Меню
Главная - Другое - Что значит с франшизой 90 000

Что значит с франшизой 90 000

Что значит с франшизой 90 000

Как работает франшиза в КАСКО


В целях защиты автомобиля от угона, повреждений автовладельцы оформляют полис КАСКО. Стоимость определяется маркой машины, стажем водителя, наличием встроенной сигнализации и другими факторами.

При высокой цене полиса выгодно оформить договор с франшизой. Что такое франшиза в страховании КАСКО?

Для собственника транспортного средства это экономия на страховке с сохранением гарантии получения выплат на дорогостоящий ремонт или при утрате авто.

Для страховой компании – это шанс снизить число обращений с мелкими несерьезными поломками, при которых оформление документов часто превышает сумму страхового возмещения. Агенты не рассказывают подробно автовладельцам, что такое КАСКО с франшизой. В результате такие договоры до сих пор вызывают много вопросов.

Хотя этот инструмент для уменьшения стоимости полиса, избавления от лишних бюрократических процедур давно используют в России и других странах. Согласно принятой терминологии, это освобождение страховщика от возмещения части убытков страхователя в размере, закрепленном в договоре.

Франшиза в КАСКО — что это такое простыми словами?

Это сумма, которую водителю не выплатят при возникновении страхового случая. Точный размер устанавливается при оформлении полиса.

Например, страховка КАСКО с франшизой в размере 30000 рублей означает, что восстановление машины в пределах этой суммы автовладелец будет оплачивать самостоятельно.

Ремонт может стоить дороже. Тогда страховщик оплатит только работы, превышающие 30000 рублей, или полностью все затраты в зависимости от того, что закреплено договором.

Оформляя полис, надо четко понимать, что несет с собой франшиза при КАСКО: плюсы и минусы. Необходимо сравнить экономию на цене страховой премии, величину освобождения от возмещения убытков, оценить возможные траты на ремонт.

Разобравшись, что такое франшиза КАСКО, как это работает, можно подобрать выгодный тариф. Чаще всего встречается франшиза условная или безусловная.

  1. Условная франшиза в КАСКО означает, что компания оплатит ущерб с одним условием: если убытки по размеру превысят прописанную в договоре сумму. Например, если сумма в договоре составляет 30000 рублей, а замена запчастей стоила 10000, то к страховщикам идти бессмысленно. Если же работы обошлись автовладельцу в 36000 рублей, то он полностью получит их у своей страховой. Этот вид франшизы сейчас стал использоваться реже, чем раньше. Слишком большое количество мошенников пытается незаконно получить компенсацию.
  2. Безусловная франшиза в КАСКО. Когда в договорах не прописаны конкретные условия, франшиза автоматически рассматривается как безусловная. Гражданин может требовать у компании возмещения расходов выше установленной суммы. Если взять предыдущий пример с ценой ремонта 36000 рублей при франшизе 30000, то водитель вправе требовать компенсацию 6 тысяч рублей. Остальные деньги придется заплатить самостоятельно.

Этот же принцип работает, когда сумма освобождения установлена в процентном соотношении к стоимости убытков. Но чаще такой способ расчета франшизы применяют не при повреждении, а при угоне или полной утрате авто.

Размер освобождения от возмещения ущерба составляет до 10 процентов стоимости транспортного средства с учетом износа. Страхователи предлагают другие виды франшиз в полисах КАСКО, среди них:

  1. льготная (выплата компенсации при отсутствии вины автовладельца в причинении убытков);
  2. высокая (покрытие дорогостоящих убытков страховщиком с последующим возмещением у автовладельца);
  3. регрессивная (с увеличением размера франшизы снижается стоимость полиса).
  4. временная (выплата компенсации при страховом случае в конкретное время, например, по будням);

Каждый из видов франшиз в страховании КАСКО выгодно использовать в зависимости от опыта водителя, марки транспортного средства, условий, в которых человек вынужден передвигаться. Например, временная станет средством экономии для людей, которые в выходные ставят автомобиль на стоянку.

Высокую выберут владельцы автофур или машин с дорогим обслуживанием. Динамическую франшизу со второго страхового случая оценят опытные водители, редко попадающие в неприятности на дороге.

При первом обращении страховщик полностью возмещает затраты на ремонт. Во второй раз размер освобождения увеличивается и растет с каждым следующим обращением.

Некоторые автомобилисты, оформив такой договор, не спешат в свою компанию с небольшими поломками. Выгоднее самостоятельно отремонтировать технику, а в страховую идти, только если требуется серьезный ремонт. Вот несколько основных преимуществ, которые характерны практически для всех вариантов договоров.

  • Снижают затраты на приобретение страховых полисов КАСКО, в том числе для молодых или неопытных автомобилистов, чей водительский стаж не превышает 3 лет. Риск попасть в ДТП у них выше, чем у людей с большим стажем вождения. Поэтому услуги страховых компаний для них стоят дороже. Франшиза позволяет оптимизировать расходы.
  • Позволяют сохранить скидку за безаварийность, так как расходы на мелкий ремонт оплачивает автовладелец.
  • Дают фактическую возможность застраховаться от тотальной гибели или угона транспортного средства. Страховщики часто отказывают в заключении договоров с ограниченными рисками, чтобы не снижать стоимость полиса. КАСКО с большим размером освобождения обеспечит водителю гарантию получения компенсации при утрате автомобиля.
  • Экономят время. Водителю не нужно собирать документы в страховую компанию в тех случаях, когда ремонт дешевле сделать самому.
  • Способствуют соблюдению правил ПДД на дороге, чтобы не стать виновником происшествий и не оплачивать часть ущерба. Если ДТП произойдет по вине второго автомобилиста, с него можно взыскать сумму франшизы.

В некоторых договорах КАСКО предусмотрена возможность ее выкупа.

Застраховавший свою машину человек вправе вернуть страховой организации деньги, которые сэкономил, оплачивая полис. Взамен страховщик возмещает полный ущерб. Это выгодно, когда требуются дорогостоящие работы по восстановлению машины.

Если невнимательно изучить условия договора, то выгода достанется лишь страховой компании.

Среди возможных недостатков встречаются следующие:

  • Невозможность оформить договор на автомобиль, купленный в кредит.
  • Большие траты на ремонт при большом числе страховых случаев, из-за которых экономия на оплате полиса может себя не оправдать.
  • Не подходит, если нет свободных денег на восстановление машины.
  • Возможные злоупотребления со стороны страховых компаний, связанные с определением размера ущерба. Клиенту придется заказывать независимую экспертизу.
  • Не всегда предоставляется полный пакет КАСКО, из него могут быть исключены некоторые операции, например, замена лобового стекла или фар.

На аварийность и появление ущерба влияют разбитые дороги или слабая освещенность улиц, наличие светофоров или оборудованных тротуаров.

Водителю, сомневающемуся в своих способностях обеспечить безаварийную езду, выгоднее оформить обычный . Тогда страховщик возьмет риски на себя и компенсирует ущерб полностью. Условия заключения договора автокаско отличаются в разных компаниях.

Автовладельцу стоит внимательно проанализировать предложения и остановиться на более выгодном для него. Подписывать договор нужно с надежной компанией. Иначе полис добровольного автострахования не поможет получить компенсацию.

При правильном подходе можно с помощью небольших вложений обеспечить надежную защиту от непредвиденных трат на восстановление автомобиля.

Как устроена франшиза в страховании КАСКО

Франшиза в страховании КАСКО Информация обновлена: 11.05.2021 КАСКО может включать в себя франшизу от страховой компании. Это условие означает, что часть расходов, покрываемых полисом, страхователь должен будет оплатить сам.

Полис с франшизой обычно стоит дешевле, но при наступлении страхового случая он может оказаться невыгодным. Далее мы расскажем вам о том, как работает франшиза в страховании КАСКО. Франшиза в страховании — это доля страховой премии, которую страховщик не выплачивает.

Расходы, покрываемые этой долей, должен будет оплатить страхователь. Франшиза может быть выражена в числовом значении либо представлять собой процент от страховой суммы. Порядок применения франшизы и ее размер всегда прописываются в договоре.

Страховая компания сама определяет, когда будет действовать это условие и в какую страховку его включать.

Например, это условие может распространяться на отдельные страховые риски или включаться при страховании автомобилей определенных марок. С одной стороны, франшиза позволяет сэкономить при оформлении КАСКО. При ее включении в страховку полис может стать дешевле в два-три раза.

С другой стороны, полис с франшизой может оказаться невыгодным при наступлении страхового случая. При ее большом размере сумма страховой выплаты заметно снизится.

Всего выделяют восемь основных видов франшиз. Они отличаются условиями наступления, порядком расчета страховой суммы и размерами долей, которые должен будет уплатить страхователь.

Разные виды франшиз могут быть выгодны в разных ситуациях. Рассмотрим их подробнее. При условной франшизе сумма возмещения выплачивается, если она превышает размер франшизы.

Если она ниже этой суммы или равна ей, страховая компания не выплатит компенсацию. Условная франшиза всегда выражена в числовом значении. Например, страхователь купил полис с условной франшизой в размере 10 000 рублей. Если ремонт повреждений у автомобиля был оценен в 9 000 рублей, то компенсацию он не получит.
Если ремонт повреждений у автомобиля был оценен в 9 000 рублей, то компенсацию он не получит.

Но если размер ущерба будет оценен в 11 000 рублей, то он получит страховую выплату в полном объеме. Этот вид франшизы на практике применяют достаточно редко, хотя его условия могут быть выгодны для обеих сторон.

Страховые компании опасаются попыток мошеннических действий со стороны водителей, так как те намеренно будут завышать уровень ущерба. Страхователи, в свою очередь, боятся того, что страховщик будет, напротив, занижать размер ущерба, чтобы не платить компенсацию.

Самая распространенная и простая форма франшизы.

В этом случае страхователь получит компенсацию полной суммы ущерба за вычетом размера франшизы. Доля от компенсации может быть выражена в числовом или процентном значении. Например, автомобиль получил повреждения на 50 000 рублей.

Полис был оформлен с франшизой 10 000 рублей. Следовательно, размер страховой выплаты будет составлять 40 000 рублей. В другой ситуации размер ущерба был оценен в 30 000 рублей, а франшиза составляла 15%.

В таком случае размер компенсации составит 25 500 рублей.

Безусловную франшизу страховые компании предлагают чаще всего. Чем больше ее размер, тем дешевле оказывается страховка.

Такая франшиза подходит опытным и аккуратным водителям, которые редко попадают в аварии и готовы оплатить самостоятельно часть расходов на ремонт. В безусловной франшизе выделяют два подвида — возрастающая и исчезающая. У них размер доли зависит от количества страховых случаев за период действия страховки.

У них размер доли зависит от количества страховых случаев за период действия страховки.

При возрастающей франшизе доля увеличивается с каждым страховым случаем, при исчезающей — снижается. Динамическая франшиза похожа по принципу действия на безусловную, но отличается некоторыми нюансами.

Первый — она всегда выражена в процентном значении.

Второй — она начинает применяться только со второго страхового случая, а в первом страховщик выплачивает полную сумму компенсации.

При продлении полиса франшиза продлевается вместе с ним.

Например, страхователь оформил страховой договор с динамической франшизой 3%.

При первом страховом случае он получит сумму компенсации полностью. При втором страховая компания вычтет из суммы 3%, при третьем — 6%, при четвертом — 9%. Как и безусловная франшиза, динамическая будет выгодна тем, кто редко попадает в ДТП.

Ее часто рекомендуют водителям с небольшим стажем, так как она позволяет в первый раз получить страховую выплату в полном объеме.

При данном виде франшиза не будет распространяться на оговоренные в условиях договора страховые случаи. В остальных ситуациях страховщик вычтет установленную долю из компенсации. Чаще всего льготная франшиза действует на повреждения, полученные в ДТП, если страхователь признан пострадавшим. Например, человек оформил полис с льготной франшизой в 10 000 рублей.
Например, человек оформил полис с льготной франшизой в 10 000 рублей.

Его автомобиль попал в аварию и получил повреждения на 50 000 рублей. Если страхователь будет признан пострадавшим, то он получит страховую выплату в полном объеме. Если его, напротив, признают виновным, то он получит 40 000 рублей компенсации.

Как правило, льготная франшиза предусматривается только для людей, которые недавно получили водительские права. Более опытные водители оформить ее не смогут.

При временной франшизе полис будет действовать в рамках оговоренного периода времени — например, в будние дни, выходные, месяцы, сезоны или другое время. Вне этого периода ущерб не компенсируется. Например, водитель оформил полис с временной франшизой, которая действует только в рабочие дни.

Если он попадет в аварию в выходной день, то рассчитывать на выплату он не сможет. То же самое случится, если авария произойдет в один из государственных праздников, в который установлен выходной. Событийная франшиза похожа на льготную, но с той разницей, что при наступлении оговоренного страхового случая компенсация не будет выплачиваться вообще.

Она может распространяться на определенные случаи, типы повреждений или даже отдельные детали.

Во всех остальных случаях страхователь получит полную сумму возмещения.

Например, водитель оформил полис с событийной франшизой на угон.

Если он попадет в аварию, то он сможет рассчитывать на выплату в полном объеме.

Но если его машину угонят, то компенсацию он не получит. Регрессная франшиза похожа на безусловную, но с отложенным сроком действия.

В этом случае страховая компания выплачивает компенсацию в полном объеме, независимо от типа страхового случая.

После восстановления машины страхователь должен будет вернуть страховщику его долю компенсации. Иногда страхователь может сам выбрать размер регрессной франшизы — от этого будет зависеть стоимость полиса. Например, человек оформил полис с регрессной франшизой в 10 000 рублей.

При аварии он получил повреждения на сумму 30 000 рублей.

Страховая компания выплатит ему сумму компенсации полностью, но после окончания ремонта она потребует вернуть 10 000 рублей. Вариант регрессной франшизы, который применяется при больших суммах возмещения. Она используется, когда размер доли, которую должен удержать страховщик, превышает 100 000 рублей.

Страхователь получит полную сумму компенсации, после чего должен будет вернуть долю страховщика. Высокая франшиза встречается при страховании по КАСКО очень редко. Она используется, только если размер возмещения превышает 2-3 миллиона рублей.

Такая опция обычно предусматривается при страховании дорогих машин и рабочей техники, а также при оформлении полиса для юридических лиц. С одной стороны, франшиза позволяет сэкономить на страховании, но с другой — заметно уменьшит сумму компенсации. Поэтому при выборе КАСКО с франшизой опирайтесь, в первую очередь, на условия использования машины и ваши водительские навыки.

Полис с франшизой стоит оформить, если:

  1. Вы в состоянии оплатить ремонт сами. В этом случае снижение суммы компенсации не станет для вас критичным
  2. Вы имеете большой опыт вождения. Машины у опытных водителей реже попадают в ДТП и получают повреждения. Оформление полиса с франшизой позволит им сэкономить
  3. Вы хотите защититься от конкретных рисков — например, от угона. Для остальных ситуаций можно включить франшизу, чтобы уменьшить стоимость полиса
Рекомендуем прочесть:  Вступить в членство снт 2021 год

При этом полис с франшизой вам не подойдет, если:

  1. Транспортное средство используется для регулярной перевозки людей или грузов (например, в такси). При постоянной эксплуатации риск повреждений возрастает. Франшиза не позволит компенсировать полученный ущерб в полном объеме
  2. Вы только недавно получили водительские права.

    Неопытные водители чаще попадают в аварии и повреждают свои автомобили, поэтому франшиза может стать для них невыгодной

  3. Автомобиль был куплен в кредит или оставлен в качестве залога. В этом случае страховую выплату получит кредитор (например, банк), а наличие франшизы может сильно уменьшить ее размер

При оформлении полиса с франшизой важно заранее изучить ее условия и порядок применения.

Узнайте, какие типы франшизы предусматривает выбранная вами компания, как рассчитывается доля страховщика, на какие случаи она может действовать. Определите оптимальный размер франшизы с учетом стоимости ремонта автомобили вашей марки. Порядок оформления КАСКО с франшизой — такой же, как и обычно.

Нужно будет дополнительно оговорить условия этой опции и прописать их в страховом договоре.

После осмотра автомобиля и расчета стоимости полиса с франшизой уплатите страховую премию любым удобным способом.

При покупке автомобиля в кредит банк имеет право потребовать, чтобы покупаемый автомобиль был застрахован КАСКО. При этом в договор должны быть включены все возможные риски. При этом оформить полис с франшизой для автокредита чаще всего нельзя. Причина в том, что при оформлении автокредита автомобиль находится в залоге у банка.

Причина в том, что при оформлении автокредита автомобиль находится в залоге у банка. Следовательно, он становится и выгодоприобретателем по КАСКО — страховая выплата идет в счет погашения долга. Франшиза уменьшает размер выплаты, из-за чего компенсация будет покрывать меньшую долю кредита.

В некоторых случаях банк может позволить клиенту оформить полис с франшизой:

  1. Если полис КАСКО не включен в основной долг по кредиту
  2. Если с даты оформления кредита прошло более года
  3. Если он внес большой первоначальный взнос — более 30% от суммы кредита

При наличии франшизы ремонт автомобиля оформляется в стандартном порядке.

Нужно будет предоставить машину на осмотр, получить направление на ремонт и доставить машину в выбранную компанией СТО. После ремонта вы получите акт приема с полным описанием выполненных операций.

Франшиза рассчитывается в момент осмотра автомобиля. Страховщик определяет стоимость ремонта и вычитает из нее долю франшизу.

Эту долю вам нужно будет уплатить после передачи машины на ремонт. Остальные расходы оплатит страховщик.

Рекомендовано для вас Автор с шестилетним стажем, пишет информационные тексты для нашего сайта. Окончила НГТУ на и НГПУ на . На #ВЗО работает с 2020 года.

Большой опыт работы в разных тематиках, включая финансовую, помогает Анне писать информативные и понятные пользователю тексты — от статей до описаний предложений банков. (15 оценок, среднее: 4.9 из 5) Предложение не является офертой.

Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами. Содержание информационных статей основано на субъективном мнении редакции нашего сайта. Мы не несем ответственность за полноту и достоверность содержащейся в них информации.

Сайт не принадлежит финансовой организации и на нем не оказываются финансовые услуги.

Финансовые услуги будут оказываться непосредственно организациями, имеющими разрешение Центрального Банка Российской Федерации. Сайт является составным произведением и представляет собой в том числе каталог товарных знаков (знаков обслуживания), опубликованных в открытых реестрах ФИПС (Роспатент).

Исключительное право на товарные знаки (знаки обслуживания) принадлежат их правообладателям.

Только для совершеннолетних

Только лицензированные компании Зарегистрированный оператор персональных данных #54-20-005100. Свидетельство о государственной регистрации базы данных «ВЗО» №2017621339.

Свидетельство о государственной программы для ЭВМ №2018666294 «Финансовый сервис ВЗО».

ВЗО® — свидетельство на товарный знак №752371 от 24.03.2020 Сетевое издание «ВЗО» зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций.

Свидетельство о регистрации: Эл № ФС 77-79037 от 28 августа 2020 г.

Учредитель: Общество с ограниченной ответственностью «Финансовые технологии» Email редакции: Телефон редакции: +7 (383) 235-94-71 Главный редактор: Муранов Юрий Вячеславович © #ВсеЗаймыОнлайн, 2016-2021

* Ваше имя: * Телефон: Отправить Выберите тип жалобы Двойные списания Долгая верификация Займы на чужие данные Навязчивая реклама Навязывание услуг Предварительное одобрение и отказ Разглашение информации 3 лицам Снятие денег с карты Другое (описать подробно) Отправить

КАСКО с франшизой — что это?

Франшиза – это возможность получить страховку и при этом сэкономить.

Те, кто ищет возможность приобрести страховку и при этом избежать серьезной траты денег, может выбрать КАСКО с франшизой, и больше не волноваться за свое финансовое положение в случае дорожно-транспортного происшествия.

Точного ответа на вопрос, стоит и оформлять КАСКО с франшизой, не существует.

Каждый отдельный водитель может решить это для себя, обратив внимание на свой стиль вождения, опыт и уверенность в своих силах.

Стоит понимать, что франшиза не гарантирует выгоду, только аккуратность, своевременное обслуживание автомобиля и водительский опыт могут обеспечить пользу от данных условий страховки. И все же можно условно сравнить плюсы и минусы франшизы.

К плюсам можно отнести:

  1. экономия времени за счет самостоятельного осуществления незначительного ремонта.
  2. экономия денег за счет снижения цены КАСКО;

Экономия времени обеспечивается для тех водителей, кто решает самостоятельно решать вопросы с ремонтом, если речь идет о небольшой царапине или незначительной поломке. В этом случае не приходится проходить процедуры с обращением в страховую компанию, можно избежать лишней бумажной волокиты и посредников.

Минусом франшизы можно назвать риск потратить больше средств на покрытие части стоимости ремонта, чем сэкономить на страховке.

Но это актуально только для неаккуратных водителей, регулярно попадающих в аварии, или в случае со сложными дорожными условиями. Кроме того, покупка франшизы недоступна для тех, кто еще не выплатил кредит за автомобиль. В этом случае автомобиль является залогом банка, поэтому он может внести запрет на оформление франшизы.

Водителю придется дождаться полной выплаты кредита, вернуть автомобиль в свое полное владение и тогда оформлять франшизу с КАСКО. КАСКО, в отличие от ОСАГО, является добровольным страхованием.

Если водитель решает оформить страховку с такими условиями, необходимо выбрать сумму и разновидность франшизы. С суммой все просто, водитель выбирает сумму от 10 000 до 75 000 рублей.

Типов франшизы несколько, можно назвать:

  1. безусловная франшиза;
  2. льготная франшиза.
  3. динамическая франшиза;
  4. условная франшиза;

Если при оформлении КАСКО выбрана условная франшиза, то в случае аварии решение о выплате будет рассматриваться таким образом – если стоимость ремонта не превысила сумму франшизы, водитель должен будет самостоятельно оплатить ремонт. Если же эта сумма будет превышена, оплату ремонта возьмет на себя страховая компания. Безусловная франшиза подразумевает, что водитель в любом случае оплатит оговоренную часть ремонта.

Такие условия используются достаточно часто, в сравнении с другими франшизами. Все просто, если стоимость ремонта составила меньше суммы франшизы, водитель оплачивает все сам, если же ремонт обойдется в цену, превышающую франшизу, страховая компания оплатит ремонт, а водитель должен будет внести в их кассу сумму франшизы. Другой вариант безусловной франшизы – это оформление не абсолютной, а условной сумму, то есть какого-то процента.

В таком случае, какой бы ни была сумму ремонта, водителю придется выплачивать указанный процент.Здесь можно увидеть, как будет производиться расчет с разными видами франшизУбыток Условная франшиза – 10 000 рублей Безусловная франшиза – 10 000 рублей Безусловная франшиза – 30% 8 000 0 0 5 600 10 000 0 0 7 000 25 000 25 000 15 000 17 500 50 000 50 000 40 000 35 000 100 000 100 000 90 000 70 000 200 000 200 000 190 000 140 000 Динамическая франшиза – это особый вид, позволяющих выгодно оформить страховку водителям, еще не уверенным в своем мастерстве.

Динамическая франшиза является разновидностью безусловной, но при этом с существенным отличием.

Водители не должны будут оплачивать франшизу в случае первой аварии.

В случае, если после первой аварии случаются другие, нужно будет выплачивать уже полную сумму франшизы или ее часть, в зависимости от условий договора со страховой компанией.Льготная франшиза – это дополнительный вид, условия которого в каждой страховой компании разнятся.

Чаще всего она представляет собой страховку, по которой, в случае, когда виновником аварии стал другой участник дорожного движения, возмещается полная стоимость ремонта.

Если же виновником ДТП стал сам водитель или виновник так и не был установлен, водителю придется выплачивать стоимость франшизы. Читайте также: Разумеется, это остается решением каждого отдельного водителя. Кто-то может купить КАСКО без франшизы и остаться довольным условиями страховки, а кто-то предпочтет для себя одну из разновидностей франшиз и останется в выигрыше.

Кто-то может купить КАСКО без франшизы и остаться довольным условиями страховки, а кто-то предпочтет для себя одну из разновидностей франшиз и останется в выигрыше.

В целом, франшизу стоит покупать опытным водителям, уверенным в том, что они смогут обеспечить аккуратное и безопасное поведение на дороге. Кроме того, эту страховку лучше приобретать тем, кто может себе позволить непредвиденные расходы в виде выплаты своей части по ремонту автомобиля.

И еще один момент, франшиза выгодна для тех, кто страхует свой автомобиль от угона. КАСКО обычно страхует от повреждений автомобиля или его угона.

Если же водитель уверен в себе и готов самостоятельно оплачивать ремонт в случае поломки, он может дешево купить КАСКО с франшизой и получить выплату в случае угона. Оцените статью10101 Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Автор: Команда Bankiros.ru 1 798 просмотров Расскажите друзьям:Подпишитесь на Bankiros.ruПоказать всеПредыдущая статья КАСКО расшифровка Следующая статья Неустойка по КАСКО в 2021 году

КАСКО с франшизой

Потребители привыкли к слову «франшиза» в бизнесе — там оно означает возможность начать своё дело под покровительством известного бренда.

Но с недавних пор этот термин всё чаще можно встретить применительно к страхованию автомобилей. Стоит разобраться, какой смысл в него вкладывают страховщики и когда такая услуга может быть выгодна водителю.

В России опция законодательно закреплена с 2014 года и пока практикуется только при оформлении КАСКО. В странах с более высокой стоимостью полисов она зачастую доступна и для других видов услуг — например, обязательного страхования транспортных средств. Итак, — что это такое простыми словами?

Суть опции в том, что при наступлении страхового случая заранее оговорённую часть ущерба (именно она и называется франшизой) возмещает сам водитель.

Разумеется, и стоит КАСКО в этом случае ощутимо дешевле.

Франшиза позволяет сэкономить до 15-20% от полной цены страховки.

Существуют две основные схемы расчёта страховых выплат для . Оговорённую часть ущерба всегда компенсирует страхователь, а всю оставшуюся сумму — страховщик. У водителей двух автомобилей оформлен договор КАСКО с безусловной франшизой на 15 000 рублей.

После аварии за ремонт первого мастерская выставляет счёт на 50 000 рублей. Выплата от страховой компании за вычетом франшизы равна 35 000 рублей. Второй же получает незначительные повреждения на 5 000 рублей, и для него возмещение не предусмотрено.

Если ущерб не превышает оговорённую сумму, его оплачивает владелец авто.

В противном случае всю выплату целиком осуществляет страховая компания. Те же два автомобиля, но на этот раз у обоих водителей оформлено КАСКО с условной франшизой на 15 000 рублей.

Первому ремонт на 50 000 рублей полностью покрывает страховка.

Повреждения второго, оцененные в 5 000 рублей, не являются страховым случаем: водитель ремонтирует машину за свои деньги. Эта разновидность менее распространена, поскольку предоставляет страхователю больше возможностей для махинаций.

Недобросовестные клиенты завышают сумму ущерба, чтобы она превысила пороговое значение и полностью легла на плечи страховщика. Очевидно, что основное достоинство такого пакета — возможность сэкономить на договоре страхования. Несмотря на уменьшение страхового взноса, все преимущества полиса КАСКО для варианта с франшизой сохраняются.

Выплата компенсации регламентирована практически в любых ситуациях, среди которых:

  1. пожар или взрыв.
  2. повреждение различными предметами, в том числе в результате наезда на них;
  3. последствия стихийных бедствий;
  4. столкновения с движущимися и неподвижными транспортными средствами;
  5. действия злоумышленников, включая вандализм, угон, кражу отдельных деталей;

Владелец может быть уверен, что застрахован от всех крупных неприятностей. Даже в случае полной гибели автомобиля он получает адекватное возмещение, позволяющее приобрести новую машину.

  1. Не обращаясь к страховщикам по пустякам, вы постепенно улучшаете свою репутацию и получаете доступ к более выгодным коэффициентам за безаварийность. Это гарантирует скидку при следующем заключении договора.
  2. Возможность оперативно разобраться с мелкими повреждениями, не попадающими под действие страховки. Ведь время, потраченное на сбор справок и контакты со страховой компанией, нередко стоит дороже самого ремонта. К тому же нет необходимости ехать из-за каждой царапины на сертифицированное СТО, а можно выбрать более удобное для вас — близкое по расположению и с демократичными ценами.
  3. Понимание того, что незначительный ущерб придётся оплачивать самому, делает водителя более внимательным на дороге, сконцентрированным и осторожным.

Можно очертить круг водителей, для которых пакет наиболее привлекателен.

  1. Те, кто умеет своими силами закрасить царапину, выправить небольшую вмятину, подклеить бампер. Нет резона закладывать в страховку то, что вы можете сделать самостоятельно и бесплатно.
  2. Владельцы дорогих премиальных автомобилей. Цена полиса растёт пропорционально стоимости транспортного средства, и полное КАСКО на авто класса люкс может обойтись в несколько сотен тысяч рублей. Для таких сумм экономия на франшизе оказывается очень существенной. При этом конструктивные элементы дорогих машин также стоят недёшево, особенно оптика и кузовные детали. Даже разбитый поворотник нередко попадает под страховой случай. Таким образом, страховщик берёт на себя часть расходов практически при каждом обращении в автосервис.
  3. Аккуратные автомобилисты с большим стажем вождения. Опыт позволяет им избегать мелких дорожных инцидентов.

Существуют также категории водителей, для которых страховка с франшизой представляется неоптимальным решением.

  1. Владельцы самых бюджетных моделей авто популярных марок. Как правило, запчасти на такие машины стоят дёшево, и значительная доля ремонтов оказывается ниже планки страхового случая.
  2. Новички, недавно получившие права. Из-за волнения они совершают много ошибок на ровном месте. Для их автомобилей характерны повреждения уровня трещины на бампере после неудачной попытки припарковаться. Подобные мелочи покрывает полное КАСКО, но не страховой полис с франшизой.
  3. Поклонники так называемого «агрессивного стиля вождения». Любители лавировать в потоке транспорта значительно чаще попадают в лёгкие ДТП и становятся клиентами кузовщиков.
  4. Водители с пассажиром-ребёнком. Даже имея большой стаж и уверенные навыки вождения, водитель с ребёнком в машине инстинктивно отвлекается на каждое его движение или звук. Такое незначительное снижение концентрации не мешает оценивать дорожную обстановку в целом, однако риск проглядеть малозаметную помеху и получить царапину на кузове возрастает.

В первое время после появления франшизы в страховании банки неохотно предоставляли кредиты без полного КАСКО.

Только растущая конкуренция между организациями с похожими кредитными продуктами вынудила их идти на уступки.

Сегодня большинство автокредитов допускают оформление страховки с франшизой. Нынешняя непростая финансовая ситуация, несомненно, сделает рынок ещё более лояльным к этой опции.

Теперь вы знаете, что такое франшиза в страховании КАСКО.

Это интересный инструмент, популярный в мире и уверенно набирающий обороты в России.

Он требует вдумчивого подхода и мониторинга предложений страховщиков, но при правильном использовании делает эксплуатацию автомобиля более удобной и выгодной. и решите сами: возможно, идеально подходит вам. © 2021 «Совкомбанк страхование» (АО).

Лицензии Банка России: СИ №1675 и .

. Продолжая работу на сайте я выражаю свое «Совкомбанк cтрахование» (АО) на использование файлов cookie (файлы с данными о прошлых посещениях сайта) для персонализации сервисов и удобства пользователей в соответствии с условиями и принципами их .

Вы можете запретить сохранение cookie в настройках своего браузера.

Продолжить работу

Каско с франшизой — что это такое?

Плюсы и минусы

  1. Наталья Артюшенко
  2. 2 Сентября, 2018

В условиях рыночной экономики, конкурентной среды, изобилия страховых компаний, которые предлагают автовладельцам широкий спектр услуг, непросто выбрать максимально выгодное предложение по минимально возможной цене.

Такова ведь задача тех автовладельцев, которые решили приобрести полис автострахования каско.

Ниже будет изложена информация о том, как функционирует франшиза, какие убытки она покрывает, ее преимущества и минусы. В силу вышеперечисленных условий все чаще встречаются упоминания о скидках и акциях с целью привлечения клиентов за счет снижения стоимости услуги.

Однако, следует понимать, что бонусов в страховании просто не бывает с сохранением полного объема выгод.

Здесь существует четкий взвешенный актуарно-математический баланс между тем, какие риски и в каком размере страховая компания готова взять под свою ответственность, и тем, сколько за это должен заплатить клиент.Так называемые скидки и акции компании предлагают за счет некоторых ограничений, в данном случае такой вид страхования – это каско с франшизой. Он имеет много особенностей, и то, что для одного клиента будет весомым преимуществом, для другого может стать серьезным «камнем преткновения». К сожалению, не все специалисты страховых компаний компетентны или имеют желание доступно и в полном объеме разъяснить, что это такое — страховка каско с франшизой.

Понятие «франшиза» имеет экономические корни, однако в автостраховании ее определение звучит следующим образом: это сумма ущерба, по которой страховщик не несет обязательства выплаты при наступлении страхового случая. А кто же тогда ее покрывает? Никто, эту сумму платит владелец полиса самостоятельно, из своего личного кровного бюджета.

Так что такое каско с франшизой и без нее?

В условиях свободной конкуренции каждая страховая компания вправе предлагать свои индивидуальные условия по страхованию каско, в том числе по видам и величине франшизы.

Однако существует три наиболее распространенных способа определения размера затратной части средств, которые берет на себя клиент:

  • В виде процентной ставки от суммы ущерба.
  • Фиксированная сумма.
  • Как процентная ставка от стоимости автомобиля.

Независимо от выбранного клиентом способа определения величины возможной убыточной части средств, существует единая закономерность: чем будет выше эта сумма, тем большую скидку сможет дать компания при автостраховании, и тем дешевле в итоге окажется стоимость полиса каско с франшизой. Виды франшизы определяют особенности участия страхователя в покрытии ущерба. Зачастую это не зависит от того, каким способом будет установлена данная величина.Чаще всего в каско выделяют четыре основных вида франшизы:1.

Условная. Предполагает единоличное участие владельца полиса в покрытии ущерба, если его величина будет ниже установленной франшизы. Если же он окажется выше, то страховая компания полностью его покроет. Например, величина франшизы в полисе составляет 30 000 руб.

Если сумма ущерба после ДТП или других рисков будет 30 000 или меньше, то владелец ремонт своего автомобиля будет оплачивать самостоятельно, ответственность компании в этом случае отсутствует.

Но если повреждений суммарно окажется свыше 30 000 руб., страховщик заплатит эту сумму полностью, а клиент вообще не участвует в покрытии ущерба.2.

Безусловная. Предполагается обязательное вовлечение страхователя в покрытии части ущерба в размере установленной франшизы не зависимо от ее величины и суммы убытка.

Например, ущерб при ДТП составил 25 000 руб.

Был оформлен полис каско с франшизой 30 000 руб. и это значит, что автовладелец ремонтирует свой автомобиль самостоятельно.

Но если при этой же определенной сумме ущерб составит 70 000 руб., то 30 000 руб. платит клиент, а оставшуюся сумму в размере 40 000 руб. оплачивает страховая компания.

Допустим, безусловная франшиза была установлена от суммы ущерба и составила 10%.

Тогда при ущербе в 100 000 руб.

владелец полиса платит 10 000 руб., а страховая компания 90 000 руб.

При мелком ремонте будет такое же распределение. При сумме ущерба 5 000 руб., в покрытии убытка будут принимать обязательное участие тоже обе стороны — автовладелец в размере 500 руб. (10% от ущерба) и страховая компания в размере 4 500 руб.

(90%).3. Динамическая. Динамическая франшиза с полисом каско – что это? При использовании этого вида договора имеет значение количество страховых случаев в период действия страхового полиса и величина ущерба.При наступлении первого ДТП выплата компании может быть в размере 100% ущерба, без применения франшизы. Если в течение периода страхования произойдет еще один или более страховых случаев, то условия изменяются.

Величина франшизы будет увеличиваться, а размер выплат страховой компании сокращаться, вплоть до их полного отсутствия.Вот пример того, как устанавливается франшиза от величины ущерба в %, если период действия полиса составляет 1 год.

Количество страховыхсобытий Величина франшизы,% 1 0 2 50 3 75 4 и более 100 Предположим, что в течение действия полиса произошло 3 страховых случая. Первым стало ДТП с суммой ущерба 50 000 руб. Эту часть, согласно условиям договора, оплачивает страховая компания без содействия автовладельца.

Вторым страховым случаем стало повреждение лакокрасочного покрытия хулиганами на стоянке. Сумма ущерба составила 25 000 руб. Здесь уже величина франшизы будет 50%, а значит, страхователь платит 12 500 руб, оставшиеся 50% в размере 12 500 возмещает компания.

Ну и третьим негативным событием стало столкновение с деревом. Убыток 70 000 руб. — франшиза 75%, значит ущерб клиента 52 500 руб, и 25% от суммы заплатит страховая компания, это всего лишь 17 500 руб. В данном случае четвертое и последующие несчастные случаи автовладельцу не оплачиваются.

Эти расходы несет он сам.4. Временная франшиза. Что это такое в каско? В данном случае предполагается ограничение использования транспортного средства во времени. Например, страховка каско покрывает все несчастные случаи в будние дни, но в выходные она действовать не будет.

Или будет иметь юридическую силу только днем, а ночью — нет. Либо ее действие распространяется только на весенний и летний период, а в осенний и зимний полис не действует.

Чем больше временные ограничения, тем дешевле будет страховка.

Итак, стало понятно, что это — страхование каско с франшизой. А какой вид договора выбрать и что выгоднее, однозначного ответа не существует.

Приведенные виды франшизы отличаются, следовательно, у них имеются разные категории поклонников среди автомобилистов, и страховых компаний, пожалуй, тоже. То, что выгодно одному, может быть абсолютно не интересно другому. Все зависит от цели приобретения полиса каско, интенсивности эксплуатации авто, стажа вождения водителя, условий региона использования и т.д.Так, для новичков будет невыгодна динамическая франшиза в страховке каско, поскольку есть большая вероятность несчастных случаев.

Это значит, что для некоторых регрессивная шкала выплат с каждым последующим случаем будет не выгодной. Зато страховщики с удовольствием продали бы такой полис новичку, нежели опытному водителю. Однако и стоимость договора с такой франшизой для начинающего и для водителя со стажем будет разной.Если человек опытный, с большим периодом безаварийной езды, и цель его страхования — защита от угона и тотального повреждения авто, то каско с динамической франшизой будет оптимальным вариантом, т.

к. обеспечит хорошую экономию на стоимости полиса.Если страхователем является предприятие, то ему выгодно приобрести полис для авто с применением временной франшизы (ее действие только в будние дни).Что касается страховых компаний, можно предположить, что каско с безусловной франшизой для них выгоднее и предпочтительнее, чем с условной, т.

к. исключается факт всяческих манипуляций со стороны автовладельца по увеличению определенной суммы. Это обусловлено его обязательным участием в покрытии ущерба в размере установленной ранее убыточной части средств.Следовательно, существуют как выгоды, так и недостатки в покупке полиса на различных условиях как для самой страховой компании, так и для автовладельца. Каковы же плюсы и минусы в каско с франшизой для обеих сторон?

Давайте разберемся. В первую очередь поговорим о плюсах покупки полиса. Выгоды франшизы для клиента следующие:

  • Ущерб по незначительным повреждениям не будет отражен в истории выплат, а значит, она останется чистой для страховой компании, что в свою очередь даст право на дополнительные скидки и бонусы за счет безаварийности при покупке следующего полиса каско.
  • Экономия времени при мелких повреждениях. Если таковые дефекты обнаружены, и ущерб в рамках установленной франшизы, нет необходимости тратить время на оформление документов для выплаты. И произвести мелкий ремонт собственными силами намного быстрее.
  • Отмечается существенная экономия средств при покупке полиса каско с франшизой. Причем она может быть и в 2-3 раза выше стоимости стандартного пакета.
  • Возможность страхования от рисков существенных повреждений и угона, заплатив при этом невысокую цену, за счет франшизы на мелкие повреждения.

Экономия при покупке полиса каско за счет скидки при условии добавления франшизы далеко не для всех может быть выгодной в итоге.

Например, она целесообразна для уверенных водителей с большим опытом вождения, у которых мелких повреждений, вероятнее всего, не будет в течение действия договора.

Но зато за меньшую цену они покупают страховку на более серьезные случаи, такие как угон или серьезные аварии со значительными повреждениями. И наоборот, франшиза для начинающих водителей означает то, что они за свой счет будут ремонтировать свои вмятины и потертости бампера при неправильной парковке, т.к. это мелкие дефекты, и они наиболее вероятны для новичков.

Компании в добровольных видах страхования никогда не будут работать себе в убыток. Поэтому, предлагая каско с франшизой, они из каждого пакета извлекают выгоду, четко просчитывая свои риски.

Стандартная стоимость полиса достаточно высока из-за большой вероятности убытков страховщика. Использование франшизы позволяет в первую очередь «удешевить» данный продукт и сделать его более привлекательным для клиента, а значит, и более конкурентоспособным на рынке страхования.

Это помогает компании избавиться от обязательств выплат по мелким повреждениям, что экономит ее временные и финансовые ресурсы. В целях максимальной экономии встречаются факты мошенничества со стороны страхователей, которые с помощью определенных манипуляций стремятся максимально завысить сумму ущерба, чтобы она была выше установленной франшизы по полису.

Однако клиенты стремятся отслеживать такие факты и предупреждать их возникновение.

Так, именно по этой причине наиболее популярно предложение страховых компаний каско с безусловной франшизой, где является обязательным участие автовладельца в покрытии ущерба. Также страховщики все больше уходят от «выплат на руки», предпочитая сотрудничать напрямую с СТО, совместно оценивая сумму ущерба без участия страхователя.

Есть группа автовладельцев, для которых покупка каско с франшизой может стать особенно выгодной.

Полис рекомендуется приобретать:

  • Автовладельцам, которые не очень активно эксплуатируют транспортное средство.
  • Водителям-профессионалам, аккуратным и уверенным, с достаточным стажем вождения.
  • Тем, кто имеет средства для оперативного ремонта мелких повреждений.

Прежде чем оформлять договор, нужно взвесить все минусы и плюсы и честно оценить свою ситуацию.

Есть категория автовладельцев, которым следует повременить с приобретением полиса. Не стоит спешить покупать его следующим лицам:

  • Владельцам автомобилей, купленных в кредит. Страхование каско в данном случае является обязательным требованием кредитных организаций, которые чаще всего ограничивают использование франшизы в полисе. Причина очевидна. Автомобиль является залоговым имуществом, никто не может гарантировать платежеспособность клиента для его восстановления в случае повреждений, а тем более гибели.
  • Начинающим водителям. Экономия на франшизе не оправдает себя из-за высокой вероятности мелких повреждений и ДТП, особенно в первые годы вождения.
  • Рассеянным и невнимательным водителям. Такие часто попадают в мелкие ДТП, не придерживаются правил парковки, что приводит к различным дефектам авто. Лучше купить полис каско без франшизы за полную стоимость.

Теперь вы знаете, что такое каско с франшизой и без нее. Используя доступные информационные ресурсы, в этом сможет разобраться каждый автовладелец, который намерен приобрести полис.

Очень важно перед походом в страховую компанию определить цели его покупки.

Важно учесть опыт водителя, который будет управлять автомобилем, возможные риски, в результате наступления которых вероятен ущерб.

Также немаловажно определить величину убытка, которую потенциальный клиент готов понести самостоятельно.Понимая эти параметры, не сложно будет с помощью страхового агента подобрать наиболее выгодное предложение по каско.

А еще лучше изучить предложения нескольких компаний с хорошей историей выплат, высокими рейтингами и длительной работой на рынке страхования. При грамотном и рациональном подходе покупка полиса каско станет действительно выгодной для автовладельца.

Страховая компания в этом случае получит лояльного постоянного клиента.