Меню
Главная - Жилищное право - Дадут ли ипотеку с зп 30000

Дадут ли ипотеку с зп 30000

Дадут ли ипотеку с зп 30000

При какой зарплате дают ипотеку в Сбербанке


Ведущий банк РФ является лидером по выдаче ипотечных кредитов. Его жилищные программы пользуются популярностью среди россиян, которых привлекают более низкие ставки и разнообразие акционных предложений. В то же время банк придерживается жестких принципов при проверке претендентов на получение кредитных средств. Будущих заемщиков всегда интересует, при какой зарплате дают ипотеку в Сбербанке.

Стоит уделить этому вопросу внимание, поскольку для большинства российских граждан получение жилищного кредита – единственный шанс купить долгожданное жилье.

Содержание: Кредитное учреждение рассматривает каждую заявку на жилищный займ в индивидуальном порядке.

Но при расчете кредитной суммы и ежемесячных платежей для всех заявителей действует общее правило – их ежемесячный доход должен в 2 раза превышать размер ежемесячного платежа по ипотеке. Самый оптимальный вариант, когда ежемесячные выплаты составляют 40% от дохода.

При этом учитывается не только размер зарплаты, а сумма остатка после вычитания обязательных платежей: отчисления по остальным займам, алименты или другие обязательства. Банк руководствуется строгим предписанием – расходы по кредитным обязательствам клиента не должны превышать 40-50% от размера его официального дохода. При подаче заявки на ипотеку потенциальный заемщик обязан предоставить информацию о своем финансовом положении и уровне платежеспособности.

Следует отметить, что Сбербанк учитывает только официальные доходы, подтвержденные справкой 2-НДФЛ.

Этот документ будет основанием для расчета кредитной суммы и ежемесячных платежей по задолженности. По любой из ипотечных программ заемщику выдвигаются следующие требования для получения кредита:

  1. погашение по кредитным выплатам должны завершиться до наступления 75 лет;
  2. возраст заявителя от 21 года, но не старше 55 лет для женщин и 60-65 лет для мужчин;
  3. в случае долевого участия кредитора в строительстве жилого объекта предоставляются скидки.
  4. максимальный срок кредитования – 30 лет;
  5. минимальный размер первоначального взноса – 20% от стоимости покупаемого жилья;

Претенденты на жилищный займ часто не видят разницы между требуемым банком минимальным доходом для получения кредита и доходом, который нужен для беспроблемной выплаты ипотеки. И очень часто считают это одним и тем же.

Достаточный уровень заработка для погашения означает, что при любых жизненных неприятностях и материальных проблемах, которые могут возникнуть на протяжении действия договора, у вас будет возможность по-прежнему выполнять свои обязательства по нему.

Вам может быть интересно: Исходя из прожиточного минимума и цен на жилье, минимальная зарплата заемщика для одобрения ипотеки в Сбербанке составляет 40 тыс. руб. Но эта цифра условная. Стоит учитывать регион проживания: прожиточный минимум и цены на жилье в разных областях сильно отличаются.

Зарплата остальных членов семьи при расчете кредитной суммы учитывается только тогда, когда они выступают созаемщиками. Сейчас не редкость, когда выдаются ипотечные кредиты с платежами, составляющими более половины ежемесячного заработка клиента. Банк при оценке платежеспособности учитывает только «белую» зарплату, но в то же время полагает, что у заемщика могут быть и другие незадекларированные доходы.

Банк при оценке платежеспособности учитывает только «белую» зарплату, но в то же время полагает, что у заемщика могут быть и другие незадекларированные доходы. Для повышения уровня своих доходов предлагается заполнить справку о доходах по форме банке.

В неё заёмщкии могут включить все дополнительные неофициальные заработки.

Идеальный вариант – официальное трудоустройство с официальным заработком.

Уже во время первого посещения кредитный специалист потребует документы для их подтверждения – справку по форме 2-НДФЛ (за последние полгода) и трудовую книжку.

На основании их кредитор убеждается, что у заявителя есть стабильный и официальный заработок. Документы отправляются на проверку, а будущий заемщик проходит автоматический скоринг.

Если нет возможности предоставить справку 2-НДФЛ, то можно попытаться убедить банк в своей платежеспособности другими способами: предоставить с работы справку по форме банка, выписку по вкладам или с банковских счетов, доказательства наличия дивидендов от участия в бизнесе, ценных бумаг. Не все из этих подтверждений будут приняты банком, но стоит использовать эту возможность.

Не все из этих подтверждений будут приняты банком, но стоит использовать эту возможность. Но в этом случае клиента ожидает более жесткая проверка. Последнее время Сбербанк ввел ипотечные программы, позволяющие оформить кредит без справок о доходах всего по двум документам – паспорта и другого удостоверения личности.

Но у этого кредитования есть свои «минусы»:

  1. кредитная история должна быть идеальной.
  2. первоначальный взнос – от 50%;
  3. процентная ставка будет выше базовой;

Расчет суммы ипотеки по доходу потенциального заемщика в Сбербанке ведется на основании официальных данных. Это справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев. Но имея высокую зарплату, не все заемщики могут предоставить такой документ.

В этом случае можно предоставить справку по установленной банком форме.

В справке указывается:

  1. размер дохода;
  2. факт, что гражданин работает не менее полугода в данной компании (с указанием его должности);
  3. реквизиты компании и контакты для проверки информации службой безопасности банка.

Скачать файл: Справка подтверждается «мокрой» печатью и подписью руководителя.

В случае дополнительного дохода банк не требует его документального подтверждения, но его можно указывать в заявке. Эти данные тоже будут проверяться. Для оценки платежеспособности клиента в банке предусмотрена скоринговая система.

Компьютерная программа обрабатывает заполненную претендентом анкету-завку и выставляет оценки в виде баллов. Автоматически отсеиваются те клиенты, которые не прошли по расчету платежеспособности или не прошли по возрасту и трудовому стажу.

Более высокие баллы получают те, кто продемонстрировал в своей анкете хорошее финансовое состояние: наличие автомобиля, недвижимого имущества. Повышает оценку наличие высшего образования, трудоспособный возраст и большой трудовой стаж на основном месте работы. Служба безопасности проверяет достоверность предоставленных документов о доходах, а также данные о работодателе.
Служба безопасности проверяет достоверность предоставленных документов о доходах, а также данные о работодателе.

У будущего заемщика может возникнуть ситуация, когда его ежемесячного дохода недостаточно для погашения задолженности.

Но из этого тупика можно найти выход.

И оптимально, если сочетать сразу несколько способов. Варианты следующие:

  1. Поскольку своим зарплатным клиентам банк предлагает более лояльные условия и процентные ставки, целесообразно подключиться к зарплатному проекту.
  2. Чтобы уменьшить ежемесячные взносы, следует увеличить первоначальный взнос. Решений этой проблемы несколько. В лучшей ситуации находятся владельцы сертификата на материнский капитал, в большинстве случаев именно его используют в качестве первого платежа. Не самый оптимальный вариант, к которому изредка прибегают некоторые клиенты – оформление еще одного потребительского кредита. В данном случае «облегчение» ситуации будет временным, поскольку дальше придется гасить сразу два займа.
  3. И самый банальный вариант – найти для покупки более дешевое жилье.
  4. Следует поинтересоваться, смогут ли учитываться при подаче заявки дополнительные доходы, которые можно подтвердить документально.
  5. Обязательно изучить все государственные и муниципальные программы по субсидированию, а также акции, предлагаемые в банке по жилищному кредитованию. Это даст возможность получить кредитные средства с более выгодной процентной ставкой.
  6. Можно воспользоваться тем, что допускается привлекать до 3-х заемщиков по кредиту. Важно, чтобы их доходы оказались убедительными для кредитора.
  7. Постараться убедить кредитора в большем сроке кредитования. Сама сумма погашения не изменится, но ежемесячные выплаты станут значительно ниже.
  8. Если у вас имеется еще одна недвижимость, предоставить ее в качестве залога.

Чтобы заявку приняли к рассмотрению, стоит заранее определиться, какой размер дохода учтет банк при выдаче средств. Для предварительных расчетов потребуется выбрать конкретную кредитную программу и просчитать величину ежемесячных платежей при имеющемся заработке.

Расчеты удобно сделать при помощи онлайн-калькулятора, размещенного на сайте банковского учреждения. Но эти суммы имеют условный характер.

Более точные цифры будут озвучены кредитным специалистом после учета всей полученной информации о самом клиенте.

Вам может быть интересно: Логичнее всего заявителю определиться с размером платежей, которые будут для него комфортными. Исходить можно из стоимости аренды жилья, которую семья тратит ежемесячно. И второй вариант – платеж, сопоставимый с суммой ежемесячных накоплений, которые семья откладывала раньше из своего семейного бюджета на первоначальный взнос.

Перед подачей заявки на получение жилищного кредита будущий заемщик должен реально оценить собственные доходы, чтобы подобрать оптимальные условия для кредитования.

Лучше заранее спрогнозировать ситуацию и учесть все ньюансы: при низкой зарплате стоит добиваться максимального срока кредитования. Ведь полученный отказ может стать препятствием для дальнейших попыток получить займ.

  1. Нравится
  2. Нравится
  3. Твитнуть
  4. Класс!
  5. Поделиться

ПОХОЖИЕ СТАТЬИ

Как взять ипотеку с зарплатой 30 тысяч рублей?

Зарплата+3Иван Петров15 мая 2018 · 97,2 KИнтересно2 1,1 KКрупнейший финансовый супермаркет Рунета · ПодписатьсяОтвечаетПервым делом, определитесь, хватает ли Вам денег на первоначальный взнос, и какую сумму Вы будете брать в кредит.

Исходя из этого рассчитайте на любом кредитном свой ежемесячный платеж. Если он составит менее 40% Вашего ежемесячного дохода (здесь учитывается не только «белая зарплата», но и доходы от аренды/ дивиденды/иные выплаты), то можете подавать заявку на кредит. Пи этом у Вас не должно быть иной кредитной нагрузки (открытых потреб /автокредитов или ).Если же Вашего совокупного дохода не хватает, то я бы посоветовала Вам пригласить в созаемщики кого-нибудь из близких родственников (родителей/ братьев/сестер/супругу(а)), которые также могут подтвердить свой доход официально.
Пи этом у Вас не должно быть иной кредитной нагрузки (открытых потреб /автокредитов или ).Если же Вашего совокупного дохода не хватает, то я бы посоветовала Вам пригласить в созаемщики кого-нибудь из близких родственников (родителей/ братьев/сестер/супругу(а)), которые также могут подтвердить свой доход официально. Многие банки разрешают привлекать в созаемщики до трех человек, поэтому при таком варианте получить ипотеку с небольшой зарплатой вполне реально.18 · Хороший ответ1 · 34,7 KКомментировать ответ…Ещё 4 ответа505На вопросы отвечают сотрудники портала ГдеЭтотДом.ру.

В ряде аспектов мнение редакции. · ПодписатьсяОтвечаетЗдравствуйте, Иван.

Обычно банк смотрит, чтобы сумма ежемесячного платежа не превышала половины ежемесячного дохода заёмщика.

Если она всё таки выше, то велик риск того, что заёмщик не справится с финансовой нагрузкой. Если банк не считает ваш доход достаточным, то вам придётся либо отказаться от ипотеки, либо найти себе созаёмщика из числа родственников.Хороший ответ · 892Комментировать ответ…Анонимный ответИпотеку не потянете. Придется снимать жилье, как делают большинство людей на Западе.

Поищите варианты инвестирования части зарплаты, чтобы к старости с помощью инвестиций накопить на квартиру.Хороший ответ1 · 2,6 KНа западе никогда не было проблемы с взятием ипотеки, даже при доходе не выше $2500 в месяц. Даже с учетом. Читать дальшеОтветить10Показать ещё 1 комментарийКомментировать ответ…19Автор телеграм-канала Moneyhack · ПодписатьсяДавайте посчитаем вместе. Чтобы получить ипотеку вам нужно удовлетворять нескольким требованиям банка.

1. У вас должно быть как минимум 10% от стоимости квартиры для первоначального взноса.

Для примера возьмём квартиру 30 квадратных метров в подмосковном городе Котельники. Она стоит 3,3 млн рублей. То есть для начала вам надо накопить 330 тысяч.

2. Читать далее10 · Хороший ответ4 · 3,8 KЕсть способы как взять квартиру в ипотеку и без первого взноса, и с зп в 30000. Другое дело стоит ли брать. Читать дальшеОтветитьПоказать ещё 3 комментарияКомментировать ответ…15,5 KнадоелоПодписатьсяНикак. Вам дадут максимум 1,5 миллиона при взносе 0,5 и ежемесячной выплате 12,5 тысяч.

Если вы в теории готовы к такому раскладу, т.е.

30 лет платить по 12,5 тысяч и жить на 17,5, то вэлком в Сбербанк, может быть дадут, это чуть чуть за гранью их требований, но чуть снизив сумму вы возможно и впишетесь.8 · Хороший ответ2 · 3,2 KКомментировать ответ…Вы знаете ответ на этот вопрос?Поделитесь своим опытом и знаниями

Где и как взять ипотеку с маленькой официальной зарплатой?

7 марта 20201,3 тыс. прочитали4,5 мин.2,6 тыс. просмотра публикацииУникальные посетители страницы1,3 тыс.

прочитали до концаЭто 51% от открывших публикацию4,5 минуты — среднее время чтенияРазмер доходов – один из ключевых банковских критериев при выдаче жилищных займов, поэтому потенциальные заемщики часто пытаются узнать, как взять ипотеку с маленькой официальной зарплатой?Односложно ответить, дадут ли ипотеку, если маленькая официальная зарплата, невозможно.

Для банка будет важно оценить финансовые возможности конкретного человека и его фактическую готовность выполнять взятые обязательства.Чаще всего нижняя планка заработка фиксируется на отметке 25-30 тысяч рублей. Но если для Москвы и крупных городов такую зарплату и можно назвать скромной, то в регионах подобный заработок считается вполне приличным, поэтому банковское отделение в небольшом городе может дополнительно снизить стандартный порог минимального заработка.Важно понимать, что заработок является хоть и важным, но не единственным критерием.

Но если для Москвы и крупных городов такую зарплату и можно назвать скромной, то в регионах подобный заработок считается вполне приличным, поэтому банковское отделение в небольшом городе может дополнительно снизить стандартный порог минимального заработка.Важно понимать, что заработок является хоть и важным, но не единственным критерием. Если человек с хорошими доходами брал кредит, но при этом регулярно нарушал правила, задерживал внесение ежемесячного платежа, накопил долги, что в итоге ухудшило его кредитную историю, то банк вполне может отказать.

И даже приличной зарплатой убедить банкиров изменить решение будет сложно.Охотнее дают в долг даже при скромных доходах тем, кто:

  1. не имеет иждивенцев и не обременен алиментными обязательствами.
  2. трудоустроен в государственной организации;
  3. получает ежемесячную пенсию;

Даже если потенциальный заемщик будет проходить по всем критериям – возраст, гражданство, наличие залога и пр., отказать ему придется, если его совокупный доход ниже показателей, которые зафиксированы законодательно.Дадут ли ипотеку с маленькой белой зарплатой?

Вполне, если банкиры убедятся, что:

  1. доход на каждого члена семьи не ниже прожиточного минимума в конкретном регионе.
  2. сумма ежемесячного взноса не превысит 40% чистого общего семейного дохода;

Каждый может самостоятельно прикинуть собственные шансы на одобрение заявки, используя простую схему расчета. Чтобы получить чистый семейный доход необходимо из совокупного дохода (зарплаты, стипендии, пособия) вычесть ежемесячные обязательные расходы (оплата коммунальных услуг, плата за снимаемое жилье, платежи по другим кредитам и пр.).Важно! 40% от чистого семейного дохода не должны быть меньше общего прожиточного минимума на семью.Выясняя, как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой, стоит помнить о дополнительных возможностях доказать банку свою платежеспособность.Одной из возможностей, повышающей шансы на одобрение заявки, становится допдоход.

Что считается дополнительным доходом и какие официальные бумаги нужны для его подтверждения?

  1. Проценты по депозитным вкладам – банковская выписка.
  2. Деньги от аренды имущества (жилья, земельного участка, транспорта) – договор аренды и расписки от арендаторов о передаче ежемесячных платежей.
  3. Пенсия – справка из ПФР.
  4. Алименты, соцпособия, декретные – справки из соцслужбы.
  5. Заработок совместителя – справка 2НДФЛ с места трудоустройства по совместительству.
  6. Прибыль по ценным бумагам – выписка из реестра акционеров/брокерская справка.

Если человек работает фрилансером и получает неофициальный доход, то учесть его при подаче заявки на кредит можно, если подать в конце года декларацию и заплатить с общей суммы 13% налога.На заметку! При переводе денег за услуги или товары на пластиковую карту доход можно подтвердить выписками с банковского счета.

Дополнительным плюсом будет, если карта оформлена в том же банке, где запланировано получение кредита.Большинство банков предлагают ипотечные продукты с первоначальным взносом – от 10 до 50% от суммы приобретаемого жилья. Но если заемщик решит внести больше, то он значительно повысит свои шансы, даже получая не слишком большой официальный заработок.

Чем больше сумма, тем лояльнее отнесется банк к остальным критериям.Существуют не менее четырех возможностей повысить размер первоначального взноса:

  1. использовать маткапитал;
  2. отдать накопления (при наличии);
  3. попросить взаймы небольшие суммы у родных и друзей;
  4. взять потребительский заем.

На заметку! Молодежный парламент при Государственной думе предложил отменить первый платеж для молодых супругов возрастом до 35 лет.

Правда, инициативу сразу же забраковали: граждане, которые не вкладывают собственные деньги, а только берут взаймы, обычно менее ответственно подходят к финансовым обязательствам.Третий способ – найти созаемщика с высоким заработком, который согласится поручиться за кандидата. Часто наличие созаемщика при взятии ипотечного кредита является обязательным условием, а вот их количество и статус могут корректироваться:

  1. от одного до 3-5 созаемщиков;
  2. супруг\супруга, близкий родственник, статус не определен.

Напомним, что перед банком в соответствии с условиями договора.

К ним автоматически переходит обязанность вносить платежи и оплачивать долг, если основной заемщик перестает это делать. В связи с этим становится понятно, что найти созаемщика из числа друзей или коллег, да еще и с хорошим заработком будет чрезвычайно сложно, а вот родственники решить данную проблему вполне могут помочь.Наконец, еще одна возможность взять ипотечный кредит со скромным «белым» заработком – отдать в залог ликвидное имущество: транспорт или недвижимость (квартира, дача с участком, гараж).

Банк внимательно изучит предмет залога и одобрит его только в том случае, если его стоимость после продажи позволит окупить риски.На заметку!

Очень маленькие шансы получить заем под залог автомобиля возрастом старше 10 лет с большим пробегом или под жилье в аварийном фонде.Перед предложением залога нужно определить его рыночную стоимость, и оплату услуг оценщиков придется взять на себя заемщику.

Чтобы избежать лишних трат, юристы рекомендуют предварительно уточнить в банке, какая оценка окажется предпочтительнее – от подразделения самого банка, которое специализируется на оценке, или можно обратиться в любую компанию.В стремлении поддержать банковскую систему, строительную отрасль и граждан государство предлагает льготные возможности кредитования. Так, молодым семьям компенсируется разница между процентной ставкой банка и 6%, что позволяет платить по кредиту только 6%.Льготные условия предлагают в рамках федеральных и региональных программ, в том числе по линии АИЖК (ставка может снижаться до 5,4%):

  1. ;
  2. медикам и учителям;
  3. ;
  4. .

На заметку!

С наиболее незащищенных категорий населения невозможно требовать высокие зарплаты, поэтому в банковских продуктах прописываются лояльные условия к размеру доходов.Все крупнейшие банки готовы рассмотреть заявку от потенциального кандидата, который получает небольшую зарплату. Взять ипотеку с маленькой официальной зарплатой, например, Сбербанк предлагает по альтернативной форме банка. Этот финансовый документ:

  1. является альтернативой справки 2НДФЛ;
  2. позволяет внести данные о дополнительных заработках.
  3. подтверждает доход;

На заметку!

Документ является внутренним и не передается в налоговые органы.Если официальный заработок небольшой, но реальные финансовые возможности потянуть кредит есть, то стоит рассмотреть вариант получения кредита без подтверждения доходов.Ипотечный заем предоставляется по 2-м документам:

  1. обязательно – паспорт с регистрацией;
  2. по выбору один из документов – заграничный паспорт, военник, СНИЛС, водительские права, пенсионное.

На заметку! В список не входит справка, в которой отражен заработок, поэтому его размер не играет роли.Шансы получить ипотечный кредит при маленькой зарплате по такой программе достаточно высоки, но нужно помнить о минусах данных банковских продуктов:

  1. меньший максимальный возраст заемщика на момент окончательной выплаты долга.
  2. более высокая процентная ставка;
  3. меньший размер максимальной суммы займа, то есть придется выбирать более дешевое жилье;
  4. большая сумма первоначального взноса – от 40% от стоимости жилья и выше;

На заметку! На момент подготовки материала ипотечные займы без привязки к размеру заработка выдавали в Сбербанке, ВТБ24, Газпромбанке и Россельхозбанке.Изучив все возможности, как оформить ипотеку с маленькой официальной зарплатой, стоит оценить собственные возможности.

Если доходы позволяют, то можно взять потребительский кредит, если есть накопления, то внести более существенный первоначальный взнос, при наличии хорошей родни заручиться их поддержкой.

Какой доход необходим для получения ипотеки: расчет суммы на калькуляторе и отзывы

»

Когда заходит речь о покупке ипотечного жилья в РФ, возникает ряд вопросов, касающихся сложностей оформления и, в частности, одобрения заявки. Часто проблема с одобрением кредита возникает по причине того, что зарплата для ипотеки оказалась недостаточна, либо банк не готов финансировать на нужную сумму.

Чтобы повысить шансы на успешное рассмотрение заявки, стоит внимательнее изучить требования банка к зарплате и самостоятельно рассчитать сумму ипотеки, которую сможет предоставить банк, исходя из размера заработной платы.При оформлении ипотеки кредитный специалист запросит документы, подтверждающие вашу платежеспособность. Банк хочет быть уверен, что ваших доходов будет достаточно для оплаты ежемесячных платежей.

Чем больше официальный заработок, тем больше вероятность получить одобрение на необходимую сумму.После того как вы подадите все необходимые документы, банк проведет проверку. Если кредитная история хорошая, заработка хватает и нет никаких задолженностей, то, скорее всего, ипотеку одобрят, а процент не будет чрезмерно высоким.По сумме дохода у банка есть свои жесткие требования. Кредитная нагрузка не должна превышать половины вашего заработка.

Например, если вы получаете 20 000 рублей в месяц, то платеж по кредиту не может быть больше 10000 рублей.Идеальным считается вариант, когда у заемщика (или семьи) на оплату ипотеки уходит не больше 20-30% от доходов.

При этом и других долговых обязательств должно быть не слишком много.

Выплаты по ним также не должны превышать 20-30% от общих доходов.

Например, если с дохода семьи в 50 тыс.

р. на ипотеку тратится 10-15 тыс. р., то это будет считаться вполне нормальным.На практике часто выплаты оказываются значительно больше. Нередко можно встретить ситуацию, когда с дохода в 100 тыс.

р. семья ежемесячно отдает за ипотеку 45-50 тыс. р. и еще выплачивает другие кредиты на 15-20 тыс.

р. Жить в таких ситуациях сложно и есть риск допустить дефолт по обязательствам, даже при небольших финансовых трудностях.Совет. Перед оформлением ипотеки стоит оценить свои финансовые возможности по ее погашению.

Причем надо учитывать, насколько просто будет выплачивать долг, не только в хороших ситуациях, но и при временных трудностях (например, если премия оказалась меньше ожидаемой или ее не выплатили по каким-либо причинам).Каждый банк руководствуется своей системой расчета. Полные формулы никто не раскрывает, но примерная методика расчетов выглядит так (нужно сложить все показатели):

  1. по 1 ПМ на иждивенцев (детей);
  2. платеж по ипотеке, составляющий не более 40% доходов.
  3. 1 прожиточный минимум (ПМ) на заемщика;
  4. сумма ежемесячных платежей по кредитам;

Сумма прожиточного минимума может меняться в зависимости от региона проживания.

Например, в Москве он составляет около 16 тысяч рублей, а в Белгороде – 9000 рублей.10% от лимита всех открытых кредитных карт учитывается в этом соотношении независимо от того, пользуетесь вы ими или нет.

Если они вам не нужны, то перед подачей заявки закройте эти счета.Рассмотрим ситуацию на примере. Допустим, зарплата составляет 25000 рублей в месяц. Кредитных карт и невыплаченных кредитов нет.

В браке заемщик не состоит и детей нет. Проживает в г. Белгороде на квартире у родителей.25 000 рублей – 9 000 (прожиточный минимум на себя) = 16000 рублей. Помним, что платеж не должен превышать 40% от зарплаты.

40% от 25000 = 10000 рублей.Ипотеку этому заемщику дадут, только если платеж в месяц не будет превышать 10000 рублей. Обычно такой суммы недостаточно, поэтому желательно, чтобы минимальная зарплата была не ниже 30000 рублей.С ежемесячным доходом в 30000 рублей можно рассчитывать на максимальную сумму ипотеки в 1500000 рублей на 20 лет.Рассмотрим, с какой зп возможно одобрение ипотеки на 3000000 рублей с первоначальным взносом 1000000: Сумма банковских средств составит 2000000 рублей. При оформлении ипотеки на эту сумму под 10% годовых на 15 лет, ежемесячный платеж составит 21493 рубля.

Регулярный доход в таком случае нужен не ниже 53 732,5 рубля.С 2021 года государство активно наращивает объемы ипотечного кредитования – преимущественно через государственные программы. Так, если с 2021 года льготную ипотеку получают семьи с 2 и более детьми, то в 2020-м ипотека с субсидированием по госпрограмме выдается вообще почти без ограничений– и некоторые банки не ограничились установленными программой 6,5% годовых и опустили ставку еще ниже. Еще есть сельская ипотека, дальневосточная ипотека, «деревянная» и другие программы.На первый взгляд все это выглядит почти идеально – заемщик получает практически беспроцентную рассрочку (ставка 6% годовых – это примерно столько же, на сколько каждый год обесценивается рубль), и ипотеку должны оформлять вообще все, у кого есть потребность в жилье.

Однако в реальности все не так просто.В правительстве обсуждают вопрос продления госпрограммы по 6,5% (пока она запланирована до ноября текущего года), заместитель министра финансов Алексей Моисеев выступил против.

Он считает, что государство может раздуть на этом пузырь, выдавая кредиты тем, кто не сможет их обслуживать. А 40% россиян не смогут взять ипотеку даже по ставке 0% годовых (то есть, даже если просто поделить стоимости квартиры на 20-25 лет).Так что при оформлении ипотечного кредита ставка – не единственное, на что нужно обращать внимание.А если оценить полную сумму расходов при оформлении ипотечного кредита, список будет весьма объемным:

  1. первоначальный взнос. Как правило, это минимум 20% от стоимости жилья, но сейчас банки готовы выдавать кредиты со взносом в 10-15%. Первоначальный взнос для банка – гарантия того, что при дефолте заемщика он не потеряет на разнице в стоимости первичного и вторичного жилья (а еще – дополнительный способ оценить заемщика);
  2. страховка недвижимости. Это обязательное условие по ипотечным кредитам – банк должен быть уверен, что не потеряет свои деньги даже при пожаре или затоплении квартиры;
  3. расходы на оценку жилья. Без оценки банк не выдаст кредит, но она платная и стоит от 5 тысяч рублей;
  4. добровольная страховка жизни и здоровья, чтобы снизить процентную ставку. Условия кредитования прописаны так, что заемщику дешевле платить 15-20 тысяч рублей в год за личную страховку, которая полностью добровольная и практически бесполезная для него.
  5. госпошлина за регистрацию. Нужно будет оплатить 2000 рублей госпошлины за регистрацию права собственности;

И если оценку жилья и регистрацию нужно будет оплатить сразу, то обе страховки придется продлевать каждый год. А что касается первоначального взноса, многие берут на это потребительский кредит и еще несколько лет его выплачивают.Из-за всех этих расходов заемщик может серьезно прогадать – получая зарплату в каком-то фиксированном размере, он будет надеяться на определенную сумму ежемесячного платежа, но по факту будет вынужден платить больше.

С этим уже пытаются разобраться законодатели, но до ипотечного кредитования дело пока не дошло.Каждый банк выдвигает свои требования к заемщику, в том числе и по доходу. Практически на каждом официальном сайте банка можно воспользоваться ипотечным калькулятором. При вводе желаемых параметров система самостоятельно рассчитает минимальный размер дохода в месяц.Этот расчет приблизительный, поэтому желательно, чтобы ваш доход был выше минимального.

На сайте Сбербанка можно узнать сумму минимального дохода, воспользовавшись ипотечным калькулятором:

Слева необходимо ввести желаемые данные по кредиту, а справа вверху отобразится калькулятор ипотеки по доходу. У будущего заемщика может возникнуть ситуация, когда его ежемесячного дохода недостаточно для погашения задолженности. Но из этого тупика можно найти выход.

И оптимально, если сочетать сразу несколько способов. Варианты следующие:

  1. Чтобы уменьшить ежемесячные взносы, следует увеличить первоначальный взнос. Решений этой проблемы несколько. В лучшей ситуации находятся владельцы сертификата на материнский капитал, в большинстве случаев именно его используют в качестве первого платежа. Не самый оптимальный вариант, к которому изредка прибегают некоторые клиенты – оформление еще одного потребительского кредита. В данном случае «облегчение» ситуации будет временным, поскольку дальше придется гасить сразу два займа.
  2. Можно воспользоваться тем, что допускается привлекать до 3-х заемщиков по кредиту. Важно, чтобы их доходы оказались убедительными для кредитора.
  3. Следует поинтересоваться, смогут ли учитываться при подаче заявки дополнительные доходы, которые можно подтвердить документально.
  4. Постараться убедить кредитора в большем сроке кредитования. Сама сумма погашения не изменится, но ежемесячные выплаты станут значительно ниже.
  5. И самый банальный вариант – найти для покупки более дешевое жилье.
  6. Обязательно изучить все государственные и муниципальные программы по субсидированию, а также акции, предлагаемые в банке по жилищному кредитованию. Это даст возможность получить кредитные средства с более выгодной процентной ставкой.
  7. Если у вас имеется еще одна недвижимость, предоставить ее в качестве залога.
  8. Поскольку своим зарплатным клиентам банк предлагает более лояльные условия и процентные ставки, целесообразно подключиться к зарплатному проекту.

Если вы убедились, что вашего ежемесячного дохода достаточно, то подать заявку можно онлайн. Сделать это можно на официальном сайте банка.

Рассмотрим на примере ВТБ.Для подачи онлайн-заявки необходимо:

  • С постоянного места работы гражданин может предоставить справку о зарплате по форме 2-НДФЛ, либо справку по форме государственного учреждения, если нет возможности выписать документы 2-НДФЛ, содержащую основные сведения о должности, заработной плате работника, длительности его нахождения в организации. Может быть также обязательна к предоставлению справка по установленной банком, где оформляется кредит, форме.
  • Пенсионные и другие доходы:
  • нетрудоспособные инвалиды;
  • Иные источники доходов, запрещенные банком.
  • налоговая декларация (для юрлиц и ИП).
  • банковские выдержки с расчетных счетов;
  • Выигрыш в лотерее или казино;
  • Ежемесячные пожизненные выплаты судьям и определенным категориям граждан;
  • Вознаграждения по договорам гражданско-правового характера и от пользования интеллектуальной собственностью заемщика подтверждаются копией составленных документов, при наличии декларации 3-НДФЛ или справки 2-НДФЛ – ими.
  • Назначенная досрочно, либо по достижении пенсионного возраста пенсия, пенсия по инвалидности или выслуге лет;
  • Состав семьи.
  • проценты по вкладам;
  • Премии и вознаграждения, полученные вне основного места работы;
  • Система предложит заполнить личные данные, сведения о трудоустройстве и приобретаемом жилье.
  • Налоговая декларация – для ИП – за 1 или 2 налоговых года.
  • Полученные страховые денежные выплаты;
  • Взысканные в пользу заемщика неустойки и штрафы;
  • если есть несовершеннолетний ребенок — затраты на его содержание вычитаются;
  • По доходу на дополнительном рабочем месте денежные средства подтверждаются, равно как и по основному, в случае невозможности представить справку или копию трудовой книжки, гражданин может принести копию трудового договора с обозначенными в нем сроками начала работы и уровня заработной платы;
  • пособия и иные социальные трансферты плюсуются к доходам;
  • Уровень образования.
  • Ежемесячные выплаты (ЕДВ), проводимые через отделение банка;
  • Выбрать необходимую программу: новостройка, вторичное жилье, военная ипотека и т. д.
  • супруги, если они не получают доход.
  • Доходы от участия в деятельности ООО и от акций акционерных обществ;
  • Зайти на его сайт и выбрать раздел “Ипотека”.
  • если один из супругов находится на иждивении у другого величина ипотечного займа может быть снижена.
  • Наличие имущества.
  • Купонные доходы и от ценных бумаг;
  • Ввести данные по кредиту и ознакомиться с расчетом.
  • Занятость человека( ИП или же наемный рабочий).
  • Денежные средства, полученные от сдачи недвижимости в наем, подтверждаются не только копией договора, но и декларацией 3-НДФЛ, либо справкой о доходах по форме 2-НДФЛ.
  • Постоянная прописка.
  • Нажать “Оформить заявку”.
  • отметки в трудовой книжке;
  • прибыль от ведения подсобного хозяйства.
  • договорное соглашение по сдаче внаём собственного имущества;
  • Полученные выплаты по алиментам и стипендиям;
  • Наличие каких-то других обязательств.
  • дети до 18 лет;
  • деньги от аренды недвижимости;
  • помощь родственников, если поступления идут на карту;
  • После заполнения нужно нажать “Отправить заявку”.
  • Полученные денежные средства от реализации недвижимости или купли-продажи ценных бумаг и/или движимого имущества;
  • Кредитная история.

Ипотековед

Автор статьи: 67946 просмотров8 мин. на чтениеПриветствуем! Важным фактором для одобрения ипотечного займа является уровень дохода заемщика и его стабильность.

Это вовсе не значит, что граждане с низкой официальной зарплатой или заработком « в конверте» не могут рассчитывать на одобрение кредита. Но все-таки как взять ипотеку, если официальная зарплата маленькая, давайте попробуем разобраться.СодержаниеКакой-то конкретной цифры, устанавливающей рекомендованный размер оклада для получения ипотечного кредита в банках не существует. Она рассчитывается индивидуально в каждом субъекте федерации и зависит напрямую от ряда факторов:

  1. Количества человек, проживающих в семье заемщика, в том числе – имеющих постоянный заработок или находящихся на иждивении;
  2. Установленного в регионе оформления кредита прожиточного минимума;
  3. Расходов, которые каждый месяц несут все члены семьи на оплату кредитов и кредитных карт и других обязательств.

Также существует рекомендация, согласно которой ежемесячный взнос в пользу выданного ипотечного кредита не может превышать 40% от чистых доходов семьи заемщика.

Чистый доход подразумевает вычет из всей зарабатываемой суммы ежемесячных обязательных платежей, кредитного взноса и деления оставшейся суммы на всех членов семьи. В идеале полученный результат не должен достигать установленного в регионе прожиточного минимума.Важный момент!

У ряда банков максимально допустимая кредитная нагрузка может достигать 60% от дохода.

Также следует учитывать, что некоторые банки не учитывают иждивенцев, а другие берут в учет платежеспособности неподтвержденный доход, что значительно увеличивает размер одобряемого кредита. В этой связи стоит обязательно проконсультироваться с ипотечным брокером, прежде чем подавать заявку на ипотеку. Это можно сделать прямо у нас на сайте через сервис «Бесплатная консультация по ипотеке».Более подробно о том, какая нужна вы можете узнать из отдельного поста.Какие же существуют способы решения вопроса, как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой, рассмотрим чуть подробнее.Заемщик может предоставить справку о ежемесячных доходах на рабочем месте по установленной банковской форме.

В справке должны присутствовать сведения:

  1. Указываются реквизиты и контакты организации-работодателя для возможной проверки сведений банковской службой безопасности;
  2. Получает ежемесячный доход, достаточный для оплаты ежемесячных взносов;
  3. О том, что гражданин работает в данной организации не менее полугода в определенной должности;
  4. Указывается банковское отделение, для которого данная справка оформляется.
  5. Ставится синяя печать и заверяющая подпись руководителя;

Справка по форме банка позволяет показать реальный доход человека, если он получает часть зарплаты в конверте. Но очень часто работодатели отказывают в выдаче таких справок утверждая, что банк может подать эти данные в налоговую, а это чревато проблемами с законом.На самом деле банк никуда эти данные не передает. Все понимают, что большая половина малого бизнеса работает в «серую» и, чтобы учесть доходы сотрудников таких организаций, банки специально разработали такие справки.Такая проблема как взять ипотеку, если официальная зарплата маленькая легко решается в случаях, когда помимо официальной справки о зарплате заемщик имеет возможность предоставить документацию о наличии у него достаточных дополнительных доходов из иных источников:

  1. Запросив в ПФРФ выписку о ежемесячных пенсионных выплатах.
  2. Соответствующие справки о поступающих социальных пособиях, алиментах, декретных деньгах и иных поступлениях так же будут учтены банком при определении ежемесячного дохода заемщика.
  3. Предоставим справку 2-НДФЛ о наличии дополнительного заработка.
  4. Доход от совместительства.
  5. Лица, получающие стипендиальные выплаты, могут подтвердить их выпиской из бухгалтерии учебного заведения.
  6. Копия договора аренды иной недвижимости или транспортного средства подтвердит размер ежемесячных поступлений.

Важный момент!

Сбербанк не требует документального подтверждения по дополнительному доходу, поэтому в анкете можно его смело указывать, но следует понимать, что при прозвоне банка вы должны объяснить его происхождение.Если заработная плата основного заемщика не достаточно велика для оплаты ежемесячного взноса по ипотеке, он может привлечь к ипотечному кредиту созаемщиков или поручителей.

На данных лиц должен быть собран удостоверяющий комплект документов, как и на основного заемщика, а совокупный доход обоих будет учтен для определения максимально возможной суммы для выдачи ипотечного кредита.Если в роли созаемщика выступает близкий член семьи, который имеет большую заработную плату, предпочтительнее оформить ипотечный кредит на него, так как лицам с большей платежеспособностью охотнее дают ипотечные и иные кредиты.Для поручительства можно привлечь не только физическое лицо, но и организацию-работодателя, например.

У Сбербанка существует такая практика, когда для получения ипотеки на строящееся жилье поручительство оформляется исключительно до момента сдачи объекта в эксплуатацию, а не на весь срок кредитования.

На такие условия созаемщики могут идти более охотно, так как у них практически отсутствует риски касательно того, что титульный заемщик не будет справляться со своими обязательствами.Более детально узнать про то, вы можете из нашего прошлого поста.Оформляется ипотека с серой зарплатой или недостаточной для погашения ежемесячных платежей еще и в случаях, когда заемщик имеет собственные накопления для увеличения размера первоначально вносимого взноса.Обязательное первоначальное внесение 10-20% от запрашиваемой суммы – условие банка для оформления займа, но дадут ипотеку гораздо охотнее, если данные денежные средства будут превышать установленный процент. В ряде специальных программ Сбербанка, например, существует даже условие, что первый взнос при отсутствии справки о заработной плате, должен быть не менее 50% от суммы кредита.Каким образом заемщик может увеличить первоначальный взнос, если официально получаемая заработная плата мала для оплаты ежемесячного взноса:

  1. Использовав предоставленный после рождения второго ребенка материнский (семейный) капитал, одной из целью использования которого является улучшение семейных жилищных условий;
  2. Стать участником программы военного кредитования или обеспечения жильем бюджетников, многодетных или малоимущих семей, стоящих в очереди на улучшение условий проживания.
  3. Оформив потребительский кредит в этом или ином банковском учреждении – можно оформить оба кредита в разных учреждениях, обслуживающихся в разных кредитных бюро, или запросить кредиты одновременно, чтобы дополнительные расходы по потребительскому кредиту не отразились в кредитной истории заемщика, когда он будет оформлять ипотеку и соответственно чтобы ипотека не отразилась при просмотре кредитной истории в банке, где дали потребительский займ;
  4. С помощью собственных накопленных средств;
  5. Попросить в долг у близких родственников и друзей – достаточно часто это может быть сделано на длительный срок под гораздо меньший процент, чем в банковском учреждении;

Практически все банковские организации предоставляют программу ипотечного кредитования населения по двум документам. Взять ипотеку с маленькой зарплатой может заемщик, предоставивший в банк только паспорт и второй документ, удостоверяющий личность, например – действующий загранпаспорт или пенсионное зеленое свидетельство СНИЛС.

При этом в анкете можно написать любую зарплату, главное, чтобы эту зарплату подтвердили на работе и она была примерно “в рынке” по региону.Однако и у данного кредитования существуют некоторые подводные камни:

  1. Ипотеку по двум предоставленным документам банки могут дать под больший, нежели действующий базовый процент;
  2. Первоначальный взнос по ипотеке с маленькой зарплатой может быть увеличен до 40-50% от запрашиваемой суммы;
  3. Банки очень придирчиво относятся к кредитной истории.

Если у заемщика нет возможности использовать иные способы подтверждения или увеличения дохода, к данной программе следует обращаться в последнюю очередь, так как при увеличенном проценте возрастает и размер платежа, вносимого ежемесячно, заемщик просто может быть не в состоянии оплачивать взнос, если ипотеку дали именно по программе «Два документа».Если заемщик размышляет над тем, как взять ипотеку при маленькой зарплате и иные способы оформления кредита ему не подходят, может иметь место такой способ, как покупка документов, подтверждающих заработок и трудовую деятельность.На рынке недвижимости существует большое количество рекламных объявлений от организаций, предлагающих за сумму в 5-10 тысяч приобрести документы, подтверждающие занятость и достаточный для оформления кредита уровень дохода.Однако такие купленные документы могут сыграть «злую шутку» с заемщиком:

  1. Качество справки может оказаться не самым лучшим и в банке легко вычислят подделку;
  2. Банк может проверить выданную 2НДФЛ справку или рейтинг компании на рынке;
  3. Служба безопасности банка может не только созвониться с работодателем для подтверждения занятости, но и сделать запрос в налоговый орган или Пенсионный фонд и внести данного заемщика или работодателя в черный список;
  4. Обзвон работодателей может делаться несколько раз – на этапе проверки заемщика и непосредственно перед выдачей денежных средств, соответственно увеличивается риск отказа в предоставлении ипотеки.

Таким образом, оформить ипотечный займ гражданам с низкой заработной платой возможно, стоит тщательно изучить условия кредитования, оценить плюсы и минусы имеющихся предложений или воспользоваться льготными предложениями или собрать увеличенный первоначальный взнос.Надеемся мы ответили на вопрос, как взять ипотеку с маленькой зп.

Если вам требуется помощь с подготовкой документов для банка или есть сложности с работодателем, то рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к нашему ипотечному юристу. Он обязательно вам поможет.Также вам будет интересно узнать, .Будем благодарны за репост поста и его оценку.