие документы;
  3. ИНН и СНИЛС (в суд предоставляются копии), выписка из ЕГРИП об отсутствии статуса ИП;
  4. паспорт и другая документация с личными данными о должнике — свидетельства о браке и рождении детей (если они не достигли совершеннолетия), документы об опеке и т.д.;
  5. документы об имущественных сделках должника, совершенных за три последних года;
  6. документация об имеющихся доходах, сбережениях и имуществе — выписки со счетов, из реестра акционеров, лицевого счета в ПФ РФ, опись личного имущества и другие подобные документы, список которых определяется характером и видами собственности должника;
  7. описание финансовой ситуации должника с указанием причины невозможности выплаты долгов и перечня предпринятых гражданином мер по решению возникших проблем.

ВАЖНО! Успешная реализация процедуры банкротства в значительной степени зависит от того, насколько полный и исчерпывающий перечень документов будет приложен к заявлению в суд.

Поэтому не стоит экономить силы и время, занимаясь подготовкой к судебному процессу.

В ситуации, когда кредитные договора или документы о других финансовых обязательствах частного лица потеряны, необходимо восстановить их, обратившись в банк, МФО или к другим физлицам, выступившим в качестве кредитора.

Все они заинтересованы в разрешении проблемы, поэтому трудностей с получением документации в подавляющем большинстве случаев не возникает. Срок действия значительной части документов из приведенного выше списка не ограничен. Справка об отсутствии у физического лица статуса ИП действует 5 дней.

ВАЖНО! В дополнение к указанному перечню документов к заявлению на банкротство прилагается квитанция об уплате госпошлины в размере 300 руб. и внесении на депозит судебного органа 25 тыс. руб. на оплату услуг финансового управляющего.

Альтернативный вариант – подача ходатайства об отсрочке указанных расходов. Рассмотрением дел о банкротстве физических лиц занимается арбитражный суд, находящийся по месту фактического проживания должника – постоянной или временной регистрации. Именно в этот орган необходимо подать заявление о признании гражданина финансово несостоятельным.

Документ готовится либо самим должником, либо его кредиторами, в качестве которых могут выступать как государственные органы (ИФНС, ПФ РФ и т.д.), так и частные лица или организации. В заявлении в арбитраж в обязательном порядке указывается следующая информация:

  1. имя финансового управляющего или название СРО, участник которой должен утверждаться судом в подобном качестве;
  2. перечень кредиторов с указанием долга перед каждым из них;
  3. величина дохода на момент подачи заявления;
  4. обстоятельства дела, объясняющие причины неплатежеспособности физического лица.
  5. совершенные за последние три года сделки с имуществом;
  6. размер денежных средств на счетах, банковских картах и вкладах;
  7. список имущества, находящегося у гражданина на праве собственности;
  8. семейное положение физического лица, наличие иждивенцев на его попечении;

Перед подачей заявления в суд требуется произвести несколько обязательных действий:

  1. внести на специальный счет арбитражного суда 25 тыс. руб., предназначенных для выплаты вознаграждения финансовому управляющему;
  2. уведомить об обращении в суд кредиторов, направив каждому из них копию заявления (для частных лиц в статусе ИП требуется разместить публикацию на за 15 дней до подачи заявления).
  3. подобрать кандидатуру последнего или СРО, из участников которого требуется выбрать подходящего специалиста;
  4. оплатить 300 руб.

    в качестве госпошлины;

Заявление на банкротство физлица подается любым из трех способов по выбору заявителя:

  1. При личном визите в канцелярию суда. Подается два экземпляра документа, на одном из которых ставится штамп о приеме.
  2. С использованием онлайн-сервиса .

    Для этого необходимо предварительно зарегистрироваться на портале .

  3. С помощью услуг Почты России.

    В этом случае требуется отправить письмо с уведомлением.

Функции координатора между всеми участниками процесса о банкротстве физического лица исполняет финансовый управляющий. Это специалист в сфере антикризисного управления, обладающий соответствующим образованием и являющийся членом профильной саморегулируемой организации. Его главной задачей становится соблюдение баланса интересов должника и кредиторов.

Полный перечень действующих в России СРО арбитражных управляющих размещается на специализированном федеральном интернет-ресурсе – . К выбору финансового управляющего следует подходить очень ответственно, так как от него непосредственно зависит оперативность и результаты практической реализации мероприятия.

Основные критерии для подбора специалиста состоят в следующем:

  1. наличие дисквалификаций;
  2. продолжительность осуществленных ранее процедур банкротства.
  3. стаж работы;

Выбор непрофессионального финансового управляющего или плохо выстроенные отношения с ним чреваты несколькими негативными последствиями:

  1. выход из процедуры банкротства без объявления причин (такое право предоставляется финансовому управляющему действующим законодательством).
  2. затягивание сроков признания должника банкротом до полутора-двух лет вместо обычных шести-девяти месяцев;
  3. привлечение к делу имущество супруга/супруги физического лица;
  4. установление признаков преднамеренной финансовой несостоятельности;

Поданное физическим лицом или кредиторами рассматривается Арбитражным судом.

При отсутствии замечаний назначает дата проведения первого заседания — обычно через месяц-полтора после приема документа.

В случае выявления ошибок, неточностей или некомплектности полученного пакета документации судья выносит решение об устранении недостатков или возврате заявления при подаче не в тот арбитражный суд. Первое судебное заседание имеет важное значение, так как на нем происходит рассмотрение дела по существу. Результатом становится назначение финансового управляющего и переход к одному из следующих этапов процедуры – реструктуризации задолженности физлица, мировому соглашению или реализации имущества после признания гражданина несостоятельным.

Каждый из перечисленных вариантов развития событий следует рассмотреть подробнее.

Процедура реструктуризации долга при банкротстве сильно отличается от обычной реструктуризации кредита в банке. Главные ее особенности состоят в следующем:

  1. должнику или его представителю не нужно договариваться о пересмотре графика погашения долга с каждым кредитором по отдельности;
  2. должнику предоставляется 3 года на погашение долгов или возврат к выполнению утвержденного с кредиторами графика выплат.
  3. задолженность физического лица фиксируется – перестают начисляться штрафы, пени и проценты;

Основные этапы банкротной реструктуризации долга жестко регламентируются законодательством.

В их число входят следующие ключевые стадии процедуры:

  1. утверждение проекта реструктуризации арбитражным судом. Завершающая стадия процедуры – утверждение документа судьей. Если срок действия графика выплат не превышает 2-х лет, допускается его согласование без решения собрания кредиторов. При более длительном сроке действия одобрение кредиторов является обязательным.
  2. разработка графика выплат. Максимальная продолжительность срока действия документа – 3 года. Допускается частичное погашение долгов за счет их списания. Последний срок отправки проекта документа финансовому управляющему – через два с половиной месяца после введения процедуры реструктуризации. Главное требование к размеру выплат по долгам – он должен быть равен величине дохода за вычетом прожиточного минимума и расходов на иждивенцев;
  3. согласование графика собранием кредиторов. График реструктуризации может быть разработан как самим должником, так и любым из кредиторов. Затем документ утверждается общим собранием кредиторов;
  4. запуск мероприятия. Происходит фиксация долга, исключаются какие-либо обращения кредиторов и коллекторов к должнику, до утверждения графика платежей прекращаются выплаты по кредитам, не допускаются сделки с имуществом и денежными средствами на сумму от 50 тыс. руб., открывается счет, который используется должником для совершения сделок в пределах указанной суммы;

Если в указанные выше сроки график реструктуризации в суд не предоставлен вводится процедура реализации имущества должника. Добросовестное исполнение утвержденного судьей документа имеет несколько последствий для должника:

  1. в течение 5 лет при оформлении кредитов и займов требуется в обязательном порядке извещать кредитора о прохождении реструктуризации.
  2. следующая подобная процедура может быть реализована только по истечении 8 лет;
  3. отсутствует статус банкрота;

ВАЖНО! Большой плюс такого решения финансовых проблем физического лица – отсутствие каких-либо других ограничений, помимо вышеперечисленных.

Например, запрета на зарубежные поездки или организацию собственного бизнеса. Еще один компромиссный вариант прекращения процедуры банкротства физического лица – заключение мирового соглашения между должником и кредиторами. Такой способ урегулирования финансовых проблем фактически выступает разновидностью процедуры реструктуризации задолженности, описанной выше.

Главное и единственное отличие – законодательство жестко не регламентирует требования к содержанию итогового документа.

Условия мирового соглашения определяются непосредственными сторонами дела – должником и кредиторами – при участии финансового управляющего. Предоставление документа в арбитражный суд для последующего утверждения возможно в том случае, если его одобрило больше половины кредиторов. Срок подачи мирового соглашения – 10 суток после подписания на собрании кредиторов.

ВАЖНО! Разработка мирового соглашения допускается на любом этапе процедуры банкротства.

Главные достоинства такого способа решения проблем – отсутствие статуса банкротства и ограничений, связанных с ним. Заключительный этап процедуры банкротства – признание физического лица финансово несостоятельным и распродажа его имущества. Главной задачей финансового управляющего при переходе к этой стадии мероприятия – удовлетворение требований кредиторов.

Законодательство четко определяет основания для запуска реализации собственности должника:

  1. отсутствие одобрения документа кредиторами или его не утверждение арбитражным судом.
  2. непредставление в установленные судом сроки графика реструктуризации;
  3. неоднократные нарушения положений утвержденного судьей мирового соглашения или графика реструктуризации;
  4. отсутствие или недостаточность доходов последнего для возвращения платежеспособности;

Основные этапы процедуры реализации имущества должника-банкрота:

  1. Официальное извещение о проведение торгов, регистрация участников и проведение аукциона.

    Торги проводятся в электронном формате на одной из ЭТП.

  2. Погашение кредиторских требований. Вырученные от продажи имущества денежные средства распределяются между кредиторами. Часть из них направляется на оплату судебных издержек и вознаграждение управляющему.
  3. Оценка имущества должника.

    Выполняется профессиональным экспертом-оценщиком.

    При желании может быть оспорена участниками дела с приглашением независимого специалиста.

  4. Отчет финансового управляющего в арбитраже. По итогам мероприятия управляющий отчитывается перед судом. При нехватке денежных средств на погашение обязательств в полном объеме физическое лицо признается банкротом, остаток долгов списывается, а дело прекращается.
  5. Инвентаризация.

    При добровольном банкротстве данные предоставляются должником. Они в обязательном порядке проверяются финансовым управляющим.

  6. Формирование конкурсной массы.

    На этой стадии проводится проверка наличия задекларированного имущества.

    Из конкурсной массы исключается единственное жилье (кроме заложенного в ипотеку) и земля, предметы личного пользования, вещи стоимостью до 10 тыс. руб., денежные средства в пределах МРОТ и т.д.

  7. Анализ сделок, совершенных физлицом в течение последних 3-х лет.

    Финансовый управляющий изучается операции с недвижимостью и другим имуществом, при необходимости отменяя их и включая собственность в конкурсную массу.

ВАЖНО! В большинстве случаев дело о банкротстве завершается реализацией имущества должника и признанием его банкротом. Это вполне объяснимо, так как при наличии активов в достаточном для расчета с долгами объеме, запускать процедуру попросту не имеет смысла.

Намного проще погасить задолженность без дополнительных финансовых и временных издержек. Признание гражданина банкротом имеет несколько последствий:

  1. 3 года не допускается работа генеральным директором или вхождение в совет директоров.
  2. 5 лет после объявления банкротом не допускается руководство МФО или частным пенсионным фондом и повторное банкротство, а также необходимо извещать финансовое учреждение при оформлении кредита или займа;
  3. все непогашенные за счет продажи имущества долги списываются, за исключением алиментов, штрафов по уголовным и административным делам, убытков по неосторожности или умышленных, задолженностей за вред здоровью и моральный ущерб;
  4. в течение 10 лет банкрот не имеет права управлять банковской организацией;

ВАЖНО! Если банкротом объявлено физлицо в статусе ИП, в течение 5 лет ему запрещено заниматься предпринимательской деятельностью.

Продолжительность основных этапов процедуры банкротства указана выше. Минимальная длительность мероприятия составляет 5-6 месяцев, стандартная – 9-12.

В некоторых особенно сложных случаях рассчитывать на прекращение дела ранее, чем через полтора-два года, попросту нереально.

Серьезное влияние на сроки реализации имеет грамотный выбор финансового управляющего и четкое выполнение требований законодательства. Проведение процедуры банкротства физического лица сопровождается несколькими обязательными финансовыми расходами. К ним относятся:

  1. оплата услуг сторонней юридической компании (по договоренности).
  2. размещение сведений в ЕФРСБ (430,17 руб.);
  3. вознаграждение управляющему (25 тыс. руб.);
  4. госпошлина (300 руб.);

Таким образом, минимальная величина сопутствующих расходов составляет 30-40 тыс.